Mejores tarjetas de crédito sin anualidad

¿Buscas una tarjeta de crédito sin anualidad de mantenimiento? Aquí tienes las mejores tarjetas sin anualidad como Mi Primera Tarjeta Bancomer para comenzar tu historial crediticio o la Tarjeta Vexi que no requiere comprobación de ingresos. También hay que destacar la tarjeta Gold Elite American Express y la tarjeta American Express Platinum que cuenta con innumerables ventajas y el primer año tienen la cuota anual totalmente gratuita pudiendo comprar a 6 meses sin intereses con un  CAT del 0%.

Consulta el ranking de las mejores tarjetas de crédito de México

La mayoría de entidades cuentan con una tarjeta que asegurando unos ingresos mínimos o domiciliando tu nómina no te cobren nada, así que vamos a checarlas a continuación! 

Tarjetas de crédito sin anualidad

Las tarjetas de crédito son uno de los principales medios de pago, llamada simplemente "plástico" en algunos países por ser de de ese material, aunque actualmente puede estar hecha de otros elementos, incluso virtuales.

Existen ciertas franquicias como: VISA, Mastercard y American Express, Discover, Diners Club, JCB, UnionPay y Mir

Los tipos de tarjetas pueden ser: Platinum, Gold, Black, Classic, además de otras denominaciones que le da cada banco.

¿Buscas otras opiniones? Te contamos el ranking de las peores tarjetas de crédito según su CAT

 

¿Qué es la anualidad de mi tarjeta?

El pago de la anualidad en las tarjetas viene siendo cada vez peor visto por los Tarjetahabientes, y la gran mayoría no desean pagar una comisión que sienten innecesaria y que es una de las razones del rechazo a solicitar una tarjeta de crédito.

Los bancos vienen ofreciendo tarjetas de crédito sin pago de anualidad no porque lo deseen, sino porque el gobierno obliga a los bancos a que ofrezcan por lo menos una tarjeta de crédito sin anualidad.
 

El pago de una anualidad, en general, no reporta mayores beneficios para el cliente. Algunos bancos ofrecen beneficios que se relacionan con lo que necesite cada cliente al decidir contratar una tarjeta de crédito. Pero en general, esos supuestos beneficios no son utilizados por el cliente, que los considera parte escencial de cualquier tarjeta, y no solo de una con pago de anualidad. De esta forma, las tarjetas sin anualidad son ideales para los clientes que no suelen utilizarla de forma frecuente.

Lo que diferencia las tarjetas de crédito con y sin comisión de anualidad, es que estas últimas no disponen de algunos beneficios exclusivos como lo son:

• Pasar las compras a meses sin intereses
• Acceso al programa de lealtad
• Puntos cashback. 

 

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad

Lo que hay que entender es por qué existe la anualidad en las tarjetas de crédito: se trata de una comisión que piden los bancos a cambio de tener abierta la línea de crédito, es decir, para poder usarla en cualquier momento (esto impide que se haga un trámite nuevo cada vez que se quiera comprar algo, así funcionaban los créditos hace décadas).  Además y como complemento o recompensa por el pago de la anualidad, los bancos ofrecen beneficios como seguros, acumulación de puntos, promociones, etc.

El rechazo al pago de anualidad nace porque hay personas que sienten que están pagando, como tal, el derecho al uso del plástico y sienten que ello no debería ser así puesto que ya están usando el producto del banco, así que no deberían pagar por él; además que en países del primer mundo es más común que no exista esta comisión.

Ante esta inconformidad por parte de algunos consumidores y porque muchos prefieren no tener una tarjeta de crédito si es que van a pagar anualidad, es que las autoridades han presionado para obligar a los bancos a tener productos sin pago de anualidad, además que entre la banca compiten para ofrecer tarjetas libres de este pago y así “jalar” a este mercado, ello ha originado que muchos bancos tengan al menos un producto de este tipo. Es por ello que desde 2010 por ley, todos los bancos deben ofrecer al menos una tarjeta sin anualidad.

Tarjeta de crédito HSBC Zero 

La Tarjeta Zero HSBC ofrece una serie de beneficios destacados:

1. Hasta 5 Tarjetas Adicionales sin Anualidad: Puedes solicitar hasta 5 tarjetas adicionales para familiares sin costo anual.

