¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?

Solicitar un crédito hipotecario para acceder a la vivienda propia puede suponer todo un proceso de largos trámites; por lo que si están interesados en solicitar un crédito hipotecario ante Banco Santander. A continuación les respondemos sobre ¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?.

¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?
¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?


¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?

Existen aspectos a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario para comprar una casa. Por lo que es bueno considerar los siguientes aspectos:

¿Qué considerar antes de tramitar un crédito hipotecario?

Considerar el presupuesto personal, para poder saber que disponen de capacidad para pagar la mensualidad de las cuotas de la hipoteca, siendo una obligación a largo plazo el pagar la hipoteca, que dependerá del plazo acordado con el banco. 

  • Se suele recomendar disponer de entre el 30% o 40% de los ingresos
  • Revisar que figuran con un buen comportamiento en el Buró de Crédito. Para lo que pueden consultar ingresando a la Web de "www.burodecredito.com.mx".

¿Puedo cambiar mi crédito de UDIS a pesos?

Si, para lo que deben acudir a cualquiera de las sucursales de Banco Santander. El otorgamiento del crédito estará sujeto a autorización.

¿Cuáles son los principales gastos al contratar un crédito hipotecario?

  • Avalúo: Realizar el avalúo del inmueble a adquirir, que quedará en garantía hipotecaria. Este costo deberá ser pagado aunque el crédito no se realizará.
  • Gastos Notariales: Pagar gastos notariales. En los créditos de Sustitución, Santander ofrece financiar dichos gastos.
  • Comisión de Apertura: Esta comisión deberán pagarla al formalizar el crédito hipotecario.
  • Enganche: Diferencia entre el valor de la vivienda y el monto del crédito otorgado.

¿En qué moneda se contrata el crédito hipotecario?

En el caso de decidirse, entonces podrán contratar el crédito hipotecario Santander en Moneda Nacional.

¿Cuáles son los plazos para contratar un crédito hipotecario?

Si bien Santander ofrece diferentes tipos de créditos hipotecarios. Los plazos van desde 7 a 20 años para contratar un crédito hipotecario.

¿Las tasas varían o son fijas?

Banco Santander ofrece diferentes tipos de créditos hipotecarios. Los cuáles se trata de productos hipotecarios Santander cuyas tasas son fijas. Por lo que no son tasas variables.

¿Qué es el CAT?

Es el Costo Anual Total (CAT) del financiamiento que se refleja en porcentaje anual que, para poder informarse y comparar, incluye el total de los costos y gastos de los créditos. Por ley los bancos están obligados a publicar el CAT de sus créditos hipotecarios, pudiendo ser consultados en las páginas de internet del Banco de México (www.banxico.org.mx) y de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) (www.condusef.gob.mx), y poder comparar las ofertas del mercado.

¿Cuál es la fecha límite de pago?

La fecha límite de pago figura en el estado de cuenta, si la fecha es en un día inhábil podrán realizar el pago el día hábil bancario siguiente.

¿Cómo y dónde puedo realizar el pago de la cuota?

Pueden realizar el pago mediante la domiciliación de pagos o directamente en cualquiera de las sucursales Santander.

¿Cómo realizo el trámite para domiciliar la mensualidad del crédito hipotecario en la cuenta?

Deben acudir a la sucursal que elijan con una identificación oficial y requisitar el formato “Solicitud de Domiciliación” que les dará el ejecutivo/a. Para lo que deben presentar el número de crédito.

¿Es deducible el pago del crédito hipotecario?

Pueden deducir la parte real de los intereses pagados del crédito hipotecario en la declaración de impuestos sobre la renta. A partir de las disposiciones de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. 

Crédito Hipotecario Santander: Beneficios

El crédito hipotecario de Santander, ofrece los siguientes tipos de beneficios como:
  • Recibe una tasa fija
  • Ajustamos el crédito a tu capacidad de pago
  • Elige entre pagos fijos o crecientes.


