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¿Cuáles son los seguros básicos más baratos? Seguro de vida, de auto...

¿Cuáles son los seguros básicos más baratos? Seguro de vida, de auto...

Se les conoce como seguros básicos estandarizados y son la versión buena y barata de los seguros. Estos seguros básicos son más baratos esa es su principal característica y surgieron en la década de 1990 cuando distintos organismos internacionales comenzaron a ofrecer seguros a gente de bajos ingresos, es decir que hasta cierto punto se hizo para incluir financieramente a quienes en ese momento necesitaban un seguro pero no podían pagarlo.

Seguros básicos baratos

 

¿Qué es la Prima de Seguro?

La prima de seguro es el monto a pagar por una póliza de seguro. Y se calcula según el costo total del bien asegurado y el riesgo del bien ante un siniestro. Siendo el pago a realizar por el beneficiario del seguro a la aseguradora.

Además de ser el costo del servicio contratado y que el cliente debe cumplir por recibir dichos servicios de la aseguradora. La prima de seguro es el dinero pagado a cambio de una cobertura de seguro.

 

Tipos de Prima

Existen varios tipos de prima de seguro:

  • Pago único: Cuando el asegurado realiza un desembolso, antes de que la póliza comience a regir.
  • Prima periódica: Son cuotas regulares, cada año, durante el tiempo de la cobertura.
  • Prima fraccionada: Se en el caso que una prima anual se paga en varias aportaciones, cada mes o cada trimestre.
  • Prima natural ascendente: Debe ser recalcula cada cierto tiempo, y se eleva progresivamente a la parte de la edad del beneficiario.
  • Prima fija: Depende de la cantidad fija pagada y su vigencia es lo que dure la póliza.
  • Prima variable: Los pagos pueden variar durante el periodo de vigencia.

 

¿Cómo calcular la prima de un seguro?

La prima de seguro se calcula en base a la estimación del riesgo asegurado, es decir “la prima pura”. El cálculo de la suma a pagar si se da un siniestro que genere un efecto económico.

Si las aseguradoras aumentan montos adicionales, se llama "prima definitiva". En el cálculo de la prima de seguro, el valor dentro de la prima serán:

  • Tributos y recargos
  • Gastos externos
  • Gastos internos
  • Valor del riesgo

 

En México la realidad no es distinta: aproximadamente la mitad de la población dice que no compra un seguro debido a su alto costo, ante ello, las compañías de seguros han querido romper esas barreras y han diseñado productos que se amolden a diferentes ingresos, así fue como nacieron los seguros de coberturas básicas baratos.

 

 

¿Qué son y para qué sirven los seguros básicos?

Las aseguradoras los diseñaron para proteger de los riesgos más comunes que sufre la gente, los cuales son estos:

 

  • Seguro básico de vida.
  • Seguro básico de responsabilidad civil (al manejar automóvil).
  • Seguro básico de gastos médicos.
  • Seguro básico para accidentes personales.
  • Seguro básico de salud.
  • Seguro básico dental (subtipo de seguro).

 

Prácticamente no hay diferencias importantes sobre lo que ofrecen las compañías en los seguros básicos, pues todos tienen las mismas características, solo cambia la prima (que es el costo que pagas por estar asegurado) es decir que el costo del seguro básico ya depende de la aseguradora.

 

 

Seguro básico de vida – cuánto cuesta y características

Pueden contratarlo personas entre 18 y 65 años, las edades límites ya dependen de cada aseguradora; la protección solo es en caso de muerte, el plazo de contratación es de 5 años y se paga una prima anual dependiendo de la suma asegurada contratada que puede ser de 100, 200 o 300 mil pesos.

 

Por ejemplo un hombre de mediana edad que vive en la Ciudad de México pagaría la siguiente cantidad por un seguro de vida básico.

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL

Inbursa

$182

Tokio Marine

$187

AXA

$191

GNP

$202

Pan American México

$202.45

Seguros Monterrey

$207

Seguros Banorte

$218

Thona Seguros

$222

Zurich

$225.26

Bancomer

$238

Afirme

$258.46

Prudential

$260.73

Atlas

$325

Sura

$342

Insignia Life

$397

Argos

$428

General de Seguros

$443

Metlife

$456

HSBC

$498

Aseguradora Patrimonial

$513

Hir Seguros

$659

Santander

$698

Deco Seguros

$723

Principal

$1,122

 

 

 

Seguro básico de auto (responsabilidad civil) – cuánto cuesta y características

Este seguro sólo ampara daños en bienes y terceros por una suma máxima de 250 mil pesos. El costo del seguro básico depende de la entidad en la cual vivas y si es que quieres pagar la prima a 1, 3, 6 o 12 meses.