2. Acceso a "Mujeres del Mundo": Disfruta de ofertas exclusivas y descuentos en el primer fin de semana del mes a través de este programa.

3. Tarjeta Zero Digital: Crea una versión digital de tu tarjeta para realizar compras seguras en línea.

4. Protección Total: La tarjeta incluye protección contra el robo, extravío y clonación, brindándote seguridad adicional.

5. Asistencia de Universo Hogar: Contrata este servicio para obtener asistencia en el hogar en caso de necesitarlo.

6. Programa de Puntos: Gana puntos por cada uso de tu tarjeta de crédito HSBC, que puedes canjear por diversos beneficios.

Además, la Tarjeta HSBC Zero se distingue por no cobrar anualidad ni comisión por disposición de efectivo, permitirte comenzar a pagar la deuda tres meses después y ofrecer la posibilidad de transferir saldos de otras tarjetas bancarias. También brinda un 3% de bonificación en compras a partir de 6 meses sin intereses en los primeros 30 días posteriores a la activación y condonación de saldo en caso de fallecimiento del titular. Con estos beneficios, la Tarjeta Zero HSBC es una excelente opción financiera.

Rappicard

Puedes solicitar la tarjeta RappiCard a través de la App de Rappi, teniendo la posibilidad de adquirirla en sus dos modalidades; RappiCard digital, con libertad de uso en tan solo 5 minutos y/o la RappiCard Física, programando su entrega. Esto claro luego de haber sido aprobada tu solicitud.

Quizá te interesa: ¿qué es y cómo funciona RappiCard en México?

Beneficios

• Cashback de hasta el 5%      
• Sin costo de anualidad.   
• Hasta 18 meses sin intereses para pagar (en establecimientos participantes)  
• Descuentos de hasta 50%      
• Atención 24/7        
• Solicitud en línea, fácil y rápida.        
• Posibilidad de usar la tarjeta digital mientras recibes la tarjeta física.        
• Si no estás satisfecho con la tarjeta, puedes cancelarla a través de la App sin costo alguno. 

 

Simplicity de Citibanamex

Si cuentas con ingresos superiores a $7,000 M.N. puedes solicitar la tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex, sin anualidad al realizar una compra al mes. Además podrás pagar a meses y obtendrás boletos al 2x1 en Cinépolis.

La comision por anualidad cero esta sujeta a las siguientes condiciones:

• Comisión por no usar la tarjeta de crédito / $145 Sin IVA
• Exéntala al realizar compras por $1 al mes.

 

Tarjeta Volaris INVEX 0

Esta es una de las tarjetas a las que pueden acceder y que poseen entre sus principales características el No tener anualidad de por vida, además de las siguientes caraterísticas:
 

Requisitos

• Tener entre18 y 69 años
• Contar con una tarjeta de crédito bancaria o tarjeta departamental vigente con una antigüedad mínima de 12 meses
• Ingresos mínimos de $10,000 mensuales.

 

Características

• Sin anualidad si gastan al menos $200 MXN al mes 
• Sin cobro de cuota anual (deben hacer una compra por un monto mínimo de $200 MXN al mes para exentar la cuota por falta de uso de la tarjeta)
• Sin anualidad de por vida (sólo deben usar la Tarjeta de Crédito Volaris INVEX 0 una vez al mes).

Puedes ver todas las características como el costo y los requisitos de la tarjeta Volaris INVEX

Beneficios

• Vuelo de Bienvenida a tarifa aérea Cero (solo pagan TUA)
• 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris
• Reembolso del 1% de las compras en el Monedero Volaris (obtener boletos de avión).
• 1 Equipaje de mano para ti y tus acompañantes
• Bonificación del 15% en la compra de alimentos a bordo.
• Preferencias exclusivas de equipaje al pagar con tarjeta Volaris
• Bono de aniversario de $300 pesos en Monedero Volaris
• Sin anualidad de por vida, si usan la tarjeta al menos 1 vez al mes

 

Mejor tarjeta de crédito sin anualidad el primer año: American Express

Si te encuentras con un nivel de ingresos mínimos de $15,000 M.N. y cuentas con un buen historial crediticio, las opciones más recomendables por su cuota anual, compra a meses y beneficios en compras son las tarjetas de crédito de American Express donde podrás disfrutar del primer año gratis y así checar sus ventajas. 