Crédito Hipotecario Santander: documentación

Para aplicar necesitan de la siguiente documentación:
  • Identificación
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de estado civil
  • Comprobante de antigüedad laboral
  • Comprobante de ingresos.

¿Cuál es son los requisitos para acceder a un Crédito Hipotecario Santander?

  • Para contratar un Crédito Hipotecario Santander deben comprobar sus ingresos y que uno de sus ingresos mensuales sean para el pago de la hipoteca
  • Si son asalariados deben tener una antigüedad mínima de 1 año trabajando  
  • Si son independientes deben tener 2 años mínimo comprobables por actividad laboral
  • Tener un buen historial crediticio en el buró, no tener atrasos en los pagos de los créditos, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales y/o planes de telefonía, entre otros pagos
  • Si no tuvieran antecedentes en el buró, podrán tener acceso a  un Crédito Hipotecario, si cumplen con los demás requisitos de Santander.

Importante: La autorización del crédito depende de la evaluación por parte de Santander. 

¿Cuánto tiempo leva contratar un Crédito Hipotecario Santander?

Contratar un Crédito Hipotecario en Banco Santander puede llevar 1 mes, si en 
todas las etapas han entregado la documentación, completa y correctamente. Si el 
crédito se contrata en cofinanciamiento con el INFONAVIT o el FOVISSSTE, el trámite en ese caso dependerá de los procesos y reglas del instituto con el que contraten.

¿Cuáles son los gastos al contratar el Crédito Hipotecario?

Contratar un Crédito Hipotecario dispone de diferentes gastos de contratación como los siguientes:
 
  • Avalúo: El pago del avalúo previo a la firma de la escritura para validar el valor comercial del inmueble, la ubicación y calidad, al quedar en garantía.
  • Enganche: Es la diferencia entre el valor de compra-venta y el monto de crédito hipotecario de Banco  Santander. Deben pagar al vendedor según lo acordado.
  •  Comisión por apertura: Dicha comisión puede variar según el monto, producto o destino del crédito, que se descuenta del crédito el día que firman.
  •  Gastos de escrituración: Los gastos de escrituración e impuestos varían según el valor del inmueble. Los deben pagar al Notario el día que firman al escritura y esos gastos los tienen que informar de forma previa por la notaría.
 

Tramitar el Crédito Hipotecario Santander: paso a paso

Para poder contratar el crédito hipotecario de Santander deben cumplir con el siguiente paso a paso:
 

Solicitud y Aprobación del Crédito

Para contratar el crédito hipotecario primero deben obtener la autorización del préstamo.
Deben completar y firmar la Solicitud de Crédito Hipotecario que les entrega el Ejecutivo o a la que podrán acceder desde su web.

Completar la solicitud del crédito hipotecario Santander

Para que el trámite sea más rápido la información en la solicitud de crédito hipotecario debe estar completa y correctamente. La información en la solicitud se divide en ocho apartados:

I. Datos personales del solicitante
II. Empleo u ocupación
III. Información económica
IV. Patrimonio
V. Referencias personales
VI. Consentimiento individual del seguro de vida
VII. Datos del inmueble a otorgar en garantía
VIII. Crédito solicitado.

I. Datos personales del solicitante:
En este apartado deben anotar los datos de la persona que será el titular del crédito.

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Entregar la Solicitud de Crédito al Ejecutivo con los documentos que figuran en la última página de la solicitud Documentos para la autorización, si está completo y correcto en un plazo de 3
días podrán tener una resolución a favor del crédito. Confirmar con el ejecutivo la vigencia de la autorización del crédito hipotecario.
 

Contratar Seguros para el crédito hipotecario 

Si deciden contratar los seguros con Santander, deben indicar en la solicitud y llenar el apartado del Consentimiento de Seguros. En ciertos casos la aseguradora podrá decidir practicarles un examen médico, si fuera así se les notificará vía telefónica o por correo electrónico.
 