 

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL

Bancomer

$831

Santander

$932

Zurich

$1,118

Banorte

$1,168

AXA

$1,208

Quálitas

$1,224

Afirme

$1,243

AIG México

$1,308

El Águila

$1,489

Inbursa

$1,528

Seguros B x +

$1,550

Aseguradora Patrimonial

$1,914

ABA Seguros

$2,637

General de Seguros

$2,856

ACE

$3,600

 

 

 

Seguro básico de gastos médicos – cuánto cuesta y características

El seguro básico de salud cubre las enfermedades de alta demanda, de alta severidad además del  pago diario por hospitalización. Las compañías de seguros cubren con este producto a niños desde recién nacidos hasta personas con 64 años. El costo promedio de un seguro como estos es de mil 537 pesos, la variación depende de los servicios que incluye cada aseguradora.

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL

Seguros Banorte

$758

General de Salud

$806

SiS Nova

$826

Inbursa

$998

Aseguradora Interacciones

$1,014

Seguros Bancomer

$1,133

Seguros Preventis

$1,147

Tokio Marine

$1,158

Plan Seguro

$1,174

Metlife

$1,349

Allianz

$1,417

Seguros Atlas

$1,488

Zurich

$1,532

Seguros Monterrey

$1,534

Santander

$1,878

ACE

$2,575

Prevem Seguros

$3,230

Pan American México

$5,300

 

 

 

Seguro básico de accidentes personales – cuánto cuesta y características

Hay que aclarar que este producto cubre protección por muerte sólo por causa accidental, la suma asegurada es de 100 o 200 mil pesos, la vigencia es por un año; este producto es para personas entre 12 y 65 años.

 

Veamos cuánto cuesta un seguro de este tipo por un año por 200 mil pesos en una persona de mediana edad (40 años), que trabaja en una tienda de abarrotes en la Ciudad de México.

 

(Este es un ejemplo, hay variaciones en la prima que dependen de la entidad donde se viva,  la edad y el género).

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL

Seguros Bancomer

$168

Tokio Marine

$174

Prevem Seguros

$190

Seguros Monterrey

$198

Seguros Banorte

$254

Zurich

$278

General de Seguros

$310

Metlife

$315

Thona Seguros

$332

Santander

$341

HIR Seguros

$356

Seguros Atlas

$365

HSBC

$403

Inbursa

$735

Principal Seguros

$907

ACE

$995

Pan American México

$4,654

 

 

 

Seguro básico de salud – cuánto cuesta y características

Lo bueno de este seguro es que se usa para medicina preventiva y correctiva para el cuidado de la salud y lo pueden contratar personas desde recién nacidos hasta los 64 años.

 

Las variaciones en el costo de este seguro dependen de la entidad donde se vive, la edad y el género. A continuación veamos el costo para una persona que vive en Puebla, de 60 años y que sea mujer, es decir para una persona de la tercera edad o adulto mayor.

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL

Medi Access

$1,965

Preventis

$2,148

SiS Nova

$3,975

Plan Seguro

$4,730

General de Salud

$5,740

 

 

 

Seguro básico de salud dental– cuánto cuesta y características

Lo interesante de este seguro es que no se trata de un producto personal sino de uno familiar que considera cuidados tanto preventivos como correctivos para el cuidado de los dientes. La cobertura es para un mínimo de tres personas.

 

Los costos de la prima dependerán de la entidad donde vive la familia y las edades de los miembros de la familia a los cuales se quiera asegurar y no hay límite de edad. Tomemos el ejemplo de una familia de 4 miembros que vive en la Ciudad de México, con padres de alrededor de 40 años e hijos menores de 10 años.

 

COMPAÑÍA ASEGURADORA

COSTO DE LA PRIMA ANUAL (POR TODA LA FAMILIA)

Plan Seguro

$3,960

Preventis

$3,924

Dentegra

$4,075

 

 

Elegir el mejor seguro de auto, de vida, de salud, de hogar siempre dependerá de lo que necesiten cubrir, si es algo básico el costo no será alto, pero cuanto más amplia y variada es la cobertura más costoso les será la póliza.

 

 

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