Acceder

Contenidos recomendados por Nadjot

Nadjot 19/12/17 18:42
Ha respondido al tema Compra de casa
Hola, Venta 210.000€ + itp + gastos se te puede ir a 235.000€ menos los 50.000€ que aportais queda que os deben conceder hipoteca de 185.000€ sobre c/v de 210.000€ o sea 88%.. os lo veo justito ya que normalmente los bancos se sienten comodos por debajo del 80% ( deben provisionar menos).. Tema ratio de capacidad de devolucion a un 35-40% de vuestros ingresos a 20 años al 2% fijo sale tambien cuota de 925€ que entra dentro de vuestras posibilidades pero justito. si pudieseis comprar por algo menos o aportar algo mas os lo veria fácil, tal y como lo comentas estara justita. espero haber ayudado. saludos
Ir a respuesta
Nadjot 08/04/14 14:59
Ha respondido al tema Cartera de fondos largo plazo- Ahorro para la jubilación
Hola, mi consejo es que si es para la jubilación mires de hacerlo con planes de pensiones, no fondos, ya que tendras ventajas fiscales. Lo importante es saber en que tramo de la renta te encuentras, si ganas más de 33.000€ brutos anuales te desgrabaras como mínimo el 40% que aportes. Hacienda te devolveria casi la mitad de lo que aportes cada año. A 20-25 años te diria que deben ser planes de renta variable. Por los sectores o regiones, siempre dependera del timing del mercado, ahora representa que rv europea o española seria lo indicado, hace dos, tres años era el momento de usa...debes ser medianamente activo y no quedarte en el limbo y a medida que te acerques a la jubilación aumentar el peso de la rf (no perdamos lo que has ahorrado durante muchos años en dos tres años malos de la bolsa..). Seguro que otros compañeros del foro te daran más y mejores consejos. Mucha suerte!
Ir a respuesta
Nadjot 14/04/13 12:09
Ha respondido al tema Dudas PPA
hola, yo tb tengo ppa en la caixa pero me da el 4%, te lo comento pq un 0,25% es muy poco! y al final el dinero que metemos de jovenes es importante que se revalorice de forma importante, efecto bola de nieve. Cuando lo rescates, dentro de 40 años... a no ser que estes en paro, invalido o muerto... lo que pagaras de impuestos dependera de los impuestos que en ese momento se paguen y se sumara a tus rendimientos del trabajo, o lo que tengas de pension (si tenemos). Lo logico es que cuando uno se jubile gane menos que cuando trabaja y por lo tanto lo que te deduces ahora debe ser superior a lo que te graven cuando lo rescates. La forma de cobrarlo no te debe preocupar con 24 años, lo logico es cobrarlo en forma de renda si no tienes el 40% exento de antes de 2007, porque no es lo mismo declararlo todo de golpe y ese ejercicio fiscal cobrar un paston, con lo cual tributaras como si hubieses ganado mucho y pagarias muchos impuestos que si lo cobras como renda y te complementa los ingresos con lo que la factura fiscal de cada año no te subira mucho mas. Te pongo un ejemplo: Si tu ganas 30.000e brutos anuales, que pongas 600€ al año a un ppa hace que en la renda te devuelvan el 30% de lo aportado (180€) y asi año tras año. Esta es una de las principales razones para hacer un plan de pensiones, pagar menos impuestos hoy para pagarlos vete a saber tu cuando.. Aqui tambien se debe valorar que no es lo mismo pagar hoy 180€ de impuestos que hacerlo dentro de 20 años.. (en teoria la inflacion hace que el dinero pierda valor con el paso del tiempo). Otro factor es que si hoy ganas 30.000€ y estas en el tramo dl irpf que paga un 30%, lo logico es que cuando cobres pension (si tenemos) ganes menos dinero y por lo tanto pagues menos impuestos. Lo del 40% que dices no es cierto, depende de los ingresos de cada persona (al igual se han liado con el 40% que no tributa por aportaciones antes de 2007..) Los 4 factores a tener en cuenta para hacer un plan de pensiones son: 1. la pension publica que recibiremos (tengo 29 años) sera de pena o no existira y si uno no se espavila pronto ahorrando luego todo son quejas al sistema, si tienes tu propio plan sera diferente. 2. te devuelven de un 25 a un 50% de lo que aportas al ppa dependiendo de lo que ganes (mira la tabla del irpf), no hay ningun otro producto de ahorro que te beneficie tanto fiscalmente. 3. Aplazar el pago de impuesto durante años. 4. busca ppa con un rendimiento superior a lo que suben los precios (inflacion) ahora mismo algo que te de mas de un 3% esta bien. Ahora no es momento de preocuparte de como sacarlo, nos queda 30-40 años de trabajo y ahorro, pasado este tiempo nadie sabe si habran subido los impuestos, si habran bajado... nadie te puede aconsejar sobre eso. Deseo que te sirva la explicación. Saludos!
