Si están buscando contratar alguna de las mejores cuentas bancarias 100% digitales que ofrecen los bancos en México, aquí compararemos cuentas excelentes para millennials que buscan todo en línea como Cuenta Stilo Connect, Cuenta Digital Scotiabank, Cuenta Digital BBVA, Cuenta Débito LikeU Santander... Entre otras de las más destacadas de México.
En México hay cuentas 100% digitales para ti
Comparativa mejores cuentas 100% digitales
Existen miles de opciones pero en Rankia siempre buscamos darte las mejores opciones, para que tu puedas tomar la decisión que más se adapte a tus necesidades, te dejamos esta tabla comparativa para que puedas comparar tus opciones:
Ofrece rendimientos de hasta 3.75 % en USD y 0.5 % en BTC; ideal para quienes manejan criptomonedas y dólares. Tiene algunas comisiones y cuota de membresía.
HSBC Cuenta Digital Flexible / Simple
Manejo 100 % en app/web, tarjeta física incluida. Sin comisión si cumples condiciones mínimas de uso. Requiere INE y domicilio en México.
Cuenta Digital Scotiabank
Sin comisiones de apertura ni mantenimiento. Transferencias 24/7 y retiros gratuitos en red propia. Ideal para uso diario, aunque no ofrece altos rendimientos.
Hey Banco (Banregio)
Apertura digital, sin saldo mínimo. Sin comisiones si hay movimiento; membresía opcional con beneficios extra. Buen respaldo bancario y app moderna.
Cuenta Digital Mifel
Promoción con 10 % anual de rendimiento (limitado a 3,000 UDIS mensuales). Rendimientos diarios y depósitos desde $100 MXN. Muy atractiva para ahorro.
Cuenta Online Digital BBVA
Apertura rápida desde app, transferencias SPEI sin costo y tarjeta digital. Amplia red de cajeros, pero sin rendimientos relevantes.
Cuenta Online Baz (Banco Azteca)
Súper app para pagos, compras y transferencias sin comisiones entre usuarios. Retiros gratuitos en cajeros Azteca, Afirme y BanBajío. Limitada en rendimientos.
Mejores cuentas digitales bancarias de México
Así como existen comparativas de tarjetas, de créditos también de las mejores cuentas online o de mejores cuentas bancarias 100% digitales en México. Por lo que es bueno conocer algunos bancos que ofrecen cuentas de contratación online como los siguientes:
Xapo Bank
Xapo Bank es una cuenta bancaria 100% digital en USD que esta disponible 100% digital y es accesible desde Mexico de forma online o desde cualquier otro país, excepto en EE. UU y países sancionados. Está diseñada para usuarios globales que buscan una cuenta moderna con acceso a funciones avanzadas desde el móvil. No presta el dinero de los clientes, ofrece intereses diarios pagados y permite enviar pagos instantáneos con Bitcoin gracias a su integración con la red Lightning. Todo se gestiona desde una sola app, que además incluye tarjeta física sin comisiones por cambio de divisa.
Xapo Bank 100%digital
✔️ 3.75% de interés anual sobre los USD depositados en la cuenta “USD Savings” y 0.5% de yield anual sobre BTC depositados en la cuenta “BTC Savings” (hasta un tope de 5 BTC), ambos pagados diariamente en BTC.
✔️ Tarjeta de débito con cashback en BTC para compras físicas y online. ✔️ Compatible con transferencias en USD y criptomonedas estables (USDT, USDC). ✔️ Regulada por Gibraltar, con fondos fiat cubiertos hasta 100.000 Euros.
Este producto de HSBC destaca como uno de los mejores si lo que buscas es manejar tu cuenta de forma online. Puedes hacerlo desde tu perfil de usuario en la web, o bien puedes descargar la app y tener todas las funciones de tu cuenta pero en el celular. Te contamos más datos de esta cuenta digital:
Beneficios:
Recibe depósitos ilimitados.
Accede a preventa de eventos por ser cliente con tu tarjeta.
El banco te envía una tarjeta de débito física sin costo a tu domicilio.
Puedes pedir tarjeta de crédito, cambio de nómina, cuenta de ahorro... A tu gestor de HSBC.