La tarjeta Gold Elite Credit Card American Express tiene beneficios de una tarjeta de crédito muy exclusiva para ingresos elevados, sin embargo, podemos solicitarla con unos ingresos mínimos mensuales de tan sólo $15,000 M.N. y además el primer año la cuota es gratuita. Otra ventaja destacable es que cuenta con un CAT del 0% puesto que permite realizar pagos aplazados a 6 meses sin intereses en compras en moneda nacional a partir de $2,400.00 M.N. 

Cuenta con un beneficio promocional que son $3,000 M.N. en Tarjetas de Regalo Amazon al adquirir La Tarjeta, solo para nuevos Tarjetahabientes al solicitarla en línea. 

Tarjeta Gold Elite American Express

 

La tarjeta Platinum American Express se abre con ingresos mínimos de $30,000 M.N., el primer año la cuota también es gratuita y a partir del segundo es de $3,700 más IVA diferidos a tres meses .

Puedes solicitar aquí la tarjeta American Express Gold Elite

Cuenta con un beneficio promocional al recibir $200 mensuales de bonificación en el Estado de Cuenta al hacer un gasto acumulado mensual de $700 en restaurantes participantes.

Tarjeta Platinum American Express

 

Mi primera tarjeta

¿Estás buscando tu primera tarjeta de crédito? ¿No cuentas todavía con historial crediticio? Si no cuentas con historial previo pero tienes unos ingresos mínimos mensuales de $6,000.00 la opción más aconsejable es "Mi primera tarjeta" de BBVA Bancomer. Son las tarjetas de crédito mejor valoradas del mercado, seguras y con manejo fácil desde la app de BBVA. 

Consulta el ranking de las mejores primeras tarjetas de crédito de México.

Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en México y tener un ingreso mínimo mensual de $6,000.00. Presenta una comisión anual de $0 sin IVA, así que no tendrás que apurarte por los costos. Podrás pagar en miles de comercios del país y tus compras estarán seguras con una alerta a tu celular para que estés pendiente de tus movimientos. 

Mi primera tarjeta de BBVA Bancomer

 

Tarjeta sin comprobación de ingresos

Si buscas una tarjeta de crédito sin comprobación de ingresos ni historial crediticio previo, la tarjeta de crédito Vexi es la que estás buscando. Efectivamente, cuenta con una tasa de interés y un CAT más elevado que otras del mercado pero a cambio permite iniciar tu historial crediticio con ingresos muy bajos de tan solo $2,000 pesos y tampoco requiere un mínimo de tiempo laborando. Además, no cobra anualidad de por vida, podrás elegir tu plan de pagos y parcializar tus compras a meses. La comisión por apertura es de $450.00.

Mejor tarjeta sin comprobación de ingresos: Vexi

 

Tarjeta de Crédito Nu

 

El Proceso de solicitud es sencillo, directo y 100% digital. La tarjeta de Crédito NU dispone de las siguientes características:

 

 

• Requisitos: No exige presentar un comprobante de ingresos.
• Sin anualidad de por vida 
• Sin comisiones
• Sin requisitos de uso
• Tasa de interés: del 29% al 59% según el perfil de cada cliente, lo que permite pagar una tasa más baja al promedio de otras tarjetas.

¿No lo conoces? Te contamos qué es NU Bank y sus tarjetas.

Beneficios

• Aceptada internacionalmente a través de la Red Mastercard
• Poder adelantar pagos en compras a plazos
• Descuentos por pronto pago
• Sin penalizaciones por uso mínimo
• Sin cobros por reposición si pierdes o roban tu tarjeta Nu
• Sin comisión por retiro de efectivo, solo con la comisión del cajero
• Sin costos por uso en el extranjero.

 

Tarjetas básicas

Se les denomina así porque si bien no cobran anualidad, por lo general tampoco ofrecen beneficios extra como recompensas, puntos ni ningún valor agregado; no se pueden tramitar plásticos adicionales y tiene una línea de crédito limitada que oscila en los 15 mil pesos.

