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Entender nuestros estados de cuenta es indispensable. Al paso de los años se han simplificado estos reportes mensuales que las instituciones depositarias de nuestro dinero tienen por obligación hacernos llegar. Abordaremos los estados de cuenta de Sociedades de Inversión.

 

Cómo interpretar los estados de cuenta de sociedades de inversión

En nuestro contrato tendremos la opción de elegir si queremos que se envíe físicamente a nuestro domicilio, o bien, sea puesto a nuestro alcance a través de un medio electrónico, ya sea que nos lo envíen a nuestro correo electrónico resigistrado (nunca por ningún motivo podrán enviarlo a otro correo electrónico salvo nuestra autorización prevía para este fin) o lo podamos consultar a través de la página de Internet de la institución.

Los estados de cuenta que entregan las Operadoras de Sociedades de Inversión y las Distribudioras Integrales de Sociedades de Inversión tienen cacaracterísticas diferentes pero todos deberán de contener cierta información que es obligatoria.

 

Información de la institución.

  • Nombre de la Operadora de Sociedades de Inversión o Distribuidora de Sociedades de Inversión.
  • Dirección completa.
  • Nombre del asesor.
  • Cadena original del complemento de certificación digital del SAT
  • Telefono de la Unidad Especializada de Atención al Público.

 

Información del cliente.

  • Nombre completo o razón social.
  • Dirección completa.
  • RFC.
  • Número de contrato.

 

En cuanto a la información de la inversión puede estar distribuida a  lo largo de una o varias hojas, dependiendo de la cantidad de movimientos y siempre ordenados de forma cronológica ascendente que abarcarán un mes natural completo. Es oblogatorio que la institución muestre a de talle los depósitos y retiros, es decir, de las compras y ventas de los títulos de los fondos.

En la primer hoja es común que aparezca un breve resumen en donde se clasifican los activos de inversión de acuerdo al tipo de instrumentos (Deuda, Capitales, Derivados o efectivo) y otra breve clasficación por monedas (Pesos o Dólares Americanos).

En esta primera hoja deberá mostrarse un apartado donde se mencione el valor del portafolio con el que inició el mes y con el que terminó el periodo, ademas de forma simplificada se deberá de informar del total de los depósitos y los retiros efectuados. Es muy usual que en los estados de cuenta de Sociedades de Inversión aparezca en ceros el concepto de comisiones y esto causa algunas inquietudes debido a que existen inversionistas que piensan erroneamente que la gestión de su inversión la realizaron de forma gratuita, pero nadie trabaja gratis. Los Fondos de Inversión tienen implicita la comisión en el valor del título que aparece en otra parte del estado de cuenta. Por último en la hoja incial aparecerá el rendimiento neto total del portafolio.

En las hojas subsecuentes de forma separada por el tipo de fondo de inversión (Deuda o Renta Variable) aparecen una clasificación. Y las columnas que deberán contener como mínimo son:

  • El nombre del fondo de inversión.
  • Cantidad de títulos del mes anterior y títulos del mes actual.
  • Porcentaje de tenencia (Es la cantidad de titulos de toda la sociedad de inversión de la cual el inversionista es dueño).
  • Costo promedio (Es el promedio simple de todas las compras realizadas que el inversionista ha realizado del fondo).
  • Precio del título al inicio del periodo.
  • Precio del título al finalizar el periodo.
  • Valor actual (Resultado del número de titulos del mes actual por Precio del título al finalizar el periodo).
  • Rendimiento del mes.
  • Rendimiento acumulado (comprende el rendimiento desde que inició la inversión).

Es cierto que los estados de cuenta siempre generan inquietudes y su lectura puede resultar engorrosa, pero es nuestra obligación aprender a leerlos y darles interpretación.

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