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¿Qué bancos tienen cuentas digitales?

¿Qué bancos tienen cuentas digitales?

Abrir una cuenta bancaria actualmente ya no significa tener que ir a una sucursal bancaria ni hacerlo con un banco físico, desde hace unos años se puede abrir cuenta bancaria digital con los llamados neo bancos o bancos digitales. Por lo que es bueno saber ¿Qué bancos tienen cuentas digitales?.

¿Qué bancos tienen cuentas digitales?
¿Qué bancos tienen cuentas digitales?


¿Qué bancos tienen cuentas digitales?

Abrir una cuenta bancaria digital cada vez tiene más alternativas y más competencia entre bancos tradicionales y los bancos digitales que ofrecen abrir cuentas digitales ofreciendo beneficios buscando captar clientes jóvenes o no y a partir de la pandemia muchas más personas vienen buscando consultar sobre ¿Qué bancos tienen cuenta digital?

¿Qué son las cuentas digitales y para qué sirven?

Las cuentas digitales son ni más ni menos que las cuentas bancarias pero en el formato digital a partir de los bancos digitales que ofrecen en sus plataformas de Internet y tienen funciones similares aunque también sus ventajas al ser cuentas digitales.  Las cuentas bancarias digitales permiten administrar el dinero así como otras funciones con la ventaja de poder abrirla desde la Web o desde el celular. Así como pueden realizar:  

  • Retirar dinero
  • Disponer de una tarjeta de crédito o débito digital y/o física
  • Encender o apagar la tarjeta 
  • Hacer pagos de compras y servicios
  • Comprar en comercios o por Internet
  • Acceder a descuentos y beneficios
  • Revisar los movimientos y saldos.

Los bancos tradicionales desde su banca online salen a competirle a los bancos digitales y sus productos bancarios 100% online o también conocidos como neobancos o bancos virtuales cuyas cuentas digitales ofrecen similares funcionalidades que las cuentas bancarias tradicionales, pero dichas funciones en forma digital, mejorando la experiencia del cliente y lo que agiliza los tiempos que llevan los trámites y operaciones bancarias. 

Cuentas digitales: comisiones y gastos

En lo que hace a las cuentas digitales y las comisiones y gastos. Hay que decir que los bancos digitales ofrecen cuentas digitales sin comisiones. Por otro lado los mismos bancos digitales pueden cobrar una cuota mensual o una comisión adicional por diferentes operaciones:
 
  • Por retirar dinero del cajero
  • Por no uso de la cuenta durante
  • Por retirar dinero del cajero de otro banco. 
 

Cuentas digitales: ventajas y desventajas

En el caso de los bancos tradicionales más allá de los bancos digitales disponen sus cuentas bancarias digitales que buscan competir con las cuentas 100% digitales van reduciendo las ofertas de cuentas bancarias tradicionales. Entre las ventajas que ofrecen este tipo de cuentas bancarias son:

¿Tienen alguna desventaja las cuentas digitales?. Si bien son más las ventajas que las desventajas que puedan tener las cuentas digitales, tienen algunas limitaciones como:

Cuentas digitales: ventajas

Cuentas digitales: desventajas

  • Rápido acceso a funciones de la cuenta bancaria
  • Abrir y utilizar la cuenta bancaria digital desde cualquier sitio
  • El evitar por ciertos trámites tener que trasladarse a una sucursal bancaria
  • Comisiones más bajas que las cuentas de la banca tradicional
  • Recibir notificaciones de movimientos bancarios de la cuenta en línea
  • Acceso al servicio al cliente 24/7
  • Pagar los servicios y tarjeta, o transferir dinero
  • Controlar los gastos y revisar saldos en línea.
  • Limitaciones en la cantidad de retiros de dinero mensual
  • No disponer de chequeras
  • No permitir fondear la cuenta, o solo por transferencia bancaria.

Cuenta bancaria digital: Tarjeta digital o tarjeta física

Entre las ventajas o beneficios que disponen al abrir una cuenta digital es acceder a una tarjeta de débito y/o tarjeta de crédito, las que pueden ser en versión de tarjeta digital y también una tarjeta de crédito o débito física, existen casos que mientras esperan recibir la tarjeta física pueden utilizar la tarjeta digital, o tener ambas. Si bien vale aclarar que más allá que algunos bancos digitales digan que se trata de una tarjeta de crédito puede que sea una tarjeta de prepago, y no de crédito.


¿Cómo abrir una cuenta bancaria digital?

Existen diferentes bancos que disponen de sus cuentas digitales y cada uno tiene sus pasos para abrir una cuenta digital. En este caso tomemos como ejemplo la apertura de la cuenta digital del BBVA:
  1. Bajar y abrir la app BBVA
  2. Ingresa la contraseña
  3. De tener más de una cuenta digital, elegir la cuenta que desean utilizar y elige la opción “Comprar con tarjeta digital”
  4. Dispondrán del número de tarjeta, la fecha de vencimiento y un código de seguridad dinámico, como refuerzo de seguridad al hacer compras
  5. Ingresar los datos anteriores en el portal o tienda digital donde realizarán sus compras.

