Checa en este post qué son y cuáles son las mejores tarjetas prepago para el año 2023. Conoce los diferentes tipos de tarjetas de prepago y qué las diferencia de las tarjetas de crédito y débito. ¿Todavía no conoces las ventajas de una tarjeta prepago?
¿Qué es una tarjeta prepago?
Una tarjeta prepago es un tipo de tarjeta bancaria que puede ser recargable o no (de un solo uso o con una validez temporal). Son un método de pago flexible que se caracterizan principalmente porque permiten realizar compras por internet con mayor seguridad.
Las tarjetas prepago, también conocidas como tarjetas recargables o tarjetas monederos, como la palabra lo indica funciona mediante un prepago, es decir, una recarga de dinero, para posteriormente ser utilizadas en las compras online o tiendas físicas.
Si te preguntas, en que se diferencian las tarjetas prepagos con las tarjetas de débito y crédito, pues la respuesta es simple, mientras que cuando utilizamos una tarjeta de débito los cargos de dinero están vinculados a una cuenta bancaria, con una tarjeta prepago solo se puede gastar la cantidad de dinero que se recargue en la tarjeta prepago, pues funciona como un monedero.
En el caso de las tarjetas de crédito y prepago, cuando se utiliza la tarjeta de crédito se está obteniendo un préstamo, ya que se está utilizando un dinero que el banco concede y que le debe ser devuelto más unos intereses. Por otro lado, la tarjeta prepago no se puede utilizar si no se carga previamente, por lo que al comprar con una tarjeta prepago estás haciendo uso de tus ahorros, y el importe de la compra será descontando inmediatamente del saldo disponible.
Si estás interesado en aprovechar al máximo las ventajas que ofrecen las tarjetas prepago y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades, te recomendamos que consideres utilizar un simulador de tarjetas. Estas herramientas en línea te permiten comparar diferentes opciones y elegir la que mejor se ajuste a tus preferencias personales y tu estilo de vida financiero.
A continuación conoceremos cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas prepago:
Ventajas de las tarjetas prepago
- Sólo puedo gastar el dinero que decida cargar en la tarjeta, por lo que es ideal si queremos limitar o controlar nuestros gastos.
- Es una tarjeta ideal para hacer compras a través de internet.
- Generalmente puedes recargar la tarjeta en un cajero automático, a través de internet o por teléfono.
- No necesitas abrir y vincular una cuenta bancaria.
- No tienen cargos por intereses, como sí ocurre con las tarjetas de crédito.
- Puedes usarla para compras por internet, extraer dinero de un cajero automático o compras en establecimientos físicos (igual que una tarjeta de crédito o débito).
Desventajas de las tarjetas prepago
- No contribuyen a la creación de tu historial de crédito.
- Suele tener un costo mayor que una tarjeta de débito.
- No ofrecen ofertas ni promociones en compras.
Mejores Tarjetas Prepago del 2023
A continuación te mostramos algunas de las mejores tarjetas prepago para este año 2023:
Tarjeta Bnext
Tarjeta Mastercard gratuita. Sin costo de alta, ni mantenimiento de la cuenta. Te puedes dar de baja desde la App. Sin vinculaciones ni permanencias. Ideal para viajar: paga y saca dinero en el extranjero sin preocuparte de comisiones añadidas, sin porcentaje adicional sobre el tipo de cambio de Visa o Mastercard. Puedes sacar dinero de cualquier cajero sin comisiones hasta 2 veces al mes.
También puedes emplearla para realizar compras online de forma segura y controlar tus gastos sin ningún tipo de coste asociado.
Recuerda que la tarjeta Bnext ofrece todos los beneficios de la banca digital o banca móvil sin ser un banco. Y es una tarjeta sin coste, sin condiciones, sin comisión, sin permanencia, sin saldos mínimos, sin tasa de cambio de divisas.
