¿Cómo encontrar un seguro de auto bueno y barato?

¿Cuál es el seguro de auto más barato en México?

Uno de las principales objeciones para contratar una póliza vehicular es el precio del mismo. No obstante, muchas compañías aseguradoras ofrecen paquetes y coberturas que se ajustan a las necesidades de cada persona. Pero si aún estás buscando una póliza barata, entonces puedes contratar la cobertura más básica: Responsabilidad Civil.

Estes seguro es obligatorio en 15 estados del país, incluyendo la Ciudad de México. El no contar con él podría generar una multa de hasta $1,600 pesos, y en otros estados esta suma podría aumentar. Sin embargo, un seguro de auto debe ser pensado para proteger el auto y el conductor, no para evitar una infracción. 

La cobertura de Responsabilidad Civil o RC sólo cubre daños y lesiones que llegaras a provocar a otro conductor en un accidente vehicular, además incluye Gastos Médicos, Defensa Legal en caso de que tal choque se lleve hasta los juzgados. De igual manera, apoya en Daños a la Nación, es decir, los perjuicios que se ocasionen a un bien público.

Sin embargo, no respalda en caso de que tu auto sea robado o cuando necesite de una reparación por robo o colisión.  Si deseas que tu vehículo sea protegido ante robo tendrías que contratar la cobertura Limitada, que también se considera como un seguro económico. No obstante, si requieres que la protección a tu patrimonio sea completa, la cobertura Amplia y Amplia Plus son las ideales.

¿Son caras? La realidad es que su costo no es tan elevado como se cree, además, todo dependerá del modelo de tu auto, el año y  la zona donde vives.

Además, un paquete de seguro Amplio puede respaldarte en más coberturas como reparación en agencia, algunas compañías como Sura y Quálitas, aceptan carros hasta con 10 años de antigüedad; eliminación del pago del deducible, asistencia vial con auxilio mecánico, cerrajero en caso de pérdida de llaves, envío de gasolina y grúa. Asimismo hay aseguradoras que apoyan en la búsqueda de tu perro y en la gran mayoría se encuentra una garantía llamada Auto Sustituto que te presta un coche mientras tu unidad asegurada está siendo reparada o esperas la indemnización. Entre más beneficios adicionales que pueden tener costo o ser completamente gratuitas. 

¿Cómo encontrar un seguro de auto bueno y barato?

Una forma de conocer todas las coberturas que ofrece cada compañía es en Rastreator, ya que cuenta con un cotizador online y gratuito para que como usuario logres encontrar la compañía que cumpla con tus necesidades y con la autonomía de elegir la que más te convenga sin intervención de un agente.

Para ello será necesario que introduzcas los datos de tu carro que son marca, modelo, año y versión además de información personal como código postal, edad y estado civil. 

¿Por qué el cotizador requiere de datos personales?

Aunque no lo creas, estos datos pueden ayudar a que encuentres un seguro barato, por ejemplo:

  • Fecha de nacimiento: ¿sabías que los conductores menores de 29 años son considerados de alto riesgo para las aseguradoras? Esto se debe a que la segunda causa de muerte de este rango de edad es por accidentes viales. Por ello, la prima de su seguro puede ser más elevada, pero si pasas esa edad tendrás puntos a favor para encontrar un buen precio.
  • Estado civil: se considera que una persona casada puede tener una familia y por lo mismo será más mesurado a la hora de manejar y cuidar de su auto, por esta razón, algunas compañías confían más en ese grupo de personas para bajar un poco el costo de la póliza.
  • Código Postal: En México hay zonas con altos índices de robos de autos. En las últimas fechas ha destacado el Estado de México como una de las principales entidades en cuanto a sustracción de coches, esto según los datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS. Por lo que si estás fuera de esas zonas de riesgo, puede que el precio de tu seguro no sea tan elevado. 

Otros puntos a considerar, que no tiene que ver con los datos personales, es la marca y modelo de tu coche, ya que hay unidades más caras para asegurar que otras, por ejemplo, es probable que si cuentas con un auto premium el costo de la póliza sea más elevada porque las piezas son más complicadas de encontrar en los talleres o agencias. Lo mismo ocurre con los vehículos más robados, cada año AMIS lanza un estudio de los automóviles con mayor sustracción, el año pasado Nissan Tsuru, NP300, Versa, Chevrolet Aveo encabezaron la lista. 

Ahora bien, si consideras que estas opciones no te ayudan a encontrar una póliza barata, aún puedes obtener descuentos para disminuir el costo del seguro.

 

Descuentos en el seguro de auto 

Renovar contrato

Cuando se termina la vigencia de tu seguro y  vuelves a contratar con la misma compañía, ellos podrían ofrecerte un considerable descuento. Por ejemplo, el primer año sería del 7.5%, segundo, 15% y el tercer año de renovación podría llegar hasta el 20%. 

Otras compañías pueden ofrecer un 10% si te cambias de aseguradora y contratas con ellos. 

No siniestralidad

Si eres un conductor ideal y no tuviste percances durante el periodo en el que contrataste tu seguro, tu compañía podría ofrecerte una rebaja cuando renueves con ellos.

Protección contra robo 

Al agregarle a tu carro algún dispositivo de seguridad como alarma o de geolocalización satelital, la institución puede bajar la prima de la póliza o disminuir el deducible de algunas coberturas como Robo Total, que suele ser del 15%.

Pronto pago

En caso de tener la posibilidad de hacer un pago de contado en los primeros cinco días de contratación, la aseguradora podría disminuir la prima. Pero si no te es posible, la mayoría de las compañías cuentan con la opción de meses sin intereses, para que puedas fraccionar tus pagos sin que aumente el precio. 

Hot Sale

Aprovecha las temporadas de promociones y descuentos como Hot Sale o Buen Fin, algunas empresas aseguradoras ofrecen promociones de hasta el 15%.

Comparar tu seguro 

Cotizadores online como Rastreator, pueden hacerte ahorrar hasta el 50% al contratar la póliza de tu auto. 

Como ves, hay muchas opciones para adquirir un seguro barato y bueno con la mayoría de las garantías que te protegerán en cualquier situación vial. Considera que estás invirtiendo en tu estabilidad económica y física ante cualquier evento imprevisto. Hoy en día muchas compañías ofrecen formas de contratación que harán que tus bolsillos no resientan el pago de la póliza de auto. 


 

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