Muchas empresas enfrentan a diario muchos gastos, como suministro de oficina, compra de equipos, pago de viáticos, etc. Pero en muchas ocasiones no cuentan con el dinero efectivo para financiar estos gastos. La mejor manera es poseer una tarjeta de crédito para empresas, y financiar todos estos gastos. Veamos qué opciones existen en México.
La oferta de tarjetas de crédito en México es bastante amplia, sin embargo, en ocasiones nos encontramos con la realidad que el producto ofrecido no es lo que esperábamos, por lo que debemos estar muy atentos a que tarjeta de crédito y de que banco escoger.
En este post presentaremos algunas de las mejores tarjetas de crédito para empresas, sin ánimos de definir cuál es mejor que cual ya que eso lo decides tú como usuario, determinando cual se ajusta mejor a las necesidades de tu empresa.
American Express Bank
American Express Bank México cuenta con una amplia oferta de tarjetas de crédito corporativas o empresariales. Cada una con el respaldo y la experiencia de este monstro global.
American Express Corporate Card, Gold Corporate Card y Platinum Corporate Card:
Las Tarjetas American Express Corporate Card te permiten hacer pagos a proveedores y compras diarias de tu Empresa, dándote la oportunidad de convertir tus gastos en Recompensas.
Tarjeta
Características
Comisiones
AMEX Corporate Card
Es una solución flexible y segura para que tus empleados realicen gastos empresariales. Además, te proporciona herramientas para administrar y controlar los gastos de tu Empresa de manera detallada.
Cuota anual: $ 120,00 USD o equivalente en M.N. + IVA.
CAT promedio 27,90%
Tasa Interés promedio anual 41,4 %
Programa Flex Pricing con tasa preferencial 0.115%
AMEX Gold Corporate Card
Diseñada para ayudar a los Tarjetahabientes con las compras diarias de la Empresa y los gastos de viaje y representación, al tiempo que ofrece una amplia gama de beneficios que recompensan la lealtad de los clientes y mejoran su experiencia de viaje.
Cuota anual $200,00 USD o equivalente en M.N + IVA
Inscripción al programa Membership Rewards with PayBack $95,00 USD annual o equivalente en M.N + IVA
CAT promedio 27,90%
Tasa Interés promedio anual 41,4 %
Programa Flex Pricing con tasa preferencial 0.115%
AMEX Platinum Corporate Card
Diseñada para brindar reconocimiento, exclusividad y distinción a los socios y altos directivos de tu Empresa mediante Servicios y privilegios en sus viajes de negocios
Cuota anual $455,00 USD o equivalente en M.N + IVA
CAT promedio 27,90%
Tasa Interés promedio anual 41,4 %
Programa Flex Pricing con tasa preferencial 0.115%
Requisitos de Contratación para Tarjetas Corporativas:
Ser persona moral con un ingreso anual mínimo de $6.700.000,00 M.N.
Identificación del Representante Legal y del solicitante de La Tarjeta (en caso de ser diferentes) legible, sin cortes y a color.
Comprobante de domicilio a nombre de la razón social (no mayor a 3 meses).
Formato de inscripción al RFC de la Empresa (Constancia de situación Fiscal).
Declaración anual 2018 y 2019, incluyendo cadena electrónica (Acuse de Recibo) sin Leyenda de no oficial.
Acta Constitutiva incluyendo copia del sello del Registro Público de la Propiedad y del Comercio (Folio Mercantil).
Poder notarial, en caso de que el Representante Legal no haya sido asignado como tal en el acta constitutiva
Además deberás descargar planilla de solicitud única con la que podrás solicitar el o los productos requeridos.
Banca Afirme
La tarjeta empresarial Afirme se presenta como una óptima solución para el manejo y administración efectiva de gastos ejecutivos. Asegurándose un control eficiente y organizado de los gastos de viajes y de representación ejecutiva.
La tarjeta empresarial Afirme cuenta con las siguientes ventajas y beneficios:
Capacidad de pago en cualquier establecimiento afiliado.
Facilidades en reservaciones de hotel, renta de autos, boletos aéreos y otros gastos de viajes.
Ofrece la mejor tasa y anualidad del mercado, dependiendo de tu capacidad de pago. Control de gastos ejecutivos por medio de estado de cuenta individual y consolidado para tu empresa.
Diversas alternativas de pago como:
Pago libre: Cada ejecutivo puede realizar el pago de sus consumos.
Pago automático con cargo en cuenta de cheques: El total de los consumos realizados se carga a la cuenta de cheques del ejecutivo.
Pago centralizado: El total de consumos de todas las tarjetas es cargado automáticamente de forma mensual a la cuenta de la empresa.
Requisitos:
Contrato de Tarjeta de Crédito Empresarial debidamente requisitado y firmado por el representante legal.
Carta de autorización para consultar en Buró de Crédito.
Acta Constitutiva y Poder Notarial para suscribir títulos y operaciones de crédito.
Estados Financieros de último ejercicio y parcial reciente con relaciones analíticas. Relación Patrimonial con datos de RPP, Estados de Ingresos y Egresos reciente.
