¿En qué cajeros puedo sacar dinero sin costo? ¿Qué bancos les cobran menos comisiones?

Seguro alguna vez se han preguntado qué comisión cobra un banco por sacar dinero en efectivo. En este post vamos a reflejar las comisiones bancarias que nos cobran los bancos por retiros en efectivos, cuando el cajero automático no pertenece a nuestra entidad. Mencionaremos también una alianza que se ha creado en México donde Scotiabank junto con Afirme, Banbajio, Inbursa, Banregio y Banca Mifel han establecido una red de cajeros donde se puede sacar dinero sin comisiones.

 

¿En qué cajeros puedo sacar dinero sin costo? ¿Qué bancos les cobran menos comisiones en 2020?

Es importante mencionar que la única forma de sacar dinero sin costo es a través de un cajero automático de su propio banco o en su defecto, si su banco pertenece a la alianza que hemos mencionado arriba, en uno de los bancos de esa red. Si no es el caso, pueden ser muy altas las comisiones que cobran los cajeros a quienes desean sacar dinero sin ser sus clientes, en algunos casos.

Pero esto no es lo único que debemos tener en cuenta, dependiendo de la ubicación y el giro comercial donde están instalados los cajeros, los bancos les pueden cobrar diferentes montos de comisiones. Las comisiones también varían si los cajeros se encuentran en casinos, bares, ferias, expos, centros comerciales, tiendas, farmacias, gasolineras, hoteles, restarurantes, etc...

 

Comisiones Bancarias

Las comisiones bancarias es una de las fuentes de ingresos para los bancos México, por lo que hay que tener cuidado con las comisiones bancarias y si buscan un banco o pasarse de banco siempre es bueno comparar cuáles son las mayores y menores comisiones bancarias 2020 que les cobran a sus clientes.

 

Qué tipo de comisiones cobran los bancos

Las comisiones cobradas por los bancos por los servicios ofrecidos a sus clientes suelen ser altas más en algunos bancos que en otros, ya que los bancos cobran por diferentes tipos de movimientos bancarios por:

• Consulta de saldos en ventanilla
• Al depositante de cheque para abono en su cuenta
• Por cheque devuelto o rechazado su pago por el abono liberado
• Por operaciones de consulta de saldo
• Por retiro de efectivo en cajeros automáticos
• Por otro usos y operaciones

 

Costos Comisiones por Retiro de Efectivo y Consulta de Saldo Cajeros Automáticos 

Por el motivo que sea como el de quedarnos sin efectivo tenemos que recurrir a un cajero electrónico cuyo cajero sea de la propia red o de otro banco, para realizar una consulta de saldo o retiro de efectivo, las entidades bancarias que poseen ATM con derecho cobran una comisión por usar sus servicios, al ser clientes externos o no, cuentahabientes.

 

¿De qué depende el cobro del monto o comisión que cobra el banco?

El monto o comisión que cobran los bancos por usar sus cajeros dependerá de:

• La ubicación del cajero
• Si el cajero está dentro o fuera de la sucursal bancaria
• El nivel de riesgo de la operación
• El giro comercial del sitio en el que se ubica el cajero automático
• Si el cajero se ubica en un centro comercial o aeropuerto (la comisión será más alta que por usar el cajero dentro de una sucursal bancaria)
• Por un cajero electrónico en su sucursal Banorte cobra una comisión de 27 pesos por retirar efectivo, un ATM de Banorte en la central de autobuses puede cobrar de comisión hasta 30 pesos.