Costos y Comisiones
- Sin costo de alta $0
- Sin mantenimiento de la cuenta $0
- Retiro de cajeros sin comisiones $0
Beneficios
- Tarjeta prepago Mastercard gratis
- Pide al tarjeta contactless Mastercard y recíbela en 2 a 5 días hábiles
- Cuenta Cacao con aliados sin costo ni anualidades (100% gratuita desde el celular, en 4 minutos)
- Enviar y recibir dinero de amigos bnexters en segundos. Eligiendo entre la lista de contactos, e ingresar el monto
- El número de la tarjeta virtual es diferente al de la tarjeta física, ambas están vinculadas a Bnext
Banorte Visa TravelMoney
Es una tarjeta prepagada y recargable denominada en dólares americanos, diseñada especialmente para tus viajes o estudios en el extranjero, siendo la manera más efectiva y de bajo costo para disponer y administrar tus fondos. También, es una tarjeta multidivisa, pues puedes tener tu saldo tanto en dólares como en euros.
Requisitos:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.
Costos y Comisiones
- Esta tarjeta no requiere un pago por apertura $0
- Sin anualidad $0
- Sin mantenimiento de la cuenta $0
- Sin Manejo de cuenta $0.
Recarga
- Otra de las ventajas de esta tarjeta es que tampoco requiere un saldo mínimo de recarga
- El saldo máximo que puedes tener en esta tarjeta prepago es de 25,000 dólares (10,000€).
¿Cuál es el límite diario para retiros?
El límite diario de disposición de efectivo en cajeros automáticos para utilizar tu Banorte Visa TravelMoney, es de 480 dólares americanos o 300 euros o su equivalente en la moneda local del país en el que estén.
¿Cuál es el límite diario para compras?
El límite de compras en establecimientos comerciales para tarjetas en dólares y euros es de 3 mil dólares o su equivalente en la moneda local del país en el que estén.
¿Dónde puedo usar mi tarjeta Banorte Visa TravelMoney?
En los establecimientos afiliados a Visa y MasterCard, cajeros automáticos Red Visa/Plus en México y el extranjero.
En los establecimientos afiliados a Visa y MasterCard, cajeros automáticos Red Visa/Plus en México y el extranjero.
Tarjeta Amazon
Es una tarjeta prepago que pertenece al Grupo Financiero Banorte. Para obtenerla se debe activar una cuenta en el sitio Banorte, y automáticamente recibes una tarjeta para hacer compras en línea y en tiendas físicas a nivel internacional, ya que cuenta con el respaldo de Mastercard.
Requisitos
Para solicitar la tarjeta debes ser mayor de 18 años.
Costos y Comisiones
Para solicitar la tarjeta debes ser mayor de 18 años.
Costos y Comisiones
- La tarjeta de Amazon emitida por Banorte no tiene costo de apertura $0
- No requiere alguna comisión de saldo mínimo $0
- Para recargarla no representa un cargo adicional ni por envío a domicilio $0
- Adicionalmente con la aplicación móvil de Banorte puedes gestionar, checar saldo y movimientos recientes de su cuenta sin costo alguno $0.
Amazon Recargable Banorte: beneficios
- La obtienen al instante y pueden utilizarla en minutos en Amazon México
- Sin rentas mensuales ni saldos mínimos requeridos
- Aceptada en mas de 24 millones de establecimientos y cajeros automáticos en el mundo.
- Deposita dinero en la tarjeta en mas de 24 mil ubicaciones que Banorte entre sucursales y corresponsales
- Las operaciones están protegidas por robo, extravío o clonación desde 72 horas antes del reporte por el servicio de Blindaje Banorte.
- Realizar todas las operaciones desde el celular sin ir a la sucursal.
Tarjeta Viajero Bancomer
Para obtener esta tarjeta es preciso cumplir con tres requisitos, ser mayor de edad, residir en México y tener una cuenta de cheques o de ahorro en BBVA Bancomer. Esta tarjeta prepago es ideal para viajar, pues es una tarjeta en dólares. Su contratación es fácil y rápida, aunque no podrás hacerlo por Internet, sino en cualquiera de las sucursales del banco.
