¿Qué es y cómo funciona un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria?

¿Qué es y cómo funciona un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria?

Si estás buscando salir de deudas, hacer un viaje, o iniciar tu propio negocio, seguramente has escuchado hablar sobre los Créditos de Liquidez con Garantía Hipotecaria pero, ¿qué es y cómo funciona? Estas son algunas de las dudas que aclararemos en este post y te ayudaremos a descubrir si es esta la solución que tanto necesitas.

 
¿Qué es y cómo funciona un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria?
¿Qué es y cómo funciona un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria?
 

Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria: ¿Qué es?

Los Créditos de Liquidez, son financiamientos otorgados con garantía hipotecaria, es decir es necesario poseer un inmueble propio que sirva de garantía para optar, en calidad de préstamo, a un porcentaje del valor de la propiedad (generalmente varía entre el 50 y 70% dependiendo de las condiciones y criterios de la entidad financiera).

 

Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria: ¿Cómo funciona?

Al adquirir un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria, estás cediendo los derechos de retención del inmueble que legalmente eres propietario, a cambio del préstamo de una cantidad de dinero, condicionado a un plan de pagos en el cual, deberás cumplir con el monto adeudado más un porcentaje de interés, para así asegurar la devolución de los documentos de la propiedad.

La idea de ofrecer un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria, se basa en el valor que tiene la vivienda como respaldo de pago. A pesar de considerarse un activo valioso, no es algo que utilizaras en primera opción, a menos que el objetivo sea la venta.

El uso de este tipo de crédito va a depender de ti, aunque tiene similitud con una Hipoteca, los diferencia el hecho que los Créditos de Liquidez con Garantía Hipotecaria puedes destinarlo para lo que quieras o necesites. Al contar con una garantía de pago, la tasa de interés que genera éste tipo de créditos es mucho más baja que cualquier otro.  

 

Algunos beneficios que ofrece los Créditos de Liquidez con Garantía Hipotecaria

Estos son algunos de los beneficios que podrás disfrutar al solicitar este tipo de crédito:

  • Tasa de interés más baja que otros créditos
  • Puedes destinarlo en lo que desees. 
  • Permite acceder hasta el 70% del valor de tu vivienda. 
  • Mensualidad fija durante el plazo del crédito (en la mayoría de las instituciones financieras).
  • Generalmente los pagos anticipados o Liquidez no generan penalización.
 

Requisitos básicos para acceder a un crédito de liquidez con garantía hipotecaria

A pesar de que los requisitos van a depender de la institución financiera donde realices tu solicitud, en su mayoría coinciden en los siguientes, que podrían considerarse básicos:

  • Cumplir con la edad mínima requerida por la institución financiera. 
  • Poseer ingresos fijos comprobables además de antigüedad laboral. 
  • Tener un historial crediticio positivo. 
  • Adquirir un seguro (Generalmente la institución financiera incluyen este servicio dentro de sus contratos). 
  • La vivienda que usarás como garantía además de ser de tu propiedad, debe:
    • Encontrarse en buen estado. 
    • Estar completamente terminada y libre de Gravamen. 
    • Estar ubicada en una zona urbana del tipo habitacional o mixta, contando con todos los servicios públicos. 
    • Ser de uso habitacional.

 

Comparativa de Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria

Para darte una idea más clara de lo que sería una solicitud de Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria, hemos utilizado los simuladores de crédito de 3 instituciones financieras, suponiendo que nuestra solicitud de crédito sea por $1.000.000,00 a un plazo de 20 años para pagar y estos fueron los resultados:


 
MI BANCO
% Financiamiento
Hasta el 75%
Hasta el 70%
Hasta el 70%
Tasa anual
12.8%
11.50%
16%
CAT promedio
15.7% sin IVA
14.0%
Del 20.3% al 21.4%
Gastos notariales
Del 5% al 9% del valor de la vivienda
7%
Del 2.00% al 5.00% sobre el valor del crédito y zona geográfica.
Plazos
5, 10, 15 y 20 años
5, 10, 15 y 20 años
5, 10, 15 y 20 años
 


Simulador de crédito BBVA

 
 

Simulador de crédito HSBC

 
 

Simulador de crédito Mi Banco

 
Simulador de crédito Mi Banco
Simulador de crédito Mi Banco
 


A pesar de sonar tentadora la idea de adquirir un crédito con una tasa de interés baja, debes tomar en cuenta en que destinarás ese préstamo y considerar tu capacidad de pago, contratar créditos que lo superen podría afectar negativamente tu historial crediticio. 

La mayoría de las instituciones financieras disponen de simuladores de crédito que podrían ayudarte en el proceso, no olvides que en caso de tener dudas puedes asistir a una oficina, de seguro te brindarán una atención de calidad y ayudaran a disiparlas. Entonces, ¿crees que un Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria sea la opción que buscas?


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