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InbestMe: productos, comisiones y cómo invertir

InbestMe: productos, comisiones y cómo invertir

Seguramente hayas oído hablar de los robo advisors o gestores de carteras automatizados. En este artículo podrás conocer a inbestMe, un robo advisor con el que podrás gestionar de forma personalizada y automatizada tus inversiones, además, te explicaremos qué es y cómo funciona, cómo abrir una cuenta, beneficios, comisiones y más.

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión, es decir, es un tipo de asesor financiero que ofrece un servicio de gestión online de carteras de inversión mediante algoritmos, automatización y la supervisión de un equipo de expertos inversores a partir de un test donde se identifica qué tipo de riesgo asumiría esa persona.

Así, hace más fácil la tarea de crear carteras de inversiones personalizadas para cada individuo y adaptadas a sus posibilidades, ya que la creación y el mantenimiento de las carteras se realiza de manera totalmente autónoma.

inbestMe es el gestor automatizado de origen español con vocación internacional que permite una mayor personalización, además, es reconocido gracias a la inversión que realiza en sostenibilidad e ISR (inversión socialmente responsable). A parte, se diferencia por ofrecer carteras Value.

Entre su oferta podemos encontrar carteras de Fondos Indexados, ETFs y planes de pensiones indexados, aunque por el momento solo podemos acceder a los ETFs desde México.

Además, trabajan con Interactive Brokers, GVC Gaesco y BNP Paribas, lo cual les permite la internacionalización.

También cabe mencionar que se encuentran regulados por la CNMV como agencia de valores con el número 272.

¿Qué productos ofrece inbestMe?

Como bien hemos mencionado, inbestMe ofrece principalmente tres tipos de productos:

Carteras de Fondos de Inversión Indexados

En este caso, inbestMe cuenta únicamente con dos tipos de fondos donde invertir*:

  • inbestMe Fondos Indexados: Se caracteriza por seguir una distribución estratégica con revisión anual y rebalanceo automático.
  • inbestMe Fondos Indexados ISR: Sigue el principio de inversión socialmente responsable y de igual modo tiene revisión anual y rebalanceo automático

Estos fondos se pueden contratar desde 1.000€, con una comisión de gestión máxima del 0,41%, la cual se irá reduciendo conforme aumente la inversión.

*Actualmente están disponibles únicamente para residentes españoles.

Carteras de ETFs de inbestMe

Se ofrecen cuatro tipos de carteras disponibles en el territorio mexicano:

  • inbestMe ETF: Se anuncia como un método de inversión inteligente para todos y sigue los principios de distribución estratégica, revisión anual, rebalanceo automático y optimización fiscal.
  • inbestMe ETFs ISR: Es el plan de ETFs Socialmente Responsable, que sigue también los principios de la cartera anterior.
  • inbestMe ETFs Dynamic: Se trata de un plan que se adapta a los mercados pero en este caso con una distribución adaptativa y una revisión mensual a parte de los puntos anteriores.
  • inbestMe ETFs Value:  Es característico por su estilo Value y sigue también los principios del primero sin mencionar el plazo de revisión.

Para poder hablar de la inversión y sus comisiones observaremos la tabla a continuación:

Nombre Inversión mínima Divisa de inversión Coste máximo de gestión
inbestMe ETF Más de 5.000 Euro o Dólar 0,41%
inbestMe ETFs ISR Más de 5.000 Euro 0,41%
inbestMe ETFs Dynamic Más de 10.000 Euro o Dólar 0,50%
inbestMe ETFs Value Más de 15.000 Euro 0,41%

Como podemos observar, existe la opción de invertir tanto en dólares como en euros desde cualquier parte del mundo.

Cabe mencionar que dichas comisiones bajarán a medida que más capital se invierta.

Planes de pensiones

Se pueden distinguir dos tipos de planes de pensiones* en inbestMe:

  • Plan de Pensiones Renta Fija: Su objetivo es lograr rentabilidad a largo plazo con una exposición de renta fija global. Su código DGS es el nº5350 y cuenta con un riesgo de 4 sobre 7.
  • Plan de Pensiones Renta Variable: Con un objetivo también a largo plazo, este plan de pensiones busca alta rentabilidad a través de ETFs de bajo coste. Su código DGS es el nº5349 y su escala de riesgo es de 6 sobre 7.

