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Tarjetas de crédito con programa de puntos

 Las mejores Tarjetas de crédito con programa de puntos son muy buscadas por muchos a la hora de acceder a su primera tarjetas de crédito o pasarse a una mejor. Por lo que a continuación pueden consultar sobre las tarjetas de crédito que permiten acumular puntos.

Tarjetas de crédito con programa de puntos
Tarjetas de crédito con programa de puntos




A continuación pueden consultar cuáles son las mejores tarjetas de crédito que permiten acumular puntos y poder concluir cuál de ellas es la que les interesa y solicitarla:

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito que acumulan puntos?

 Las franquicias de tarjetas como VISA, MasterCard y American Express suelen ofrecer en sus diferentes tarjetas de crédito que permiten acumular millas y/o puntos. Se trata de programas de recompensas, los bancos ofrecen puntos acumulables por cada vez que hacen una compra con la tarjeta de crédito, cuyos puntos los pueden cambiar por artículos y servicios que figuran en catálogos de cada banco o programa de fidelidad que ofrezca la entidad. 

  • Por lo que si buscan obtener más y mejores servicios o artículos a cambiar por los puntos, para lo que deberán realizar un mayor gasto mensual.

¿Las millas de la tarjeta de crédito son lo mismo que los puntos?


Las millas son uno de los atractivos beneficios a los que pueden acceder los clientes viajeros. Es un beneficio similar al beneficio de puntos, aunque la diferencia es que en vez de canjear las millas acumuladas por artículos, las pueden utilizar para comprar boletos de avión y poder viajar dentro o fuera del país. Mientras que los puntos solo permiten cambiarlos por productos. 

  • Según la Condusef lo mejor es consultar los programas ya que puede que el programa que ofrece más millas no sea el mejor de ellos, y recomienda revisar las características de la tarjeta de crédito como comisiones y Costo Anual Total (CAT).

¿Cómo obtengo los puntos con mi tarjeta de crédito?

 Los puntos se van obteniendo y acumulando según el tipo de compra previamente dispuesto por banco, ya que cada compra equivale a cierta cantidad de puntos. Además es recomendable consultar sobre cuántos puntos podrán obtener por cada compra, sobre cómo y cuándo se los puede canjear. 

¿Los puntos tienen fecha de vencimiento?

 Siempre es bueno aprovechar y utilizar los puntos acumulados si bien puede que deseen acumular cierta cantidad para acceder a determinado producto. La respuesta es sí, los puntos tienen fecha de vencimiento, por lo que conviene saber las fechas. 

¿Los puntos sirven todos para lo mismo? 

No, los puntos tienen sus respectivos productos por lo que los pueden cambiar. Por lo que es bueno conocer sobre por qué productos pueden canjearlos y cuántos puntos son necesarios, ya que pueden cambiarlos por productos o por boletos de avión o noches de hotel, pudiendo cambiar los puntos o millas acumulados. Según lo permita la tarjeta de crédito que posean. 

¿Los puntos son otorgados automáticamente?

 Existen programas que premian automáticamente, mientras que algunas tarjetas exigen que completen un procedimiento para canjear los puntos como puede ser el ingresar a la Web del banco o llamar a un teléfono. 

Tarjeta de Crédito INVEX Real Madrid

INVEX Y Real Madrid lanzaron la Primera Tarjeta 100% Digital de marca compartida en México. Ofreciendo las siguientes características:

Tarjeta de Crédito INVEX Real Madrid
Tarjeta de Crédito INVEX Real Madrid


  • Tarjeta 100% Digital
  • Solo los últimos 6 dígitos y sin Código de Seguridad en todas las compras
  • Seguridad en todas las compras
  • Atención inmediata ante cargos no reconocidos
  • La Tarjeta de Crédito Digital es instantánea para compras online
  • Ejercer el control desde la App INVEX Control
  • Tarjeta 100% Digital y Tarjeta Física 

Aplicación INVEX Control permite:

  • Activar y bloquear
  • Consultar saldos y movimientos
  • Solicitar Tarjetas adicionales
  • Consultar puntos en el Programa de Lealtad.

Beneficios

  • Programa Madridista sin costo el primer año
  • Acceso a sorteo anual para un viaje para dos personas a un partido de la Champions League
  • Tarjeta física y digital con Tecnología Contactless para pagar al aproximar a terminales habilitadas
  • 6 Meses sin Intereses en compras en el extranjero todo el año
  • Programa Puntos Reales: Bono de bienvenida de 3,000 puntos al alcanzar un gasto de $3 mil durante los primeros 3 meses
  • Puntos Reales en pagos en streaming
  • Acceso a artículos autografiados y exclusivos del Real Madrid
  • Accede a sorteos mensuales mediante Redes Sociales para ganar Packs Madridistas, Entradas VIP, y otros premios
  • Compras en línea
  • Bonificaciones en el pago de Netflix, UBER, Spotify y otras aplicaciones.
  • Token para compras online
  • Programa Madridista sin costo de por vida
  • Bonificación en TV de paga (10%)
  • Protección de compras
  • Flight delay pass
  • Garantía extendida
  • E-commerce Price Protection
  • Elite Lounge Master Card
  • Protección de equipaje
  • Tasa introductoria promedio por 3 meses (22%)
  • Asistencia global Master Card
  • Meses sin Intereses en E-Commerce
  • Acceso al programa de acumulación Puntos Reales.

