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Seguro de vida: la parte del contrato que más reclamaciones tumba (cuestionario médico, artículos 8 y 47)
Cuando se habla de seguros de vida, casi todo gira en torno al precio y la suma asegurada. Pero una de las causas más comunes de que una aseguradora no pague empieza el día que se firma: el cuestionario médico.
Qué dice la ley
- Artículo 8 de la Ley sobre el Contrato de Seguro: quien contrata debe declarar por escrito, en el cuestionario, todos los hechos importantes para apreciar el riesgo, tal como los conozca o deba conocer al contratar.
- Artículo 47: cualquier omisión o declaración inexacta permite a la aseguradora considerar rescindido el contrato de pleno derecho, aunque ese hecho no haya influido en el siniestro.
En la práctica: si alguien no declara, por ejemplo, un diagnóstico de diabetes o de presión alta, y años después fallece en un accidente, la aseguradora puede negarse a pagar por esa omisión, aunque el accidente no tenga nada que ver con la enfermedad.
Cómo protegerte
- Llena tú el cuestionario o revísalo línea por línea antes de firmar. No dejes que nadie lo conteste por ti «para que salga más barato».
- Declara diagnósticos, tratamientos, medicamentos de uso continuo, cirugías y estudios pendientes, aunque te parezcan menores.
- Si no recuerdas una fecha o un dato, escríbelo así. Es mejor que omitirlo.
- Pide copia de la solicitud firmada y guárdala con la póliza. Tus beneficiarios deben saber dónde está.
- Si la aseguradora te acepta con extraprima o con alguna exclusión, léelo con calma: es mejor saberlo hoy que descubrirlo en una reclamación.
Un seguro bien declarado cuesta a veces un poco más, pero es el que sí se paga.
¿A alguien le negaron un pago por este motivo? Cuéntenlo aquí (sin datos personales) y vemos qué opciones hay.
Transparencia: soy agente de seguros con cédula CNSF C419793. Este tema es informativo.