Rankia México
Acceder
¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Blog Mejores certificados de depósito
Los CEDES más rentables para el inversor sin riesgo
Mejora tu formación y conoce a los expertos de la industria

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Banamex, Bancomer, HSBC...

Conoce y compara las mejores tarjetas de débito y cuentas. De todos los productos financieros que existen, tal vez la tarjeta de débito sea el más fácil de manejar y se debe a que no hay manera de endeudarte, pues al hacer una compra o retirar dinero se extrae directamente de tu cuenta y si el saldo no es suficiente, simplemente la operación no puede realizarse. De todos modos hay algunas cosas que hacen diferente a unas tarjetas de débito de otras, como por ejemplo que algunas cobran manejo de cuenta o comisiones por no mantener un saldo mínimo requerido, entonces la pregunta importante es ¿cuál tarjeta de débito me conviene más?

Para ello, tendremos que valorar si somos estudiantes y queremos una tarjeta asociada a una cuenta sin comisiones y con promociones especiales para jóvenes, o estamos buscando una cuenta para nuestros hijos. También puede que estemos buscando una tarjeta para nuestra cuenta nómina con un monto mínimo de apertura reducido o, bien, una cuenta básica con una tarjeta de débito normal que nos de un servicio mínimo. Pero si tú juegas en otra liga, puedes comparar las principales tarjetas y cuentas premium de bancos como BBVA Bancomer, Citibanamex o HSBC con beneficios exclusivos como cheques sin costo, acceso a salas VIP, pagos en el extranjero o seguros de compra y viajes. 

Mejores tarjetas débito

 

 

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Ventajas de las tarjetas de débito

Antes de seguir, vamos a mencionar las ventajas de las tarjetas de débito:

  • Control: con los vouchers o estados de cuenta puedes llevar un registro de tus gastos.
  • Seguridad: En caso de robo y pérdida puedes reportar tu tarjeta y así se evita perder tu dinero.
  • Comodidad: es más fácil llevar tu tarjeta que cargar efectivo.
  • Promociones: algunos comercios ofrecen promociones por pagar con tarjetas de débito.

 

Tarjeta de débito: ¿Cómo se tramita?

Generalmente las personas la obtienen por medio del trabajo, ya que se les tramita porque es el medio por el cual se les deposita el salario, aunque también las personas pueden tramitarla por sí mismas en cualquier banco. Cuando el centro de trabajo la tramita debes estar pendiente de las comisiones que te pudieran cobrar así como de algunas otras condiciones de las cuales hablaremos más adelante. Recuerda que puedes cambiarte de institución bancaria a la que más te convenga, esto es legal y se llama portabilidad de nómina.

 

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Mejores tarjetas de débito básicas

Si lo que buscas es una tarjeta de débito con una cuenta básica que no te obligue a mantener un saldo mínimo elevado ni un monto de apertura, tienes diversas opciones. De hecho, cada banco suele tener su cuenta básica que no cobra comisiones de mantenimiento. Puedes checar las principales tarjetas de débito a continuación: 

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Mejores tarjetas de débito básicas

 

Comisiones No aplica
Saldo mínimo $1,000
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros BBVA Bancomer
Monto apertura $0

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros Citibanamex
Monto apertura $0

Comisiones No aplica
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros HSBC en México
Monto apertura $0

                                                                          

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Mejores tarjetas de débito para niños y jóvenes

Desde muy pronto es conveniente que los más pequeños de la casa se familiaricen con sus ahorros y sean conscientes de sus finanzas personales. De seguro pensaste en abrir una cuenta a tu hijo y quieres saber cuál entidad ofrece la mejor tarjeta

Tarjetas débito niños y jóvenes

Para los niños, la tarjeta Link Card es muy interesante, es la nueva cuenta que sustituye a la Winner Card de BBVA Bancomer. ¿Por qué digo que está muy bien? Además, de no tener comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo, permite que tu hijo desde su Smartphone te pida dinero y puedas enviarlo a su cuenta desde la app BBVA Send. Y como curiosidad permite escoger entre varios diseños diferentes para elegir la que más te guste. 

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros BBVA Bancomer
Saldo mínimo No aplica

Pero si ya no eres ningún niño, pero sigues siendo estudiante, hasta los 31 años puedes beneficiarte de la cuenta Super Universitaria de Santander que lleva asociada la Tarjeta Super Universitaria. No tiene comisión ni saldo promedio mensual, pero tendrás que utilizar la tarjeta al menos dos veces al mes. Además, podrás acceder a beneficios en compras, restaurantes o viajes, entre otros. 

Comisiones No aplica
Sin comisión hasta 31 años
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros Santander
Comisión inactividad $20
más IVA

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Mejores tarjetas de débito con nómina

Si lo que estás buscando es una tarjeta de débito asociada a tu cuenta nómina y estás buscando la que mejores condiciones puede ofrecerte, la realidad es que todas cuando recibes tu nómina en dicha cuenta, no cobran comisiones ni establecen un saldo promedio mínimo mensual requerido. ¿Entonces cuál es la mejor? En mi opinión, lo ideal es buscar la comodidad, ¿qué sucursal tienes más cerca de tu casa? Para disponer de efectivo tendrás que presentarte en los cajeros de tu sucursal, por ello, te facilita tener el cajero cerca de tu hogar.

