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Mejores cuentas de ahorro 2020

Vamos a analizar las mejores cuentas de ahorro 2020, entre las que destacamos la cuenta de ahorro de Bancomer, Banorte, Banregio, Scotia y HSBC. En este post te presentamos algunas de las cuentas de ahorro de varios bancos con presencia en México. A partir de su descripción y las características ustedes mismos podrán escoger la cuenta de ahorro que más les interese, analizamos monto mínimo, comisiones, GAT...

 

Mejores cuentas de ahorro 2020

 

Ranking mejores cuentas de ahorro 2020

Ranking

Cuentas de ahorro

Monto mínimo

Cuota

1

Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC

Sin monto de apertura ni comisiones.

 

Sin cuota mensual.

2

Meta Ahorro Personal Bancomer

Monto mínimo mensual $100 pesos.

 

Sin cuota mensual.

3

Cuenta de ahorro Banorte Fácil

Saldo promedio mensual $1,000 pesos.

 

Sin cuota mensual.

4

Scotia Ahorro Programado

Monto inicial de apertura de $50 pesos.

 

Sin cuota mensual.

5

Cuenta Ahorro Naranja Banregio

Sin monto de apertura ni saldo mensual mínimo.

$36 mensuales.

 

 

Mejores cuentas 2020 de ahorro: Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC.

Si ya tienes una Cuenta Flexible Simple en HSBC, la Cuenta de ahorro Inversión Flexible es para ti ya que te ofrece rendimientos por tus ahorros que son depositados mensualmente a tu cuenta. Es una de las mejores cuentas de ahorro 2020 por los siguientes beneficios:

  • No necesitas monto inicial para abrirla.
  • No te exige mantener un saldo promedio para disfrutar de tu rentabilidad.
  • No cobra comisión de manejo de cuenta ni anualidad.
  • Puedes ahorrar y disponer de tus recursos en el momento que lo decidas a través de la Banca por Internet, por HSBC Móvil y de la Banca telefónica
  • No exige depósitos mínimos mensuales, puedes ahorrar según tus posibilidades.
  • Recibes rendimientos desde $1 M.N. de saldo y de acuerdo a tus ahorros.
  • Sin plazos forzosos ni obligaciones.
  • GAT Nominal 1,01% antes de impuestos.
  • GAT Real -2,36 antes de impuestos. (Fecha de cálculo 23/12/2019).

Mejores cuentas de ahorro 2020: Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC

 

Requisitos de la Cuenta de ahorros Inversión Flexible de HSBC

  • Tener una cuenta HSBC.
  • Ser Persona Física.
  • Depósito inicial desde $0 M.N.
  • Presentar identificación oficial vigente.

 

Mejores cuentas de ahorro 2020: Meta Ahorro Personal Bancomer.

Si cuentas con un mínimo de $4,000, la Cuenta Meta Ahorro Personal de BBVA Bancomer puede ser lo que buscas. El monto mensual con el que se puede incrementar la cuenta va desde los $100 pesos mensuales, que serán cargados de una cuenta asociada en la que deberá existir el saldo suficiente en la fecha que previamente hayas seleccionado.

  • Los plazos van de 3 a 36 meses.
  • Debes tener una cuenta de Bancomer asociada.
  • El monto mínimo para de tu meta es $4,000 pesos.
  • El ahorro siempre está disponible.
  • No cobra comisiones.

Mejores cuentas de ahorro 2020: Meta Ahorro Personal Bancomer

En cuanto a los rendimientos estos se obtendrán si cumples con las mensualidades durante el plazo de la Meta Ahorro Bancomer, el capital ahorrado aumentará con una Tasa de Interés Premium. Al terminar el plazo, se depositará el saldo en tu cuenta Bancomer asociada.

Si retiras tu ahorro antes del plazo acordado, tu ahorro generará un interés con una Tasa Base Fija Anual del 0.20% antes de impuestos, sin importar los meses que se haya realizado el cargo a tu cuenta Meta Ahorro. Si cumples con el plazo de tu meta la tasa fija anual será de 2.70% antes de impuestos.

 

Mejores cuentas de ahorro 2020: Cuenta de ahorro Banorte Fácil.

Banorte ofrece su cuenta de ahorros Banorte Fácil, la cual no requiere de monto mínimo de apertura y ofrece además los siguientes beneficios:

  • Sin pago de membresía.
  • Solo requiere un saldo promedio mensual mínimo de $1,000 pesos.
  • Tarjeta de Débito con chip con la que incrementas la seguridad en tus transacciones en cajeros automáticos y compras en comercios.
  • Reposición en caso de desgaste o renovación sin costo.
  • Consultas de saldo y retiros de efectivo sin costo en Cajeros Automáticos Banorte e Ixe.
  • Domiciliación de pago de servicios (teléfono).
  • Puedes disponer de efectivo sin costo a través del servicio Cash Back en miles de cajas de los comercios participantes.

Mejores cuentas de ahorro 2020: Cuenta de ahorro Banorte Fácil

 

Mejores cuentas de ahorro 2020: Scotia Ahorro Programado.

