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Normalmente se tiene muy claro lo que se quiere (esos son los fines) pero no se sabe con certeza como alcanzarlo (esos son los medios).

Un ejemplo de esta situación es duplicar dinero con una inversión en el mercado de valores a cierto plazo.

En este artículo se analizará el diseño de un "mapa" con distintas "rutas" para llegar a una meta financiera (En terminos nominales sin contemplar la inflación ni costos de operación). Es algo tan simple como unas cuantas operaciones aritméticas muy sencillas.

Si por ejemplo se desea convertir $10,000 pesos MXN en $20,000 solo se está acotando los puntos de partida y de llegada en el "mapa" pero no se tiene una idea clara de cómo llegar ahí, las rutas son los distintos plazos (hay rutas más largas y rutas más cortas) si se quisiera tomar una ruta mediana de por ejemplo 2 años se podrían hacer los siguientes cálculos

Todos los años tienen 52 semanas y los días que se pueden operar (comprar y vender instrumentos de inversión) son 5 (excepto días festivos lo cual le da a la cifra un margen de error que hay que contemplar) así que se multiplica

52*5=260

260 son aproximadamente los días del año que se tendrán disponibles para generar rendimientos, esto quiere decir que serán 520 en los 2 años que se tienen contemplados. Después se tendrá que dividir la diferencia entre la cantidad final y la cantidad inicial con la que se cuenta, que en este caso esa diferencia es de $10,000 pesos, entre el plazo lo cual resulta en

(20,000-10,000) /520=19.23

que es la cantidad de dinero que se debería generar diario para llegar a la meta planteada, para calcular el porcentaje se divide

19.23/10,000=0.0019 o 0.19%

El cual es un porcentaje razonable. En comparación una tasa de interés anualizada de hipoteticamente 10% en algún bono gubernamental de algún país es

 0.1/260= 0.00038 o 0.04% diariamente

Es posible usar distintos vehículos para llegar a la meta. En un viaje real puede ser utilizado desde una bicicleta hasta un avión en el viaje de la inversión se tienen desde bonos hasta acciones.

Las metas deben ser realistas, así como es evidente que no es posible llegar desde el puerto de Veracruz a Tijuana en un día usando una bicicleta hay que ser consciente de que es prácticamente imposible duplicar el dinero en un día con un bono.

Medir el progreso es clave, no solamente porque lo que se puede medir se puede mejorar sino porque medir da una idea de en qué posición se está en el mapa. Medir el progreso es como un GPS.

Muy bien hasta ahí queda trasado el mapa, la ruta y se es libre para elegir el vehículo que se crea que llegará ahí, ahora solo queda emprender el viaje y aquí surge la pregunta ¿Tener el mapa, la ruta, los vehículos y medir el progreso garantizan llegar al destino? La respuesta es que nadie sabe con exactitud que va a pasar en el futuro, pero una cosa es segura los negocios van a continuar, otras oportunidades se presentarán y si no se consigue llegar a la meta a través de la primera ruta y los vehículos seleccionados, en alguna parte del camino quedará reflejado el esfuerzo realizado o se puede continuar por otra ruta y seleccionar nuevos vehículos si es necesario.Para lograr cualquier meta es muy útil tener claridad en los medios y en los fines.

 

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