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Mejores primeras tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito recomendadas para primeros usuarios, en especial para adolescentes o jóvenes estudiantes, son aquellas que ofrecen facilidades para acceder a ellas y ciertas condiciones por ser su primera tarjeta de crédito. Veamos cuáles estas mejores primeras tarjetas de crédito que existen.


Mejores primeras tarjetas de crédito
Mejores primeras tarjetas de crédito


¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito?

Como mencionamos al comienzo de este artículo, existen tarjetas de crédito para jóvenes que pueden ser especiales para ellos porque les permite aprovechar ciertas condiciones que ofrecen las mismas. Por lo que a continuación veremos algunas de las mejores opciones que ofrecen los bancos tradicionales y los digitales para este segmento que buscan tener por primera vez una tarjeta de crédito. 
 
Aunque se trate de tarjetas recomendadas para primeros usuarios, existen ciertos aspectos que se deben considerar como: pagar una cuota anual, beneficios, requisitos, tasas, nivel de ingresos propio, y si exige tener historial crediticio. ¿Cómo lo construyes? Si eres estudiante puedes conseguir una primera tarjeta que ayude en esta situación en la que, probablemente, no tienes ingresos. 

En caso de no tener historial crediticio, bien por ser joven para solicitar tu primera tarjeta de crédito o bien porque no dispones aún de ingresos que te permitan acceder a un plástico, lo mejor será buscar productos que no soliciten historial crediticio previo, por suerte pueden elegir entre las siguientes opciones: 

Mi primera tarjeta de BBVA

Esta opción es muy recomendada para todas aquellas personas que están deseando entrar en el mundo bancario. Tiene muy pocos requisitos, pero uno de ellos es que necesitas un ingreso de $6.000, pero claro, a cambio te la dan sin anualidad.

Mi primera tarjeta
6.75
Mi primera tarjeta
  • Úsala desde el momento de entrega
  • Paga en miles de comercios en México
  • Gana 5% de tus compras en Puntos BBVA
Cuota anual
$321.00 sin IVA


Costos

  • 64% de CAT sin IVA
  • Sin costo de comisión anual

Tarjeta de Crédito Stori Construye

Stori Construye es una tarjeta que permite iniciar una vida financiera con una línea de crédito inicial de hasta $10,000 MXN. Además de un 100% de aprobación.
  • Sin pagos por anualidad $0.00
  • Sin comprobantes de ingresos

Permite aumentar la línea de crédito, a cambio de utilizar la tarjeta Stori al menos una vez al mes y pagando el mínimo para poder incrementar la línea de crédito. Después del 3er y 6to estado de cuenta.

Tarjeta de Crédito Stori Construye
Tarjeta de Crédito Stori Construye


Requisitos para solicitar la tarjeta Stori

Los requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Stori son estos:
  • Descargar la App Stori al celular (Android/iOS)
  • Registrar el número de celular
  • Un Correo electrónico
  • INE/IFE Vigente
  • Un Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
  • Tarjeta de débito vigente (para comprobar la entidad financiera)

Algo a considerar es que Stori México consulta el buró de crédito, y si tienen uno. Si bien no es algo definitorio para aprobarles la tarjeta Stori, se tendrá en cuenta para ver qué tarjeta de Stori se les aprobará, pudiendo ser la tarjeta Stori Clásica o la tarjeta Stori Construye

Beneficios de la tarjeta Stori

  • La tarjeta de crédito Stori Construye es aceptada en más de 24 millones de comercios
  • Permite pagar en 210 países y territorios del mundo
  • Comprar en línea o en comercios físicos
  • Protección en la mayoría de las compras
  • Asistencia global las 24 horas del día
  • Chip con tecnología inclonable
  • Compras a Meses Con y Sin Intereses. 
 

App Stori 

Pueden manejar la cuenta, controlar y pagar la tarjeta, ver el saldo y todos los movimientos realizados en la cuenta. Pueden abonar Luz, agua, teléfono, gas y recargas móviles con cargo a la tarjeta Stori. ¡Y sin pagar comisiones! 
 

Tarjeta de crédito NanoPay

La tarjeta de crédito Nano es una tarjeta de crédito que no exige historial crediticio para ser solicitada, con la ventaja de estar respalda por Mastercard Gold con la que pueden pagar en millones de comercios y establecimientos en México y en el exterior.

NANO es una tarjeta de crédito revolvente. Siendo aceptada en establecimientos físicos o virtuales, en México y en el extranjero con el respaldo de Mastercard. Pueden solicitarla 100% en línea desde la App NanoPay.

Tarjeta de crédito NanoPay
Tarjeta de crédito NanoPay

Requisitos para solicitar la tarjeta NanoPay 

  • Tener más de 18 años
  • Registrar un correo electrónico
  • Cargar INE/IFE por ambas caras
  • Ingresar Domicilio, empleo y referencias
  • Escanear el rostro (App NanoPay)
  •  R.F.C. con homoclave. 
  • Comprobante de domicilio, si el domicilio actual no coincide con la del INE o la dirección no esté completa. 
  • Smartphone con Android 6.0 o posterior y/o IOS 11.0 o posterior. 

