Muchas personas se preguntan si es buen momento adquirir un crédito hipotecario bajo el contexto de ciclos alcistas de los bancos centrales para mitigar los impactos inflacionarios. A pesar de que la pregunta parezca tener una sencilla respuesta, tiene bastantes aristas, pues los créditos hipotecarios se pueden contratar en tasa fija.
Con la tasa fija en el crédito hipotecario se puede dar certeza a los beneficiarios de los créditos de que sus mensualidades serán las mismas durante el periodo que dure el contrato.
Por ejemplo, si una persona obtiene un crédito de 900,000 pesos con un enganche 100,000 pesos para comprar una casa en la Ciudad de México pagaría 11,614 pesos al mes. El ejercicio anterior se hizo con una tasa de interés fija de 11.70% en una calculadora de BBVA.
A pesar de los datos y los análisis, contratar cualquier crédito es una decisión muy personal y que debe de ser tomada con la cabeza fría. Sin embargo, analistas, comentan que ante el alza de las tasas de referencia de Banco de México no debería representar un impedimento para hacerlo.
En este sentido, expertos financieros explican que los focos rojos se encienden cuando una persona destina más del 30% de su ingreso para pagar un crédito hipotecario.
Leonardo González, analista Real Estate de Propiedades.com, explicó que la relación entre las tasas de interés y las hipotecas es un factor crucial a tener en cuenta al decidir comprar una casa, pero no es el único.
“A medida que las tasas de interés fluctúan, el costo de un crédito cambia, lo que afecta la cantidad de dinero que debe pagarse en un crédito hipotecario en el largo plazo. Cuando las tasas son bajas se vuelve más fácil para las personas pagar sus créditos hipotecarios”, dijo.
Los créditos hipotecarios de la banca comercial tienen una tasa que, en promedio, oscila entre el 10.50% y el 11 por ciento. Incluso hay bancos que mantienen tasas por el piso del 9 por ciento.
Evolución del CAT promedio de los créditos hipotecarios
González refiere que cuando se trata de comprar una casa, es esencial vigilar las tasas de interés para determinar el mejor momento para hacer una compra. No obstante, se trata de un indicador variable que, a grandes rasgos, permite valorar si un crédito es barato o no, pero también deben considerarse otros indicadores como el Costo Anual Total (CAT), plazo, desembolso, entre otros.
En este sentido, la tasa de CAT mínima registró 8.89% durante enero del 2023. Mientras la tasa de CAT máxima registró 20.05%, de acuerdo con información del Banco de México (Banxico).
En cuanto a plazos se puede contratar crédito para comprar una casa desde 5 a 30 años, con lo cual se tiene una baraja de opciones para elegir la más pertinente y que con ello no presione las finanzas familiares.
Dinamismo en compra de viviendas
Datos de Propiedades.com detallan que en octubre de 2022 y desde que comenzó 2023 hay más dinamismo en la compra de viviendas en el mercado mexicano y es, en buena medida, a que las tasas hipotecarias son competitivas para financiar la adquisición de vivienda.
“En México se está viendo un aumento sostenido en la compra de vivienda. Después de algunos años que, por la pandemia, el mercado inmobiliario estaba contenido, actualmente tiene un dinamismo importante que ha visto varios picos en los últimos meses”, explicó el analista.
Datos del portal inmobiliario refieren que los millennials de entre 25 y 34 años tienen un creciente interés por adquirir vivienda propia.
Altos créditos, incentivaría más rentas
El efecto más tangible del incremento en las tasas de referencia del Banco de México es que el dinero aumente de valor o dicho de otra forma que el dinero prestado sea más caro y con ello repercutiría en los créditos hipotecarios, aunque sean a tasa fija.
“Las tasas de interés altas también pueden llevar a una mayor demanda de propiedades de alquiler, ya que las personas pueden preferir alquilar en lugar de comprar una casa que viene con un pago mensual más alto”, puntualiza González.
No obstante, los precios del alquiler de vivienda han subido en México y, por lo tanto, también han tenido un impacto como consecuencia de la inflación.
Datos de Propiedades.com señalan que entre 2021 y 2022 el precio promedio por metro cuadrado para renta de casa aumentó 16 por ciento. Mientras que para departamentos el aumento fue de 9 por ciento.
El precio de venta aumentó en promedio un 10%, tanto para casa como para departamento, en el mismo periodo.
