México
Fabian Sinibaldi Los microcréditos son un tipo de préstamo por un monto minino que se le otorga a una persona o microempresarios que deseen empezar un pequeño negocio dentro del mercado comercial del país. La pregunta que uno se hace es ¿Qué es un microcrédito? ¿Cómo funciona? ¿Qué es un microcrédito?
Alex Financese Algunas características del microcrédito se enmarcan, con respecto al tamaño: los préstamos son reducidos; el destino: el financiamiento es usado para generar percepciones, desarrollo de actividades autoempleadoras, ¿las conocías?
Alex Financese En este marco legal, uno de los pilares para entender la constitución de las entidades financieras en específico de las IMF, son los Grupos Financieros que se encuentran tutelados por la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF) y son entidades financieras autorizadas discrecionalmente por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Alex Financese Se retoma que al hacer referencia del término “micro”, el cual engloba una serie de transacciones pequeñas, solo que el microcrédito retoma la parte de los préstamos como único producto de todos los servicios financieros en el mercado que se le ofrece a los sectores con índices de vulnerabilidad y/o pobreza.
Alex Financese Las instituciones oferentes de microcréditos, son empresas que se rigen por objetivos específicos. Promover el desarrollo de la economía, por ejemplo, puede ser fundamental, incluso para determinar las capacidades del microcrédito para poder alcanzar dicho objetivo.
Alex Financese A lo largo del desarrollo social y la interacción social se han notado variantes y problemáticas que se acrecientan a medida que la población se moviliza. En el contexto general anteriormente planteado, se complementa con sectores de la población que se denominan como sectores vulnerables, en los que tenemos a los jóvenes emprendedores, personas de la tercera edad y las poblaciones...
Alex Financese Históricamente, la amplitud de la cobertura, medida por la incidencia del acceso a las finanzas rurales, ha sido en efecto baja. De hecho, la proporción de hogares rurales y de sus empresas, tanto agrícolas como no agrícolas, que han disfrutado de algún acceso a servicios financieros brindados por alguna institución, ya sea formal o semiformal, al igual que por algún otro tipo.
Alex Financese El caso de las Microfinancieras en México, si se pensaba que ya era un sector en estancamiento, me atrevo a decir que no ha ocurrido todavía, es un tema que aún falta por estudiar con relevancia magnánima ya que en México es un sector que actualmente se encuentra dinamizado. Esto se debe a que las demandas de microfinanciamiento por parte de la población mexicana se acrecientan.
Alex Financese Discutimos los nacientes estudios empíricos que utilizan un diseño aleatorio para determinar a quienes otorgar créditos dentro de un grupo de solicitantes elegibles para recibirlo o para determinar el lugar donde se establecerá una sucursal de una institución de microfinanzas. Desafortunadamente, aún no existen muchos resultados disponibles, la mayoría de los experimentos aleatorios.
Alex Financese Todas las empresas encargadas de ofrecer microcréditos tienen reglas específicas de operación, ahora bien, se deben cumplir ciertas normas (“guías”), mismas son publicadas por la CGAP para la publicación de información financiera de las instituciones de microfinanzas. ¿Por qué son necesarias estas guías? Los cooperantes, otros inversionistas, los miembros de los directorios.
Alex Financese HR Ratings considera positiva la evolución del sector de Microfinanzas en México, manteniendo un crecimiento de activos productivos, a través de una elevada calidad de cartera y robustos indicadores de solvencia. Durante el último año, la cartera de microcréditos en México experimentó un incremento del 20.9%. Dicho crecimiento se derivó de un mayor otorgamiento de créditos comerciales.
Alex Financese Dentro de las instituciones de microfinanzas existe una gran divergencia de opiniones acerca de si el énfasis debe ser puesto en la sustentabilidad financiera o en la profundización del impacto social a través de la reducción de la pobreza. En ese contexto se discute particularmente cuál es el impacto en la sustentabilidad financiera al prestar a los sectores más pobres.
Alex Financese Durante la formación de los especialistas en economía se tocan temas como la competitividad en ciertos mercados y que es lo que conlleva la misma. Una de las partes fundamentales de las competencias de mercado son las llamadas economías de escala, mismas que representan una barrera de entrada de nuevos competidores. Lo anterior lo aplico a las microfinancieras y a su mercado.
Alex Financese A continuación revisamos los mecanismos comúnmente encontrados en la literatura que son empleados por las instituciones que otorgan microcréditos para mejorar sus tasas de repago siguiendo a Armendáriz de Aghion y Morduch. Reputación. Con el fin de evitar que un cliente al que se le acaba de otorgar un préstamos tome el dinero y desaparezca, el banco puede amenazarlo.
Alex Financese La existencia de un marco jurídico apropiado es fundamental para el correcto funcionamiento de los mercados financieros en general. Lo mismo aplica para los mercados microfinancieros. De hecho, de acuerdo con el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP, por sus siglas en inglés), regulaciones prematuras o restrictivas pueden sofocar la innovación en el sector microfinanciero.
Alex Financese Al intervenir el gobierno en esos casos, se espera que se logren mitigar los efectos adversos causados por problemas de información imperfecta y por dificultades para hacer cumplir los contratos de crédito. Aun que podrían citarse algunas intervenciones gubernamentales adicionales que no necesariamente se justifican por la existencia de fallas de mercado
Alex Financese Fuerte crecimiento en la tendencia de créditos comerciales en el sector de microfinanzas, debido al aumento de la oferta de servicios financieros a dichos sectores de la población, a su vez, durante el 2016 el sector tuvo consolidaciones por medio de adquisiciones de empresas no incluidas en la muestra, impulsando el crecimiento de la cartera medida.
Alex Financese Debido a sus efectos sobre la producción, la inversión, la selección de tecnología y la desigualdad, el tener acceso a crédito es esencial en las economías de hoy día. Además, dentro de cada economía, los beneficios de tener acceso al crédito no se limitan a un segmento particular de la población. Tanto las grandes corporaciones y los segmentos más ricos de la población como microempresas.
Misael Mora Los microcréditos son un tipo de financiamiento dirigido a personas que no tienen dinero suficiente para iniciar un pequeño negocio y que tampoco tienen acceso a instituciones financieras formales como los bancos por no cubrir algunos requisitos como contar con comprobantes de ingresos. Entonces el microcrédito es un producto financiero dirigido a este tipo de personas.