Copia de Alta de SHCP y copia de la cédula RFC solicitante y aval.
Identificación oficial del representante legal de la empresa, de cada uno de los usuarios y aval.
Copia de acta de matrimonio del aval cuando estén casados por separación de bienes.
Comprobante de domicilio del solicitante y aval.
BanBajío
El Banco del Bajío ofrece su tarjeta de crédito Banbajío Empresarial VISA. Diseñada para empresas, empresarios y negocios, con la finalidad de que puedan mantener el control de sus gastos. Te brinda acceso a promociones institucionales y permite efectuar compras en establecimientos de México y el mundo.
La tarjeta de crédito Banbajío Empresarial ofrece los siguientes beneficios:
No genera interés ordinario.
Acceso a promociones en hoteles, viajes y más.
Ofrece tarjetas adicionales ilimitadas.
Seguro de accidentes.
Retiro de efectivo desde cualquier cajero automático del banco.
Atención al cliente las 24 horas vía telefónica
Comisiones:
Cuota anual del titular $500,00 sin IVA
CAT promedio 3.2%
Gratis cuota anual del primer año de las tarjetas adicionales.
Comisión por disposición de efectivo 8%
Tasa de interés 0%
Cuenta con línea de crédito revolvente.
Requisitos:
Persona física
Persona Moral
Identificación oficial con fotografía vigente
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad
Cédula fiscal del solicitante
Estado de ingresos y egresos o la declaración ISR de los dos últimos ejercicios
Relación patrimonial
Acta de nacimiento y matrimonio en su casa
Llenar y firmar el contrato
Identificación oficial con fotografía vigente
Firmar la autorización de la consulta del historial crediticio
Estados financieros con una antigüedad no mayor a los 3 meses
Estados financieros auditados de los 3 últimos ejercicios con dictamen y notas
Declaración anual de impuestos de los 2 últimos ejercicios completos
La relación de los inmuebles reportados en los estados financieros recientes
Alta del RFC
Firmar la solicitud de la tarjeta
BBVA México
La tarjeta Empresarial BBVA es un medio de pago para el financiamiento en gastos de representación de las empresas, en cualquier parte del mundo. La tarjeta empresarial BBVA tiene las siguientes características:
Línea de crédito en cuenta corriente para el uso de tarjeta comercial
Tarjeta personalizada con nombre del empleado y de la empresa
Estados de cuenta individuales y consolidados
Periodo de facturación mensual (30 días) más plazo de gracia para presentación de pago
Generación de CVV dinámico para compras online.
Beneficios:
Aceptada en más de 27.000.000 de establecimientos y 600,000 cajeros automáticos a nivel mundial.
Podrás trasladar tu estructura organizacional al programa de Tarjeta Empresarial, lo que permitirá definir y controlar el uso e información de tus tarjetas, justo como tus necesidades lo requieren.
Bloqueos por giros de comercio. Define dónde, cómo y cuándo tus empleados podrán utilizar la Tarjeta Empresarial.
Controla al máximo tu presupuesto de V&R asignando límites de gasto por áreas, departamentos, o por persona.
Total flexibilidad para apegarnos a tu política de viajes: pago central, pago individual, pago automático.
El más completo servicio de asistencia a ejecutivos en México y el extranjero.
Los mejores seguros con las mayores coberturas para tus ejecutivos.
BBVA.mx Empresarial. El más avanzado sistema de banca en línea que brinda acceso por internet al programa de Tarjeta Empresarial de manera global.
Línea BBVA Empresarial. Asistencia permanente (24/7) para información, servicios y administración del programa de Tarjeta Empresarial.
Atención personalizada de un ejecutivo empresarial.
Las compras y pagos online están respaldados con la seguridad que brinda el CVV dinámico que se consulta desde la App BBVA.
Contrato de tarjeta de crédito comercial debidamente requisitado y firmado.
Otros documentos que tu ejecutivo empresarial te indicará.
Banregio
La Tarjeta Empresario de Banregio, está diseñada para atender las necesidades financieras de las empresas. Ofreciéndoles muchas ventajas. Veamos sus características:
Oportunidad de acumula el 0.75% de recompensas en efectivo que podrás utilizar donde quieras y cuando quieras.
Cuenta con plan de pagos diferidos con plazos de 3 a 24 meses a tasa fija preferencial.
Incluye Seguro de compra protegida para reparaciones o reemplazo por robo/daño/pérdida.
Cuenta con Protección por robo y extravío en cargos hechos por terceros hasta 48 horas antes de la notificación por parte del cliente.
Tendrás disposiciones en efectivo de hasta 80% de la línea.
Ofrece flexibilidad para realizar transferencias a tu cuenta de cheques.
Cargos domiciliados.
Seguro de fraude o clonación con cobertura de cuenta de cheques ligada y Banca Electrónica.
Paga tu Tarjeta Empresario desde la Banca Electrónica con tu cuenta de cheques.
Requisitos:
Persona física con actividad empresarial
Persona Moral
Edad entre 18 y 70 años.
Antigüedad mínima del negocio de 2 años.
Historial crediticio satisfactorio.
La antigüedad podrá ser menor con previa autorización y sujeta a análisis.