Aún así puede haber otras condiciones extra que les haga preferir una en lugar de otra, como que sea el banco donde tiene su afore, para realizar aportaciones más cómodamente como sucede con la Cuenta Perfil Ejecutivo de Citibanamex o, bien, tener ya otros productos de inversión o créditos. 

Mejores tarjetas débito con nómina

 

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros Citibanamex
Saldo mínimo No aplica
Mientras mantengas nómina

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros Santander
Comisión reposición $75.00
más IVA

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros BBVA Bancomer
Saldo mínimo No aplica

 

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Mejores tarjetas de débito premium

Si quieres una tarjeta asociada a una cuenta más premium, que te brinde mayores ventajas y goces de un servicio preferente, tenemos algunas posibilidades como la tarjeta de débito Cuenta Maestra de Citibanamex que con un monto de apertura de $20,000 y una nómina superior a $60,000 tendrás servicio preferente en la sucursal, atención telefónica VIP, cheques ilimitados,  bonificación del 1% de las compras realizadas en el extranjero y acceso a salas exclusivas en los aeropuertos. 

También podrás abrir con un monto inferior de $2,000 la cuenta Libretón Premium de BBVA Bancomer que tiene asociada la tarjeta de débito internacional Visa Electrón. Esta cuenta no aplica comisiones en caso de tener nómina o, bien, otros productos de ahorro o inversión asociados a tu cuenta. Tendrás que mantener un saldo mínimo mensual de $4,000 y podrás usarla en el extranjero en los comercios afiliados. 

HSBC también nos ofrece dos cuentas premium con sus respectivas tarjetas top que requieren un depósito inicial de $20,000.00 M.N: la Tarjeta de Débito HSBC Advance Platinum asociada a su cuenta HSBC Advance con un saldo promedio mínimo de $200,000 M.N y la cuenta Premier con la Tarjeta de Débito HSBC Premier Infinite que requiere un saldo promedio mensual superior de $750,000 M.N. La cuenta HSBC Advance facilita 5 cheques al mes sin costo y la Premier 10 cheques. Entre los beneficios de estas tarjetas encontramos seguros de compra y viajes, acceso a fila express en las sucursales HSBC o acceso a salas VIP en los aeropuertos. 

Mejores tarjetas de débito premium

 

Comisiones No aplica
Si tienes asociado a tu cuenta un crédito, una inversión, un fondo, seguro, préstamo o nómina
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros BBVA Bancomer
Monto apertura  $2,000.00
4,000 saldo mínimo mensual

Comisiones No aplica
Mientras mantenga nómina superior a $60,000
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros Citibanamex
Monto apertura $20,000.00
mínimo

Comisiones No aplica
Saldo Promedio Mensual $750,000 M.N.
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros HSBC en México
Monto apertura $20,000.00

Comisiones No aplica
Saldo Promedio Mensual $200,000
Retiros cajeros Sin costo
en cajeros HSBC en México
Monto apertura $20,000.00

 

¿Cuál tarjeta de débito me conviene? Conclusiones

No hay una tarjeta de débito universal o aplicable a todas personas y estilos de vida, aunque lo que sí podemos recomendar es que evites el pago de comisiones, pues habiendo bancos que te brindan básicamente lo mismo y además te ofrecen no pagar por “manejar tu cuenta” o por no mantener un saldo promedio, entonces ¿por qué pagar? Las tarjetas son aceptadas en prácticamente todos los comercios, así que cualquiera es buena, incluso hasta si optaras por la que cobra menos por la reposición del plástico en caso que lo pierdas o te lo roben está bien también, más bien tendrías que evaluar si vienen ligadas a otros productos del mismo banco, en ese caso tendrías que comparar lo que te ofrecen, por ejemplo hay bancos que te "paquetean" la tarjeta de débito con una tarjeta de crédito y banca por internet, es decir que si tienes los tres (por ejemplo) no te cobran anualidad en la tarjeta de crédito y hasta el servicio de banca por internet es gratis.

 

Por último, recuerda que estas cuentas no son exclusivas para quienes trabajan de manera formal y para que reciban ahí su dinero, cualquier persona que necesite servicios de la banca como transferencias puede tener una cuenta de débito. Para quienes reciben su salario por esta vía, gracias a la portabilidad de nómina pueden cambiarse al banco de su preferencia sin importar que todos sus compañeros reciban la nómina en una misma institución, es por ley y ninguna empresa puede obligarte a recibir tu pago en un banco que no te convenga.

 

Información está actualizada a mayo de 2019

 

¿Qué tarjeta elijo? Simulador

En un minuto te ayudaremos a escoger qué tarjeta se adapta mejor a ti: ¿necesitas cajeros gratuitos? ¿viajas mucho? ¿prefieres crédito?... Comparamos entre más de 30 tarjetas de 20 bancos diferentes. Este estudio es gratuito y sin compromiso. Cuando esté listo ¡empezamos!