 

Tabla Comisiones Bancarias 2020: Por Uso de Cajeros Automáticos

En la siguiente tabla pueden consultar los diferentes montos de las comisiones bancarias que cobran cada entidad bancaria en México por consulta de saldo y disposición de efectivo con el uso de tarjeta de débito en cajeros de otros bancos:

 

BANCOS	Consulta de Saldo		Retiro de Efectivo
	Importe fijo mínimo de la comisión por el uso de cajeros automáticos	Importe fijo máximo de la comisión por el uso de cajeros automáticos	Importe fijo mínimo de la comisión por el uso de cajeros automáticos	Importe fijo máximo de la comisión por el uso de cajeros automáticos
BANJERCITO	$6.00	$6.00	$16.00	$16.00
Banco del Bienestar	$5.00	$5.00	$10.00	$10.00
BANAMEX	$10.00	$10.00	$26.50	$26.50
BBVA BANCOMER	NA	NA	$29.50	$29.50
SANTANDER	$6.00	$12.00	$24.00	$30.00
HSBC	$5.00	$10.40	$10.00	$29.90
Banco del Bajío	$7.00	$7.00	$20.00	$20.00
INBURSA	$6.00	$6.00	$15.00	$15.00
MIFIEL	$5.00	$6.00	$15.00	$15.00
SCOTIABANK INVERLAT	$10.00	$10.00	$25.00	$30.00
BANREGIO	$5.00	$7.00	$15.00	$25.00
BANSI	$6.00	$9.00	$8.62	$35.00
Banca AFIRME	$12.00	$12.00	$30.00	$30.00
BANORTE	$9.00	$10.00	$27.00	$30.00
VE POR MÁS	$10.00	$10.00	$20.00	$20.00
Banco AZTECA	$8.62	$8.62	$17.24	$25.86
AUTOFIN	$10.00	$10.00	$20.00	$20.00
COMPARTAMOS BANCO	$4.00	$4.00	$20.00	$20.00
FAMSA	$10.00	$10.00	$22.00	$30.00
MULTIVA	$10.00	$10.00	$21.00	$40.00
INTERBANCO	$7.00	$7.00	$15.00	$30.00
BANCOPPEL	$6.90	$6.90	$12.93	$12.93
ABC Capital	$4.20	$4.20	$12.60	$12.60
CIBanco	$3.25	$6.50	$15.00	$25.00
BANKAOOL	$5.00	$5.00	$15.00	$15.00

 

 

Alianza Cajeros Scotiabank

Los clientes de Scotiabank, Inbursa, Banbajío, Afirme, Banregio y Banca Mifel ahora tienen un gran ventaja, pueden sacar dinero sin costo en cualquiera de sus cajeros automáticos a nivel nacional.

 

 

Además de sacar dinero sin costo pueden consultar su saldo en más de 5.100 cajeros automáticos en México. Esta red compartida implica una mayor conveniencia y beneficios para los clientes además de los ahorros económicos que implica poder sacar dinero sin comisiones en prácticamente cualquier lugar del territorio nacional.

 

¿Qué bancos les cobran menos comisiones?

A continuación una lista de las distintas comisiones que cobran los bancos por sacar dinero en sus cajeros automáticos, sin ser clientes ni formar parte de la alianza mencionada anteriormente. Estas comisiones son reportadas al Banco de México por las entidades y en todos los casos no incluyen IVA (hay que sumarle un 16%)

 

 

Comisiones por sacar dinero - ABC Capital

Productos / Periodicidad ABC Cuenta de Ahorro / ABC Cuenta Eje / ABC Cuenta Básica / ABC Cuenta de Nómina

Retiro efectivo con tarjeta de débito:

Por evento / $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN

Cajeros Automáticos Propios:

Productos / Periodicidad ABC Cuenta de Ahorro / ABC Cuenta Eje / ABC Cuenta Básica / ABC Cuenta de Nómina

Consulta saldo/movimientos y retiro de efectivo con tarjeta de ABC Capital: 

Por evento $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN

Consulta de saldo y movimientos con tarjetas de otros bancos:

Por evento $5.00 MN / $5.00 MN / $5.00 MN / $5.00 MN

Retiro de efectivo con tarjetas de otros bancos:

Por evento $15.00 MN / $15.00 MN / $15.00 MN / $15.00 MN

Recarga de tiempo aire:

Por evento $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN / $0.00 MN

Monto límite de retiros:

Por día $7,000.00 MN / $7,000.00 MN / $7,000.00 MN / $7,000.00 MN

Número límite de retiros:

No aplica

Cajeros automáticos de terceros RED

Productos / Periodicidad ABC Cuenta de Ahorro / ABC Cuenta Eje / ABC Cuenta Básica / ABC Cuenta de Nómina:

La que determine el banco operador por:

• Consulta de saldos y últimos movimientos en otros cajeros
• Retiro de efectivo en otros cajeros
• Recarga de tiempo aire en otros cajeros
• Pago de servicios en otros cajeros
• Monto límite de retiro en cajeros de terceros, nacionales.
• Límites de retiros en otros cajeros

 

Comisiones por sacar dinero - Afirme

Comisiones Por Servicios En Cajeros Automáticos A Los Tarjetahabientes De Otros Bancos

Periodicidad Cajero Automático / Afirme / Comisión

• Retiro de efectivo en M.N., con tarjeta de otros bancos en Cajero Automático Afirme / Por evento Establecimientos con permisos de apuestas y sorteos: Comisión $30.00
• Retiro de efectivo en M.N., con tarjeta de otros bancos en Cajero Automático Afirme / Por evento / En todos los cajeros automáticos, excepto establecimientos con permisos de apuestas y sorteos: Comisión $27.00
• Consulta de saldos, con tarjeta de otros bancos en Cajero Automático Afirme / Por evento / En todos los cajeros automáticos: Comisión $10.00

 

Comisiones por sacar dinero - Banco Azteca

En este caso nos encontramos con tres tipos de comisiones:

Usuarios/clientes de otros bancos que utilizan cajeros Automáticos Banco Azteca

Transacción / Comisión* / Moneda / Periodicidad / Ubicación 

• Consulta de saldo / $8.62 / Pesos / Por evento / Cajeros en cualquier ubicación
• Consulta de saldo / $17.24 / Pesos / Por evento / Cajeros ubicados en sucursal Banco Azteca
• Consulta de saldo / $25.86 / Pesos / Por evento / Cajeros  ubicados fuera de sucursal Banco Azteca

 

Comisiones por sacar dinero - Banamex

Cajero Automático Banamex

• Comisión por uso de cajero automático en operaciones de retiro de efectivo* / $26.50
• Comisión por uso de cajero automático en operaciones de consulta de saldo* / $10.00 (1)

Importes en M.N. a menos que indiquen lo contrario / Los importes no incluyen IVA
(1) No aplica a emisores internacionales

*Dichas comisiones aplican en operaciones realizadas en cajeros automáticos operados por Banamex, con tarjetas emitidas por entidades financieras diferentes a Banamex.

Estas comisiones se cobran mediante cargo a tarjeta y se generan exclusivamente por el uso del Cajero Automático.

Estas comisiones no aplican para tarjetas emitidas por Citigroup Inc. o por su controladora, subsidiarias o afiliadas en el extranjero.

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Comisiones por sacar dinero - BanCoppel

Si sacamos dinero en un cajero BanCoppel y no somos clientes, nos cobrará una comisión

COMISIONES / Tarjeta de Crédito Básica / Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA / Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro / Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum

Cargo por disposición en efectivo ventanilla / cajero propio / cajero otros bancos nacional / internacional*:

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA (8% del monto dispuesto)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro (5% del monto dispuesto)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum(5% del monto dispuesto)

Cargo por aclaración no procedente en ventanilla* :

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA ($50.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro ($50.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum ($50.00)

Cargo por aclaración no procedente en terminal punto de venta o cajero nacional propio / otros bancos*:

• Tarjeta de Crédito Básica (No Aplica)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA ($200.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Oro ($200.00)
• Tarjeta de Crédito BanCoppel Platinum ($200.00)

 

Comisiones por sacar dinero - Banjército

Tarjeta de Débito

• Retiros excedentes realizados en Cajeros Banjercito / Total Cobrado al Tarjetahabiente Banjercito (N/A)
• Consultas excedentes realizadas en Cajeros Banjercito / Total Cobrado al Tarjetahabiente Banjercito (N/A)
• Disposición de efectivo en comercios (servicio Cash Back) / Total Cobrado al Tarjetahabiente Banjercito (Sin Comisión)