Ahora veamos las tarjetas de crédito sin anualidad más populares y estables porque han perdurado por años en el mercado:

 

Tipos de tarjetas de crédito sin anualidad

Al elegir entre tarjeta de crédito sin anualidad, pueden elegir entre 3 tipos de tarjetas:
 

Tarjetas de Crédito Básicas Sin Anualidad

La ley exige que los bancos están obligados a emitir, entre sus tarjetas, una tarjeta de crédito sin comisiones. Los bancos cumplen la ley emitiendo las llamadas tarjetas "Tarjetas Básicas", que suelen tener limitado el monto de crédito y los beneficios adicionales.
 

Tarjetas de Crédito Sin Anualidad de por vida

Otra de las alternativas entre las tarjetas de crédito son las que no cobran la anualidad por contrato. Se trata de tarjetas sin anualidad que ofrecen recompensas o beneficios.
 

Tarjetas de Crédito Sin Anualidad Según el Uso

Es un tipo de tarjeta que empujan a utilizarla a cambio de que el banco les devuelva o les perdone la anualidad. Esto sucede solo si cumplen algunas condiciones, en especial el utilizar la tarjeta al menos una vez al mes, o gastar cierto monto o contratar productos con el mismo banco.

 

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito sin anualidad?

Elegir la mejor tarjeta de crédito sin anualidad puede ser una tarea desafiante en México, dado que hay una amplia variedad de opciones en el mercado. La buena noticia es que existen ciertos factores que se pueden tener en cuenta para hacer la elección correcta y asegurarse de obtener los mejores beneficios. Estos son: 

1. Programas de recompensas ofrecidos por la tarjeta: 
2. Tasas de interés y cargos por transacciones: 
3. Políticas de pago y límites de crédito: 
4. Opiniones y reseñas de otros clientes sobre la calidad del servicio al cliente y la experiencia en general de la tarjeta:  

Al considerar estos cuatro factores, será mucho más fácil tomar una decisión informada y elegir la mejor tarjeta de crédito sin anualidad para tus necesidades y preferencias específicas.

 

Desventajas de las tarjetas que no cobran anualidad

Definitivamente podemos ver una gran ventaja que en México la Ley de Instituciones de Crédito obligue a los bancos a tener un producto sin comisiones, pero ojo: los bancos nunca van a perder y a cambio de no cobrar la anualidad, moderan beneficios como los que hemos mencionado hasta ahora. Pero no pierdas de vista que en las tarjetas básicas la tasa de interés es mayor.

La tasa de interés de las tarjetas básicas está en promedio en 30.4%, sin embargo hay algunas que cobran más de 50%; mientras que las Clásicas manejan un interés de 28.8% en promedio, las Oro 26.7% mientras que las platino 18.6%.

Debido a lo anterior, no es conveniente pagar el mínimo en este tipo de tarjetas, ya que la deuda se incrementa de manera importante debido a la tasa de interés. Tampoco en conveniente solicitar dinero en efectivo  con ellas, ya que suelen tener en promedio un recargo de 10% más otras comisiones que cada banco devine, lo cual la hace más cara al momento de pagar. Si tienes o podrías tener estas necesidades te conviene otro tipo de tarjetas aunque pagues anualidad, ya que a fin de cuentas le conviene más a tu bolsillo.

En conclusión, si está interesado en solicitar una tarjeta de crédito sin anualidad es recomendable que evalúes cuál es la que te ofrece las mejores condiciones, y cuál se ajusta a tus necesidades personales y financieras. 

 

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito sin anualidad

¿Para qué sirven las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito sirven para realizar pagos de compras o para pagar servicios, deudas y obtener dinero hasta el límite de crédito fijado por el banco en base a los ingresos y historial crediticio, sin necesitar tener fondos en la cuenta bancaria. 

Incluso pueden elegir pagar todo a final del mes sin intereses o ir devolviendo el dinero del crédito dispuesto en la tarjeta en plazos/cuotas a un tipo de interés sobre el saldo dispuesto.

¿Qué tarjetas de crédito tienen la tasa de interés más baja?