Ir a respuesta
Nadjot 16/01/13 18:29
Ha respondido al tema Una visión diferente al limite en los depósitos.
Hola maikeltb 1. Si, les es mas facil bajar los tipos que reducir gastos, ya lo estan haciendo cerrando oficinas y echando trabajadores.. y ya son mas eficientes, cajeros e internet a todos los lados, pero es mas efectivo y rapido bajar los tipos de los depositos, lo otro lleva tiempo. 2. No pagan la factura los ciudadanos, la pagan los ahorradores de clase media, no toda la clase media/baja, aunque nos pese hay mucha gente que no ahorra pq tiene hipotecas, prestamos, simplemente no puede, esta al paro... Mejor que lo "paguen" ganando menos los ahorradores, que pagando todos no? incluso los que no llegan a fin de mes con mas IVA, IRPF, subidas de todos los servicios...etc etc porque los ahorradores quieren cobrar mas por los depositos, las entidades tienen perdidas y se deben rescatar con el dinero, ahora si, de todos. 3. La fuerza no la tienen los depositantes, el poder de mercado lo tienen las 5 principales entidades con una cuota de mercado del 80% aprox. ellos deciden si hay guerra del pasivo o hay tregua. Les toca tregua por su propio bien e interes. Saludos
Ir a respuesta
Nadjot 13/01/13 06:48
Ha respondido al tema De momento, no voy a poner un € en ningún banco español.
Encuentro totalmente lógico el desanimo entre ahorradores de plazo fijo pero es normal que las 5 entidades que han quedado monten un oligopolio y durante un tiempo pacten precios (recomendados per el bde) ya que tras el monton de provisiones que han hecho por estos años de locuras, las reestructuraciones, fusiones y contracción del crédito lo que les importa ya no es crecer (ya han crecido todas inorganicamente) sino mejorar los margenes de sus activos y pasivos. Actualmente con el euribor al 0,6%, por lo tanto hipotecas al 1-1,5%, y siendo estos tipos de activos lo que más hay en los bancos es normal que si pagan un 3-4% todas las entidades hacen un roto en sus beneficios. Que hacen? se ponen de acuerdo y pagan lo que deben pagar, LO QUE PUEDEN PAGAR, sino dentro de 2 años, perdidas y los volvemos a rescatar y mejor no??? que paguen todos los ciudadanos (ahorradores y no) los beneficios que suponen estos tipos al 3-4% (ahorradores). A valorar también que pueden empezar a emitir en los mercados a 3-5 años al 3 y poco, pues porque deben pagar un 4% a 1 año a los pequeñitos? por mucho que nos enfademos es lo que hay y pq 4 se vayan a ING alguien piensa que esto cambia algo??? que % del mercado tiene ING? nada.. Debemos ir a otros productos de renda fija, bolsa, depositos a largo plazo..
Ir a respuesta
Nadjot 02/01/13 11:51
Ha respondido al tema Se terminó, ¿veremos depósitos al 1-2% en 2013...?
