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Información de Sofipo

La función financiera de los microcréditos

Es necesario puntualizar que en la población vulnerable con rasgos de ingresos limitados generalmente carecen de colateral, es decir, bases que sustenten su bienestar como un ingreso fijo o una forma de comprobar sus capacidades de pago y en su defecto su compromiso, mismos que se incluyen en un historial crediticio verificable por instituciones reguladas oferentes de créditos.

Esta población, entonces, no cubren los requerimientos básicos para poder tener acceso a servicios financieros tradicionales, es por ello, que las empresas que emergieron otorgando microcréditos ha permitido a los sectores vulnerables – que viven en condiciones de pobreza – acceder al microcrédito.

Ahora bien, la definición del microcrédito radica en el otorgar...

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Foro de Sofipo

Las Sofipo o Sociedades Financieras Populares son entidades de microfinanzas del Sistema Financiero Mexicano, constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Las Sofipo ofrecen instrumentos alternativos de ahorro o inversión y se orientan especialmente a la financiación de la pequeña y mediana empresa, llegando hasta áreas rurales o a las zonas periféricas que la banca tradicional no consigue alcanzar.

Sofipo

Función de las Sofipo

Según rige la Ley de Ahorro y Crédito Popular, las Sofipo están capacitadas para prestar servicios tanto a sus socios como clientes, a la vez que pueden realizar otras tareas como:

  • Recibir depósitos.
  • Recibir préstamos y créditos de bancos, aseguradoras y otras entidades privadas.
  • Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
  • Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.
  • Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
  • Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
  • Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
  • Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.

Cabe destacar que las Sofipo son, junto con los bancos, las únicas entidades autorizadas a recibir dinero público en general, circunstancia que las diferencia del resto de organismos financieros.

Sofipo: Supervisión y normativas

Las operaciones de las Sofipo se encuentran sujetas a la supervisión de la CNBV, que posee todas las facultades en materia de inspección y vigilancia. De manera auxiliar estas facultades podrían ser ejercidas por las Federaciones, constituidas excluxivamente por agrupaciones voluntarias de Sofipo.

Las Federaciones con instituciones de interés público, sin ánimo de lucro y con personalidad jurídica y patrimonios propios. Las actividades de las Federaciones son propias de su objeto, sin posibilidad de realizar actividades políticas partidistas o a propósito de una persona.

Aparte de esto, las Sofipo se rigen a las siguientes normas:

  • Ley de Ahorro y Crédito Popular
  • Ley General de Sociedades Mercantiles
  • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
  • Código de Comercio
  • Entre otras

Niveles de operación en la Sofipo

Existen cuatro niveles de operación que son determinados por el tamaño de los activos totales:

  • Nivel I: Iguales o inferiores a 15 millones de UDIS.
  • Nivel II: Superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a 50 millones.
  • Nivel III: Superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones.
  • Nivel IV: Superiores a 280 millones de UDIS.

¿Se puede presentar una reclamación contra una Sofipo?

Sí. Obviamente la Ley protege a los usuarios de los posibles errores o negligencias que pueda realizar una Sofipo en perjuicio del algún cliente.Se puede presentar una reclamación en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

  • Domicilio: Insurgentes Sur No. 762, Colonia Del Valle, Delegación Benito Juárez, C.P. 03100, México, D.F.
  • Tel: 5340 0999 y 01800 999 8080
  • Página web: Condusef