A continuación en la siguiente tabla podremos ver las comisiones de ambos planes de pensiones:

Comisión de gestión Coste de Depositaría Coste medio por otros conceptos Coste medio de los activos
0,60% 0,10% 0,11% 0,15%**

**El coste medio de los activos dependerá del perfil de inversión siendo del 0,21% para un perfil 0 hasta un 0,09% para un perfil 10.

Actualmente el importe mínimo es de 250€ con aportaciones periódicas (mensuales, bimensuales, trimestrales, etc) de al menos 50€, aunque siempre puedes cancelar la aportación dado que no es obligatoria.

El importe máximo permitido es de 1.500€ anuales.

*Este tipo de productos únicamente son accesibles para personas con DNI o NIE español por el momento.

Otros productos

Cabe mencionar dos productos más que ofrece inbestMe:

  • inbestMe Plus: Contratando este producto tendrás tu gestor personal, no obtante, sólo está disponible para inversiones de un mínimo de 100.000€ de capital.
  • Cuenta Kids: Se trata de una cartera formada por Fondos Indexados Estándar o ISR donde la persona adulta (bien sea padre, madre o tutor legal) será quien lo gestione mientras que el titular será el menor de edad. Al cumplir los 18 años, el titular podrá gestionar su cuenta.

¿Cómo funciona inbestMe?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test online, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil, ya que no se debe invertir el capital de la misma forma para una persona joven que quiere acumular capital para un futuro que otra más mayor que quiere preparar su jubilación con antelación.

A continuación, desde inbestMe invierten tu dinero en la cartera de fondos ETFs personalizada obtenida en tu test. Tu cartera estará totalmente optimizada de forma continua, reinvirtiendo los dividendos y reajustando la cartera para que el plan se mantenga como al principio.

Además, desde inbestMe gestionan e invierten tus nuevas aportaciones, ya sea de forma puntual o programadas de forma recurrente. También implementarán una optimización fiscal inteligente en tu cartera, mediante el cálculo de las nuevas aportaciones óptimas.

Si el resultado del test no es lo que querías o cambias de objetivos, siempre puedes modificar tu perfil o tu objetivo una vez empezada la inversión, ya que también gestionan el cambio de la composición de cartera.

Comisiones de inbestMe

Para las carteras de inversión en ETFs de inbestMe (contratables desde México), la comisión de gestión variará entre el 0,13 y el 0,50%, en función del capital invertido. En cuanto al resto de costos:

  • Inicio de cartera o cancelación: sin comisión
  • Nuevas aportaciones: sin comisión
  • Retiro de dinero (1 al mes): sin comisión
  • Coste Trading y Depositaría: 0,11%
  • Coste Implícito Medio ETF: entre un 0,25% y un 0,19%

Cabe destacar que para la cartera ETFs Dynamic se aplicará un 5% de comisión sobre la rentabilidad.

¿Cómo abrir una cuenta en inbestMe?

Desde inbestMe aceptan la apertura de cuentas desde casi cualquier país del mundo (excepto los considerados paraísos fiscales).

La apertura de cuenta es 100% digital, a través de un contrato electrónico y la firma digital. Solamente necesitarás tu teléfono y correo electrónico.

También sería necesario conocer tu perfil de riesgo, ya que, dependiendo del número de perfil obtenido (siendo 0 el más conservador y 10 es más arriesgado) se recomendarán unas carteras u otras.

Opiniones sobre inbestMe

Como hemos podido observar, inbestMe nos permite crear carteras de inversión en ETFs de forma personalizada, con buena rentabilidad y costes de gestión inferiores a los fondos de inversión tradicionales.

También ofrece un amplio abanico de productos con la característica de que se ajustan de manera automática y personalizada, lo cual es muy buena opción para los inversores.

Si tienes cualquier duda o consulta siempre puedes escribir en el foro de Opiniones y dudas sobre inbestMe México.

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