En el siguiente post vamos a analizar las mejores cuentas para empresas. Indicaremos cuáles son las mejores cuentas para empresarios y PyMEs de México fijándonos en las condiciones y beneficios que estas ofrecen para los empresarios. Les ayudaremos a elegir la mejor cuenta para su negocio que mejor se adapte a sus necesidades, entre las siguientes: Paquete Citibanamex Negocios, Maestra PyMEs Bancomer, Cuenta única empresarial Scotiabank, Cuenta tradicional Banregio y Cuenta de Cheques Enlace Global Persona Moral Banorte.
Mejores cuentas para empresas
Oyster es la primera cuenta digital para empresas y emprendedores. Con un proceso de registro rápido de tan solo 20 minutos y 24 horas para la aprobación de la cuenta para personas físicas y 72 horas para personas morales.
Beneficios
Los beneficios que ofrece la cuenta Oyster son los siguientes:
- Tarjeta de débito Oyster Mastercard
- Paga más de 70 servicios desde la app
- Transferencia de fondos 24/7, los 365 días del año
- Atención al cliente
Requisitos
Los requisitos de contratración son:
Persona física con actividad empresarial:
- RFC válido
- Constancia de situación fiscal
- Identificación oficial y video selfie
- Cuenta bancaria a tu nombre
- Comprobante de domicilio personal
Persona moral
- Ser el representante legal
- RFC de la empresa
- Identificación oficial y video selfie
- Cuenta bancaria de la empresa
- Acta constitutiva
- Comprobante de domicilio fiscal de la empresa.
Comisiones:
Operación |
Comisión |
Pagos con tarjeta |
2.9% + $4 |
Depósitos en efectivo |
$18,00 |
Transferencia SPEI |
$18,00 |
Tiempo para dispersar |
1 día |
Links de pago |
Sí |
Mejores cuentas para empresas Banregio
Banregio nos ofrece una serie de cuentas muy buenas para las empresas con cheque, que se adaptan a las necesidades de sus diferentes clientes. Entre ellas se encuentra, la cuenta tradicional dólares.
La cuenta tradicional Dólares de Banregio es una solución sencilla para las finanzas de su empresa, ya que permite recibir depósitos en dólares americanos y acceder a los fondos personales en el momento que se desee al costo más bajo.
Beneficios
Presenta interesantes beneficios, tales como:
- Tarjeta de débito: Titular más dos adicionales sin costo.
- Evita pérdidas por fluctuaciones cambiarias.
- Consulta de saldos y retiros de efectivo en cajeros automáticos Banregio sin costo.
- Chequera incluida
- Banca electrónica con costo.
Requisitos
- Monto mínimo de apertura: $300 dólares
- Documentos requeridos:
- Identificación oficial con fotografía (INE o pasaporte vigente, en caso de ser extranjero, presentar FM2)
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.
- Acta Constitutiva (PM)
- Alta de SHCP (PFAE y PM)
- Copia de cédula fiscal
- PF: comprobar domicilio en poblaciones localizadas en una franja de 20 kilómetros paralela a la línea divisoria internacional norte del país o en los estados de Baja California y Baja California Sur.
Comisiones:
Comisiones: |
Monto |
Periodicidad |
Monto mínimo para la apertura |
300.00 USD |
Única Vez |
Saldo promedio mínimo mensual requerido |
300.00 USD |
Mensual |
No mantener saldo promedio mensual de 300 USD |
30.00 USD |
Mensual |
Emisión de plástico adicional |
6.00 USD |
Por Evento |
Reposición de plástico por robo o extravío |
6.00 USD |
Por Evento |
Reposición de plástico (por desgaste) |
6.00 USD |
Por Evento |
Inactividad de la Cuenta |
3.00 USD |
Mensual |
Banca por internet |
Monto |
Periodicidad |
Cuota mensual por uso de internet |
2.00 USD |
Mensual |
Solicitud y activación de dispositivo electrónico de seguridad (Token) |
8.00 USD |
Por Evento |
Solicitud y activación de dispositivo electrónico de seguridad adicional (Token) |
8.00 USD |
Por Evento |
Reposición de dispositivo electrónico de seguridad (Token) |
8.00 USD |
Por Evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) hacia el extranjero, distintos USA |
30.00 USD |
Por Evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) hacia el extranjero, USA |
20.00 USD |
Por Evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) entre bancos nacionales |
20.00 USD |
Por Evento |
Devolución de orden de pago (traspaso) al extranjero emitida |
45.00 USD |
Por Evento |
Correcciones de orden de pago (traspaso) al extranjero |
35.00 USD |
Por Evento |
Cancelación de orden de pago (traspaso) hacia el extranjero |
45.00 USD |
Por Evento |
Aclaraciones de órdenes de pago (traspaso) recientes enviadas al extranjero |
45.00 USD |
Por Evento |
Mejores cuentas para empresas Banorte
En el caso de Banorte, para su empresa, la mejor cuenta que pueden contratar es, una cuenta de cheques Enlace Global, que presenta estos beneficios:
- Tres meses de membresía gratis al contratar la Solución Integral PyME
- Facilidad y comodidad para activación de chequera a través de las más de 1,100 sucursales
- Sin comisión por apertura o manejo de cuenta.