Hola, "El mayor problema para mantener los tipos de interes es que en cuanto reciban el capital de europa, una de las normas de obligado cumplimiento es no poder ofrecer tipos de interes por encima de la media de la banca española." Correcto, no lo dije pero es normal que después de recibir un montón de euros para recapitalizar la banca lo normal es que quieran que ese dinero sirva para que las entidades sean viables (ingresen más de lo que gastan) por lo tanto con tipos de interes bajos de lo que cobran (hipotecas) también deben bajar los tipos de interés de lo que se gastan (plazos) para poder seguir siendo viables y a la vez puedan volver a dar credito a precios más bajos a las empresas y clientes, si pagas un 4% por el pasivo pon los préstamos personales al 10% pero si a plazo pagas el 1-2% baja el prestamo al 7-8% y asi se consige que el dinero fluya y la economia logre crecer. Gracias por esta aportación y la de explicar que un balance debe estar equilibrado entre activo y pasivo, que no se tiene 100 veces mas de prestamos que depositos... Feliz 2013, saludos!
Ir a respuesta
Nadjot 26/12/12 07:46
Ha respondido al tema Se terminó, ¿veremos depósitos al 1-2% en 2013...?
Aquí la has dado! hablándolo el otro día empecé a ver que la renta fija volverá a ser atractiva y comprando con descuentos ahora al 80% en breve se puede volver a poner a la par 100% ya que parte del mercado que ahora esta en plazos se irá a este tipo de producto. Ahora tener deuda subordinada al 4% a 10 años no es atractivo, en meses, cuando el precio del plazo vuelva a la realidad del precio del dinero (Euribor 0,65%) y nos paguen 1-2% la renda fija será otra vez interesante y los primeros en entrar se ganaran un buen pellizco. Aunque tu digas que la gente lo guardará en casa ya que al 1-2% no interesa, yo no lo haré y el pequeño ahorrador como todos nosotros tampoco, que alternativas hay? Quizás volver a invertir en ladrillo a precio "regalado"?? con un par... dejar-lo metido en una caja al 0%? si ya... invertir en la bolsa? bonos del estado?..consumir?? Todas las alternativas serán buenas para la economía, con los plazos fijos a precios "normales" el banco mejorará su margen (pudiendo incluso bajar los precios de los prestamos y mejorando la viabilidad de las empresas españolas(aunque lo dude mucho), si este dinero se va a bonos del estado bajará el tipo de interés a pagar por la deuda del estado mejorando las cuentas publicas, si se va al ladrillo y al consecuente alquiler, se estabilizara el precio de la vivienda y bajara el precio del alquiler, si se va a la bolsa mejorará la solvencia de nuestras empresas... Si te pagan poco por el dinero en el banco al igual te sale a cuenta gastártelo y por lo tanto mejoraría el consumo interno... Casi todo lo que puede suceder con una bajada de precios de las IPFs es positivo!! Los únicos que perderán serán los rentistas de plazo fijo que ahora están aprovechando la situación (y es su deber aprovecharse!). Algo tiene que cambiar para que salgamos de esta y con el dinero de unos pocos "asustado" en el banco al 4% anual no hacemos nada... con todo ese dinero fluyendo por las venas de la economía todo será más fácil!!! Saludos!!