Sin cuota de administración o manejo de cuenta si traes tu nómina o realizar 3 compras al mes.
Cuenta digital flexible Simple
Requisitos
INE vigente
Ser mexicano y estar en territorio nacional.
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
No tener otros productos contratados en HSBC.
Comisiones Cuenta Digital HSBC
Comisión por inactividad de $65 M.N. (puedes quitarla si haces 3 compras al mes o traes tu nómina)
Retiro de efectivo en otros bancos: 3.60 USD
También tienes disponible como digital la opción de Cuenta Stilo HSBC, que puedes abrir en cuestión de minutos desde cualquier dispositivo móvil y es tan fácil y seguro como acudir a contratar una cuenta en cualquier sucursal, además te bonifica dinero cada mes al hacer uso de tu tarjeta débito y con ella puedes ganar reembolsos mensuales.
Cuenta Digital de Scotiabank
La Cuenta digital de Scotiabankes una cuenta que puedes contratar de forma online y sin comisiones de apertura. Los principales requisitos son: tener la identificación oficial vigente o para personas extranjeras será necesario el pasaporte o la forma migratoria vigente.
Beneficios de la Cuenta Digital de Scotiabank
Los principales beneficios de la Cuenta Digital de Scotiabank son:
Recibir depósitos hasta 3.000 UDIS (unos $24.000)
Comprar en línea en establecimientos online (como servicios de streaming)
Realiza transferencia 24/7 entre cuentas propias y de terceros, sin costo
Retirar efectivo sin costo en más de 13,000 Cajeros Scotiabank y alianzas en México
Cuenta digital de Scotiabank
Comisiones
Las comisiones de la Cuenta Digital de Scotiabank son:
Apertura: Sin comisión
Anualidad: Sin comisión
Mensualidad: $0
Retiro de efectivo: Sin comisión
Es importante destacar que la Cuenta Unica Ágil es un producto no disponible para mercado abierto. Los clientes actuales de este producto continúan protegidos por el IPAB
Cuenta Digital Banregio “Cuenta Hey”
Hey Banregio es una aplicación gratuita de banca digital ofrecida y respaldada por Banregio. Al registrarse en ella, el usuario puede abrir una cuenta bancaria desde el celular y administrar sus recursos desde la misma app.
Beneficios
El usuario recibe un plástico (tarjeta) respaldado por Visa en el domicilio, para utilizarlo como medio de pago en establecimientos físicos y comercios digitales.
Puedes retirar efectivo en sucursales y cajeros automáticos Banregio. También, en cajeros automáticos Scotiabank, Inbursa o Banbajío.
Puedes realizar transferencias a cualquier banco.
Requisitos
Persona física y persona física con actividad empresarial.
Identificación vigente con fotografía (INE pasaporte vigente, en caso de ser extranjero, presentar FM2).
Comprobante de domicilio vigente (recibo de luz, agua o predial no mayor a 3 meses)
Comisiones
Comisión por apertura $0
Manejo de cuenta $0
Cuenta Online Digital BBVA
La principal ventaja de la Cuenta Digital BBVAes igual que la pueden contratar mediante su smartphone. Uno de los aspectos que la hace 100% digital es que no dispone de una tarjeta BBVA Bancomer, para realizar compras, si bien existe la opción de solicitar una tarjeta de crédito asociada a la cuenta digital BBVA Bancomer, en la sucursal del banco. Cuenta online digital BBVA
En caso de realizar las compras por internet descarga la app BBVA Wallet y ahí verás la imagen de la tarjeta de tu cuenta, con los 16 números que recibiste por correo.
Ahora bien, entre los otros beneficios que brinda la cuenta digital, se encuentran:
Pueden enviar y recibir transferencias de dinero con BBVA Send.
Administrar la cuenta desde la App de Bancomer
Puedes realizar pagos, retiros sin tarjeta en cajeros automáticos, recibir depósitos desde practicajas o en tiendas de convenio.
3 meses sin intereses en tus compras los primeros 30 días con la contratación.
Obtén tarjetas adicionales sin costo
Cuota anual
Gratis
Requisitos
Ser mayor de 18 años
Tener la nacionalidad mexicana
Tener un celular con conexión a Internet y correo electrónico
Tener INE o IFE (vigente) al momento de contratar la cuenta.