- Consulta de saldos y movimientos mensual por Línea Directa gratis
- Ahorro en comisiones según modalidad de pago, liquidez.
- Renta de la banca electrónica incluida en la membresía
Requisitos de contratación:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio.
- Monto mínimo de apertura, el cual varía de acuerdo a la cuenta que se desea aperturar.
- Acta constitutiva de la sociedad y estatutos sociales vigentes o compulsa de estatutos.
Comisiones:
Comisión |
Periodicidad |
Monto |
Monto mínimo de apertura |
Única Vez |
$10.000,00 |
Manejo de cuenta |
Mensual |
$200,00 |
Saldo promedio mínimo mensual |
Mensual |
$0,00 |
No mantener saldo promedio mínimo mensual |
Mensual |
N/A |
Renta mensual banca en línea |
Mensual |
$0,00 |
Emisión orden de pago (SPEI) |
Por Evento |
$110,00 |
Mejores cuentas para empresas BBVA Bancomer
La cuenta Maestra PyME es una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista en moneda nacional dirigida a empresas pequeñas o medianas, o para personas físicas con actividad empresarial que suelen realizar múltiples operaciones bancarias. Cuenta con Tarjeta de Débito Negocios.
La cuenta Maestra PyME es una de las mejores cuentas específicas para PyMEs que te permitirá manejar los recursos de tu pyme de manera eficiente, empleando lo más avanzados canales de servicio y adquirir una amplia gama de productos y servicios bancarios.
Beneficios
Entre los beneficios que tiene emplear esta cuenta se encuentran:
- Sin monto mínimo de apertura.
- Disposición de efectivo con tu tarjeta débito.
- Protección de cheques sin costo.
- Obtienes bonificaciones sobre el costo de tu Banca por Internet.
Requisitos de contratación
Para persona física con actividad empresarial (PFAE)
- Credencial de elector vigente
- Comprobante de domicilio fiscal y operativo del negocio, no mayor a 3 meses de antigüedad
- RFC (constancia de situación fiscal)
- Número de celular vigente
- Constancia de Firma Electrónica Avanzada, (e.firma, antes FIEL)
Para persona moral:
- Formato de Autodeclaratoria de propietario real; consulta más información aquí
- Acta constitutiva con sello de inscripción al RPP y C; para Sociedad por Acciones Simplificada (SAS) deberás presentar el contrato social firmado por la Secretaría de Economía
- Poder de los representantes legales facultados para suscribir y emitir títulos de crédito con sello notarial
- RFC (constancia de situación fiscal)
- Número de celular vigente
- Credencial de elector vigente de los apoderados y firmantes autorizados a registrar
- Constancia de la Firma Electrónica Avanzada (e.firma, antes FIEL)
- Comprobante de domicilio fiscal y operativo del negocio, no mayor a 3 meses de antigüedad.
Comisiones
Comisión |
Monto |
Periodicidad |
Monto mínimo de apertura |
$1,00 |
Única Vez |
Manejo de cuenta |
N/A |
Mensual |
Saldo promedio mínimo mensual |
$12.000,00 |
Mensual |
No mantener saldo promedio mínimo mensual |
$450,00 |
Mensual |
Cheque emitido |
$18,00 |
Por Evento |
Sobregiro en cheques sin fondos |
$1.020,00 |
Por Evento |
Emisión orden de pago (PSEI) |
$5,00 |
Por Evento |
Emisón de Cheque |
$18,00 |
Por Evento |
Reposición de Plástico |
$150,00 |
Por Evento |
Sobregiro con cheque sin fondos |
$1.020,00 |
Por Evento |
Impresión de Movimientos ATM |
$7,00 |
Por Evento |
Emisión de Estado de Cuenta por ventanilla |
$45,00 |
Por Evento |
Seguro les resulta de interés este post: BBVA Bancomer: consulta de saldo, estado de cuenta y servicios.
Mejores cuentas para empresas Santander
La Cuenta Santander PyME es una cuenta con chequera que reúne todas las características y beneficios necesarios para que una PyME cubra sus necesidades de cobros y pagos (entre ellas, cheques gratis). En este caso incluye también una línea de crédito y por tanto, puede ser la mejor cuenta para empresas en busca de financiamiento.
