Mutual Funds y portfolios: tips para dummies

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Mutual Funds y portfolios: tips para dummies

Index Mf
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Index Mf

Un Mutual Fund es un vehículo de inversión que se forma por el conjunto de dinero que aporta cada inversionista. El propósito es invertir ese capital en distintos activos como pueden ser acciones, bonos, instrumentos del mercado de capitales u otros activos similares.

Los Mutual Funds son manejados por profesionales denominados gestores de Mutual Funds que son quienes deciden en qué activos invertir en función de una política de inversión y son los encargados de generar rendimiento para los partícipes.

Una de las mayores ventajas de los Mutual Funds es que ofrecen al inversionista retail acceso a un manejo profesional del dinero a través de un portfolio bien diversificado. Sería bastante difícil para un inversionista retail invertir en cada activo por separado con un pequeño monto de dinero.

Sin embargo, no todos los Mutual Funds son aptos para todos los inversionistas, sino que la elección de invertir en un Mutual Fund u otro dependerá del perfil que tenga cada uno. Por tanto la construcción del portfolio estará en función de las características personales y económicas de cada individuo. A continuación, presentamos algunos tips para dummies sobre la inversión en Mutual Funds.

Establezca para la inversión un capital que no vaya a necesitar a corto terminio. Asimismo, cuanto más largo sea su horizonte temporal, más eficiente será la inversión efectuada.

Identifique su perfil de inversionista. No todos los inversionistas tienen la misma tolerancia al riesgo o los mismos objetivos. En función de ello, será más adecuado un Mutual Fund u otro.

  • Analizar la filosofía de inversión del Mutual Fund en cuestión.
  • Información adicional del Mutual Fund. Tenemos que echar un vistazo a las comisiones y rentabilidades históricas para saber qué fondo nos conviene más. Si bien es cierto, que el pasado no garantiza el futuro, son datos relevantes que deberíamos tener en cuenta.
  • Si usted cree que no dispone del tiempo y conocimientos que la inversión en Mutual Funds requiere, puede ponerse en contacto con un Financial Advisor que le podrá gestionar su cartera.
  • La inversión en Mutual Funds no está garantizada, es posible perder dinero, aunque si el periodo de inversión es largo y su cartera está bien diversificada las probabilidades de que esto ocurra decrecen.
  • Construya su propia visión de los hechos. Es decir, no es conveniente hacer caso a profesionales del sector bancario, puesto que no en todas las ocasiones velarán por sus intereses. Lo mejor es construir nuestra propia opinión a partir de los consejos de otras personas y la información que obtengamos leyendo.
  • Intente no hacer market timing o pretender entrar en el mejor momento para invertir. Nadie sabe qué ocurrirá en los mercados financieros en el muy corto terminio, por lo que lo mejor es realizar un plan sistemático de inversión que consista en llevar a cabo aportaciones periódicas de modo que nos podamos aprovechar de las fluctuaciones del mercado.

Portfolios: Tips para dummies

A la hora de realizar una inversión es conveniente establecer nuestro perfil de inversionista. Normalmente hablaremos de inversionista conservador, inversionista moderado e inversionista agresivo. ¿Cuáles son sus características y en qué debe invertir cada tipo de inversionista?

  • Inversionista conservador. Es aquél que está dispuesto a asumir un menor riesgo. Quiere vivir tranquilo y que sus inversiones no fluctúen demasiado. Para este tipo de inversionista lo mejor es construir un portfolio bien diversificado en cuanto a zonas y sectores de modo que si un valor tiene una mala evolución no afecte demasiado a su inversión. Por activos, debería tener un mayor porcentaje en renta fija (dado que fluctúa menos) y algo de renta variable. Es evidente que cuanto mayor sea el horizonte de inversión, más renta variable podrá incorporar a la cartera.
  • Inversionista moderado. Es aquél que está dispuesto a asumir algo más de riesgo que el anterior. También sería conveniente una cartera bien diversificada y no invertir pensando en el corto plazo. Puede incorporar algo más de renta variable en su cartera que el inversionista conservador.
  • Inversionista agresivo. Es aquél que está dispuesto a asumir un mayor riesgo que los dos anteriores. Normalmente intentan hacer market timing para conseguir la máxima rentabilidad posible. Asimismo, no les importa no diversificar y centrarse en ciertos activos o zonas dependiendo de las perspectivas que tengan sobre los mismos. Son los que tendrán un mayor porcentaje de renta variable en sus carteras.

Sobre todo los inversionistas más conservadores deberían plantearse la inversión sistemática para disminuir las fluctuaciones de sus carteras. A continuación, os presento un cuadro que recoge los tres perfiles y los principales ratios o indicadores que se utilizan para elegir un Mutual Fund. En función del perfil será más importante uno u otro.

Perfil de inversionista

#2

Mutual Fund: Ratios e Indicadores

Fernando Calvarro
Rankiano desde hace más de 4 años
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Fernando Calvarro

Muy completo el post, voy a añadir una pequeña explicación sobre los ratios e indicadores para que se pueda comprender mejor la imagen que adjuntas.

mutual fund indicadores

Mutual Fund: Volatilidad

La volatilidad es un concepto muy conocido en los mercados financieros. Mide el grado de incertidumbre existente en estos. La volatilidad está relacionada con lo amplias que son las fluctuaciones del rendimiento respecto a la media. A mayores fluctuaciones, mayor volatilidad. Un indicador que crea una visión dinámica de la volatilidad son las bandas Bollinger.

Mutual Fund: Rentabilidad

Otro concepto muy importante es la rentabilidad. La rentabilidad es el beneficio en términos porcentuales o relativos respecto a otra magnitud ecnómica como el capital invertido o los fondos propios.

Mutual Fund: Ratio Sharpe

El Ratio Sharpe mide el exceso de rendimiento por unidad de riesgo de una inversión. Este ratio es utilizado para que el inversor pueda ver hasta que punto el rendimiento de una inversión compensa por asumir ese riesgo.

Mutual Fund: Ratio información

El ratio de información o information ratio es una medida estadística en la que se puede observar la influencia de un gestor en la rentabilidad del fondo comparándolo con comportamiento del mercado.

Mutual Fund: Alfa y Beta

Alfa es un indicador que mide el desempeño de un título respecto a su indice de referencia. Un alfa positivo quiere decir que la cartera tiene más valor que el mercado debido a que el gestor está realizando bien su trabajo.

El indicador Beta indica la sensibilidad de un fondo respecto a los movimientos del mercado.

  • Beta = 1; El fondo se mueve en consonancia con el mercado. Inversor Moderado.
  • Beta > 1; El fondo es más sensible a los movimientos del mercado. Inversor Agresivo.
  • Beta < 1; El fondo es menos sensible que el mercado. Inversor Conservador.

Mutual Fund: Máximo Drawdown

El máximo Drawdown es la máxima caída experimentada por un fondo desde que se registra un máximo hasta que vuelve a ser superado.

 

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