Hay varios factores que debemos tener en cuenta a la hora de pedir una tarjeta en el banco, y debemos analizarlos para conocer cuáles son las mejores tarjetas de crédito garantizadas que se ofrecen actualmente en México. Haremos un repaso de los bancos que ofrecen este tipo de tarjetas.
Tener una tarjeta de crédito puede ser un reto, sobre todo si no cuentas con un historial crediticio o tienes marcas negativas en el buró de crédito. En este escenario, las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente alternativa para iniciar o reconstruir tu historial crediticio. A continuación, te explicamos qué son y te presentamos las mejores opciones disponibles en México en 2025.
Tarjetas de crédito garantizadas México
Las Mejores Tarjetas de Crédito Garantizadas en México 2025
Si estás pensando en solicitar una tarjeta de crédito garantizada, te presentamos una selección de las mejores opciones disponibles. Cada una tiene beneficios únicos que pueden adaptarse a tus necesidades financieras.
Tarjeta de crédito Vexi
La Tarjeta de crédito Vexi es una de las más accesibles en México, perfecta para quienes buscan iniciar su historial crediticio sin comprobar ingresos. A continuación, te contamos sus principales características, requisitos y beneficios.
Características:
Sin anualidad de por vida.
No requiere comprobante de ingresos.
No es necesario tener historial crediticio previo.
Programa VexiCashback: bonificación por compras realizadas.
Posibilidad de aumentar la línea de crédito y reducir la tasa de interés con buen uso.
Diferir compras a meses sin intereses (3 a 12 meses).
Stori es una opción ideal si quieres una tarjeta de crédito garantizada con aceptación internacional y la posibilidad de elegir tu límite de crédito. Aquí te detallamos todo lo que necesitas saber sobre esta tarjeta. Tarjeta de crédito y app móvil Stori
Características:
Línea de crédito personalizable con un depósito mínimo del 20% de la cantidad solicitada.
Aceptación internacional (Mastercard).
Sin cuota anual.
Cashback en establecimientos participantes.
Mejora de historial crediticio con pagos puntuales.
Disposición de efectivo en cajeros automáticos nacionales e internacionales.
Depósito de garantía desde $1,000 MXN.
Tarjeta de crédito Vexi American Express
La Tarjeta Vexi American Express combina los beneficios de American Express con la accesibilidad de las tarjetas garantizadas. Si buscas una tarjeta con recompensas y sin anualidad, esta opción puede interesarte.
Características:
Sin anualidad de por vida.
Programa VexiCashback: 2% de bonificación en compras.
Aceptación internacional (American Express).
Seguros incluidos: accidente en viajes y compras protegidas.
Meses sin intereses en establecimientos participantes.
Cuota de apertura desde $350 MXN.
Programa de referidos con recompensas adicionales.
Banco Azteca ofrece una tarjeta sin anualidad, ideal para quienes desean meses sin intereses y un programa de recompensas. Si ya eres cliente de este banco, te interesará conocer más sobre sus beneficios y requisitos. Tarjeta Oro de Banco Azteca
Características:
Sin costo de anualidad si se utiliza regularmente.
Meses sin intereses en más de 60,000 comercios.
Reembolso de un porcentaje de las compras realizadas (recompensas).
Protección por robo o extravío y saldo deudor por fallecimiento (seguros gratuitos).
Disposición de efectivo de hasta el 100% de la línea de crédito en cajeros automáticos.
Requiere ser cliente de Banco Azteca con un saldo mínimo de $2,500 MXN.
Tarjeta Visa clásica garantizada de BanBajío
BanBajío presenta una opción que no solo permite construir tu historial crediticio, sino que también ofrece beneficios exclusivos como protección de precios y recompensas. A continuación, te explicamos sus características y cómo solicitarla. Tarjeta visa clasica garantizada de BanBajío
Características:
Programa de recompensas: devolución de un porcentaje de las compras en efectivo.
Aceptación internacional (Visa).
Protección de precios en compras internacionales.
Beneficios exclusivos en Amazon Prime y Cinépolis.
Requiere un depósito de garantía de 1.25 veces el monto solicitado como límite de crédito.
Sin cuota anual.
¿Qué son las Tarjetas de Crédito Garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas son una solución diseñada para aquellas personas que necesitan iniciar o mejorar su historial crediticio. A diferencia de las tarjetas tradicionales, estas requieren un depósito que actúa como garantía para el banco. Veamos en detalle qué las hace especiales.
¿Para qué Sirve una Tarjeta de Crédito Garantizada?
El principal objetivo de las tarjetas de crédito garantizadas es ayudarte a construir o reparar tu historial crediticio. Son una excelente opción si quieres demostrar a las entidades financieras que puedes manejar el crédito de manera responsable. Aquí te contamos más sobre su utilidad.
¿Cómo Funciona una Tarjeta de Crédito Garantizada?
Su funcionamiento es muy simple y parecido al de una tarjeta de débito, aunque con algunas diferencias clave. Antes de comenzar a usar una tarjeta garantizada, debes hacer un depósito que será tu línea de crédito disponible. A continuación, te explicamos su mecanismo de funcionamiento.
Características de las Tarjetas Garantizadas
Este tipo de tarjetas presenta diversas características que las hacen ideales para quienes buscan mejorar su situación financiera. Entre los beneficios están la seguridad del banco y la posibilidad de mejorar tu crédito. Te contamos más sobre sus principales características.
Requisitos Comunes para Obtener una Tarjeta Garantizada
Para obtener una tarjeta de crédito garantizada en México, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos. Estos son más accesibles que los de las tarjetas tradicionales, ya que el depósito actúa como garantía. Aquí te detallamos los requisitos más comunes.
Tarjetas de Crédito garantizadas ¿una buena opción?
Si por alguna razón tuviste una marca negativa en tu historial de crédito, o quieres iniciar uno de la mejor manera posible pero, aún no sabes cómo manejarte con este tipo de herramientas.
Lo más recomendable es que inicies con una tarjeta de crédito garantizada, con ella podrás aprender el comportamiento de una tarjeta de crédito, además de tener la oportunidad de demostrar a las diferentes entidades financieras tu capacidad de pago y manejo de créditos, sin perder la posibilidad de disfrutar de los beneficios que tendrías con una tarjeta de crédito normal.
Concluyendo, las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente herramienta para mejorar tu historial crediticio. A través de un uso responsable y constante, podrás acceder a mejores productos y condiciones financieras a largo plazo. Si estás buscando una forma segura y efectiva de construir o reconstruir tu perfil crediticio, las opciones que hemos mencionado te ofrecen beneficios significativos.
💳 ¿Y si ya tienes una garantizada? Valora sumar una tarjeta con cashback
Si ya diste el primer paso con una tarjeta garantizada y estás empezando a construir tu historial, podrías estar listo para algo más. En esta etapa, sumar una tarjeta como la LikeU de Santander puede ser un salto inteligente: no solo no tiene anualidad, sino que además te devuelve dinero por cada compra en categorías como farmacias, restaurantes o gasolina. El cashback de LikeU es automático y sin condiciones, lo que la convierte en una opción súper atractiva si ya manejas bien tu tarjeta actual y estás buscando beneficios reales por lo que gastas.
LikeU es una tarjeta de crédito de contratación digital, es personalizable y segura y no cobra anualidad.