Beneficios
Estos son algunos de los beneficios de esta cuenta:
- Dispersiones de Nómina Ilimitadas
- 300 operaciones de Banca Electrónica Sin Costo
- 15 cheques gratis al mes
- Sin saldo promedio mínimo al mes.
- Acceso a tus recursos a través de una tarjeta de débito.
Requisitos de contratación
- Persona Moral: acta constitutiva de la sociedad y estatutos sociales vigentes o compulsa de estatutos, poderes de los representantes legales, comprobante de domicilio, alta de hacienda y cédula del RFC.
- Persona Física con Actividad Empresarial: identificación oficial, comprobante de domicilio y copia de la cedula de identificación fiscal (RFC)
Comisiones
Comisión |
Monto |
Periodicidad |
Monto mínimo de apertura |
N/A |
Única Vez |
Manejo de cuenta |
$520,00 |
Mensual |
Saldo promedio mínimo mensual |
N/A |
Mensual |
No mantener saldo promedio mínimo mensual |
$280,00 |
Mensual |
Cheque emitido |
$18,00 |
Por Evento |
Emisión orden de pago (PSEI) |
$100,00 |
Por Evento |
Mejores cuentas para empresas Citibanamex
En Citibanamex, si eres persona moral (PM), tienes acceso a la cuenta de cheques Citibanamex con paquete Pyme. Te ofrece seguridad en cada una de tus operaciones. Cuenta con los siguientes beneficios:
- Sin cobro por manejo de cuenta.
- Exenta la comisión por manejo de cuenta de $300 MXN+ IVA o $30 USD+ IVA al contratar paquete PYME.
- El saldo promedio mínimo mensual es de $10.000 si tu cuenta es en pesos, de $500 si tu cuenta es en dólares. Pero si contratas el Paquete PYME el saldo promedio no es requerido.
- Disponible 50 cheques.
- Opera en línea con BancaNet Empresarial Móvil, en donde puedes realizar transferencias interbancarias, entre cuentas, paga la nómina, servicios, impuestos, entre otros.
- Tienes acceso a estampar el logotipo de la razón social de tu empresa.
- Dispones de más de 1.650 sucursales Citibanamex en todo el territorio nacional.
Requisitos de contratación
- Realiza tu primer deposito por $10.000, pero con Paquete PYME puedes abrir tu cuenta con solo $1.000
- Acta Constitutiva Apostillado o Certificado Consular del Acta Constitutiva.
- Poderes notariados del o los representantes legales.
- RFC de la empresa.
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Identificación oficial de los representantes legales, apoderados y/o firmantes.
- Declaración consular (para persona moral extranjera).
Comisiones
Comisión |
Monto |
Periodicidad |
Monto mínimo de apertura |
$10,000.00 |
Única Vez |
Manejo de cuenta |
N/A |
Mensual |
Saldo promedio mínimo mensual |
$10,000.00 |
Mensual |
No mantener saldo promedio mínimo mensual |
N/A |
Mensual |
Renta mensual banca en línea |
$0.00 |
Mensual |
Emisión orden de pago mismo día (SPEI) en Banca Electrónica |
$4.00 |
Por Evento |
Cheque librado |
$15.00 |
Por Evento |
Si ya eres cliente de Citibanamex pueden checar este link, donde podrán conocer los horarios y sucursales Banamex que abren en sábado.
Mejores cuentas para empresas ScotiaBank
ScotiaBank ofrece la cuenta para empresas llamada Cuenta Única Empresarial, la cual está diseñada especialmente para apoyar tus necesidades financieras y el día a día de tu empresa con disponibilidad diaria de tus recursos a través de diversos medios de acceso como, con o sin chequera, Scotia en Línea Empresarial, Banca por telefonía o sucursales.
Entre los principales beneficios que brindan están:
Beneficios
Entre los principales beneficios que brindan están:
- No cobra comisión por contratación ni comisión por anualidad
- Diferentes opciones para realizar las operaciones de tu negocio, como Scotia en Línea, Banca por Teléfono, red de sucursales, así como Scotia Sucursal Xpress para hacer o recibir depósitos en miles de establecimiento como TELECOMM, OXXO, etc.
- Acceso a Cash Management, una solución de productos que te ayudarán en la administración de tu negocio.
Requisitos de contratación:
- Monto mínimo de apertura: $10.000
- Registro Federal de Contribuyentes y cédula de identificación fiscal expedida por la S. H. C.P
- Comprobante de domicilio de la empresa.
- Testimonio de acta constitutiva y poderes de los representantes debidamente registrados ante Notario.
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma de los representantes legales.
- Conocimiento de Firma otorgada por cualquier institución de crédito o cuentahabiente de Scotiabank, el cual deberá tener un arraigo mínimo de 6 meses.