Comisiones
Comisión Apertura $0
Retiro sin tarjeta $0
Comisión por manejo de cuenta $0
Consulta saldo desde cajero extranjero 1.5 USD
Retirar dinero desde cajero extranjero 3.5 USD
Reposición de tarjeta por robo o extravío $125
Reposición de tarjeta por daño o renovación $0
Cuenta Online Baz de Banco Azteca
Otra de las cuentas contratables 100% digitales es la Cuenta Efectivo Digital de Banco Azteca, la que pueden abrir sin monto mínimo en la App Banco Azteca Móvil, sin tener que hacerlo desde una sucursal de Banco Azteca.
Beneficios
Este tipo de cuenta online viene asociada a una tarjeta de débito VISA, pudiendo utilizarla en establecimientos adheridos.
Disponer del dinero en cualquier momento y del servicio gratuito de banca online y banca móvil de Banco Azteca.
Disponer de la Tarjeta de débito digital libremente
Extraer dinero sin costo (si lo hacen en supermercados).
Cuenta online Baz
Requisitos
Identificación oficial vigente.
Tener nacionalidad mexicana o ser extranjero con permiso de residencia
Aportar comprobante de domicilio (con una antigüedad máxima de 3 meses)
Tener celular con acceso a Internet
Tener cuenta de depósito bancario contratada en Banco Azteca
Comisiones
Transacciones
Costo
Por manejo de cuenta
$0
Envío de plástico
$50
Consultar movimientos
$4.31
Consultar saldo en cajeros
$4.31
Retiro de efectivo
$8.62
Cuenta Digital Mifel
Ábrela con tu primer depósito para la emisión de tu tarjeta de débito no hay cargo por comisiones ni por manejo de cuenta. Puedes hacer retiros de efectivo en más de 5 mil cajeros automáticos Mifel y de aliados sin costos adicionales. La tarjeta física cuenta con la tecnología Contactless así como Chip más NIP para realizar compras con mayor seguridad. Con la cuenta digital adquiere sin costo el acceso a Mifel móvil y Mifel.net para realizar todas tus operaciones.
Beneficios:
No tiene comisión por apertura o manejo de cuenta.
Puedes consultar tus movimientos, realizar transferencias e inversiones sin ningún costo desde la aplicación móvil.
Realiza compras en internet de manera segura con tu CVC dinámico.
Podrás realizar retiros y consultas ilimitadas sin costo en cajeros Mifel y de nuestros aliados.
Tu tarjeta de débito tendrá tecnología chip y contactless.
La Cuenta Digital Mifel no se cobra cargos por manejo de cuenta.
Cuenta digital Mifel
Requisitos
Ser mayor de edad.
INE o Pasaporte vigente.
Número de celular activo.
Correo electrónico.
¿Por qué es importante tener una cuenta 100% digital en México?
Tener una cuenta 100% digital en México es clave porque te permite manejar tu dinero desde el móvil sin necesidad de ir a una sucursal, lo que ahorra tiempo y simplifica tu vida diaria. Además, suelen ofrecer menores comisiones, transferencias rápidas vía SPEI, integración con apps de pago y herramientas para controlar tus gastos en tiempo real. Este tipo de cuentas también son más flexibles, ya que puedes abrirlas en minutos solo con tu identificación oficial, lo que las hace ideales para quienes buscan practicidad, seguridad y mayor control de sus finanzas personales.
Ventajas y desventajas de las cuentas digitales
En el caso de los bancos tradicionales más allá de los bancos digitales disponen sus cuentas bancarias digitales que buscan competir con las cuentas 100% digitales van reduciendo las ofertas de cuentas bancarias tradicionales. Entre las ventajas que ofrecen este tipo de cuentas bancarias están las que te veremos a continuación. Si lo que buscas son los nombres de los Bancos mexicanos con Cuentas digitales, te los damos en Rankia.
