Depósitos

Los depósitos bancarios son productos de ahorro que pueden ser tanto online como ofrecidos por entidades bancarias tradicionales. A cambio del mantenimiento del dinero durante un periodo de tiempo fijado, el depósito aporta una rentabilidad. 

Es un instrumento financiero con el que se asume escaso riesgo. Los depósitos bancarios se caracterizan por:

Existen tres tipos de depósitos a plazo:

Actualmente, este tipo de depósitos ha recibido el nombre de cuentas remuneradas. Son un tipo de depósitos en los que el cliente puede retirar parte o la totalidad del dinero depositado siempre que lo necesite sin tener que hacer frente a penalizaciones. 

Con los depósitos bancarios a plazo el cliente debe esperar un determinado periodo de tiempo, pactado previamente, para recuperar los fondos depositados en la entidad. Hay excepciones para poder recuperarlo antes de la fecha pactada, mediante la cancelación anticipada del depósito. Algunas entidades cobran una penalización por la cancelación anticipada.

Un depósito estructurado es aquel que suele ir ligado a uno o varios productos subyacentes, es decir, la evolución de su rentabilidad dependerá de ciertas condiciones marcadas por la entidad.

Elegir entre la gran variedad de depósitos bancarios que existen en el mercado no es sencillo, por eso recurrir a un comparador de depósitos puede serte de gran ayuda para filtrar según tus intereses. Además, lo que deberías estudiarte antes de decantarte por uno es:

Esta será siempre la mejor referencia para conocer la rentabilidad real, ya que contempla también el pago de comisiones o la periodicidad en el cálculo de los intereses, mientras que el interés nominal sólo indica el beneficio del producto. A mayor TAE, mayor rentabilidad obtendremos con el depósito.

Puesto que el dinero estará inmovilizado durante un largo tiempo (mínimo 3 meses) se debe valorar si durante ese periodo se necesitará o no la cantidad depositada, ya que retirarla antes de tiempo puede suponer el pago de fuertes penalizaciones.

Con esta cláusula, el cliente puede disponer del dinero antes del plazo previsto, aunque, al no eliminarse la posibilidad de abonar una penalización, resulta conveniente pactar también por contrato que, en caso de dicha penalización, ésta sea la mínima posible.

Las entidades bancarias pueden cobrar al cliente una cantidad determinada por la cancelación anticipada, que nunca podrá ser superior al importe de los intereses abonados hasta el momento, así como por la apertura del propio depósito o de una cuenta en la que ingresar los intereses.

Disponer de información completa acerca de la periodicidad con la que se abonarán los intereses, el importe mínimo para contratar determinados depósitos y si se puede o no prorrogar el depósito a su vencimiento.

No confundir un depósito con bonos u obligaciones. En los depósitos existe una retribución periódica del capital, pero en los bonos y obligaciones el valor nominal puede experimentar variaciones al ser valores negociables en ciertos mercados.

A la hora de contratar un depósito hay que estar seguro de que sólo te va hacer falta el dinero cuando finalice el plazo que establece el contrato, ya que sino tendrás que hacer frente a una penalización con la que podrías perder todos los intereses que hayas ido generando.

Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada, mientras que otros no lo permiten. 

Aunque ambos productos están pensados para ahorrar, cuentan con una serie de diferencias que son las que hacen que al final nos decantemos por uno u otro. Te las contamos a continuación:

Los depósitos son contratables a plazo preestablecido, normalmente 3, 6, 12 meses o más de un año. En cambio las cuentas de ahorro no tienen un plazo preestablecido y podrás tener tu dinero en ellas el tiempo que te interese.

En las cuentas de ahorro dispondremos de nuestro dinero en cualquier momento, podemos realizar una transferencia a nuestra cuenta habitual sin informar previamente a la entidad de que queremos retirar nuestros fondos. En el caso de los depósitos la cosa cambia, al ser un plazo preestablecido disponer de nuestro capital de forma anticipada es costoso.

La operativa de un depósito no puede ser más sencilla, ingresamos el dinero en la entidad, esperamos el plazo preestablecido y cobramos los intereses más el capital (en caso de ser un depósito con liquidación anual).

Un depósito no permite realizar ningún movimiento, a excepción de la cancelación anticipada parcial o total. La ventaja de la cuenta de ahorro en este aspecto es la posibilidad de incrementar o reducir el importe que queramos en cualquier momento, sin costes para el cliente.

Es habitual que los depósitos pongan límites tanto en el mínimo como el máximo, mientras que las cuentas de ahorro suelen aplicarlo únicamente en el máximo. 

Sí, tus depósitos estarán asegurados por el FGD o Fondo de Garantía de Depósitos, el cual tiene por objeto garantizar a los depositantes de las entidades de crédito la recuperación de sus depósitos dinerarios y en valores hasta 100.000 euros por titular y entidad. Los productos cubiertos por el fondo de garantía de depósitos son:

Los depósitos en Europa también gozan de esa protección pero dependen del fondo de garantía de cada país.

Con la ayuda de un comparador de depósitos podrás encontrar los mejores depósitos tanto para España como para otros países de Europa cubiertos por su FGD correspondiente. 

La respuesta es sí, a día de hoy es posible acceder a depósitos a plazo en el extranjero. Existen plataformas de productos de ahorro, como puede ser Raisin, que ponen a tu disposición depósitos de distintos países de Europa, con distintas rentabilidades y plazos.