Si está interesado en conocer cuáles son los certificados de depósitos más rentables de México, a continuación veremos las características y beneficios que nos ofrecen los CEDEs de las principales entidades bancarias. Descubriremos el monto mínimo de inversión, los plazos y el GAT Nominal y Real de cada uno de los CEDEs para tener todos los detalles antes de decidirnos por uno de ellos.
¿Qué son los CEDEs y por qué invertir en ellos?
Los Certificados de Depósito (CEDEs) son instrumentos financieros ofrecidos por bancos que permiten a los inversionistas depositar una cantidad de dinero por un plazo determinado, obteniendo a cambio una tasa de interés fija o variable. Son ideales para quienes buscan una inversión segura y con rendimientos predecibles.
Bancos con los mejores depósitos en México
A continuación, te contamos las características de los CEDEs ofrecidos por algunas de las principales instituciones financieras en México, que por sus condiciones están entre los mejores bancos para invertir a plazo fijo en México:
Alternativa al CEDE tradicional: Ahorro en oro con Aktagold
Si bien los CEDEs son una opción sólida para obtener rendimientos fijos en moneda nacional, también existen alternativas fuera del sistema bancario tradicional que permiten diversificar el patrimonio en activos reales. Una de ellas es Aktagold, una plataforma que ofrece cuentas de ahorro en oro físico de alta pureza (0.9999), resguardado en la Royal Canadian Mint® en Ottawa (Canadá).
Características principales:
- Monto mínimo de apertura: US $3,000 (con promoción Rankia)
- Depósitos adicionales: Desde US $100
- Comisión de apertura: US $100 (cuota única promocional)
- Comisión de custodia anual: 1.5 % sobre el valor del oro
- Liquidez: Disponibilidad para vender parcial o totalmente en cualquier momento
- Contratación: 100 % online para residentes mexicanos
- Resguardo: Royal Canadian Mint®en Ottawa (Canadá), con garantía 1:1 y certificado a nombre del cliente
Ideal para: Personas que desean diversificar su ahorro en un activo físico, con alta estabilidad, sin plazos forzosos y con custodia internacional.
Cuenta Aktagold
- Abra su cuenta desde US $3,000
- Ahorra en oro resguardado en bóvedas de alta seguridad
- Sin penalidades ni plazos forzosos de permanencia
CEDEs de HSBC México
Si optas por invertir tu dinero en los CEDEs de HSBC, recibirás atractivos rendimientos mensuales durante el plazo contratado, y el capital al vencimiento. Estos depósitos a plazo fijo se caracterizan por:
Puedes elegir una tasa fija o variable.
- Tasa fija: Disponible para plazos de 90, 180 y 390 días.
- Tasa variable: Referenciada a CETES 28 días o TIIE 4 semanas, para plazos de 91, 182, 371, 560 o 721 días.
- Monto mínimo de inversión:
- Tasa fija: $10,000 MXN.
- Tasa variable: $50,000 MXN.
- Pago de intereses: Mensual, abonado a tu cuenta.
- Contratación: Disponible en Banca por Internet y sucursales.
CEDEs de Banamex (Citibanamex)
Si optas por los Certificados de Depósito de Citibanamex, podrás contratar sus CEDEs a partir de $100,000 MXN. y podrás elegir el plazo que mejor te convenga 63, 91, 182 o 378 días.
Características:
Características:
- Tasa de interés: Anual fija del 9.50% antes de impuestos.
- Plazos disponibles: 63, 91, 182 y 378 días.
- Monto mínimo de inversión: $100,000 MXN.
- Pago de intereses: Mensual, abonado a tu cuenta.
- Contratación: A través de BancaNet y sucursales.
Promociones especiales disponibles en la app Banamex Móvil
CEDEs BBVA México
Los CEDEs (Certificados de Depósito) de BBVA México son una de las opciones más conocidas y utilizadas para invertir a plazo fijo de forma segura. Están dirigidos a personas que desean obtener rendimientos sin exponerse a la volatilidad del mercado.
- Monto mínimo de inversión: $10,000 MXN
- Plazos disponibles: Desde 7 hasta 365 días
- Tasa de interés: Fija, varía según el plazo
- GAT Nominal (referencial): Hasta 10.50% anual
- GAT Real (ajustado por inflación): Aproximadamente 5.20% (puede variar)
- Contratación: Sucursal BBVA o app móvil para clientes
Inversión respaldada por el IPAB (hasta 400,000 UDIS por persona, por banco)
Ideal para: Inversionistas conservadores que buscan estabilidad y retorno garantizado en el corto o mediano plazo, con la solidez de una institución líder en México.
Banco Autofin México
Banco Autofin México ofrece Certificados de Depósito a Plazo (CEDEs) diseñados para inversionistas con alta capacidad de ahorro, interesados en tasas competitivas y máxima seguridad en sus depósitos.
- Monto mínimo de inversión: $1,000,000
- Plazo disponible: 360 días
- GAT Nominal: 10.75%
- GAT Real: 6.70%
- Notas: Sin cobro de comisiones
No cobra comisiones por apertura, administración ni cancelación. Certificados 100% respaldados por el IPAB
Ideal para: Inversionistas con grandes sumas de dinero que buscan rendimientos atractivos sin exposición a riesgos de mercado, dentro de un esquema bancario tradicional y seguro.