Programa de Puntos 

  • Desde 50 hasta 150 Puntos Reales domiciliando pagos de streaming
  • Desde 1,5% hasta 2,5% de acumulación comprando en tiendas deportivas
  • Desde 1% hasta 2% de acumulación comprando en otros comercios
  • Bonos de Aniversario desde 4,000 hasta 7,000 Puntos Reales, adecuados según tu facturación
  • Desde 3,000 hasta 7,000 Puntos Reales de Bienvenida, según la facturación.

Si juega el Real Madrid

  • Hasta 5% de acumulación en Restaurantes con la Tarjeta INVEX Real Madrid Silver
  • Hasta 3% de acumulación en Restaurantes con la Tarjeta INVEX Real Madrid
  • ¿Y si gana el partido? 500 Puntos Reales en la Tarjeta INVEX Real Madrid Silver y 250 en INVEX Real Madrid.

Válido solo cuando juega el Real Madrid para:
  • TDC Digital: apps de comida a domicilio
  • TDC Física: cualquier restaurante.

Requisitos 


Para Solicitar la Tarjeta de Crédito INVEX Real Madrid de INVEX:
  • Tener entre 18 y 69 años 11 meses de edad
  • Tener más de un año con una tarjeta de crédito bancaria y buen historial crediticio
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
  • Identificación oficial actualizada
  • Ingresos mínimos de $5,000 MXN.

¿Cómo la solicito?

  1. Llena tu solicitud en línea y aprueba en segundos.
  2. Recibirás una llamada para coordinar la entrega de tu Tarjeta
  3. Recíbela en tu domicilio, actívala y empieza a disfrutar de los beneficios que tenemos para ti.
 

Cuotas y Comisiones

 

Concepto


Periodicidad de Cobro


Monto

1. Por contratación o apertura de la Tarjeta de Crédito.
Evento
$4,300.00 más IVA.
2. Comisión Anual por administración de cuenta, exigible al aniversario de la cuenta.
Anual
$4,300.00 más IVA.
3. Por anualidad de Tarjeta Adicional expedida al amparo de la Tarjeta Titular.
Anual
$2,150.00 más IVA.
4. Programa de Lealtad.
Mensual
$140.00 más IVA.
5. Tarjeta Metálica Edición Especial
Evento
$2,500 más IVA.
6. Inscripción al Programa Cero (membresía para obtener Meses sin Intereses todo un año) más IVA.
Evento
$6,000.00 más IVA.
7. Por pago extemporáneo o incumplimiento parcial por parte del CLIENTE de las obligaciones establecidas en el contrato.
Evento
$650.00 más IVA.
8. Por aclaración improcedente o solicitud de copia de pagaré o pagaré original realizada por el CLIENTE.
Evento
$220.00 más IVA.
9. Por disposición de la línea de crédito en efectivo.
Evento
10% del monto de la disposición.
10. Estado de Cuenta adicional.
Evento
$10.00 más IVA.
11. Uso de Infraestructura a través de Comisionistas.
Evento
$15.00 más IVA.
12. Recepción de pagos a Tarjetas de Crédito Comisionista OXXO.
Evento
$20.00 más IVA.
13. Falta de pago en el mes.
Evento
$895.00 más IVA.
14. Servicios adicionales en Call Center (diferimiento MSI) más IVA.
Evento
$50.00 más IVA.
 
  • CAT PROMEDIO 31.4% sin IVA
  • Tasa de interés promedio ponderada por saldo 21.5%
  • Comisión Anual $4300 sin IVA.

Tarjeta Santander World Elite

La Tarjeta de Crédito Santander World Elite es una de las tarjetas que a la vez que la utilizan permite acumular puntos, siendo una de las tarjetas que permite canjear puntos por premios: 
Tarjeta Santander World Elite
Tarjeta Santander World Elite



Requisitos

Para solicitar la tarjeta de crédito Santander World Elite necesitan cumplir con estos requisitos:
  • Haber recibido nuestra invitación
  • Tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad
  • Comprobar ingresos anuales superiores a $150,000 USD o activos financieros con un valor mayor a $200,000 USD
  • Copia de una identificación oficial vigente
  • Por ser extranjeros una copia del pasaporte vigente y del FM2 (documento migratorio)
  • Si en la identificación presentada tienen un domicilio diferente al actual, deben llevar una copia de un comprobante de domicilio de no más de 2 meses del servicio de agua, luz, predial, gas o estados de cuenta Santander
  • Una copia de los dos últimos comprobantes de ingresos o de tu declaración de impuestos.
 

