Sabemos lo difícil que puede ser tener una tarjeta de crédito, más aún cuando no tienes un historial crediticio o negativas en el buró de crédito, por lo que, conocer las mejores tarjetas de crédito garantizadas sin duda te será de gran ayuda para iniciar con buen pie, para mejorar tu historial de crédito. En las próximas líneas te explicaremos un poco más sobre ¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas? Y ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito garantizadas en México para 2022?
¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas, son una herramienta que brinda la oportunidad de iniciar o mejorar el historial crediticio, contando con el respaldo de Visa o MasterCard lo que facilita su uso a nivel nacional e internacional. Las tarjetas garantizadas ofrecen seguridad a la entidad financiera que la emite, ya que, para acceder a ella uno de los requisitos indispensables es realizar un depósito que a su vez establecerá tu límite de crédito.
¿Para qué sirve la tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada, brinda la posibilidad de demostrar a la entidad financiera el nivel de responsabilidad a la hora de tener que afrontar la deuda, por lo que sirve de primera mano para crear tu historial crediticio ante el buró de crédito. Estas tarjetas sin buró, son el instrumento perfecto para abrir el paso a nuevas y mejores opciones crediticias.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
La función de una tarjeta de crédito garantizada es similar a la de una tarjeta de débito. Al no tener un historial crediticio o tener marcas negativas en el buró de crédito, será muy difícil que las entidades financieras pongan en riesgo su capital, por lo que, deberás realizar un depósito que establezca tu límite de crédito.
Los depósitos que se realicen y sean destinados a la tarjeta de crédito garantizada, son direccionados a una cuenta especial por lo que, dichos fondos son congelados y no podrás tocarlos. Estos depósitos forman el límite de crédito disponible y una vez realizado podrás hacer uso de la tarjeta de crédito, tomando en cuenta que tendrás que pagar intereses si no pagas el balance a fin de mes.
Características de las tarjetas garantizadas.
Debes tener presente que una tarjeta de crédito garantizada es un método de pago que podrás utilizar para realizar compras online y en comercios, disfrutando a su vez de los beneficios que pueda ofrecerte el banco emisor, como participar en programas de recompensa, puntos y avances de efectivo.
Lo que caracteriza a este tipo de tarjeta es la habilidad de evitar el endeudamiento, ya que el dinero dispondrás está atado a lo que hayas fondeado en ella, pudiendo recargarla tras su uso y recuperar tu límite de crédito, permitiéndote crear o mejorar tu perfil crediticio ante cualquier entidad financiera.
¿Cuáles son los requisitos para una tarjeta de crédito garantizada?
Al igual que otros productos financieros o de crédito, existen algunos requisitos que deberás cumplir en cualquier entidad financiera, siendo estos:
- Ser mayor de 18 años
- Tener identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Hacer el primer depósito de la línea de crédito
Mejores tarjetas de crédito garantizadas - México 2022
A continuación te mostraremos algunas de las Mejores tarjetas de crédito garantizadas que podrás obtener en México este 2022:
Es una alternativa que Stori brinda a los clientes que no son aprobados para una tarjeta de crédito Stori Clásica. Esta tarjeta cuenta con los mismos beneficios que Stori Clásica, pero el cliente puede elegir la línea de crédito y adquirirla pagando desde el 20% de esa línea como garantía.
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Para acceder a la Tarjeta Stori deberás:
Realizar el pago de garantía desde $1,000 MXN hasta $5,000 MXN, dependiendo de tu historial crediticio y la línea de crédito que escojas.
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Costos/comisiones:
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Tarjeta de Crédito Vexi Carnet te recompensa con VexiCashback, sin necesidad de comprobar ingresos, ni historial crediticio, y sin anualidad de por vida.
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Para obtener la Tarjeta de Crédito Vexi Carnet tienes que:
Realizar el pago de una cuota de apertura por $450 pesos MXN, y poder demostrar un ingreso mínimo mensual de $2.000 pesos.
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Tarjeta de Crédito Vexi American Express
Esta tarjeta no solicita historial crediticio, ofrece Meses Sin Intereses, VexiCashback, Seguro de accidente en viajes y Seguro de compra protegida y sin anualidad de por vida.
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Para acceder a la Tarjeta de Crédito Vexi American Express tendrás que:
Realizar el pago de una cuota por apertura de mínimo $350 pesos MXN, además de demostrar y mantener un ingreso mínimo mensual de $5.000 pesos MXN.
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Tarjeta garantizada Oro de Banco Azteca
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Para obtener una Tarjeta de Crédito garantizada Oro de Banco Azteca tienes que:
Ser cliente de la institución financiera y poseer una cuenta de Depósitos o de Inversión con un saldo mínimo de $2.500 pesos MXN.
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Adicionalmente esta tarjeta requiere:
- Ser persona física de nacionalidad mexicana con residencia en territorio nacional
- Ser mayor de 22 años (la edad máxima de contratación es de 69 años y 11 meses)
- Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad (agua, luz, predial, gas, teléfono)
- Contar con buen historial crediticio
Costos y comisiones:
- CAT (Costo Anual Total) PROMEDIO 76.5% sin IVA. Calculado al 31 de diciembre del 2021. Vigencia del 31 de diciembre del 2021 al 30 de junio del 2022.
- Tasa variable de interés anual promedio por saldo 58.16%.
- Sin Comisión anual.
Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío
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Si quieres tener la Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío tendrás que:
Abrir y/o mantener una cuenta de inversión con un saldo mínimo de 1.25 veces la línea de crédito solicitada, así que si solicitas una línea de $5.000 pesos, tendrás que mantener $6.250 pesos como saldo en la cuenta de inversión.
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Adicionalmente esta tarjeta requiere:
- Edad mínima de 21 años y máxima de 75 años
Documentación:
- Solicitud contrato firmada
- Credencial para votar o Pasaporte acompañado de alguna de las siguientes identificaciones: Cédula Profesional, Licencia de Conducir o Forma Migratoria (FM2 o FM3).
- Comprobante de domicilio: Recibo de agua, luz, gas natural, teléfono fijo o Estado de Cuenta BB con antigüedad no mayor a 2 meses o Predial (año vigente)
- Ficha del depósito de la garantía
Costos y comisiones:
- CAT PROMEDIO 80.2% SIN IVA* Tasa de interés promedio ponderada por saldo en términos anuales de 55.00% y comisión anual de $550 sin IVA.
- Tasa fija- Fecha de cálculo y vigencia del 28 de diciembre de 2021 al 22 de junio de 2022.
Tarjetas de Crédito garantizadas ¿una buena opción?
Si por alguna razón tuviste una marca negativa en tu historial de crédito, o quieres iniciar uno de la mejor manera posible pero, aún no sabes cómo manejarte con este tipo de herramientas. Lo más recomendable es que inicies con una tarjeta de crédito garantizada, con ella podrás aprender el comportamiento de una tarjeta de crédito, además de tener la oportunidad de demostrar a las diferentes entidades financieras tu capacidad de pago y manejo de créditos, sin perder la posibilidad de disfrutar de los beneficios que tendrías con una tarjeta de crédito normal.
En conclusión, una tarjeta de crédito garantizada sin duda representa ser la mejor opción cuando buscamos aprender a hacer uso de estas herramientas de crédito o mejorar nuestro buró de crédito sin volver a poner en riesgo nuestra capacidad de pago con montos que sean difíciles de soportar. Si quieres conocer más sobre las tarjetas de crédito garantizadas te invitamos a visitar nuestro artículo relacionado aquí. Cuéntanos ¿has hecho uso de estas tarjetas?