Cada plataforma dispone de un proceso de apertura, si bien pueden ser pasos similares para abrir una cuenta 100% digital. Deben seguir estos pasos:
  1. Tener un teléfono celular con acceso a Internet
  2. El smartphone debe tener un SO Android o iOS para poder ingresar a las tiendas de Google Play o en App Store Apple 
  3. Desde la tienda de Google o Apple ingresar a la sección finanzas
  4. Descargar la app e iniciar el proceso
  5. Cargar los datos personales, además de validar la identidad con una fotografía/selfie e identificación oficial vigente
  6. Con estos pasos dispondrán de una cuenta digital y recibirán una tarjeta vinculada a la cuenta en su domicilio.
 
Ahora ya saben los pasos de cómo abrir una cuenta bancaria por internet, así podrán administrar el dinero, a gastarlo, controlarlo y consultar sus movimientos digitales financieros.
 

¿Cuáles son los servicios de una cuenta digital?

Las cuentas digitales, además de facilidades a la hora de manejarla, también ofrecen una serie de beneficios y servicios. Entre los servicios a los que pueden acceder como los siguientes: 
  • Verificar saldo
  • Transferir dinero
  • Retirar dinero sin tener la tarjeta a mano
  • Realizar el pago de servicios básicos
  • Recibir depósitos y verificarlos en línea
  • Comprar en comercios electrónicos de manera segura.
 

¿Cómo funcionan las cuentas digitales?

Las cuentas digitales, al menos en México, están divididas hasta en cuatro niveles según el tipo de operación y en base a los requisitos de apertura:
  • Cuentas nivel 1: La suma de los abonos de todo un mes calendario no puede superar el monto equivalente en moneda nacional a 750 UDIS. Y el saldo de las cuentas no podrá superar al equivalente en moneda nacional a 1,000 UDIS.
  • Cuentas nivel 2: En este caso la suma de los abonos en un mes calendario no podrá superar el equivalente en moneda nacional a 3,000 UDIS.
  • Cuentas nivel 3: Al sumar los abonos de un mes calendario nunca podrá ser más que el equivalente en moneda nacional a 10,000 UDIS.
  • Cuentas nivel 4: En este caso los abonos no tienen límite, excepto que las instituciones acuerden un límite con el cliente.

Respecto a los cuentahabientes, las instituciones pueden abrir cuentas digitales a personas físicas de los niveles 1 y 2. Sobre los niveles 3 y 4 podrán abrir cuentas digitales para personas físicas y morales.

Las cuentas digitales en México son consideradas medios de disposición y de pago, para transferencias electrónicas de fondos y tarjetas de débito. En el caso de las tarjetas de débito pueden utilizarse para acceder a dinero efectivo en oficinas de la institución emisora, en cajeros automáticos, mediante comisionistas bancarios, y en negocios afiliados. 
 

Bancos que ofrecen cuentas digitales

A continuación el listado de bancos que ofrecen cuentas digitales, como los siguientes:


Cuenta Digital: (Cuenta Digital Rappi Cashback)

  • Tarjeta de crédito sin anualidad 
  • Tarjeta de crédito con cash back de hasta 3% 
  • Opción de débito para retirar, transferir y depositar dinero.


Cuenta Digital: Banregio / Hey Banco (Cuenta Digital Hey)

  • Tarjeta dual de débito y crédito VISA internacional 
  • Transferir dinero 
  • Disponer de metas de ahorro 
  • Pagar servicios.

  • Comisiones
    0.00 MXN
  • Tarjetas gratuitas
    Crédito y Débito
  • Transferencias gratuitas
    No
  • Regalos
    No
  • Domiciliación nómina obligatoria
    No
 
 

Cuenta Digital: Santander (Cuenta SuperDigital Santander

  • Transferencias gratis ilimitadas 
  • Pagar y domiciliar servicios 
  • Sin monto mínimo de apertura 
  • Sin saldo promedio mensual. 

Cuenta Digital: BanCoppel (Cuenta Efectiva Digital)

  • Abrir la cuenta en cualquier sucursal de BanCoppel 
  • Manejar la cuenta desde la app 
  • Tarjeta Visa Contactless 
  • Revisar saldos y movimientos. 

Cuenta Digital: BBVA (Cuenta online de BBVA)

  • La tarjeta de débito virtual pueden usarla desde la app 
  • Hacer transacciones 
  • Solicitar una tarjeta física 
  • Revisar los movimientos 

Cuenta Digital: Banco Azteca (Cuenta Guardadito Digital

  • Retirar efectivo de cajeros automáticos 
  • Pagos en tiendas 
  • Revisar movimientos 
  • Solicitar una tarjeta física Visa o Mastercard. 

