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¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Al momento de hablar de préstamos son muchas las opciones y las variantes que los bancos manejan, pero uno de los más populares es el préstamo con garantía hipotecaria. Se trata de un producto bien distinto a un préstamo hipotecario, aunque guarda muchas similitudes. Entonces, ¿qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

 

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Antes que nada, debemos decir que un préstamo con garantía hipotecaria lleva consigo el aval de una propiedad, que quedará hipotecada a favor del banco o entidad que de el préstamo. Pero no es un crédito para la compra de la vivienda que tenga como garantía la misma vivienda que compramos, lo que comúnmente llamamos crédito hipotecario. La diferencia no es solo de palabras.

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo al consumo en el que se aporta un inmueble como garantía de la operación. O sea, que la finalidad del dinero que consigue el tomador del crédito no es la compra de una propiedad, sino un préstamo de libre disponibilidad sin un fin predeterminado.

Ahora bien, para poder solicitarlo y por consiguiente obtenerlo es necesario demostrar solvencia económica y cumplir con una serie de requisitos. 

 

¿Cómo funciona una garantía hipotecaria?

Los créditos de liquidez con garantía hipotecaria funcionan en base a un crédito con monto fijo a partir del que ceden los derechos de retención contra una propiedad que figure a su nombre como garantía de pago, a cambio de recibir el préstamo de dinero.

Además de establecer un plan de pagos por medio del que deben cumplir con devolver el préstamo del dinero, también define un porcentaje de intereses para poder acceder a la devolución de los papeles de la vivienda.

Algunos puntos a tener en cuenta son:

  • Plan mensual a medida: El plan sirve para que al obtener el dinero, lo puedan devolver en mensualidades, dentro de un periodo fijo.
  • Finalidad del dinero prestado: Pueden usarlo para lo que deseen. El tipo de acuerdo tiene similitud con las hipotecas, la diferencia se da que en los créditos hipotecarios el dinero solamente es para financiar la compra de un inmueble, mientras que en los créditos de liquidez con garantía hipotecaria, el dinero puede servir para otros motivos.
  • Pagar deudas: La tasa de interés es más baja que las tasas de otros préstamos como los préstamos personales o los de nómina, al no existir garantía de pago.

 

Características de los préstamos con garantía hipotecaria

Una de las características comunes a todos los créditos es que la entrega del efectivo se realiza de forma  inmediata. Otra característica es que tanto la tasa como los pagos se mantienen fijos, dato que no es menor, dado que si esta varia, la deuda puede modificarse y adquirir un valor que luego no se pueda solventar. 

Respecto a los fines para los que se suelen utilizar, tal como comentamos, los mismos son diversos, como por ejemplo hacer frente a una deuda, comprar bienes de consumo, invertir, viajar, etc.

Los plazos disponibles son entre 5, 10 y 15 años, dependiendo mucho del monto a solicitar y del valor de la propiedad que se pone como garantía hipotecaria del crédito.

 

Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

En general, los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria son los mismos que para tomar un crédito hipotecario, aunque depende de la entidad que otorgue el crédito. Entre los requisitos que se necesitan cumplir para poder solicitar un préstamo encontramos:

  • tener un comprobante de ingresos
  • tener la edad máxima sumado el plazo del crédito, que no debe superar los 80 años al momento de autorizar la financiación.
  • algunas instituciones solicitan que el contratante tenga mínimo 25 años
  • tener una antigüedad en el trabajo, si es asalariado, de entre 6 y 12 meses, dependiendo de la entidad financiera
  • los no asalariados deberán demostrar 2 años de antigüedad
  • deben presentar referencias crediticias positivas e ingresos de por lo menos $10,000.
  • ser titular de la propiedad que se ponga como garantía hipotecaria
  • la propiedad que se presentará como garantía debe estar libre de gravámenes e inhibiciones previas.

Otros bancos, como el BBVA, exigen:

  • Tener más de 25 años
  • Planear el crédito para que finalice antes de cumplir los 85 años
  • Contar con un buen historial de crédito
  • Comprobar una antigüedad mínima en un empleo actual, dependerá del valor de la vivienda a comprar
  • Disponer de un Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble.

 

Documentación a aportar

  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
  • Comprobante de ingresos
  • Tener Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficia)
  • Completar y firmar la solicitud del crédito
  • Firmar la aprobación de consulta del historial en Buró de Crédito.


Se pueden presentar los documentos anteriores en la sucursal más cercana o pueden enviarlos por mail y realizar la solicitud por correo electrónico.

 

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