Beneficios

Los siguientes son alguno de los beneficios y recompensas a los que pueden acceder a ser parte de la comunidad World Elite:

  • Beneficios en Viajes
  • Concierge
  • Priceless México
  • Mastercard Airport Experiences (antes Priority Pass)
  •  VIP Travel Services
  • Seguros en viajes y compras
  • Asistencia médica.

Bono de bienvenida: de 3,000 puntos
 

Programa de Recompensas 

2 puntos por cada USD $1 gastado en compras nacionales
3 puntos por cada USD $1 gastado en compras internacionales
3 puntos por cada USD $1 gastado en entretenimiento.

Comprobar ingresos anuales superiores a USD $150,000 

Programa de Recompensas Infinite 
Acumula puntos en todas tus compras
Concierge y VIP Travel Services
Estacionamiento sin costo y acceso al Salón Lounge en el aeropuerto de la CDMX. 

Tarjeta Santander World Elite: Costos y comisiones

  • 25.0% CAT promedio sin IVA Costo Anual Total (CAT)
  • 19.85% Tasa de interés promedioponderada por saldo
  • $5,000.00 Comisión Anual más IVA.
 

Tarjeta de Crédito American Express Green 

Una de las tarjetas de crédito que ofrece un interesante programa de puntos es la Tarjeta American Express Green Card, que ofrece los siguientes beneficios:

Tarjeta de Crédito American Express Green
Tarjeta de Crédito American Express Green

Beneficios y Promociones

 
  • STARBUCKS: Sin costo adicional al pagar con Tarjeta
  • Compras Protegidas: Sobre casi todas las compras contra robo con violencia o asalto
  • Garantía Plus: Duplicar la garantía original de sus compras hasta por 1 año
  • Acumular Dobles Puntos Programa Membership Rewards With Payback: Comprando en línea en los principales establecimientos del país

  • Sin cuota anual por el primer año
  • El segundo año, la anualidad, equivalente a 160 USD, cubre hasta 5 tarjetas adicionales
  • Sin límite pre-establecido de gastos
  • Inscripción sin costo al programa de recompensas Membership Rewards with PAYBACK
  • Protección contra Robo y Extensión de Garantía en artículos pagados con la tarjeta
  • Acceso a Dining Program con descuentos en restaurantes: Texas Ribs, Harrys, TGI Fridays, otros.

Recompensas

  • 1er año sin Costo de Cuota Anual
  • Acceso automático al Programa Membership Rewards with PAYBACK®
  • Descuentos en restaurantes con Dining Programa.

Requisitos 


Para Solicitar la Tarjeta American Express (Verde) de American Express: 
  • Ser mayor de 18 años
  • Antigüedad en el empleo mínima de 3 meses
  • Tener ingreso mínimo mensual de $15,000 M.N. 
  • Comprobante de ingresos con una de las siguientes opciones: Últimos 2 meses de Estados de Cuenta de cheques o de inversión a nombre del solicitante de La Tarjeta o los recibos de nómina de los últimos 2 meses
  • Comprobante de domicilio
  • Identificación oficial con fotografía.
 

Costos y Comisiones


Tarjeta de Servicio:
Sin límite preestablecido de cargos

Cuota Anual: Sin costo el 1er año (Desde el segundo año, el costo de Cuota Anual será equivalente en Moneda Nacional a $160.00 USD más IVA diferidos a 3 meses puede variar para la fecha en que se genere el cobro de la anualidad). 

  • Cuota Anual Tarjeta Básica a partir del segundo año / Sin costo
  • Cuota Anual Tarjeta Adicional / No Aplica
  • Tasa de Interés Anual variable sin IVA y cómo se calcula / TIIE + 40%
  • Cuota Anual programa Membership Rewards® with PAYBACK a partir del segundo año / No Aplica
  • Comisión por pago tardío / No aplica
  • Disposición de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero / No aplica
  • CAT promedio informativo Costo Anual Total / 55.6% (Sin IVA) 
  • Tasa Anual Promedio Variable, sin IVA / 41.07% (sin IVA).

Tabla comparativa Tarjetas 


A continuación pueden consultar sobre el Costo Anual Total (CAT)  de cada tarjeta de las mencionadas y cuánto les cuesta pagarla:

 
Tarjeta Santander World Elite

Tarjeta de Crédito INVEX Real Madrid

Tarjeta de Crédito American Express Green 

25% CAT
31.4% CAT 
55.6% CAT


Como pueden ver son tres tarjetas bien diferentes pero que otorgan puntos y recompensas por utilizar la tarjetas de crédito y cambiar los puntos acumulados, cada tarjeta con sus ventajas en lo que ofrece.

   
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