Monto 

• Retiros a través de TPV en Sucursal Banjercito / Sin comisión
• Comisión por reposición por maltrato, robo o extravío de plástico / Sin comisión
• Comisión por Tarjeta Adicional / $50
• Límite máximo de disposición en efectivo diario en Cajeros Banjercito.
  Nota: La disposición en los cajeros de la Red depende del Banco dueño del cajero / $7,100

 

Comisiones por sacar dinero - BBVA Bancomer

Nos cobra tres comisiones diferentes por sacar dinero:

CONSULTAS Y RETIROS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS

LIBRETÓN BÁSICO / EL LIBRETÓN 4,7 / WINNER CARD / LINK CARD / SOLUCIÓN
PERSONAL / CUENTA EXPRESS

• Retiros en cajeros automáticos BBVA / No Aplica (Demás Conceptos Sin Costo)
• Consulta en cajeros automáticos BBVA / No Aplica (Demás Conceptos Sin Costo)
• Impresión de últimos movimientos (en cajeros automáticos BBVA) / Por Evento (1 gratis
  excedente $6.50 / 0 gratis excedente $6.50 / 0 gratis excedente $6.50 / 0 gratis
  excedente $6.50 / 0 gratis excedente $6.50 / 0 gratis excedente $6.50)
• Retiros en cajeros automáticos del extranjero / por evento (3.5 USD / 3.5 USD / 3.5 USD / 3.5 USD / 3.5 USD / 3.5 USD)
• Consulta de saldo en cajeros del extranjero / por evento (1.5 USD / 1.5 USD / 1.5 USD / 1.5 USD / 1.5 USD / 1.5 USD)
• Consulta de saldo en Línea BBVA / por evento (Todos Los Conceptos Gratis)
• Consulta de saldo en internet / por evento (N/A / Todos Los Conceptos Gratis)
• Consulta de saldo en cajeros automáticos RED *
• Retiros en cajeros automáticos RED *
• Compra de tiempo aire en cajeros automáticos RED *

*Estas comisiones pueden variar de acuerdo al banco al que pertenezca el cajero automático, ya que este es el que cobra la comisión correspondiente.

Existen cobros según el Lugar o Condición del Cajero:

• Cajeros de complejidad BAJA
• Cajeros de complejidad MEDIA
• Cajeros de complejidad ALTA

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Comisiones por sacar dinero - HSBC

HSBC, dependiendo de la complejidad operativa del cajero automático, cobra 3 tipos de comisiones por sacar dinero:

 

Comisiones por sacar dinero - Scotiabank

 

Por último, si no forman parte de la alianza de Scotiabank estas son las comisiones que tendrá que pagar:

 

• Retiro de efectivo en cajero automático Scotiabank: Sin comisión / Por evento
• Consulta de saldo en cajero automático Scotiabank: Sin comisión / Por evento
• Retiro de efectivo en cajero automático en el extranjero de un banco NO miembro de la
• Alianza Global de Cajeros Automáticos / 4 Dólares / Por evento
• Consulta de saldo en cajero automático en el extranjero / 3 Dólares / Por evento
• Consulta de saldo vía Banca por Internet / No Aplica / Por evento

Existen montos de las comisiones que varían según el Lugar o Condición en:

Sucursales / Empresas / Centros Comerciales / Tiendas de Autoservicio / Tiendas de Conveniencia y Hoteles

¿Qué bancos les cobran menos comisiones?: Conclusiones

Teniendo en cuenta que no forman parte de la alianza mencionada y que no disponen de un cajero automático de su banco cerca, son muy variadas las comisiones que pueden tener que pagar por sacar dinero. Más allá de los datos ofrecidos los que suelen cobrar menos comisiones o comisiones más bajas son los bancos como: Bansi, Bansefi y BanCoppel.

En el siguiente vídeo pueden ver como algunos diputados proponen eliminar estas comisiones:

 

Espero les ayude esta información y no olviden dejar un mensaje en nuestra sección de comentarios sobre cualquier duda o cuestión que les gustase comentar.

¿Opinan que a veces estas comisiones son demasiado altas? ¿Qué les parece la alianza de cajeros automáticos? ¿Creen que es conveniente ampliar la red de cajeros?