Solicitar un crédito hipotecario para acceder a la vivienda propia puede suponer todo un proceso de largos trámites; por lo que si están interesados en solicitar un crédito hipotecario ante Banco Santander te contamos todo lo que necesitas saber respecto sobre los Requisitos para obtener el crédito hipotecario Santander.
Tramitar un crédito hipotecario Santander
Requisitos para obtener el crédito hipotecario Santander
Banco Santander da facilidades para que adquirir una nueva vivienda, remodelarla o mejorar la actual. Además de ofrecer beneficios especiales en cada crédito hipotecario de vivienda, podrán conocer los respectivos requisitos de contratación.
¿Qué tipos de hipoteca ofrece Santander?
A continuación pueden ver los créditos hipotecarios Santander entre los que pueden consultar y elegir:
Hipoteca Plus Santander:
Ofrece la tasa fija más baja de Santander, pueden elegir entre tres planes y tiene las siguientes características:
Características:
Permite reducir la tasa de interés
Para adquirir vivienda, construirla o remodelarla
Bonificación de comisión por apertura
Puedes traer su crédito para vivienda de otro banco y mejorar la tasa fija.
Hipoteca Free Santander:
Es un crédito hipotecario que permite liberarse de comisiones, seguros y pago de avalúo.
Características:
Sin costo de avalúo ni comisión por apertura
Seguro de vida sobre el saldo insoluto del crédito
Permite adquirir, terminar o remodelar la vivienda
Reducir la tasa de interés por cierta situación.
Hipoteca Ajustable Santander:
Es un crédito que permite ajustar el crédito a la capacidad de pago del titular.
Características:
Crédito para vivienda, en preventa, o remodelación
Da la opción de elegir pagos fijos o crecientes
Ideal para construir la vivienda o comprar el terreno y construir.
Adquisición de terreno
Los créditos hipotecarios también puedne incluir terrenos como en este caso.
Características:
Para terrenos de hasta 1,500 metros cuadrados
Crédito a partir de $100,000 MXN.
Hipoteca Integral
Es una de las hipotecas o créditos hipotecarios más ventajosos a partir de lo siguiente:
Características:
Para ti que no tienes cómo comprobar sus ingresos
Ideal para quienes no están afiliados a Infonavit o Fovisste
No necesita tener historial crediticio.
Hipotecario Liquidez
Disponer de un inmueble y ponerlo en garantía es lo que permite acceder al dinero necesario, como en este caso:
Características:
Obtener un préstamo con la vivienda en garantía
Pagos fijos a 5, 10 y 15 años.
Monto mínimo del crédito por $100,000 MXN.
Créditos Hipotecarios Santander: Requisitos
Así como antes mencionamos los tipos de créditos hipotecarios y sus características. Ahora toca mencionar los requisitos
¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario Santander?
Banco Santanderno exige presentar un historial crediticio. Además, los requisitos generales no son nada complicados de cumplir. Si bien puede que cada crédito hipotecario disponga de sus condiciones propias.
Asalariado
Ingresos independientes
Ingresos
Mínimos de $7,500 MXN al mes
Mínimos de $360,000 MXN anuales
Antigüedad laboral
Mínimo 6 meses en tu empleo actual
Mínimo 2 años en tu ocupación actual
Edad
Entre 21 y 78 años al sumar la edad y el plazo del crédito hipotecario
Entre 21 y 78 años al sumar la edad y el plazo del crédito hipotecario
Antecedentes de crédito
No exige historial crediticio. De tener uno, deberá tener un buen historial.
No exige historial crediticio. De tener uno, deberá tener un buen historial.
Seguros
La compañía de seguros que elijan debe aceptar la contratación de seguros de vida, daños y desempleo
La compañía de seguros que elijan debe aceptar la contratación de seguros de vida, daños y desempleo
Para contratar un Crédito Hipotecario Santander deben comprobar sus ingresos y que uno de sus ingresos mensuales sean para el pago de la hipoteca
Si son asalariados deben tener una antigüedad mínima de 1 año trabajando
Si son independientes deben tener 2 años mínimo comprobables por actividad laboral
Tener un buen historial crediticio en el buró, no tener atrasos en los pagos de los créditos, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales y/o planes de telefonía, entre otros pagos
Si no tuvieran antecedentes en el buró, podrán tener acceso a un Crédito Hipotecario, si cumplen con los demás requisitos de Santander.
Pueden solicitar ayuda de un ejecutivo para elegir la hipoteca Santander que deseen,para lo que deben dejar sus datos en la web. Y un ejecutivo se comunicará para asesorarlos. Es recomendable llenar un formulario con el nombre, correo, teléfono y opción de destino de su hipoteca (Adquirir casa, remodelar, construcción, u otro).
¿Cómo tramito un crédito hipotecario en Santander?
Existen aspectos a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario para comprar una casa. Por lo que es bueno considerar los siguientes aspectos:
¿Qué considerar antes de tramitar un crédito hipotecario?
Considerar el presupuesto personal, para poder saber que disponen de capacidad para pagar la mensualidad de las cuotas de la hipoteca, siendo una obligación a largo plazo el pagar la hipoteca, que dependerá del plazo acordado con el banco.
Se suele recomendar disponer de entre el 30% o 40% de los ingresos.
Revisar que figuran con un buen comportamiento en el Buró de Crédito. Para lo que pueden consultar ingresando a la Web de "www.burodecredito.com.mx".