Eso sí, podrás recargarla tanto en la sucursal, como a través de internet. El saldo máximo de la tarjeta es de 15,000 dólares, el monto mínimo que debes cargar para la apertura son 10 dólares y la comisión de apertura es de tan solo 4 dólares.
Características
- Tarjeta en moneda extranjera (dólares)
- Pueden contratarla en la ventanilla de cualquiera de las sucursales BBVA
- Se recarga desde bbva.mx, Línea BBVA y en sucursales BBVA
- Espacio donde pueden escribir tu nombre y firmar, para identificarse al hacer compras
- El saldo máximo de la tarjeta es de hasta $15,000 dólares
- Depósitos acumulados en el mes - hasta $30,000 dólares
- La suma de depósitos al mes no podrá ser mayor a $30,000 dólares
- Si depositas $15,000 dólares, y los retiran, solamente podrá volver a recargar otros $15,000 dólares ese mes
- El primer depósito es mínimo es de $10 dólares
- Sólo se podrá otorgar una Tarjeta de Viajes por cliente
- Comprar en miles de comercios afiliados a Visa en todo el mundo.
Requisitos
- Ser mayor de 18 años
- Ser residente en México
- Contar con una cuenta de cheques o de ahorro en BBVA
Documentos
- Identificación oficial vigente (INE, Pasaporte)
- Extranjeros: una copia de la forma migratoria
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (recibo de luz, teléfono o agua).
Multicurrency Student CIBanco
Esta es la primera tarjeta biodegradable y multidivisas en México que, como su propio nombre indica, ofrece el saldo en cinco monedas distintas (Euro, Libra Esterlina, Yen, Dólar Canadiense y Dólar americano), pero esto no quiere decir que no puedas utilizar esta tarjeta para realizar tus compras o extraer dinero en cajeros, desde México o cualquier otro país, pues si lo haces se te aplicará el cambio de moneda.
Apertura y requisitos
La apertura de la tarjeta CICash Multicurrency Student debe realizarse en cualquiera de las sucursales de CIBanco a nivel nacional o desde su promotor de cambios.
Para adquirir la tarjeta CICash Multicurrency Student, necesitan presentar la siguiente documentación:
La apertura de la tarjeta CICash Multicurrency Student debe realizarse en cualquiera de las sucursales de CIBanco a nivel nacional o desde su promotor de cambios.
Para adquirir la tarjeta CICash Multicurrency Student, necesitan presentar la siguiente documentación:
- Si son menores de edad (menos de 18 años), el trámite deberá de realizarlo el padre /madre o tutor, llevando consigo la documentación antes mencionada y el pasaporte del menor.
- Identificación oficial vigente (Credencial de Elector, Cédula Profesional o Pasaporte)
- En caso de ser extranjero, identificarse con forma migratoria vigente (FM2 ó FM3)
- Comprobante de Domicilio (Predial, Telmex, CFE)
- Comprobante de domicilio será la credencial de elector, si toman la declaratoria del cliente en la que indiquen la misma dirección que aparece en la credencial y en la que residan
- Carta de Deslinde de Responsabilidades Persona Física
- Para tarjeta adicional, es necesario presentar identificación oficial, en caso de ser menor de edad el pasaporte.
El monto mínimo de apertura es de 100 dólares su equivalente según la divisa, más la comisión máxima de apertura de 10 USD, dando un monto mínimo total de 110 USD.
Recarga
Las recargas podrán ser en efectivo o con cargo a cuenta CIBanco. El número de recargas es hasta 30,000 USD mensuales no pudiendo superar 10,000 USD diarios y saldo máximo de 10,000 USD de saldo total en la tarjeta.
Para la descarga total de la tarjeta CICash Multicurrency Student, deberán acudir a cualquier sucursal, desde el cajero automático no es podrán hacer la descarga total.