Beneficios de la tarjeta NanoPay 

  • Acceso a una línea de crédito por hasta $20,000 pesos
  • Tarjeta NanoPay en modalidad tarjeta de virtual
  • No exige historial crediticio 
  • Pueden pasar las compras a meses sin intereses
  • Sin anualidad de por vida 
  • Programa recompensas Gold. 
  • Acceso a una tarjeta física NanoPay para comprar en cualquier establecimiento presencial, y firmar electrónicamente con NIP  
  • Sin historial crediticio: Sin cuota de apertura. 
  • Sin anualidad: Después de pagar la cuota única, ya no tendrán que pagar por usar la tarjeta.
  • Meses sin intereses: Consultar los comercios participantes. 
  • Comisión por apertura de crédito de $499.99 IVA incluido (una sola vez para activarla)
  • Cuota de mantenimiento: Sin 0,00  MXN

Desventajas de la tarjeta NanoPay 

  • Límite de crédito bajo 
  • Cargo por retiro de efectivo y consulta de saldo 
  • Comisión por reposición de tarjeta.

Tarjeta de Crédito Hey

Una de las tarjetas de crédito que puede ser la primera en tu vida, sin anualidad, sin costo y con grandes beneficios, con recompensas en todas las compras con la tarjeta física y o la tarjeta virtual. Y lo mejor es que permite comenzar a generar historial crediticio.

Pueden elegir entre colecciones de tarjetas con diseños únicos, para elegir la que desean, personalizarla y recibirla en su domicilio. Otro aspecto es que pueden conectar la Tarjeta Hey a un iPhone o Apple Watch en segundos y realizar compras sin contacto con Hey y Apple Pay.

Tarjeta de Crédito Hey
Tarjeta de Crédito Hey


  • Recompensas: Por el 1% por compras con tarjeta física y el 2% por compras con tarjeta virtual desde el primer mes de contratación. 
  • Diferir: Todas sus compras o saldo actual en mensualidades con tasa preferencial desde la app. 
  • Tarjeta Hey Dual: Luego de ser aprobado el crédito y activado, la tarjeta Hey es dual. Lo que permite llevar la Cuenta Hey y la Tarjeta de Crédito Hey en la misma tarjeta, y decidir con cuál pagarán.
  • Seguridad: Pueden mantener la tarjeta segura al bloquearla y desbloquearla desde la app ante pérdida o robo. 

Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Hey

  • Ser mexicano de nacimiento o naturalizado
  • Ser persona física
  • Tener entre 18 y 75 años
  • Contar con cuenta Hey activa y validada
  • Comprobar una fuente alterna de pago
  • Carta firmada digitalmente con token. 

Beneficios de la tarjeta de crédito Hey

  • Tarjeta virtual para compras en línea
  • Meses Sin Intereses en comercios participantes
  • Genera recompensas por todas tus compras
  • Proteger la tarjeta bloqueando y desbloqueando desde la app
  •  Diferir compras en comercios participantes. 
  • Protección Visa
    • Desembolso de efectivo de emergencia
    • Protección de precios
    • Servicio de reemplazo de tarjetas
    • Alertas en todas las compras

Costos de la tarjeta de crédito Hey

  • Sin anualidad: 0,00 MXN 
  • Meses sin Intereses: 0,00 MXN 
  • Mejorar la tasa de interés: Con un buen uso de la tarjeta, pagando siempre y a tiempo podrán reducir la tasa de interés cada mes. 

Tarjeta de Crédito Hey con Garantía

Algo que se diferencia de las otras tarjetas recomendadas para primeros usuarios es el hecho  de poder obtener una Tarjeta de Crédito Hey Tradicional. Eso sucede en los casos en que No les fue aprobada debido a su historial crediticio, en ese caso es cuando puedes pedir la que tiene Garantía para crear o limpiar su historial crediticio.

Al generar historial crediticio pueden acceder a solicitar una Tarjeta de Crédito Hey. Si manejan su Tarjeta de Crédito Hey con Garantía de forma correcta durante 6 meses, podrán ser evaluados para una Tarjeta de Crédito Hey Tradicional.

Garantizar la propia línea de crédito: Para obtener la tarjeta deben colocar en garantía de $1,500 hasta $50,000 pesos. Si bien pueden disponer de la garantía cuando deseen. Podrán cancelar en cualquier día y así recuperar el dinero en garantía y lo recibirán en su Cuenta Hey. 

Comparativa de las mejores primeras tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito
Comisión de apertura
CAT promedio (sin IVA)
Stori Construye
Hasta $500
160.12%
Nano pay
Hasta $500
122.4%
Hey
$0.00
58.2%
Primera tarjeta BBVA
$0
64%

En conclusión, cada tarjeta tiene sus ventajas y desventajas respecto a las otras. Seguramente al compararlas existen aspectos que pueden dejar de lado, como ciertos beneficios u características respecto a evitar algunos costos o comisiones. En este aspecto, sale favorecida la Tarjeta de crédito Hey, debido a que no cobra comisión de apertura y dispone del CAT más bajo. De esta manera, queda demostrado que la tarjeta de crédito Hey es una de las más recomendadas para primeros usuarios
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