Esta vez hablemos de Consubanco, una institución financiera que tal vez hayas escuchado mencionar, aunque lo más seguro es que no (por razones que en un momento explicaremos), de modo que en este momento el leer su nombre a lo mejor por vez primera, la primera duda que tengas es si se trata de una institución legal, o bien, si has escuchado que manejan tarjetas de débito tu primer duda se a la misma ¿qué naco es ese? ¿es legal? Despejemos dudas.
Una persona usando la mejor tarjeta de débito Consubanco
El nombre anterior de esta institución era Bancofácil, pero desde 2012 la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizó a que lo cambiara por el actual, es decir Consubanco S.A. Institución de Banca Múltiple, lo cual le permitió ofrecer productos bancarios y financieros para captar “un poco más de clientes”.
Comparativa de tarjetas Consubanco con otros bancos
Es normal que no hayas escuchado mucho sobre este banco, ya que está más especializado en productos de ahorro e inversión (Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento, Certificados de Depósito), así como en créditos (préstamos personales y empresariales). Los productos de nómina tienen menos tiempo y están enfocados a clientes del sector público (trabajadores de gobierno), así que no se trata de un banco “patito” ya que está perfectamente regulado por las autoridades mexicanas que se enfoca a un sector menos comercial.
El sector público en México se administra de manera diferente al privado, y muchas veces los paquetes de prestaciones se complementan con empresas como Consubanco donde por medio de sus productos ofrecen a los trabajadores de gobierno préstamos de nómina, préstamos personales y distintos tipos de créditos.
Uno de los principales productos que maneja Consubanco es el préstamo con descuento de nómina para empleados de sector público, un segmento de negocio que tradicionalmente no ha sido atendido por los bancos comerciales, es por esa razón que no podemos hacer una comparativa entre los productos de Consubanco con los de la banca comercial, ya que pertenecen a clientes y segmentos de negocio diferentes.
En los últimos 10 años, Consubanco ha ido mejorando sus productos y sus niveles de rentabilidad, por ello las calificadoras le han dado mejores notas y así es como se ha ido consolidando como una institución de crédito y de consumo cada vez más rentable.
Se trata de una cuenta de Débito en pesos por medio de la cual también se puede acceder a otros productos del banco como Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento y Certificados de Depósito.
Beneficios:
5% de bonificación todos los días en Monedero MiChedraui. Monto mínimo de compra $500.
10% de bonificación todos los días 15, así como el último día de cada mes en Monedero MiChedraui (monto mínimo de compra $500).
Las compras por un monto igual o superior a $500 en tiendas Chedraui, reciben el 5% del monedero electrónico MiChedraui y 10% los días 15 y último de cada mes.
Si se mantiene el saldo promedio mensual paga intereses de 2.5%
Características:
La bonificación está topada a un máximo de $200 por cada compra.
El Monedero MiChedraui solo puede usarse en Tiendas Chedraui.
Si en seis meses no se usa el monto en el Monedero MiChedraui se pierde el monto acumulado y el reembolso.
Las promociones dentro de las Tiendas Chedraui son independientes de Consubanco, así que pueden variar. Las promociones no aplican para el pago de servicios ni compra de Tiempo aire.
No maneja monto mínimo de apertura ni saldo promedio mínimo.
Otorga intereses por saldo promedio mensual.
Se puede abonar o retirar recursos desde ventanilla, transferencias SPEI y en cajas Chedraui.
Reposición de plástico por robo o extravío, $75.
Comisión por Transferencia SPEI (mismo día) en ventanilla, $30.
Comisión por Transferencia SPEI (mismo día) por Banca por Internet, Teléfono Fijo o Banca Móvil, $5.
Activación y reposición de Token, $330.
Requisitos:
PERSONAS FÍSICAS
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
RFC
CURP
PERSONAS MORALES
Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes.
Poderes de Representantes Legales.
Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses a nombre de la Persona Moral).
RFC.
Identificación Oficial del Representante Legal y/o Apoderados.
Consucuenta Nivel 2
Se trata de una cuenta de Débito en pesos que se puede contratar de manera digital por medio de la App BANKAYA.
Beneficios:
Acceso sin costo a la Banca Electrónica.
Incluye una Tarjeta de débito con el respaldo de VISA.
Al hacer pagos en Chedraui por compras a partir de $500, obtiene bonificaciones en el monedero Mi Chedraui.
Las compras por un monto igual o superior a $500 en Chedraui, reciben el 5% en monedero electrónico MiChedraui y 10% los días 15 y último de cada mes.
Características:
Limitado a una bonificación por un monto máximo de $200.
