Sabemos lo difícil que puede ser tener una tarjeta de crédito, más aún cuando no tienes un historial crediticio o negativas en el buró de crédito, por lo que, conocer las mejores tarjetas de crédito garantizadas sin duda te será de gran ayuda para iniciar con buen pie, para mejorar tu historial de crédito. En las próximas líneas te explicaremos un poco más sobre ¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas? Y ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito garantizadas en México?
¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas, son una herramienta que brinda la oportunidad de iniciar o mejorar el historial crediticio, contando con el respaldo de Visa o MasterCard lo que facilita su uso a nivel nacional e internacional. Las tarjetas garantizadas ofrecen seguridad a la entidad financiera que la emite, ya que, para acceder a ella uno de los requisitos indispensables es realizar un depósito que a su vez establecerá tu límite de crédito.
7.75
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Tarjeta de Crédito Vexi Carnet
- Inicia tu historial crediticio sin comprobar ingresos
- VexiCashback
- Sin anualidad de por vida
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Vexi American Express
- Sin anualidad de por vida
- VexiCashback
- Aceptación internacional en la red American Express
Cuota anual
Gratis
¿Para qué sirve la tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada, brinda la posibilidad de demostrar a la entidad financiera el nivel de responsabilidad a la hora de tener que afrontar la deuda, por lo que sirve de primera mano para crear tu historial crediticio ante el buró de crédito. Estas tarjetas sin buró, son el instrumento perfecto para abrir el paso a nuevas y mejores opciones crediticias.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
La función de una tarjeta de crédito garantizada es similar a la de una tarjeta de débito. Al no tener un historial crediticio o tener marcas negativas en el buró de crédito, será muy difícil que las entidades financieras pongan en riesgo su capital, por lo que, deberás realizar un depósito que establezca tu límite de crédito.
Los depósitos que se realicen y sean destinados a la tarjeta de crédito garantizada, son direccionados a una cuenta especial por lo que, dichos fondos son congelados y no podrás tocarlos. Estos depósitos forman el límite de crédito disponible y una vez realizado podrás hacer uso de la tarjeta de crédito, tomando en cuenta que tendrás que pagar intereses si no pagas el balance a fin de mes.
Características de las tarjetas garantizadas.
Debes tener presente que una tarjeta de crédito garantizada es un método de pago que podrás utilizar para realizar compras online y en comercios, disfrutando a su vez de los beneficios que pueda ofrecerte el banco emisor, como participar en programas de recompensa, puntos y avances de efectivo.
Lo que caracteriza a este tipo de tarjeta es la habilidad de evitar el endeudamiento, ya que el dinero dispondrás está atado a lo que hayas fondeado en ella, pudiendo recargarla tras su uso y recuperar tu límite de crédito, permitiéndote crear o mejorar tu perfil crediticio ante cualquier entidad financiera.
¿Cuáles son los requisitos para una tarjeta de crédito garantizada?
Al igual que otros productos financieros o de crédito, existen algunos requisitos que deberás cumplir en cualquier entidad financiera, siendo estos:
- Ser mayor de 18 años
- Tener identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Hacer el primer depósito de la línea de crédito
Mejores tarjetas de crédito garantizadas
A continuación te mostraremos algunas de las Mejores tarjetas de crédito garantizadas que podrás obtener en México:
Es una alternativa que Stori brinda a los clientes que no son aprobados para una tarjeta de crédito Stori Clásica. Esta tarjeta cuenta con los mismos beneficios que Stori Clásica, pero el cliente puede elegir la línea de crédito y adquirirla pagando desde el 20% de esa línea como garantía.
Tarjeta de crédito Vexi
Tarjeta de Crédito Vexi Carnet te recompensa con VexiCashback, sin necesidad de comprobar ingresos, ni historial crediticio, y sin anualidad de por vida.
Si tienen mal historial pueden comenzar de nuevo. Si hacen buen uso obtendrán la tarjeta American Express.
Si tienen mal historial pueden comenzar de nuevo. Si hacen buen uso obtendrán la tarjeta American Express.
Tarjeta de Crédito Vexi Carnet
- Inicia tu historial crediticio sin comprobar ingresos
- VexiCashback
- Sin anualidad de por vida
Cuota anual
Gratis
Características
Entre las características que tiene son estas:
- Sin anualidad de por vida
- Sin comprobar ingresos
- Sin historial crediticio
Requisitos
Para obtener la Tarjeta de Crédito Vexi Carnet tienen que realizar el pago de una cuota de apertura, y poder demostrar un ingreso mínimo mensual de $2.000 pesos.