Ir a respuesta
Nadjot 13/10/12 17:42
Ha respondido al tema España, quiero separarme
Hola, Soy catalán y nunca me plantee que pudiésemos crear un estado propio porque entendía que muchos de los ciudadanos de aquí tenían raíces de Andalucía y la verdad me daba igual. Realmente aunque yo pueda pensar que Catalunya históricamente pueda sentirse diferente que el resto de España (como el País vasco, Galicia..) si estas dentro de un estado "mayor" que te respeta, entiende tus "diferencia" e intenta cooperar y ayudar para que entre todas la regiones todo vaya mejor me da igual que en mi dni ponga Catalunya, España, Union Europea o Ciudadano del Mundo. El problema surge cuando des del resto de tu "estado mayor" no se quiere entender ni respetar esas "diferencias", esas quejas económicas y encima se nos machaque constantemente como si fuésemos los malos de la peli. Dejando el tema sentimental o de empatía entre España-Catalunya, si nos referimos al plano económico y siendo muy simple, si en Catalunya dicen los datos se produce el 20% del PIB español, lo normal es que haya salarios mayores, más empresas y mas consumo, con lo cual, se pague más irpf, más is, i más iva. Encuentro normal que por redistribución de la riqueza y por cohesión social paguemos más, no me parece mal, el día que yo no cotice como ahora en el tramo del irpf del 47% y esté en el paro pq a mi multinacional le es mas barato producir en la india querré poder disponer de paro para poderme reciclar. Entre todos debemos ayudarnos mínimamente. Lo que no encuentro normal es que las regiones que se ven favorecidas por recibir más de lo que aportan tengan mejores infraestructuras que las que "tiran del carro" y por ejemplo cuando toda la UE dice que se debe hacer el corredor mediterráneo des del poder político se pretenda hacer otro proyecto... Este verano estuve de vacaciones por el sur y flipe con las carreteras que tienen, mil veces mejores que las catalanas y encima sin peajes!! Por no decir que el ave madrid sevilla tiene 20 años y el que une las dos principales ciudades Madrid-Barcelona 3 o 4... Esto es normal??? Tampoco entiendo pq debe salir un ministro de educación diciendo que quiere españolizar a los alumnos catalanes, acaso no sabemos español? acaso somos peores por la educación recibida hasta ahora? tenemos que ser todos iguales? Tan difícil es entender que una de las regiones que pretende "tirar del carro" de España pida tener igual o mejores infraestructuras que las otras para así poder seguir creciendo juntos? tan raro es que se deje de tocar la moral con el catalán cuando cualquier niño catalán sabe el castellano pq lo estudia en el cole, lo ve en la tele, lo lee en la prensa y el catalán es un sentimiento, una identidad que queremos conservar?? La verdad es que des de mi humilde opinión creo que el cambio que se esta produciendo en Catalunya es que los que estamos aquí ya estamos hartos de que no se nos entienda. Aquí decimos " val més estar sol que mal avingut" = "Mejor estar solo que mal acompañado" y creo que es así como se siente el pueblo catalán. Perdón por generalizar que el pueblo catalán se siente así pq es como me siento yo pero después de ver ayer salieron a la calle 10.000 persona (datos de los q lo montaron) cuando hace un mes salieron 1.500.000 de personas que por razones más o menos profundas, distintas o parecidas a las mías también quieren dar este paso adelante creo que es este el sentimiento generalizado. Al fin y al cabo las urnas nos darán los resultados en 1 mes. Sea dicho que tampoco entiendo pq una región no puede decidir por ella misma que quiere ser… lo encuentro muy poco democrático la verdad. Vivo en un pueblo de 4.000 habitantes dónde hace un año se ha segregado un pueblo de 100 habitantes que entendía que su pueblo no pertenecía al mismo municipio que el mio. Que hicieron? Lo propusieron, votaron y ahora son “independientes” mancomunando algunos servicios con el mio. Lo entenderé o no, pero lo respeto. Dejadme poner otro símil del momento que se vive entre España y Catalunya. He tenido varias novias y siempre que lo hemos dejado pq no nos entendíamos, ni cuando me han dejado ni cuando las he dejado, no ha sido pq nos odiásemos o nos tuviésemos que enfadar el uno con el otro por dejarlo, las relaciones vienen y se van y uno debe entender que esto es lo mejor pq sino en la relación siempre se hace daño a uno de los dos. Creo que es un caso parecido, España y Catalunya se entendían, respetaban y les iba bien, ahora ni se entienden ni se quieren entender ni les va bien, por lo tanto que se separen y como amigos. Por ultimo, lo de boicotear productos catalanes, es como ir al nuevo novio de tu ex y decirle mal de ella... un despecho. Pero alguien cree que si los catalanes compran a Huelva o si los asturianos compran a Cataluña van a dejar de hacerlo por esto? si hasta ahora compran ahí es pq les sale mejor que comprar a Toulouse o Argelia, el mundo es global i los negocio también, no se compra o vende por sentimientos. Espero que sea entendible lo que digo y que se vea que es con la maxima humildad y respeto para todo el mundo. Solo són mis sinceras impresiones. Disculpas por el rollo.
Ir a respuesta