La Cuenta Scotia ahorro Programado es un servicio que te permite comenzar a ahorrar con montos pequeños y según tu disponibilidad. Consiste en realizar traspasos de una cuenta eje a una cuenta objetivo con el fin de ahorrar y al mismo tiempo invertir.

  • Puedes obtener tu rentabilidad según la periodicidad que necesites: diaria, semanal, quincenal, mensual o semestral.
  • El monto mínimo de apertura es de $50 pesos.
  • Puedes cambiar tu importe, periodicidad o agregar más de una cuenta destinada al ahorro a través de ScotiaWeb.
  • Sin cobro de comisiones por mantenimiento de cuenta.

Mejores cuentas de ahorro 2020: Cuenta de ahorro Banorte Fácil

Esta cuenta facilita las metas de sus usuarios de forma automática, ya que puedes realizar transferencias programadas desde tu cuenta eje hacia tu cuenta Ahorro Scotiabank, con la herramienta del servicio de Scotia Ahorro Programado para acrecentar tu ahorro. En tus manos está decidir el monto y la frecuencia de los traspasos.

Los requisitos para abrirte una cuenta de ahorro Scotiabank son, como en los bancos anteriores, la identificación oficial vigente, el comprobante de domicilio, y para personas de nacionalidad extranjera también pasaporte y forma migratoria vigentes.

 

 

Mejores cuentas de ahorro 2020: Cuenta Naranja de Banregio.

La Cuenta Ahorro Naranja de Banregio es una de las mejores cuentas de ahorro ya que ofrece una GAT nominal de 5,13% y una GAT Real de 1,62%, es decir, los rendimientos obtenidos en la cuenta cubren la inflación y además te queda un pequeño porcentaje positivo.

Mejores cuentas de ahorro 2020: Scotia Ahorro Programado.

Sus características son:

  • Contratación digital desde tu Banca Electrónica.
  • Ahorro con rendimientos del 5%.
  • Programa depósitos quincenales o mensuales.
  • Puedes tener varios ahorros al mismo tiempo con diferentes objetivos.
  • Disponibilidad inmediata de tu ahorro solo en días hábiles y horario de oficina.
  • Sin comisión.
  • Tiene un monto mínimo de apertura de $250 hasta $300,000.
  • Los únicos requisitos son el monto mínimo inicial y tener habilitada la Banca Electrónica.
  • Tiene una comisión de mantenimiento de cuenta de $36.

 

Mejores cuentas de ahorro 2020: Conclusiones

Las cuentas de ahorro 2020 que presentamos tienen varias similitudes, una de ellas es que tienen montos accesibles para iniciar el hábito del ahorro y adicionalmente estos mecanismos de ahorro utilizan una cuenta eje. Ofrecen la flexibilidad de retirar el dinero prácticamente en cualquier momento. En todas las cuentas se puede consultar en cualquier momento el comportamiento de la inversión y una tarjeta de débito para retirar a través de los cajeros automáticos.

Cabe destacar que existen cuentas de ahorro para 2020 que ofrecen excelentes rendimientos, pero que no entraron en este ranking por tener montos de apertura que pueden ser un poco elevados para algunas personas que quieren comenzar a ahorrar con poco dinero.

Uno de estos ejemplos es la Cuenta de ahorros de Banca Mifel, que ofrece un GAT nominal de hasta 7,23% y uno real de 3,65% antes de impuestos pero requiere de un monto mínimo de apertura de $50,000. Aun así, si cuentas con esta cantidad, esta puede ser una buena opción de cuenta de ahorro para comenzar este 2020 con el mejor hábito para tus finanzas personales: ahorrar.

Mejores cuentas de ahorro 2020

A este respecto, el indicador del que debes estar al tanto es la GAT (Ganancia Anual Total) que es el que indica cuánto ganarás si sólo ahorras en la cuenta tras haberle aplicado el porcentaje de inflación estimada al GAT nominal.

Cuando observamos que la GAT Real es negativa quiere decir que tu dinero perderá capacidad adquisitiva si sólo lo mantienes en la cuenta de ahorros a la tasa de la GAT nominal, es decir, la inflación no sólo se tragará ese pequeño rendimiento sino que básicamente le estarás pagando al banco por ahorrar en él, algo que para nada es lo que buscamos.

Y como pudimos observar las mejores cuentas de ahorro 2020 (basándonos en que no cobran comisiones y no tienen montos mínimos de apertura) tienen una GAT Real negativa. Es por esto que la recomendación es tener al menos $50,000 para iniciar y contratar una cuenta de ahorros que ofrezca un GAT Real positivo, de esta forma estarás ganando realmente al ahorrar y no perdiendo la capacidad adquisitiva del dinero que con esfuerzo ganas.

 

A partir de esta información que les brindamos, usteden tendrán que escoger la mejor en función de sus preferencias y características personales. Si aún les queda alguna pregunta, ¡no duden en comentárnosla o acudir a los propios bancos para que la solucionen! 