¿Puedo cambiar mi crédito de UDIS a pesos?
Si, para lo que deben acudir a cualquiera de las sucursales de Banco Santander. El otorgamiento del crédito estará sujeto a autorización.
¿Cuáles son los principales gastos al contratar un crédito hipotecario?
Avalúo: Realizar el avalúo del inmueble a adquirir, que quedará en garantía hipotecaria. Este costo deberá ser pagado aunque el crédito no se realizará.
Gastos Notariales: Pagar gastos notariales. En los créditos de Sustitución, Santander ofrece financiar dichos gastos.
Comisión de Apertura: Esta comisión deberán pagarla al formalizar el crédito hipotecario.
Enganche: Diferencia entre el valor de la vivienda y el monto del crédito otorgado.
Beneficios
El crédito hipotecario de Santander, ofrece los siguientes tipos de beneficios como:
Recibe una tasa fija
Ajustamos el crédito a tu capacidad de pago
Elige entre pagos fijos o crecientes.
Documentación
Para aplicar necesitan de la siguiente documentación:
Identificación
Comprobante de domicilio
Comprobante de estado civil
Comprobante de antigüedad laboral
Comprobante de ingresos.
Importante: La autorización del crédito depende de la evaluación por parte de Santander.
¿Cuánto tiempo lleva contratar un Crédito Hipotecario Santander?
Contratar un Crédito Hipotecario en Banco Santander puede llevar 1 mes, si en
todas las etapas han entregado la documentación, completa y correctamente. Si el
crédito se contrata en cofinanciamiento con el INFONAVIT o el FOVISSSTE, el trámite en ese caso dependerá de los procesos y reglas del instituto con el que contraten.
Tramitar el Crédito Hipotecario Santander
Para poder contratar el crédito hipotecario de Santander deben cumplir con el siguiente paso a paso:
Solicitud y Aprobación del Crédito
Para contratar el crédito hipotecario primero deben obtener la autorización del préstamo.
Deben completar y firmar la Solicitud de Crédito Hipotecario que les entrega el Ejecutivo o a la que podrán acceder desde su web.
Completar la solicitud del crédito hipotecario Santander
Para que el trámite sea más rápido la información en la solicitud de crédito hipotecario debe estar completa y correctamente. La información en la solicitud se divide en ocho apartados:
I. Datos personales del solicitante
II. Empleo u ocupación
III. Información económica
IV. Patrimonio
V. Referencias personales
VI. Consentimiento individual del seguro de vida
VII. Datos del inmueble a otorgar en garantía
VIII. Crédito solicitado.
I. Datos personales del solicitante:
En este apartado deben anotar los datos de la persona que será el titular del crédito.
Crédito hipotecario Santander
Entregar la Solicitud de Crédito al Ejecutivo con los documentos que figuran en la última página de la solicitud Documentos para la autorización, si está completo y correcto en un plazo de 3
días podrán tener una resolución a favor del crédito. Confirmar con el ejecutivo la vigencia de la autorización del crédito hipotecario.
Contratar Seguros para el crédito hipotecario
Si deciden contratar los seguros con Santander, deben indicar en la solicitud y llenar el apartado del Consentimiento de Seguros. En ciertos casos la aseguradora podrá decidir practicarles un examen médico, si fuera así se les notificará vía telefónica o por correo electrónico.
Avalúo de la Vivienda
Una vez que han encontrado la casa que desean, deben hacer un avalúo para poder conocer las condiciones en las que está la vivienda. Para solicitar el avalúo deben:
Completar la solicitud de avalúo que les entregará el Ejecutivo
Hacer el pago en sucursal y entregarle al Ejecutivo la solicitud, el comprobante de pago y los documentos de la vivienda que él te indicará (Anexo 3) Documentos para el avalúo y la escritura.
Dicho trámite podrá tardar un máximo de 10 días hábiles.
Notaría y Elaboración de la Escritura
La notaría y elaboración de la escritura. Al entregar los documentos de la vivienda deben entregar la documentación del vendedor para que el Notario valide que el inmueble que van a adquirir no tenga problemas legales y que el vendedor acredite la propiedad.
Firma del Crédito
Luego de cumplir con los pasos anteriores podrán firmar la escritura. En la escritura pública figuran los antecedentes de la propiedad, las condiciones finales del crédito y derechos y obligaciones de ustedes y Santander.
Importante: Antes de firmar revisar con el Ejecutivo los montos y las condiciones del crédito:
Producto y plazo
Monto del crédito y en caso de ser un cofinaciamiento, monto del crédito del instituto
Seguro de Vida en Prima Única (Seguridad de vida financiado los primeros 4 años, una opción que ofrece Santander)
Comisión por apertura
Enganche necesario
Monto de los gastos notariales.
Luego haber revisado todos los datos podrán acordar con el Ejecutivo y el Notario una cita para firmar la escritura. Al firmar la escritura, el Notario solicitará una identificación oficial y deberán acudir con el pago de los gastos de escrituración y liquidación del enganche al vendedor, sí así lo acordaron.
Recibirán un kit de bienvenida en el que figuran los puntos importantes de la operación, la tabla de amortización y los certificados de seguros, en caso de haberlos contratado con Santander. Luego de la firma deberán acordar con el Notario la fecha en la que podrán recoger la escritura
