Los créditos o financiamiento para PyMes son importantes, ya sea para iniciar un negocio o bien para hacer crecer el que ya se tiene. Antes de citar cuáles son los mejores créditos para PyMes que hay en el mercado, lo primero que hay que decir es que para acceder a tener un crédito de este tipo, las micro y pequeñas empresas lo que deben comenzar a hacer es abrir una cuenta para empresa o negocio, pues ello es la llave de acceso al financiamiento posterior, pues un negocio que posee una cuenta bancaria puede obtener un crédito por parte del banco donde se tiene la cuenta.
Mejores créditos para PYMES – Importancia económica de las PyMes en México
En México las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) emplean a 7 de cada 10 personas y representan poco más de 50% de los ingresos del sector empresarial y 52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, pero uno de sus principales problemas es el acceso a crédito.
Otro asunto importante es que, por la falta de desarrollo en educación financiera en México, solemos pensar como primera y casi única opción que los bancos son solamente los que otorgan crédito. A continuación veremos que no es así.
¿Quiénes otorgan crédito para PyMes?
Existen varias instituciones que (además de los bancos) otorgan préstamos a las micro, pequeñas y medianas empresas, por ejemplo:
- Arrendadoras financieras
- Empresas de factoraje.
- Uniones de crédito
Importante: cualquier empresa de crédito debe contar con la autorización de la secretaría de hacienda, así sabremos que es una empresa legal y la desconfianza se desvanece.
Otra forma rápida de revisar si la empresa que otorga préstamos es legal es consultando el Sipres (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) de Condusef, donde solamente hay que poner la denominación social de la financiera y la autoridad nos dirá si aparece en su base de datos como una compañía legal y supervisada por ellos.
Mejores créditos para PYMES - ¿hasta cuánto dinero prestan?
Dicho esto ahora sí entremos en materia:
Los intereses en los créditos para empresas varían y comienzan desde el 6.6% anual hasta el 24%, y los montos que se ofrecen empiezan en los mil pesos y pueden llegar a un máximo de medio millón de pesos.
Mejores Créditos PyMes más baratos
Se trata de créditos simples para empresa. A continuación te mostramos a las empresas más importantes en este tipo de préstamos que están reguladas por la autoridad:
Nombre de la financiera |
Nombre del producto |
Tasa de interés que cobra (anual) |
Plazo de pago |
Monto mínimo que presta |
ABC Capital |
Abc pymex comercial |
15.29% |
Entre 12 y 60 meses |
300 mil pesos |
Caja Popular Tamazula |
Credi pyme |
14.40% |
Entre 1 y 84 meses |
Mil pesos |
Caja SMG |
Préstamo personal producto mipyme |
18% |
Entre 1 y 120 meses |
10 mil pesos |
Finadel |
Crédito Pyme |
24% |
Entre 1 y 12 meses |
100 mil pesos |
Financiera Bepensa |
Finbepyme |
15% |
Entre 6 y 60 meses |
450 mil pesos |
Financiera súmate |
Pequeño empresario |
6.60% |
Entre 6 y 60 meses |
60 mil pesos |
Grupo pideco |
Inventa pyme |
24% |
Entre 1 y 5 años |
100 mil pesos |
Novacredit |
Novapyme |
24% |
Entre 1 y 5 años |
100 mil pesos |
Promotora NSCW Cardenal |
Crédito simple emp |
13% |
Entre 300 días y 1 año |
50 mil pesos |
Mejores créditos para PyMes por calidad en el servicio
Para calificarlas como las mejores se tomó en cuenta la evaluación y opiniones de los clientes de estas empresas de crédito, las cuales se encuentran en el Buró de Entidades Financieras, recuerda que ese buró es donde los usuarios pueden evaluar el servicio que le dan las instituciones de crédito y a su vez, quienes van a contratar un servicio pueden consultar la calidad de la empresa antes de que compren algún producto con ella.
Se consideran aspectos como atención en las reclamaciones, sanciones así como la calidad en la atención al usuario.
Sector |
Nombre de la institución |
Calificación general del producto |
Calificación en la calidad de atención a usuarios |
Bancario |
BanRegio |
8.7 |
9.46 |
Bancario |
HSBC |
7.9 |
9.25 |
Bancario |
Afirme |
7.2 |
8.82 |
Socaps |
Caja popular Cristóbal Colón |
9.9 |
No hay |
Socaps |
Caja popular Apaseo el Alto |
9.9 |
No hay |
Socaps |
Caja SMG |
8.4 |
No hay |
Sofipo |
Capital de inversión Oportuno en México |
8.1 |
|
Sofipo |
Tepadi |
7.8 |
No hay |
Sofipo |
Batoamigo |
7.7 |
No hay |
Sofomes ERN |
DC impulsando emprendedores |
9.3 |
No hay |
Sofomes ERN |
Credicrece |
9.0 |
|
Sofomes ERN |
Profesionales de banderilla |
8.8 |
No hay |
Uniones de crédito |
Cyma Unión de Crédito |
9.3 |
No hay |
Uniones de crédito |
El Águila |
9.3 |
No hay |
Uniones de crédito |
Concreces |
9.3 |
No hay |