Costos y Comisiones
Recarga
Las recargas podrán ser en efectivo o con cargo a cuenta CIBanco. El número de recargas es hasta 30,000 USD mensuales no pudiendo superar 10,000 USD diarios y saldo máximo de 10,000 USD de saldo total en la tarjeta.
Para la descarga total de la tarjeta CICash Multicurrency Student, deberán acudir a cualquier sucursal, desde el cajero automático no es podrán hacer la descarga total.
Costos y Comisiones
- Alta de tarjeta y anualidad 10 USD
- Administración de cuenta inactiva al segundo año vencido 40 USD
- Emisión de Tarjetas Adicionales 10 USD
- Reposición de Tarjeta por Robo, Extravío o Reemplazo (no incluye envíos al extranjero) 10 USD
- Solicitud de impresión de detalle de saldos y movimientos en Sucursal (de los últimos 30, 60 y 90 días) 1 USD.
Tarjeta Prepagada Albo
La tarjeta albo también es una tarjeta prepago, pero para poder obtenerla primero debemos abrir una cuenta con la App albo, puesto que este es un banco sin sucursales físicas. Este tipo de tarjeta no aplica una comisión por apertura, pero sí es necesario realizar un saldo mínimo de $20 MXN para activar la tarjeta albo.
Si hay algo que caracteriza a albo es que apenas cobra comisiones, y estas son por reemplazo de tarjeta, por inactividad y por agregar fondos en efectivo en tiendas OXXO, así que para evitar esta última comisión, puedes recargar tu tarjeta a través de tu cuenta albo.
Entre los beneficios que te brinda la tarjeta prepagada albo, se encuentra que te permite recargar a través de transferencias interbancarias o depósitos en ciertos establecimientos. Sin cobro de comisiones por cuota anual, manejo de saldos o saldos mínimos. Tiene aceptación internacional y posibilidad de retirar dinero en cajeros automáticos (aplica comisión por uso de cajero).
Costos y Comisiones
- Apertura de cuenta $0
- Envío de primer tarjeta a domicilio $0
- Saldo mínimo $0
- Cuota por inactividad $0
- Cuota Mensual / Anual $0
- Cargo por cerrar cuenta $0
- Reemplazo de tarjeta $150 + IVA
- Retiro en cajeros / Asignado por el banco en cuestión
- Transferencia electrónica a otra cuenta albo (24/7) $0
- Transferencia electrónica a cualquier banco en México (24/7) $0
- Agregar fondos en efectivo en OXXO (comisión generada por el negocio) $12
- Agregar fondos por SPEI $0
- Pago de Servicios $0.
Beneficios
- Crear Espacios dentro de la cuenta albo para separa dinero para gastos programados, un guardadito para cualquier imprevisto.
- Recargas a celular, pagar el gas, la luz, el internet, recargar tu Tag, desde la app en segundos y a $0 costo.
- Recibir, transfiere y gastar sin pagar comisión por saldos mínimos, mensualidad, anualidad o transferencias interbancarias (SPEI).
- Bloquear y desbloquear las tarjetas desde la app.
Prepago Weex Wallet
La tarjeta Mastercard de prepago Weex Wallet , permite realizar cualquier compra en internet o pagar cualquier tipo de servicio digital como lo puede ser Uber, Spofity o Netflix. La tarjeta no cobra una comisión de apertura, pero sí hay que tener en cuenta que se deben pagar los costes de envío de la tarjeta, que asciende a $90.
Cuando se realiza una recarga de la tarjeta en un establecimiento, este puede cobrar una comisión por la transacción, pero Weex Wallet devuelve la comisión en su totalidad.
¿Cómo solicitar la tarjeta Mibo/Weex Wallet?