El Monedero MiChedraui sólo se puede usar en las Tiendas Chedraui.
Si en 6 meses el monto del Monedero MiChedraui no se ha usado se pierde y no habrá oportunidad de hacer un reembolso.
Las promociones de Tiendas Chedraui no aplican con el pago de servicios ni compra de Tiempo aire.
Para poder hacer pagos con Monedero MiChedraui, es necesario llevarlos a cabo desde la App MiChedraui que puede bajarse desde Google play y App Store.
Sin monto mínimo de apertura, ni saldo promedio mínimo requerido.
Otorga intereses por saldo promedio mensual.
Se puede abonar o retirar recursos a través de ventanilla, transferencias SPEI y en cajas Chedraui.
Requisitos:
Descargar la app Bankaya
Ser mayor de 18 años
Presentar identificación vigente con fotografía ( INE o Pasaporte)
Presentar un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad:
Recibo telefónico.
Recibo de luz.
Recibo de gas natural.
Boleta del impuesto predial.
Recibo de derechos por suministro de agua.
Estado de cuenta bancario.
Consucuenta Básica
Beneficios:
Se trata de una tarjeta de débito respaldada por VISA Internacional, como punto a favor con ella se pueden realizar retiros de efectivo en tiendas de autoservicio, además no cobra comisión por manejo de cuenta, por no conservar saldos mínimos ni por reposición de Tarjeta de débito en caso de robo o pérdida.
Características:
Tarjeta respaldada por Débito VISA Internacional.
Retiros de efectivo en tiendas de autoservicio (cash back).
Sin comisión por manejo de cuenta, saldos mínimos y reposición de Tarjeta de débito.
Requisitos de contratación:
Ser mayor de 18 años
Presentar identificación vigente con fotografía ( INE o Pasaporte)
No requerir abonos mensuales equivalentes a ciento sesenta y cinco salarios mínimos diarios.
Presentar un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad:
Recibo telefónico.
Recibo de luz.
Recibo de gas natural.
Boleta del impuesto predial.
Recibo de derechos por suministro de agua.
Estado de cuenta bancario.
Firmar el Contrato Múltiple de Productos y Servicios Bancarios de Captación para Persona Física.
Consucuenta de Nómina
Beneficios:
Al igual que la Consucuenta Básica es una tarjeta que tiene el respaldo de VISA Internacional, también se pueden realizar con ellas retiros de efectivo en tiendas de autoservicio, sin cobro de comisión por manejo de cuenta, ni por no conservar saldos mínimos y tampoco por reposición de Tarjeta de débito en caso de robo o pérdida.
Características:
Tarjeta de Débito VISA Internacional.
Retiros de efectivo en tiendas de autoservicio (cash back).
Sin comisión por manejo de cuenta, saldos mínimos y reposición de Tarjeta de débito.
Requisitos:
Ser mayor de 18 años
Presentar identificación vigente con fotografía
Credencial para votar.
Cédula profesiona.
Cartilla del servicio militar nacional.
Tarjeta Única de Identidad Militar.
Credenciales emitidas por entidades Federales, Estatales y Municipales.
Presentar un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad:
Recibo telefónico.
Recibo de luz.
Recibo de gas natural.
Boleta del impuesto predial.
Recibo de derechos por suministro de agua.
Estado de cuenta bancario.
Firmar el Contrato Múltiple de Productos y Servicios Bancarios de Captación para Persona Física.
Consucuenta Empresarial
Beneficios:
Esta es una cuenta que presenta diferencias en comparación a las anteriores por tratarse de un producto empresarial. También tiene el beneficio de no cobrar comisiones por manejo de cuenta o por no mantener saldos mínimos, pero adicionalmente y como principales diferencias cuenta con Productos de Inversión asociados y sí cobra diferentes tipos de comisiones.
Características:
Esta cuenta sí tiene cobros por los diferentes servicios que brinda:
Cobra un interés de 4.0% mensual sobre el saldo promedio con un Gasto Anual Total de 0.30%
Cobra una comisión transferencia SPEI de $2.0 por cada operación realizada, ya sea si se realiza por banca por internet o ventanilla.
Requisitos:
Documentación solicitada:
Cédula de Identifiación Fiscal (R.F.C.).
Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes
Reformas al Acta Constitutiva en caso de que exista al momento de la apertura de la cuenta.
Poderes de los representantes legales (apoderados), para celebrar el contrato de apertura de cuenta sin límite de monto y tiempo y demás facultades para el manejo de la misma, con datos de inscripción en el Registro Público.
Constancia de Firma Electrónica Avanzada
Documentación del representante legal y apoderados
Identificación Oficial. En caso de extranjeros Pasaporte y Documento Oficinal expedido por el Instituto Nacional de Migración.