Avalúo de la Vivienda

Una vez que han encontrado la casa que desean, deben hacer un avalúo para poder conocer las condiciones en las que está la vivienda. Para solicitar el avalúo deben:
 
  • Completar la solicitud de avalúo que les entregará el Ejecutivo
  • Hacer el pago en sucursal y entregarle al Ejecutivo la solicitud, el comprobante de pago y los documentos de la vivienda que él te indicará (Anexo 3) Documentos para el avalúo y la escritura.
  • Dicho trámite podrá tardar un máximo de 10 días hábiles.
 

Notaría y Elaboración de la Escritura

La notaría y elaboración de la escritura. Al entregar los documentos de la vivienda deben entregar la documentación del vendedor para que el Notario valide que el inmueble que van a adquirir no tenga problemas legales y que el vendedor acredite la propiedad.
 

Firma del Crédito

Luego de cumplir con los pasos anteriores podrán firmar la escritura. En la escritura pública figuran los antecedentes de la propiedad, las condiciones finales del crédito y derechos y obligaciones de ustedes y Santander.

Importante: Antes de firmar revisar con el Ejecutivo los montos y las condiciones del crédito:
 
  • Producto y plazo
  • Monto del crédito y en caso de ser un cofinaciamiento, monto del crédito del instituto
  • Seguro de Vida en Prima Única (Seguridad de vida financiado los primeros 4 años, una opción que ofrece Santander)
  • Comisión por apertura
  • Enganche necesario
  • Monto de los gastos notariales.
 
Luego haber revisado todos los datos podrán acordar con el Ejecutivo y el
Notario una cita para firmar la escritura. Al firmar la escritura, el Notario solicitará una identificación oficial y deberán acudir con el pago de los gastos de escrituración y liquidación del enganche al vendedor, sí así lo acordaron. 

Recibirán un kit de bienvenida en el que figuran los puntos importantes de la operación, la tabla de amortización y los certificados de seguros, en caso de haberlos contratado con Santander. Luego de la firma deberán acordar con el Notario la fecha en la que podrán recoger la escritura
inscrita en el Registro Público de la Propiedad.
 

Disfrutar de su Nuevo Hogar

Llegado a este punto ya son propietarios de una vivienda. Deberán validar con la notaría en cuánto tiempo pueden recoger la escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad para tener toda la documentación de la casa.
 
Importante: pueden existir impuestos con cargo al vendedor, los cuales deberá liquidar el día de la firma de la escritura del Crédito Hipotecario.
 

¿Cuáles el medio de disposición y pago del crédito hipotecario?

Para la disposición del crédito deberán abrir una cuenta con Santander, dicha cuenta será libre de comisiones, la que no exige tener saldo mínimo. Incluso pueden utilizar la cuenta para el pago de las cuotas mensuales del crédito hipotecario Santander.
 
Para el pago del crédito hipotecario Santander pueden elegir cualquiera de las siguientes
opciones:
 
  • Domiciliar la cuenta Santander
  • Hacer transferencia interbancaria
  • Pagar en la ventanilla de la sucursal en efectivo o con cheque
  • Domiciliar la cuenta de otro banco.
 

¿Qué debo hacer cuando termino de pagar el crédito hipotecario?

Al finalizar el pago del crédito hipotecario pueden ir a cualquier sucursal Santander
y solicitar la liberación de la hipoteca. Si el crédito es en cofinanciamiento con el INFONAVIT o el FOVISSSTE deberán tener en cuenta los siguientes aspectos:
 
El crédito del INFONAVIT o FOVISSSTE debe ser liquidado antes de iniciar el trámite
de liberación de la hipoteca, si no lo hacen, deberán acudir ante el INFONAVIT o FOVISSSTE según corresponda, y solicitar el saldo del adeudo y las instrucciones para la liquidación.
 
Deberán tramitar con el INFONAVIT o el FOVISSSTE la liberación del gravamen que
rija sobre el inmueble con el instituto. Si deciden vender la vivienda con sus recursos deberán hacer el pago de la parte de crédito otorgada por el instituto que corresponda para luego firmar ante el notario.



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