Para disponer de la tarjeta física Mibo/Weex Wallet, deben solicitarla desde la App Mibo y seguir los pasos y aportar los requisitos como los siguientes:
Para disponer de la tarjeta física Mibo/Weex Wallet, deben solicitarla desde la App Mibo y seguir los pasos y aportar los requisitos como los siguientes:
- Ser mayor de edad
- Tener buen historial en el Buró de Crédito
- Completar la solicitud en la App
- Subir imágenes de una identificación oficial, de comprobante de ingresos y domicilio.
Tarjeta Mercado Pago
Es una tarjeta prepago, que ha ganado terreno por su facilidad para adquirirlo, ya que no tiene que abrirse una cuenta en un banco ni requiere historial crediticio. Esta tarjeta funciona como una tarjeta de débito bancaria para utilizar en compras por internet o en la red de comercios que aceptan MasterCard, para pagar servicios digitales como Netflix, Spotify, Amazon Prime u otras plataformas online. Puede ser utilizada en el extranjero y no dispone de límites de saldo.
Beneficios
- Recibir y envías dinero sin pagar comisión
- Compartir gastos con amigos, recibir dinero y haz envíos gratuitos a otros usuarios de Mercado Pago
- Transfiere gratis y de manera segura hacia cualquier banco
- Recibe dinero desde el extranjero gratis y sin hacer filas
- Retiras dinero en cualquier momento
- Retirar efectivo en tiendas, en cajeros o transferir dinero a tu cuenta bancaria
- Usa tu celular para retirar en 7-Eleven, Circle K, Extra y Círculo K
- Sacar efectivo con la Tarjeta Mercado Pago en supermercados y en cajeros de todo el país
- Transfiere dinero a tu cuenta bancaria cuando quieras
Pagos
- Pagar en más de 60 servicios y recarga saldo sin hacer filas
- Realizar pagos y recargas desde la app
- Pagar con el celular en tiendas y aprovechar los beneficios
- Escanear el código QR para pagar.
Regulaciones en las tarjetas de prepago
Las tarjetas de prepago son reguladas desde el 2 de marzo de 2012 por parte del Banco de México (Banxico), las normativas más importantes que rigen a este tipo de tarjetas son las siguientes:
- Las tarjetas prepagadas son emitidas en pesos en moneda nacional.
- Pueden adquirirlas las personas físicas con nacionalidad mexicana que puedan comprobar su nacionalidad por medio de un pasaporte emitido en el exterior.
- No están asociadas a depósito, sólo se trata de medios de disposición de pesos en moneda nacional.
- Se les pueden hacer múltiples abonos, pero el saldo acumulado de la tarjeta para una misma persona no debe superar las 1,500 UDIS (unos 11 mil 507 pesos).
- Las tarjetas de prepago están obligadas a contener la siguiente información:
- Dígitos de identificación única.
- Fecha de vencimiento.
- Marca comercial de la tarjeta.
- Código de seguridad.
- Si el usuario lo solicita, las instituciones deberán devolver los recursos no utilizados de la tarjeta prepagada.
Comparativa de las mejores tarjetas de prepago 2023
Después de conocer cuáles son algunas de las mejores tarjetas de prepago 2023, les hemos preparado una tabla comparativa de información sobre el monto mínimo y la comisión de apertura que los tarjetahabientes deben de tomar en cuenta a la hora de seleccionar la tarjeta prepago que más le conviene o se adapte a sus necesidades:
Tarjetas |
Monto mínimo de apertura |
Comisión por apertura |
No aplica |
Sin Costo |
|
Banorte Visa TravelMoney |
No aplica |
Sin costo |
Tarjeta Amazon Banorte |
No aplica |
Sin Costo |
Tarjeta Viajero BBVA Bancomer |
$ 10 dólares |
$ 4 dólares |
Multicurrency Student CIBanco |
100 USD |
10 USD |
Tarjeta Prepago Albo |
$20 MXN |
Sin Costo |
Weex Wallet |
$90,00 |
Sin Costo |
Tarjeta Mercado Pago |
$1.000,00 |
Sin Costo |
Conociendo más sobre las tarjetas de prepago
Las tarjetas de prepago tienen el respaldo de dos de las principales compañías emisoras de tarjetas en el mundo: Visa y Mastercard; en ese sentido estas dos empresas son las que respaldan este tipo de plásticos y los bancos las emiten, por ejemplo, ya hablamos de la Tarjeta Visa Travel Money emitida por Banorte, pero otro banco que también brinda este producto es BBVA Bancomer, por lo tanto también es una de las mejores que hay en el mercado.