Las personas morales de nacionalidad extranjera, además de cumplir con lo anterior deben presentar lo siguiente:
- Identificación oficial del representante que se acredite como tal y si es extranjero, original de su pasaporte y forma migratoria FM2.
- Original del documento que acredite su legal existencia.
Comisiones:
CONCEPTO |
IMPORTE |
PERIODICIDAD |
Apertura |
Sin comisión |
Única Vez |
Anualidad |
Sin comisión |
Anual |
Mensualidad |
$0.00 |
Mensual |
Saldo Promedio Mínimo Mensual Requerido |
$10,000.00 |
|
Manejo de Cuenta por no mantener el saldo promedio mínimo requerido |
$300.00 |
Por evento |
Cheque girado / librado |
$18.00 |
Por evento |
Cheque devuelto (ventanilla o cámara de compensación) por falta de fondos |
$990.00 |
Por evento |
Cheque certificado |
$170.00 |
Por evento |
Emisión de estado de cuenta adicional en sucursal |
$40.00 |
Por evento |
Emisión estado de cuenta de antigüedad mayor o igual a 6 meses |
$40.00 |
Por hoja por evento |
Consulta e impresión de movimientos en sucursal |
$40.00 |
Por evento |
Transferencia interbancaria (SPEI), vía Banca por Internet |
$7.00 SPEI (mismo día), $3.00 TEF (t+1) vía Banca por Internet |
Por evento |
Consulta de saldo vía Banca por Internet |
$0.00 |
Por evento |
Cuota Anual por uso de Internet |
$3,500.00 |
Anual |
Consulta de movimientos vía Banca por Internet |
$1.00 |
Por evento |
Reposición de eLlave (token), para uso de Banca por Internet |
$200.00 |
Por evento |
Solicitud y Activación de dispositivo electrónico de seguridad (Token, eLlave, tarjetas de acceso) |
$200.00 |
Por evento |
Banca por Teléfono |
$37.50 |
Mensual |
Depósito en efectivo ventanillas TELECOMM, hasta $10,000 (cuentas en pesos) |
$14.00 |
Por evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) hacia el extranjero |
32 Dólares |
Por evento |
Recepción de orden de pago (traspaso) del extranjero |
22 Dólares |
Por evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) interbancaria, o interbancaria programada (CECOBAN) |
$90.00 |
Por evento |
Devolución o cancelación de orden de pago (traspaso) interbancaria (CECOBAN) emitida o recibida |
$20.00 |
Por evento |
Emisión de orden de pago (traspaso) mismo día interbancaria (SPEI) |
$112.00 |
Por evento |
Copia fotostática de comprobantes / Confirmación de saldo por cuenta |
$25.00 |
Por evento |
Aclaración de pagos Interbancarios Internacionales con bancos extranjeros (recientes y no recientes) |
20 Dólares |
Por evento |
Inactividad de la cuenta |
Sin comisión |
Mensual |
Conclusiones
Para finalizar, se les presenta una tabla con la información básica mencionada en el post, de tal forma que, les sea de mayor facilidad decidir cuál es la mejor cuenta para su empresa:
Tarifas |
Manejo de Cuenta |
Monto Apertura |
Bajo Saldos |
Banregio |
Variable |
$300 |
$30 |
Banorte |
$200 |
$10.000 |
Variable |
BBVA |
Variable |
$1 |
$450 |
Santander |
$520 |
Variable |
$280 |
Citibanamex |
Variable |
$10.000 |
Variable |
Scotiabank |
0,14 UF |
$0 |
$300 |
Al observar los datos de la tabla vemos como Banorte, Citibanamex y ScotiaBank, tienen montos de apertura bastante elevados, mientras que Santander, Bancomer y Banregio tienen montos mucho menores o incluso inexistentes.
En cuanto a la comisión por manejo de cuenta, Banregio, Bancomer, Citibanamex y Scotiabank no les cobran nada a los empresarios. Por su parte Santander es el que más cobra con $520.00 mensual.
Otro detalle importante es el saldo promedio mínimo mensual y en este caso nos encontramos que Banorte, Santander y Citibanamex no cobran esta comisión. Por su parte Banregio exige un monto mínimo de $300.00, pero BBVA Bancomer y Scotiabank, demanda un saldo superior a los $10,000.00.
Ahora que hemos visto las diferentes cuentas para empresas que ofrecen los principales bancos de México, te recomendamos que evalúes la información suministrada, y así decidas cuál de estas cuentas se aplican mejor a tus necesidades. Espero que esta información les sea de utilidad y no olviden dejar un comentario en la sección de abajo, y no duden en compartir su experiencia con las cuentas para empresas.