Empezar 

 

  1. #2

    Misael Mora

    en respuesta a David 22
    Ver mensaje de David 22

    En general Coppel tiene muchas quejas de sus productos (tanto estos como los de Afore), de hecho es una de las empresas de este sector con más conflictos.

  2. #3

    Armando Rdz

    Hoy 20de febrero 2019 visite varios bancos para abrir una cuenta de debito y la mayoria piden $4,000.00 pesos por ej. Banorte, Bancomer, Santander por apertura a excepcion de Scotianbank que pide 2,500.00 y otra de $1,000.00 pesos + 45 mensuales por manejo de cuenta, en Banamex estan mas locos ellos te piden $20,000.00 por aperturar tu cuenta estan orates, los datos que exponen aqui es solo por cuenta de nomina

  3. #4

    Misael Mora

    en respuesta a Armando Rdz
    Ver mensaje de Armando Rdz

    Me parece que no te dieron los requsitos para cuantas básicas, por ley todos los bancos están obligados a tener al menos un producto de este tipo que no cobra manejos de cuenta ni depósitos obligatorios ni deben pedir una cantidad mensual mínima en la cuenta, es una tarjeta limitada pero muy barata.

    Por ejemplo Santander tiene una de ese tipo, lo sé porque yo la tengo y no pago nada.

    Pregunta por esas tarjetas básicas, o bien lleva el nombre de la tarjeta y pide esa en específico.

    Espero nos cuentes cómo te va.

    Saludos.

  4. #6

    Misael Mora

    en respuesta a Absolut1
    Ver mensaje de Absolut1

    Si la compra es inusual es muy probable que se active un protocolo de seguridad y se bloquee el pago. Te recomendaría hablar primero y notificar la compra.

  5. #7

    Absolut1

    en respuesta a Misael Mora
    Ver mensaje de Misael Mora

    Que tarjeta me recomiendas para hacer compras en China, de débito y que no cobren mucho de comisiones o saldos mínimos ya que tú estás más informado por favor

  6. #8

    Misael Mora

    en respuesta a Absolut1
    Ver mensaje de Absolut1

    Hola,

    En sí lo más recomendable es manejarte en efectivo, pero si necesitas llevar una tarjeta allá prácticamente todos los comercios dicen que aceptan Visa y Mastercard, hasta donde sé los cajeros allá no cobran comisión, pero revísalo antes, además checa la cantidad de dinero que puedes sacar de un cajero.

    Sin embargo aunque muchos establecimientos dicen tener el logo de Visa o Mastercard, a la hora de pagar con ellas no te lo aceptan, muchas veces sin explicar el motivo, por ejemplo algunos supermercados y comercios de pequeños a medianos no te admiten pago con tarjeta, a no ser que sea de Unionpay, el medio de pago de preferencia en China. Es típico que las tarjetas de crédito sean aceptadas solamente en centros comerciales y tiendas grandes, es por ello que te digo que no te confíes y lleves algo de efectivo, en este sentido hablar de una tarjeta conveniente para este tipo de casos es complicado. Lo que se recomienda es depositar en tu tarjeta y usarla como medio de pago, ello también funciona sólo que hay que notificar al banco.

    Si vas a cambiar dinero mejor ve a Bank of China, ya que en aeropuertos las comisiones regularmente son más altas, por ello revísalo bien.

  7. #9

    Johnatan123

    Buenas tardes, ¿Qué banco cuenta con una tarjeta de débito con un saldo mínimo bajo y sin comisiones?

    He visitado muchos bancos y el monto mínimo es de $4000, como en el caso de Banamex, Santander, Banorte y Bancomer $4500.

    La cuenta básica general en cada uno no desapareció, sigue siendo sin comisiones pero siempre y cuando se mantenga el monto de $4000.
    Estos cambios se hicieron en el transcurso del año.
    Las páginas web en su mayoría están desactualizadas en los montos.

    A las personas que abrieron una cuenta de débito con los montos anteriores a estos cambios se les respeta.

  8. #10

    Carla Quinto

    en respuesta a Johnatan123
    Ver mensaje de Johnatan123

    Hola Johnatan, como comentas existen cuentas básicas sin comisiones, por ejemplo, BBVA Bancomer explica en su web que requiere un saldo mínimo mensual de $1,000. Pero claro, lo que comentas de que tienen las tarifas desactualizadas en la web es un problema... Si tienes menos de 31 años lo que te aconsejo es una cuenta con su tarjeta para estudiantes que ofrecen mejores condiciones y descuentos.

    Saludos

  9. #12

    Carla Quinto

    en respuesta a Karentapiamir
    Ver mensaje de Karentapiamir

    Hola, no tienes un saldo máximo que puedes ingresar en estas tarjetas. Otra cosa es que te refieras al saldo máximo del que puedes disponer en una tarjeta de crédito.

    Saludos

  10. #13

    Mai Gamboa

    Hola buen día
    Carla sabrás de casualidad si dejas de utilizar una tarjeta de débito, en este caso de Banamex perfiles, tienes que darla de baja o algo por el estilo
    Para evitar te puedan cobrar esa comisión que mencionan