Las tasas de interés varían según la tarjeta de crédito y la institución financiera. Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés promocionales o introductorias durante un período limitado, mientras que otras tienen tasas de interés más altas. Es importante revisar y comparar las diferentes opciones para encontrar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja que se ajuste a tus necesidades.

¿Qué debo hacer si pierdo o me roban mi tarjeta de crédito?

Si pierdes o te roban tu tarjeta de crédito, debes informar inmediatamente a la institución financiera emisora de la tarjeta para que puedan bloquear la tarjeta y evitar cargos no autorizados. También debes verificar tus estados de cuenta para asegurarte de que no haya cargos no autorizados en tu tarjeta.

¿Cómo puedo evitar cargos por intereses o por sobrepasar el límite de crédito?

Para evitar cargos por intereses o por sobrepasar el límite de crédito, debes hacer tus pagos a tiempo y siempre dentro del límite de crédito. Siempre revisa tus estados de cuenta para asegurarte de que estás al día con tus pagos y que no estás sobrepasando tu límite de crédito.

¿Qué beneficios ofrecen las diferentes tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios, como programas de recompensas, descuentos en tiendas, protección de compras, seguro de viaje y mucho más. Es importante revisar las ofertas y beneficios de diferentes tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y estilo de vida.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito y cuáles son los requisitos?

Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito varían según la institución financiera y la tarjeta de crédito específica. En general, debes tener al menos 18 años, tener una fuente de ingresos comprobable y tener una buena calificación crediticia. Para solicitar una tarjeta de crédito, debes completar una solicitud en línea o en una sucursal bancaria y proporcionar información personal y financiera, como tu nombre, dirección, ingresos y número de seguro social.

¿A quién le conviene una tarjeta de anualidad cero?

A los totaleros de consumo bajo

Definitivamente y por su alta tasa de interés, estas tarjetas son para clientes totaleros porque no les afectaría el pago de esta comisión. Totaleros son los que cada mes pagan el total de sus compras hechas con su plástico, es decir que sólo usan el crédito como medio de pago. En México 4 de cada 10 usuarios de tarjeta de crédito son “totaleros”.

• Tarjeta que le conviene: HSBC 2Now (por las recompensas), Santander Free y hasta las clásicas de otros bancos que, aunque cobran anualidad, hay bancos como Citybanamex que no la cobran siempre y cuando la usen una vez al mes y contraten la banca por internet. También les conviene las Banregio MÁS y Platinum para que obtengan un beneficio adicional por las compras recurrentes que hacen con el plástico.

A los de bajo consumo y compras analizadas

Los que casi no usan plástico, sólo lo utilizan para emergencias o para aprovechar alguna promoción a meses sin intereses, y/o descuentos especiales necesitan una tarjeta de crédito para uso eventual con el menor costo financiero posible. A las personas con este perfil no les sirve una que acumule puntos, kilómetros o recompensas porque casi no la utilizan.
 

Tarjeta que le conviene: Banregio MÁS, Banregio Platinum.

Totaleros de consumo moderado

Si pagas cotidianamente con tarjeta varias de tus compras y consumos del mes (como domiciliación de servicios, comidas o cenas fuera o diversión), te conviene una tarjeta con una línea de crédito suficiente para cubrir estos gastos moderados.

• Tarjeta que le conviene: HSBC 2Now, ya que para no pagar anualidad se debe gastar mínimo 2 mil 500 al mes y regresa el 2% en efectivo sobre lo gastado.

Totaleros de consumo alto: Si tienes un perfil de gasto alto, no usas efectivo y prácticamente todo lo pagas con plástico (servicios, comidas, compras generales) existe una tarjeta con una línea de crédito amplia, tasa de interés baja de 12% anual, que acumula promociones y descuentos.

• Tarjeta que le conviene: Para este perfil, la única opción de entre las tarjetas que no piden pago de anualidad es HSBC Advance Platinum, la cual requiere un gasto mínimo mensual de 7,500 pesos (90 mil al año) y acumula 1.3 puntos por la equivalencia a cada dólar gastado.

 *Si tienes un consumo alto y ya manejas tarjetas con su banco, puedes platicar para no pagar anualidad, generalmente acceden si contratas otros servicios que no tienen costo extra, solamente te obligas a usarlos mensualmente y eso es todo.