Beneficios
- #VexiCashback por pagar con Tarjeta Vexi
- Iniciar y mejorar el historial crediticio
- Aceptada en territorio nacional
- Acceder a planes de pagos
- Incrementar la línea de crédito al usar y pagar la tarjeta.
- Bajar la tasa de interés al llegar a $5,500 y a $12,000 de línea de crédito.
- Podrás diferir compras a meses sin intereses y con intereses a plazos de 3 hasta 12 meses.
Conoce más de los beneficios de Vexi, la tarjeta sin historial.
Comisiones
Las comisiones son las siguientes:
- Comisión por apertura desde $450mxn
- Uso de Vexi App sin costo adicional.
Tarjeta de crédito garantizada Stori
Es una alternativa que Stori brinda a los clientes que no son aprobados para una tarjeta de crédito Stori Clásica. Esta tarjeta cuenta con los mismos beneficios que Stori Clásica, pero el cliente puede elegir la línea de crédito y adquirirla pagando desde el 20% de esa línea como garantía.
Características
Al utilizar la tarjeta Stori una vez al mes pagando el mínimo para aumentar la línea de crédito:
- Después del 6to estado de cuenta obtienen crecimiento
- Protección de la mayoría de compras
- Asistencia global las 24 horas del día
- Chip con tecnología inclonable
- Ver saldo y todos los movimientos realizados de la cuenta
- Pagar servicios y hacer recargas telefónicas.
Para acceder a la Tarjeta Stori deberás realizar el pago de garantía desde $1,000 MXN hasta $5,000 MXN, dependiendo de tu historial crediticio y la línea de crédito que escojas.
Requisitos
Los requisitos a cumplir son:
- INE vigente
- Comprobante de domicilio vigente
- Una Selfie.
Beneficios
Entre los beneficios a los que pueden acceder están los siguientes:
- Es aceptada en más de 24 millones de comercios
- Pueden pagar en 210 países
- Compra en línea o en comercios físicos.
- Sin cuota anual
- Permite crear o reconstruir tu historial crediticio.
- Aceptación internacional a través de Mastercard.
- Acceso a una red en México de más de 6,200 ATM´s
- Cashback en establecimientos participantes.
Comisiones
Las comisiones que deben afrontar son:
- Comisión por contratación: N/A
- Disposición de efectivo en cajeros automáticos de otras entidades financieras: 10%
- Disposición de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero: 10%
- Consulta de saldo en cajeros automáticos de otras entidades financieras: $10
- Consulta de saldo en cajeros automáticos en el extranjero: $25
- Reposición de tarjeta por deterioro, robo y/o extravío: $150
Tarjeta de Crédito Vexi American Express
Esta tarjeta no solicita historial crediticio, ofrece Meses Sin Intereses, VexiCashback, Seguro de accidente en viajes y Seguro de compra protegida y sin anualidad de por vida.
Características
- Sin cuota anual
- Aceptación nacional e internacional
- Participación en promociones American Express
- Posibilidad de aumentar tu línea de crédito y mejorar la tasa de interés
- Vexi App sin costo.
Requisitos
Los requisitos a cumplir son:
- Ser mayor de 18 años
- Tener identificación oficial vigente
- Disponer de una cuenta de correo activa.
Para acceder a la Tarjeta de Crédito Vexi American Express tendrás que realizar el pago de una cuota por apertura de mínimo $350 pesos MXN, además de demostrar y mantener un ingreso mínimo mensual de $5.000 pesos MXN. El trámite proceso es 100% en línea para solicitar la tarjeta.
Beneficios
Acceso a los beneficios de:
- Meses sin intereses en establecimientos adherentes de American Express
- Programa de recompensas VexiCashback, permite obtener una bonificación del 2% de los pagos con la tarjeta.
- Programa de referidos VexiAmixes: un 2% de Cashback cada vez que los referidos realicen pagos, hasta recibir $1,500 MXN mensuales.
- Seguro de Accidente en Viajes por $75,000 dólares
- Seguro de compra protegida.
Comisiones
- Comisión por apertura de $490 en el (nivel Comienzos) ambos montos incluyen el IVA
- Vexi no cobra comisión por anualidad.
Tarjeta Oro de Banco Azteca
Permite obtener la Tarjeta Crédito Oro sin anualidad y acceder a grandes beneficios como meses sin intereses y seguro sin costo.
Características
- Sin costo por anualidad, pero en caso de no utilizarla se generará el cobro de comisión por no uso.
- Participación en el programa de recompensas que reembolsa un porcentaje de las compras que realices en tiendas del Grupo Salinas o cualquier otro comercio.
Para obtener una Tarjeta de Crédito garantizada Oro de Banco Azteca tienes que:
Ser cliente de la institución financiera y poseer una cuenta de Depósitos o de Inversión con un saldo mínimo de $2.500 pesos MXN.