CURP.
Comprobante de Domicilio (no mayor a 3 meses).
Cédula de Identificación Fiscal (R.F.C.).
En caso de extranjeros Constancia con Número de Identificación Fiscal o equivalente.
¿Cómo solicitar estas tarjetas?
Como lo dijimos anteriormente, este tipo de tarjetas no funcionan como las de la banca comercial que son a las que estamos más acostumbrados, es decir, una persona no la solicita en la sucursal bancaria, por teléfono o por alguna aplicación.
Este tipo de productos se utilizan para completar el paquete de prestaciones de personal que trabaja en alguna oficina de gobierno, por ejemplo, cuando alguien requiere un crédito personal se le ofrece el servicio por medio de Consubanco y es cuando se activa este producto.
Muchas veces estas tarjetas no se ofrecen en cualquier momento, más bien es cuando el cliente solicita alguna prestación a la cual tiene derecho como beneficio de su contrato de trabajo, por ejemplo, un crédito de nómina, el cuál aplica también para pensionados y jubilados del IMSS (para estos dos casos sí pueden acudir a una sucursal para solicitar el producto).
Sí, y se debe a que está regulada por los organismos de gobierno que vigilan a las instituciones de crédito y financieras que operan en México. Para comprobarlo sólo hay que entrar al Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ahí hay que capturar el nombre de la empresa de la cual se tienen dudas y si el nombre aparece en la base de datos es que se trata de una entidad financiera bien registrada en México.
¿Cómo se puede levantar una aclaración?
Puede hacerse por teléfono al 800 - 8003224 y del interior al 55 917 77900 desde la ciudad de México y área Metropolitana; o también por correo al [email protected]
¿Qué hacer si me doy cuenta de una operación no reconocida?
Hay que tramitar la reclamación y para ello necesitarás llenar el formato de aclaraciones desde la página de internet, imprimirlo y firmarlo; proporcionar el número de cuenta o tarjeta, correo electrónico, indicar el o los movimientos a reportar y una identificación oficial. Hay que digitalizar toda la documentación y mandarla a la cuenta de correo [email protected]. El dictamen será enviado a la cuenta de correo que registres.
Tienes 90 días naturales a partir de la fecha de corte para presentar tu aclaración. Para reclamaciones sobre operaciones hechas en el extranjero, el plazo será de 180 días naturales.
¿Qué hacer si me doy cuenta de una operación no reconocida?
Debes llenar el formato de aclaraciones desde la página de internet, imprimirlo y firmarlo; el comprobante de pago o abono, brindar un correo electrónico, indicar los pagos o abonos no aplicados y una identificación oficial vigente. Hay que digitalizar toda la documentación y mandarla a la cuenta de correo [email protected]. El dictamen será enviado a la cuenta de correo que registres.
¿Qué hacer si detectas operaciones no reconocidas en Banca por Internet?
Como en los casos anteriores debes llenar el formato de aclaraciones desde la página de internet, imprimirlo y firmarlo; dar el número de cuenta o tarjeta, correo electrónico, detallar el movimiento no reconocido y una identificación oficial vigente. Hay que digitalizar toda la documentación y mandarla a la cuenta de correo [email protected]. El dictamen será enviado a la cuenta de correo que registres.
¿Qué hago si olvidé la contraseña para el portal de internet?
Para recuperarla hay que ingresar al sitio consubancoporinternet.com, dar clic en Cliente, luego iniciar sesión y en la sección de contraseña dar clic en “olvidaste tu contraseña” y seguir los pasos.
Desde la App “Consubanco móvil” ir a la opción “olvidaste tu contraseña” que está en la pantalla de inicio y sólo hay que seguir los pasos.
¿Cómo activar el token móvil?
Primero hay que descargar la App “Consubanco móvil”, luego se deberá hacer un primer inicio para después cerrar la sesión y así se active el token. Al iniciar sesión por segunda vez ya se mostrará activo en la pantalla de inicio el botón “Generar token móvil”, solo hay que darle clic y seguir los pasos.
¿Debo permitir la geolocalización para abrir mi cuenta en la app móvil?
Sí es necesario hacerlo porque se trata de una disposición oficial. Para ello se deben otorgar permisos de ubicación de tu dispositivo móvil. Si no se hace este paso, no se podrán realizar transferencias ni otras operaciones por medio de esta plataforma.
¿Qué modelos de celular soportal la aplicación?
Las versiones mínimas de sistemas operativos que soportan la aplicación Consubanco móvil son IOS versión 12 y Android versión 16.