 

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  1. #48
    Alejandro G.C.

    Hola!
    Me pueden dar su opinión sobre abrir una cuenta de ahorro en Kubo Financiero.
    ¿Qué opinan de esa sociedad?, ¿Me la recomiendan?.

  2. Ver mensaje
    #47
    Fer Tec

    En mi opinión los bancos no son los lugares idóneos para el ahorro. Depende de lo que quieras (ahorro a corto plazo, largo plazo, o por una meta, o quizá pensión?) es el tipo de lugar y de instrumentos donde ahorrar.

    Te daré tres ejemplos, partiendo de 25 mil pesos
    Ejemplo 1. Esa cantidad es el ahorro inicial para una meta de mediano plazo (quizá unos 3 años), que puede ser comprar un auto, viaje, enganche para casa.
    R: Mi recomendación es acercarte a una manejadora de fondos de inversión. Ellos pueden invertir tu dinero en fondos de diferentes tipos. Busca que siempre la GAT (Ganancia real total) sea superior a la inflación. Instrumentos de mediano riesgo a mediano plazo te pueden dar entre 5 y 10% de GAT. Un banco te ofrece entre -1% a -3%

    Ejemplo 2. Esa cantidad es el ahorro inicial para la educación universitaria de mi hijo(a) que tiene 2 años.
    R: Te recomiendo contratar los servicios de un broker patrimonial (importante, a éstas personas no les pagas por asesorarte, ellos ganan cuando contratas un plan) para que diseñe un plan de pagos mensuales según tu ingreso / gastos. Algunos planes traen intrínseco un seguro de vida, por lo que si faltas, la meta de ahorro está asegurada para tu hijo (a). Los rendimientos van acorde a una entrevista que te hacen para conocer tu perfil de inversionista (no te espantes, no necesitas saber gran cosa de temas financieros; mas bien necesitas saber para que quieres tu dinero y en cuántos años necesitas disponerlo)

    Ejemplo 3. Quiero guardar lo que alcance a juntar en un año. No tengo planes específicos para ese dinero. QUiero ahorrar lo que yo quiera cada que yo quiera sin comprometerme a ahorrar cada mes.
    R: Aquí puedes contratar una diversidad de servicios en un banco (pagarés, fondos) pero son de rendimiento casi 0, al menos tu dinero no pierde valor en el tiempo (GAT casi cero). Existen plataformas digitales de ahorro simple (ejemplo, Piggo). De otra manera, acercate a una operadora de fondos, o casa de bolsa (Actinver, Gbm, Inbur, JP Morgan) y explicales lo que pretendes. BUsca informacion de ellos en Google.

  3. #46
    Veronicao

    Hola, La cuenta Banorte Facil, sigue vigente? Parece que si pero esta cuenta le fue cancelada a mi Madre que porque ya ese tipo de cuenta no existia?
    Pero estoy viendo aqui, que sigue vigente y siendo considerada una de las mas practicas. Me podrian orientar porfavor? Hay comentarios del 2017 pero el articulo dice 2019, es vigente la informacion?
    Muchas gracias.

  4. #45
    Gema Martínez

    Hola buena noche estoy algo confundida ,que banco me recomendarías para abrir una cuenta de ahorro si por el momento cuento con 25mil ....sabes me late Bancomer pero tú qué me recomiendas

  5. #44
    Jacquesita

    Hola, quisiera que me ayudaras a elegir qué cuenta me conviene más abrir por favor. Te comento cómo está mi situación: estoy a semanas de mi divorcio y mi ex pareja me depositará lo de las pensiones de mis niñas a una cuenta la cual debo abrir, me depositará dinero semanalmente y semanalmente lo iré sacando, cual es la cuenta que más me conviene abrir para lo que necesito ? De antemano gracias.

  6. #43
    Lizziorion

    Hola tengo una super duda
    Tengo la cuenta inversión flexible de hsbc
    Pero alguien me comento que era mala idea hacer inversiones grandes en los bancos por que te podías meter en problemas con el SAT por aquello de que hay de demostrar de donde proviene el dinero, alguien podría asesorarme en este sentido? Si le meto tres mil pesos a la cuenta diariamente ganaría unían pesos y cuanto me descontarian de comisión? No entiendo muy bien
    Gracias

  7. Ver mensaje
    #42
    Lizziorion

    Hola, yo aperture la cuenta hsbc "producto básico general" y el monto inicial fue de 0 pesos, y no generó comisión anual ni mensual, ni por manejo tampoco por número de transacciones, estamos a mayo 2019, deberias reportar este problema a las oficinas centrales, porque tambien tengo la cuenta inversión flexible y no la he usado y nunca me genero ninguna comisión, amo este banco. Hasta compro por Internet

  8. Ver mensaje
    #41
    María Granel

    Hola Brenda,
    Las últimas noticias de las que tengo conocimiento es que habían cancelado la apertura de cuentas para asociaciones civiles en todas las entidades bancarias de México. Desconozco si existe alguna entidad que las siga concediendo.
    Saludos.