Requisitos
Para acceder a esta tarjeta deben cumplir:
- Ser persona física de nacionalidad mexicana con residencia en territorio nacional
- Ser mayor de 22 años (la edad máxima de contratación es de 69 años y 11 meses)
- Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad (agua, luz, predial, gas, teléfono)
- Contar con buen historial crediticio.
Beneficios
Los beneficios a los que pueden acceder son:
- Tarjeta sin anualidad ni cuota de no uso
- Meses sin Intereses en más de 60,000 comercios participantes
- Disponer en efectivo de hasta 100% de la línea de crédito en cajeros automáticos, sucursal o vía App de Banco Azteca.
- Seguros gratis: Saldo deudor (por fallecimiento), protección por robo o extravío
- Acceso a la Banca por Internet y Banco Azteca Móvil ( gratis)
- Comprar en línea con tarjeta digital sin compartir los datos de la tarjeta física.
Comisiones
- Tarjeta sin comisión anual
- Disposición del crédito en efectivo 8% sobre el importe dispuesto.
Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío
Permite construir el historial crediticio y a la vez acceder a grandes beneficios.
Características
- Podrás realizar Transferencia de saldos desde otros plásticos con una tasa de interés preferencial y a un plazo de 12 meses.
- Participación en el Programa de recompensas que te devuelve un porcentaje de tus compras en efectivo.
- Aceptación internacional.
- Servicio de Protección de Precios para compras en el extranjero.
Requisitos
Si quieres tener la Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío tendrás que:
- Abrir y mantener una cuenta de inversión con un saldo mínimo de 1.25 veces la línea de crédito solicitada, así que si solicitas una línea de $5.000 pesos, tendrás que mantener $6.000 pesos como saldo en la cuenta de inversión.
Adicionalmente esta tarjeta requiere:
- Edad mínima de 18 años y máxima de 75 años
- Ingresos mínimos comprobables: $7,000 mensuales.
Documentación y requisitos:
- Solicitud contrato firmada
- Ficha del depósito de la garantía.
- Comprobante de ingresos: 3 meses de recibos de nómina o bien 3 estados de cuenta de BanBajío u otra institución.
- Comprobantes oficiales y recientes de domicilio: Agua, luz, predial, gas natural, teléfono fijo o estado de cuenta BB (con antigüedad no mayor a dos meses).
- Identificación oficial vigente (biometría): Credencial para votar o Pasaporte acompañado de alguna de las siguientes identificaciones: Cédula Profesional, Licencia de Conducir o Forma Migratoria (FM2 o FM3)
- Solicitud-contrato de crédito debidamente requisitada y firmada.
Beneficios
Los beneficios que ofrece la tarjeta son:
- Centro de Atención al Cliente Visa 24/7
- Reposición de Tarjeta y Desembolso de Efectivo de Emergencia
- Amazon Prime
- Beneficios Cinépolis
- SkyBox Compras
- Protección de Precios
- Programa VISA Cash Back .
Comisiones
- Reposición de plástico por robo o extravío: $150.00
- Reposición de plástico por desgaste: $0.00
- Gastos de cobranza (Antes del siguiente corte y después de la fecha límite de Pago): $300.00
- Emisión de estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos: $30
- Disposición del crédito en efectivo ( cajero propio, cajero de otros bancos, cajeros en el extranjero, por ventanilla): 8%
- Consulta de saldo cajero propio: $0.00
- Consulta de movimientos cajero propio: $0.00
- Disposición del crédito en efectivo saldo a favor cajero propio: $0.00
- Uso de cajeros de otros bancos: la comisión varía entre bancos
Tarjetas de Crédito garantizadas ¿una buena opción?
Si por alguna razón tuviste una marca negativa en tu historial de crédito, o quieres iniciar uno de la mejor manera posible pero, aún no sabes cómo manejarte con este tipo de herramientas. Lo más recomendable es que inicies con una tarjeta de crédito garantizada, con ella podrás aprender el comportamiento de una tarjeta de crédito, además de tener la oportunidad de demostrar a las diferentes entidades financieras tu capacidad de pago y manejo de créditos, sin perder la posibilidad de disfrutar de los beneficios que tendrías con una tarjeta de crédito normal.
En conclusión, una tarjeta de crédito garantizada sin duda representa ser la mejor opción cuando buscamos aprender a hacer uso de estas herramientas de crédito o mejorar nuestro buró de crédito sin volver a poner en riesgo nuestra capacidad de pago con montos que sean difíciles de soportar. Si quieres conocer más sobre las tarjetas de crédito garantizadas y qué son, te invitamos a visitar nuestro artículo relacionado. Cuéntanos ¿has hecho uso de estas tarjetas?
