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¿Es buen momento de ahorrar en la banca?

¿Es buen momento de ahorrar en la banca?

Con el constante aumento en las tasas de interés por parte del Banco de México (Banxico), es buen momento para romper el cochinito y poner a trabajar tu dinero. Existen diversas opciones de ahorro que ofrecen atractivos rendimientos ¿La banca está entre ellos?

Ante los elevados niveles de inflación que se registran en México y el mundo, Banxico subió su tasa de interés a 10.50 por ciento, el mayor nivel en la historia, y se prevé que vengan nuevas alzas. Si bien esta acción encarece el costo del crédito para hogares y empresas, también tiene un lado positivo: se pagan mejores rendimientos por el dinero ahorrado.

Según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 50.41 millones de personas de entre 18 y 70 años ahorra. El gran problema es que la gran mayoría, 90 por ciento, lo hace de manera informal. Un dato alarmante: 31.24 millones tiene el dinero en su casa, debajo del colchón o en la alacena. El resto lo atesora en tandas, en cajas de ahorro o prestando dinero, entre otras cosas.

Si eres una de estas personas, llegó el momento de generar rendimientos por ese ahorro y de no seguir perdiendo poder adquisitivo a causa de la inflación. O bien, si ya tienes una cuenta de ahorro con alguna institución bancaria, valdría la pena analizar si es la que más te conviene o es hora de buscar nuevas alternativas.   

¿Dónde ahorrar? - Cuentas

Un simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) concluye que la banca no es, precisamente, la mejor opción para ahorrar.

Si bien otorga intereses por guardar tu dinero, existen otras opciones que son más rentables. Incluso entre los propios hay diferencias importantes.

En un escenario donde el capital inicial a ahorrar es de 10 mil pesos, a cinco años, a un plazo de 28 días desde el 15 de enero de 2023, los resultados demostraron que la mejor opción, por encima de toda la oferta bancaria, es CetesDirecto.

Se trata de una plataforma operada por Nacional Financiera que permite a cualquier persona adquirir valores (deuda) gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones. 

Entre las ventajas que ofrece está la facilidad de invertir desde 100 pesos, además de que es una plataforma segura, flexible, accesible y rentable.

Bajo el caso hipotético mencionado, un ahorrador obtiene una tasa de interés de 10.46 por ciento y un monto total, una vez acabado el plazo, de 16 mil 833 pesos. Es decir, la tasa entregada es mayor a la inflación actual, de 7.8 por ciento.

¿Y los bancos, cuánto dan?

Según los resultados de la Condusef, la tasa de interés que ofrecen las instituciones financieras van de 1.07 a 9.6 por ciento. El mejor posicionado es Banco Compartamos, con 9.6 por ciento, y un monto total al final del periodo de 16 mil 130 pesos.

Los peor posicionados son American Express (1.07 por ciento), Banco del Bajío (1.08 por ciento), HSBC (1.48 por ciento), Scotiabank (1.72 por ciento) y Santander (1.8 por ciento).

La institución señala que las tasas son el promedio mensual, antes de deducir la retención de los impuestos y comisiones correspondientes. 

“Al mantener sus ahorros en cuentas tradicionales como cheques y nómina con los bancos más reconocidos en el país, los mexicanos están dejando pasar una gran oportunidad: generar mayores rendimientos, o, dicho de otro modo, hacer crecer su dinero”, señala Grupo Bursátil Mexicano (GBM), empresa de asesoría de inversión.

Como se puede ver en el siguiente cuadro, los rendimientos de la gran mayoría de los bancos no cubren ni la tasa de inflación actual (7.8 por ciento).

Ejemplo: ahorro inicial de 10 mil pesos a cinco años a un plazo de 28 días

Instrumento
Monto total
Tasa de interés
Cetes Directo
16,832.60
10.46%
Compartamos Banco
16,129.89
9.60%
Banco Inmobiliario Mexicano
15,617.99
8.95%
CIBanco
14,211.52
7.05%
Banca Mifel
14,105.94
6.90%
Banco Multiva
14,105.94
6.90%
ABC Capital
13, 124.33
5.45%
Mi Banco
12,949.11
5.18%
Citibanamex
12,706.40
4.80%
Banjercito
12,356.86
4.24%
Banorte
12,004.80
3.66%
BBVA
11,161.66
2.20%
Volkswagen Bank
11,050.79
2.00%
Santander
10,941.00
1.80%
Scotiabank
10,897.39
1.72%
HSBC
10,767.58
1.48%
BanBajío
10,554.59
1.08%
American Express
10,549.32
1.07%

Compara antes de tomar la decisión

Actualmente, siete bancos (BBVA, Citibanamex, Banorte, Santander, HSBC, Scotiabank e Inbursa), también conocidos como el G7, captan alrededor de 80 por ciento de los depósitos del sistema bancario mexicano y pese al volumen que manejan, pagan tasas “mucho menores” a la inflación actual y la tasa de referencia de Banxico (10.50 por ciento), expone GBM.

Con herramientas como el simulador de la Condusef o la asesoría de un experto en ahorro e inversión puedes analizar y decidir cuál es el instrumento que se acerca más a tus necesidades. Si eres de las personas que aún tiene el dinero debajo del colchón o en la alcancía, prácticamente cualquier opción formal será mucho mejor que la actual.

Sin embargo, si ya decidiste a dar el paso, compara las alternativas que existen y apuesta por aquella que hará crecer más rápido tu dinero de forma segura y confiable.

Si ya tienes tus recursos en alguna institución bancaria, no está demás que eches un ojo para ver si es la más rentable para ti, te puedes sorprender de los resultados. No dejes que la inflación siga erosionando tus ahorros.

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