Tarjetas de prepago emitidas por Visa
Visa Beneficios de Empleados
Con este tipo de tarjetas, los empleados pueden adquirir combustible, pagar entretenimiento, gastos de salud, entre otros rubros que determine la empresa para la cual trabaja.
Algunas de sus ventajas son:
- Que se pueden hacer compras en los establecimientos que aceptan las tarjetas Visa Beneficios de Empleados.
- Protección en caso de robo, extravío y/o compras no autorizadas
Visa Regalo
Es una tarjeta aceptada en cualquier lugar que acepte tarjetas Visa, incluyendo cajeros automáticos. Fue creada para hacer regalos ofrece flexibilidad y seguridad a todo el que la reciba, además que si se pierde o es robada se pueden recuperar los recursos de la misma.
Visa Incentivos
Con ella las empresas pueden beneficiarse porque:
- Les permite distribuir incentivos a empleados, vendedores, clientes y proveedores.
- es más fácil que trabajar con efectivo o cheques.
- Aceptada en cualquier lugar que acepte tarjetas Visa así como cajeros automáticos de la red Visa/Plus.
Tarjetas de prepago emitidas por Mastercard
Al ser competencia de Visa, tiene prácticamente los mismos productos, por ejemplo:
Tarjeta de regalo
Para hacer compras en lugares como: centros comerciales, cines, gasolineras, tiendas y más. Solo se necesita elegir el monto de la tarjeta y se puede usar al momento.
Tarjeta Viajes
Al ser una la tarjeta de prepago multidivisas, se trata de una de las maneras más cómodas y seguras para llevar tu dinero contigo en un viaje. Son emitidas por las instituciones bancarias y el respaldo de Mastercard las convierte en una de las mejores del mercado.
Ahora que ya sabes qué son las tarjetas prepago y, lo más importante, cuáles son las mejores tarjetas para viajar para este 2023. Infórmate bien sobre las opciones que más te agradaron y comienza a disfrutar de las ventajas que tienen este tipo de tarjetas.
Como dato adicional, si estás buscando una herramienta financiera que te ayude a controlar tus gastos, una tarjeta de prepago bancaria es una buena opción, ya que solo gastaras la cantidad de dinero que hayas depositado en el plástico.
Tarjetas de crédito destacadas
Tarjeta Azul
- 9% de tus compras en Puntos BBVA
- 3 meses sin intereses en tus compras los primeros 30 días con la contratación.
- Obtén tarjetas adicionales sin costo
Cuota anual
Gratis
HSBC 2Now
- Sal de tu deuda y empieza a pagarla 3 meses después.
- Sin Anualidad
- Podrás exentar la comisión por Mantenimiento y Administración al acumular compras iguales o mayores a $2,500 M.N. al mes
Cuota anual
Gratis
HSBC Zero
- 3% de bonificación en los primeros 30 días posteriores a la activación, en compras a partir de 6 Meses sin Intereses
- 6 Meses sin Intereses en tus compras durante los primeros 7 días de uso de tu Tarjeta de Crédito HSBC
- Promociones, descuentos y Meses sin Intereses en cientos de comercios todo el año
Cuota anual
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Tarjeta de Crédito HSBC VIVA
- 1 pieza de equipaje documentado 1 vez al año sin costo
- 2 Puntos Doters por cada $10 M.N. gastados
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Cuota anual
Gratis