Pros
Rápido acceso a funciones de la cuenta bancaria
Abrir y utilizar la cuenta bancaria digital desde cualquier sitio
El evitar por ciertos trámites tener que trasladarse a una sucursal bancaria
Comisiones más bajas que las cuentas de la banca tradicional
Recibir notificaciones de movimientos bancarios de la cuenta en línea
Acceso al servicio al cliente 24/7
Pagar los servicios y tarjeta, o transferir dinero
Controlar los gastos y revisar saldos en línea.
Contras
Limitaciones en la cantidad de retiros de dinero mensual
No dispone de chequeras
No permitir fondear la cuenta, o solo por transferencia bancaria.
¿Tienen alguna desventaja las cuentas digitales? Si bien son más las ventajas que las desventajas que puedan tener las cuentas digitales, te hemos mostrado todas para que tengas en tu poder la decisión. Por otro lado, si buscas cuentas digitales por bancos, en este otro artículo te indicamos qué entidades mexicanas tienen disponibles cuentas online en el país.
¿Cuál es la mejor cuenta digital de México?
Cada vez se ven las cuentas 100% digitales en el país, y es porque la tecnología avanza y nos acompaña en cada paso. Si lo que quieres es la facilidad de tener todos tus movimientos, tu saldo, ver tu estado de cuenta o transferir desde tu celular, consideramos que esta es la mejor cuenta: HSBC Stilo Connect.
Pros
✅¿Por qué nos gusta tanto? No tiene ninguna comisión y, además, las transferencias son gratuitas. Permite obtener hasta 3000MN en cashbacks.
Contras
❌¿Qué parte nos gusta menos? Tiene límite de recibo de depósitos, y aunque es elevado, para algunas personas puede suponer un handicap: recibe hasta por 19.379 M.N. mensuales.
Preguntas Frecuentes ❓
Una cuenta 100% online es una cuenta bancaria que puedes abrir y gestionar desde tu móvil o computadora, sin necesidad de acudir a una sucursal. Se abre con una app o página web, y ofrece operaciones como transferencias, pagos, depósitos y control de gastos en tiempo real.
Sí, siempre que el banco o fintech esté regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que tus depósitos estén protegidos por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por 400,000 UDIS. También conviene activar la autenticación en dos pasos para más seguridad.
Sí, muchas cuentas digitales permiten domiciliar tu nómina. De hecho, algunos bancos online ofrecen beneficios extra si la recibes allí, como intereses más altos o cashback en tus compras.
Entre las opciones más populares están bancos digitales y fintech como Nu México, Klar, Stori, Hey Banco, BBVA digital, Mercado Pago y Albo. Cada una ofrece ventajas distintas: desde cuentas remuneradas hasta tarjetas sin comisiones.
¿Cuál es la mejor cuenta 100% online en México para ti?
En resumen, hemos conocido las mejores cuentas bancarias 100% digitales, por lo que si estas interesado (a) en aperturar una de ellas, te recomendamos que las evalúes para que selecciones la que mejor se adapte a tus necesidades.
Rossana Cardozo platica sobre este tema en bbva.com afirmando que
La banca está inmersa en un rápido proceso de transformación, impulsado por la disrupción digital y el cambio de comportamiento de los clientes. Los ‘millennials’ y sus formas de consumo impulsan a BBVA continuamente a seguir el proceso de transformación digital, innovando en la oferta y en la experiencia que brinda a los clientes, en especial a aquellos que pertenecen a esta generación.
Claro, la seguridad es un aspecto crucial cuando se trata de cuentas bancarias digitales. Tanto N26 como Revolut cuentan con altos estándares de seguridad, incluyendo autenticación de dos factores y encriptación de datos. Además, están reguladas por autoridades financieras europeas, lo que ofrece una capa adicional de protección. En cuanto a Nubank, está regulado por el Banco Central de Brasil y también implementa fuertes medidas de seguridad. Una buena práctica es siempre mantener tu software y aplicaciones actualizadas y ser cauteloso con los enlaces y correos electrónicos sospechosos. Por cierto, si estás buscando maneras de mejorar tus conocimientos financieros o aprender sobre otros temas, te recomiendo revisar algunos Cursos online gratuitos para todos. ¡Espero que encuentres la cuenta bancaria que mejor se adapte a tus necesidades y que te sientas seguro utilizándola!
