Iniciar un negocio o mantenerlo en pie, suele ser algo que conleva al uso de un buen capital, en algunos casos es necesario contar con financiamiento, te has preguntado ¿Cómo solicitar un crédito para un negocio? En las próximas líneas detallaremos que debes hacer y qué requisitos debes cumplir para tener éxito en tu solicitud.
Crédito para Negocios
Son créditos espaciales que ofrecen a las empresas el poder contar con liquidez monetaria, permitiéndoles hacerse de capital de trabajo en cualquiera de sus modalidades, de esta forma, los empresarios pueden financiar o expandir su producción y comercialización, adquirir bienes, pagar servicios o proveedores, etc. En otras palabras, son créditos destinados a solventar los gastos de la empresa según sus necesidades brindándole liquidez.
Consideraciones antes de solicitar un crédito para tu negocio
Antes de solicitar un crédito para tu negocio, ten en consideración:
- A pesar de estar diseñados para no representar un riesgo a futuro a la empresa, la tasa de interés de estos créditos suelen variar.
- Los requisitos van a depender de la entidad bancaria donde realices la solicitud, sin embargo entre los más comunes figuran el demostrar la existencia legal del negocio y demostrar cierto nivel de facturación mensual o anual.
- Al momento de solicitar un crédito para tu negocio debes asegurarte de poder asumir el coste que esto representa, por tanto es importante que detalles en las condiciones:
- La tasa de interés que ofrece.
- El plazo en el cual manejaras el crédito.
- El costo anual total (CAT).
- El monto total a pagar considerando intereses, comisiones y otros gastos.
- El cálculo de interés.
- Comisiones por gestión, apertura y otras, que algunas instituciones suelen agregar.
¿Cómo solicitar un crédito para un negocio?
Solicitar un crédito es algo que sin duda lleva tiempo, por esta razón es importante que determines, cuándo vas a necesitar el capital y qué tiempo estás dispuesto a emplear en este proceso al momento de escoger la entidad financiera donde harás la solicitud.
Todo negocio al realizar una solicitud de crédito, debe reunir una serie de requisitos, los cuales, como hemos mencionado anteriormente, pueden variar dependiendo de la entidad financiera. Entre los documentos básicos que debes presentar ante cualquier banco son:
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma del representante legal.
- Acta constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes.
- Poderes del representante legal.
- Comprobantes de ingresos, pudiendo ser estados de cuenta, declaración fiscal, estados financieros, entre otros.
- Cédula de Identificación Fiscal (CIF) y Alta ante el SAT.
Adicionalmente, podemos mencionar que existen algunas exigencias que el negocio debe ser capaz de asumir:
- Ser capaz de ofrecer una garantía colateral, en caso de no tenerla, como dueño puedes ofrecer un patrimonio personal como garantía.
- Presentar un Plan de Negocio detallado, donde se incluya productos y/o servicios ofrecidos, estrategias de mercado, recurso humano, entre otros.
- Mantener un Registro de operaciones financieras, que permita a la entidad financiera evaluar el flujo de caja del negocio.
- Tener en orden las Declaraciones Tributarias Recientes, con esto podrás constatar la existencia legal del negocio.
- En ocasiones, aunque no se considere obligatorio, es necesario contar con un Seguro de Vida o de inmueble y bienes, para algunos bancos es prescindible contar con una contrapartida adicional.
Solicitud de Crédito para un Negocio
Para solicitar un crédito para un negocio, puedes contar con dos modalidades; de manera online o de manera tradicional.
Solicitud Online
Como su nombre lo indica, es una solicitud que haremos en línea, actualmente algunas entidades bancarias ofrecen esta modalidad. También puedes hacer la solicitud de crédito a entidades financieras virtuales como es el caso de Konfío, que es una empresa de Tecnología Financiera que inició operaciones en 2014 y está avalada por la CONDUSEF.
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Solicitud Tradicional
Es el tipo de solicitud convencional, para algunas personas realizar trámites en una oficina o sucursal bancaria es un factor que genera mayor confianza, para esto debes visitar personalmente la sucursal más cercana del banco donde el negocio tenga una cuenta activa, como es el caso de Banco Azteca, donde además de realizar solicitud de crédito, puedes optar por diferentes productos y servicios que te ayudarán a perfilar tu negocio para aumentar su rentabilidad.
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Finalmente, solicitar un crédito para negocios suelen representar una opción viable si deseas mejorar la liquidez. Recuerda, cualquiera que sea la modalidad que escojas es recomendable conocer la mayor cantidad de opciones posibles, te sugerimos visitar nuestros otros artículos para conocer dónde puedes obtener estos créditos y usar nuestro comparador de créditos para ayudarte a tener tus propias conclusiones.