Cuenta Digital: Scotiabank (Cuenta Digital de Scotiabank)

  • Solicitar una tarjeta de débito Visa internacional 
  • Hacer pagos y cobros CODI 
  • Retirar dinero gratis en cajeros nacionales y extranjeros. 

Retira efectivo sin costo en más de 7,000 Cajeros Scotiabank y alianzas
Cuenta Digital Scotiabank
Abrir mi cuenta
  • Comisiones
    0.00 MXN
  • GAT Real (%)
    0.0
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No
 

Cuenta Digital: HSBC (Cuenta Digital HSBC Stilo Connect)

  • Tarjeta de débito Visa 
  • Reembolsos por pagar con la tarjeta 25% de reembolso en servicios seleccionados 
  • Revisar saldo y movimientos 
  • Exige límite de depósito bajo. 
 

Cuenta Digital: Banco Sabadell (Cuenta Relación Banco Sabadell)

  • Rendimiento anual del 3% sobre saldos sin perder disponibilidad del dinero 
  • Sin comisiones ni montos mínimos 
  • Tarjetas 
  • Revisar saldos y movimientos.
 

Cuenta Digital: Banco Albo (Cuenta Digital Albo)

  • Permite usar la cuenta desde la app 
  • No cobra comisiones periódicas, por apertura ni por uso 
  • Tarjeta Mastercard 
  • Transferencias SPEI 
  • Depósitos en OXXO 
  • Pago de servicios 

Cuenta Digital: (Cuenta Digital Bnext)

  • Tarjeta Visa Contactless gratis 
  • Transferencias SPEI 
  • Depósitos en efectivo 
  • Sin comisiones por apertura, por No uso, por cierre o saldos mínimos 
  • Control de gastos 
  • Pagos de servicios 
 

Cuenta Digital: (Cuenta Digital Nubank) 

  • Tarjeta de crédito Nu MasterCard Contactless 
  • Sin cobro de anualidad 
  • Sin cobro por retiros de efectivo 
  • Sin costo por reposición o uso en el extranjero 
  • Servicio personalizado 24/7 
 

Cuenta Digital: Banco Digital Cuenca (Cuenta Digital Cuenca)

  • Enviar y recibir dinero 
  • Pagar servicios desde la app 
  • Tarjeta Visa 
  • Sin comisiones (solo por retiros en cajeros o por depósitos en efectivo) 
  • Tarjeta digital y física 
 

Cuenta Digital: Banco Digital Flink (Cuenta digital neobanco Flink)

  • Tarjeta de débito MasterCard internacional con chip 
  • Categorizar y limitar los gastos 
  • Generar metas de ahorro 
  • Transferencias seguras 
  • Soporte 24/7 
  • Tarjeta de crédito prepago digital / física. 
 

Cuenta Digital: (Cuenta digital de Vexi)

  • Sin cobro de anualidad de por vida 
  • Tarjeta digital y física 
  • Con línea de crédito 
  • Plan de pago 
  • Vexi Carnet y Vexi American Express. 
 

Cuenta Digital: Banco Digital Mibo (Cuenta digital Mibo)

  • Recargar tiempo aire 
  • Dividir una cuenta 
  • Pagar servicios 
  • Pedir adelanto de salario 
  • Comprar boletos 
  • Solicitar crédito 
  • Tarjeta Mastercard, digital y con chip 
  • Depósitos y transferencias. 
 

Cuenta Digital: Banco Digital Klar (Cuenta Digital Klar)

  • Libre de comisiones 
  • Recompensa con 4% de lo que gastado por usar la tarjeta (cashback) 
  • Diferir pagos a meses desde la app 
  • Pago en cuotas y crédito. 


Cuentas digitales sin comisiones y sin historial crediticio

Existen bancos que ofrecen cuentas digitales, y también plataformas fintech sin comisiones y sin historial crediticio.Esto es muy bueno para aquellas personas que no pueden acceder a una cuenta bancaria por tener un mal historial crediticio o no tener ninguno. Algunas de las entidades que ofrecen este tipo de servicio son:  
Entidades






Albo
Fondeadora
Nelo
Spin by OXXO
Bnext
Flink
Tauros
Oyster
Broxel
HeyBanco
Lidh
Warp
Cuenca
Ualá
Klar
Xpats
Delt.ai
MIIO
Klu
Enso
MIBO
RappiPay


Son cada vez más las cuentas digitales de los bancos tradicionales y los bancos digitales los que ofrecen cuentas bancarias digitales, solo deben elegir cuál le conviene más e iniciar el trámite para abrir una cuenta 100% digital
 

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