Solicitud de crédito debidamente llenada.
Estados financieros del último ejercicio anual o un parcial con antigüedad máxima de 4 meses.
Alta de Hacienda y Cédula Fiscal.
Descripción y datos de registro de propiedades (en su caso).
Autorización de consulta de Buró de Crédito.
Identificación oficial vigente (INE o pasaporte vigente y, en caso de ser extranjero, presentar FM2).
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (solicitante y Obligado solidario).
Acta de matrimonio (en su caso).
Última declaración anual completa con acuse de recibo o copia de Estados de Cuenta con firma autógrafa de los últimos 12 meses.
Aviso de privacidad
Todos los requisitos solicitados anteriormente para el caso de Persona Física con Actividad Empresarial
Copia del Acta Constitutiva y Poderes Notariales con datos de registro
Última asamblea con datos de registro
Identificación Oficial vigente del principal accionista (INE o pasaporte)
Garantías requeridas:
Aval. La garantía requerida dependerá del destino del crédito.
Comisiones:
Concepto
Periodicidad
Comisiones
Anualidad
Anual
$500,00 M.N
Anualidad tarjetas adicionales
Anual
$250,00 M.N
Consulta de sado cajero extranjero
Por evento
$10,00 M.N
Disposición del Crédito en efectivo Red Nacional
Por evento
$200,00 M.N
Disposición del crédito en efectivo en cajero extranjero
Por evento
$200,00 M.N
Disposición del crédito en efectivo en ventanilla
Por evento
$200,00 M.N
Emisión de tarjeta adicional a partir de la 4ta tarjeta
Por evento
$200,00 M.N
Reposición de plástico por robo o extravío
Por evento
$150,00 M.N
Pago tardío
Por Evento
$300.00 M.N. o el monto del pago mínimo, lo que sea menor.
Aclaración improcedente
Por evento
$250,00 M.N
Servicios de Alerta a celular por cada pago
Por evento
$1.5 M.N
HSBC
La Tarjeta Corporativa es una tarjeta diseñada para incrementar el control en los gastos de su empresa y gestionar el capital de trabajo con mayor eficacia con el paquete completo de soluciones de tarjetas de crédito empresariales de HSBC. Desde viajes y entretenimiento hasta bienes y servicios.
La Tarjeta Corporativa HSBC ofrece los siguientes beneficios:
Liquidez, permite financiar sus compras hasta la fecha límite de pago, apoyando el crecimiento de su negocio.
Control, simplifica el seguimiento y control de gastos mediante herramientas de integración de reportes.
Seguridad, evita llevar efectivo y/o cheques para realizar sus compras y tecnología Chip + NIP para prevenir fraudes.
Administrador de giros, permite bloquear giros de negocio no deseados para su programa (hasta 10 configuraciones disponibles).
Administración de Canales, Permite seleccionar los canales para su programa (Cajeros Automáticos, Terminal Punto de Venta, Compras por Internet, Contactless).
Administradores, podrá definir hasta cinco administradores con permisos especiales para solicitudes y mantenimientos de su programa.
Protección en viajes con los diversos programas de viajeros:
MasterCard Global Service
Master Assist Plus
Protección de Equipaje
MasterSeguro de Autos
MasterCoverage
MasterSeguro de Viajes
Servicios de Asistencia de Viajes
Comisiones:
Comisiones
Periodicidad
Monto
Apertura de Crédito
Una sola vez
$ 0.00 M.N.
Cajero automático RED
Por evento
10%
Cajero automático HSBC
Por evento
10%
Sucursales
Por evento
10%
En el extranjero
Por evento
10%
Por consulta de saldo y movimientos en cajero automático HSBC
Por evento
$ 0.00 M.N.
Por aclaración improcedente
Por evento
$ 0.00 M.N.
Por reposición, extravío, robo o desgaste de la tarjeta
Por evento
$ 225.00 M.N.
Por inscripción y anualidad en programas y/o beneficios
Anual
$ 0.00 M.N.
Por reimpresión de estado de cuenta
Por evento
$ 0.00 M.N.
Por pago tardío (mora)
Por evento
$ 600.00 M.N.
Por no uso
Mensual
$ 0.00 M.N.
Por reporte electrónico de movimientos de reconciliación
Mensual
$ 2,700.00 M.N.
Para contratar una tarjeta de crédito corporativa HSBC, podrás hacerlo a través de los siguientes métodos, solicitando una cita, solicitar que te contacten y visitando una sucursal. De manera que te asesoren y guíen respecto a los documentos necesarios para la apertura cuenta Maestra o solicitar tarjeta empresarial.
Conclusión
Las tarjetas de crédito empresariales enumeradas más arriba son las tarjetas ofrecidas por algunos de los bancos evaluados como los mejores y más responsables emisores de tarjetas de crédito en México, según CONDUSEF. Sin embargo, el ánimo de este post no es determinar cuál de las tarjetas enumeradas es la mejor, ya que esa tarea es muy particular de las necesidades de cada empresa, Pyme o negocio.
Si quieres más información sobre tarjetas de crédito puedes consultar nuestro Comparador de tarjetas.