CEDEs de Bancomer
Si optas por los CEDEs de Bancomer estás optando a una inversión a plazo en moneda nacional. Los CEDEs se caracterizan por:
- Monto mínimo de inversión: $5,000 MXN
- Plazos disponibles: Desde 3 meses en adelante
- Tipo de tasa: Fija o variable (dependiendo del producto)
- Disponibilidad: Contratación en línea o presencial
- GAT Nominal y Real: Varía según monto y plazo, actualizado regularmente
Ventajas destacadas:
- Puedes reinvertir automáticamente al vencimiento.
- Seguridad garantizada por el IPAB (hasta por 400 mil UDIS).
- Opción de contratar desde la app BBVA o en sucursal.
Ideal para: Personas que desean una inversión conservadora, con rentabilidad estable y respaldo bancario.
Certificados de depósito de Scotiabank
Scotiabank México ofrece Certificados de Depósito (CEDEs) como una alternativa de inversión segura y predecible, ideal para quienes prefieren rentabilizar su dinero sin asumir riesgos de mercado.
Características principales:
- Monto mínimo de inversión: $10,000 MXN
- Plazos disponibles: Desde 7 días hasta 1 año
- Tipo de tasa: Fija (conforme al plazo elegido)
- Contratación: En sucursal o por canales digitales habilitados
- GAT Nominal y Real: Se publica semanalmente en la web del banco
Ventajas destacadas:
- Ofrece diferentes plazos de inversión que se adaptan a tu horizonte financiero.
- Protegido por el IPAB hasta por 400 mil UDIS.
- Puedes recibir tu dinero directamente en tu cuenta Scotiabank al vencimiento.
Ideal para: Personas que desean invertir a corto o mediano plazo con una tasa conocida de antemano y respaldo institucional.
Comparativa: Los Mejores Certificados de Depósito de México
Aquí tienes una tabla comparativa con las principales características de los CEDEs ofrecidos por los bancos más relevantes en México:
Banco / Plataforma | Monto Mínimo | Plazo | GAT Nominal (%) | GAT Real (%) | Observaciones |
|---|---|---|---|---|---|
BBVA México | $10,000 | 7 a 365 días | Hasta 10.50% | ~5.20% | Contratación online o en sucursal. Renovación automática. |
Scotiabank México | $10,000 | 7 a 365 días | Variable semanal | Variable | Tasas publicadas semanalmente. Contratación en sucursal. |
Banamex (Citibanamex) | $2,500 | 14, 90, 180, 366 días | Hasta 9.93% | Hasta 5.78% | Promociones en app. Múltiples plazos cortos. |
Banco Autofin México | $1,000,000 | 360 días | 10.75% | 6.70% | Alta inversión mínima. Sin comisiones. |
Banco Inmobiliario Mexicano (BIM) | $1,000,000 | Según producto | Hasta 10.10% | Hasta 5.62% | Tasas competitivas para montos altos. |
Aktagold | US $3,000 | Sin plazo fijo | N/A | N/A | Ahorro en oro físico. Comisión de custodia 1.5% anual. Contratación online. Liquidez total sin penalizaciones. |
Preguntas frecuentes sobre CEDEs
¿Cuánto te da el banco por $100,000 a plazo fijo?
Para ilustrar los rendimientos, consideremos una inversión de $100,000 a un plazo de 360 días:
- Banco Autofin México: GAT Nominal 10.75% → Rendimiento aproximado: $10,750
- Banamex: GAT Nominal 9.93% → Rendimiento aproximado: $9,930
- BIM: GAT Nominal 10.10% → Rendimiento aproximado: $10,100
Nota: Los rendimientos son antes de impuestos y pueden variar según las condiciones del mercado y promociones vigentes.
Si pongo un millón de pesos en plazo fijo: ¿cuánto gano?
Invertir $1,000,000 en CEDEs puede generar los siguientes rendimientos aproximados en un plazo de 360 días:
- Banco Autofin México: GAT Nominal 10.75% → Rendimiento aproximado: $107,500
- Banamex: GAT Nominal 9.93% → Rendimiento aproximado: $99,300
- BIM: GAT Nominal 10.10% → Rendimiento aproximado: $101,000
Estos cálculos son estimaciones y pueden variar según las condiciones específicas de cada producto y las tasas aplicables al momento de la inversión.
Elige el mejor banco para tu depósito a plazo fijo
Después de haber conocido las características, beneficios y comisiones de los CEDEs que consideramos son los mejores, es importante que a la hora de seleccionar un CEDE para invertir se fije en el valor de la GAT.
Al elegir un CEDE, es importante considerar:
- Monto mínimo de inversión: Asegúrate de cumplir con el monto requerido por la institución.
- Plazo de la inversión: Selecciona un plazo que se ajuste a tus necesidades de liquidez.
- Tipo de tasa: Decide entre tasa fija o variable según tu tolerancia al riesgo.
- GAT Nominal y Real: Compara estos indicadores para evaluar el rendimiento real de la inversión.
Busque y seleccione aquel CEDE con la GAT más alta, ya que es sinónimo de tener un mayor rendimiento, aunque también debe tomar en cuenta el perfil de riesgo, el plazo, las necesidades de liquidez y los objetivos para lo que se busca ahorrar.
Recuerda que los CEDEs son una opción de inversión segura y predecible, ideal para objetivos financieros a corto y mediano plazo.
