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¿Cómo empezar a invertir con poco dinero en México?

Descubre como se puede empezar a invertir con poco dinero en México. Conozca sobre diferentes opciones financieras y como crear un plan de inversión.
Empezar a invertir con poco dinero en México
Empezar a invertir con poco dinero en México

Un mito común sobre la inversión es que se necesita una cuenta bancaria grande y con capital para empezar. En realidad, se puede empezar a construir una cartera sólida con unos pocos miles de pesos mexicanos. Empezar con inversiones pequeñas no es malo. La clave está en empezar e invertir su dinero sabiamente.

A continuación le ofrecemos algunos consejos específicos sobre las mejores inversiones pequeñas con las que puede ganar dinero, organizadas según la cantidad de la que pueda disponer para comenzar sus inversiones. Este artículo también tratará sobre algunos movimientos inteligentes que pueden hacer las personas con poco dinero para poner en marcha un programa de ahorro e inversión.

¿Por qué es importante empezar a invertir?

Si ha recibido un regalo o ha ganado un dinero extra este mes, utilizar 10000 pesos o incluso 1000 pesos para iniciar su viaje inversor es posible ahora más que nunca. 

Gracias a productos de inversión como las acciones fraccionadas, fondos de inversión como los ETF, o derivados como los CFD, la gente puede entrar en el mercado por dólares y construir rápidamente una cartera diversa con poco dinero. 

Opciones de inversión para principiantes en México

Si estás pensando en invertir, estas son las opciones que te proponemos:

Invertir en bolsa 

Invertir en bolsa es un proceso a largo plazo que puede ayudarle a gestionar sus finanzas. Invertir en bolsa puede parecer desalentador, sobre todo cuando se está empezando, ya que puede parecer demasiado complejo o arriesgado. Entenderlo bien puede ayudarle a empezar a invertir con poco dinero.

Entre las dos principales razones para invertir en bolsa está la posibilidad de obtener mayores rendimientos de su inversión y desarrollar disciplina financiera. Por ejemplo, si se compara con instrumentos de ahorro básicos como los depósitos a plazo fijo, la inversión en acciones ha dado lugar a una mayor tasa de rendimiento en la última década. Las inversiones periódicas con poco dinero inculcan un hábito de disciplina financiera, animándole a ahorrar dinero e invertirlo con cuidado. 

¿Cómo invertir en acciones?

Al empezar, es buena idea invertir su dinero en valores de bajo riesgo, es decir, valores que se muevan relativamente poco (tengan baja volatilidad), mientras se familiariza con todo el proceso. Otra opción es invertir en un fondo cotizado en bolsa (ETF).

Los ETF son cestas de inversiones que incluyen docenas, cientos o incluso miles de activos distintos, como acciones, bonos, divisas, materias primas o incluso un mercado entero

Al comprar una acción de un ETF, está accediendo instantáneamente a acciones de una amplia gama de empresas, lo que ofrece una diversificación fácil y rápida de la cartera, lo que los convierte en una opción viable para inversiones con poco dinero. 

Invertir en el mercado de materias primas 

Las materias primas suelen pasarse por alto como componente de una cartera de inversión con un presupuesto reducido, ya que muchos asesores financieros recomiendan únicamente asignaciones de acciones y bonos (o fondos que mantengan esas dos clases de activos). Pero algunos expertos sostienen que los inversores necesitan una mayor diversificación en sus carteras para ayudar a reducir el riesgo.

Y ahí es donde entra la inversión en materias primas. Las materias primas, como los metales preciosos, el petróleo, los productos agrícolas, etc., se mueven en función de las condiciones específicas de cada sector. Eso puede hacerlas atractivas cuando se busca invertir con poco dinero y diversificar la cartera. 

Hay varias formas de invertir en materias primas con poco dinero, que son materias primas que se utilizan directamente, como los alimentos, o indirectamente para producir otro producto. 

Invertir en el mercado de divisas 

Invertir en divisas consiste en comprar la moneda de un país y vender la de otro. Esto se hace a través del mercado de divisas, o "forex". El mercado de divisas es adecuado para quienes quieren invertir poco dinero, gracias a características como el "apalancamiento" y el "lote".    

Las acciones y los fondos de inversión se negocian en una bolsa centralizada, como el Nasdaq o la Bolsa de Nueva York (NYSE). El Forex no. En cambio, se negocia a través del mercado de divisas, gestionado por bancos y otras instituciones financieras. Todas las operaciones se realizan electrónicamente y pueden llevarse a cabo 24 horas al día, 7 días a la semana. 

Invertir en el mercado de bonos 

La mayoría de nosotros estamos acostumbrados a pedir dinero prestado de alguna manera, ya sea hipotecando nuestras casas o prestando unos dólares a un amigo. Del mismo modo, las empresas, los municipios y el gobierno federal también piden dinero prestado. ¿Cómo? Emitiendo bonos.

Hay dos formas de ganar dinero invirtiendo en bonos. La primera es mantener esos bonos hasta su fecha de vencimiento y cobrar los intereses correspondientes. Los intereses de los bonos suelen pagarse dos veces al año. La segunda forma de beneficiarse de los bonos es venderlos a un precio superior al que pagó inicialmente

Los bonos suelen ofrecer un flujo de caja bastante fiable, lo que los convierte en una buena opción para inversiones con poco dinero. Una cartera de bonos bien diversificada puede proporcionar rendimientos predecibles, con menos volatilidad que la renta variable y un mejor rendimiento que los fondos del mercado mon 

¿Cómo crear un plan de inversión con poco dinero?

Lo podemos resumir en cuatro pasos:

Empiece a invertir lo antes posible

Invertir cuando se es joven es una de las mejores formas de obtener un rendimiento sólido del dinero. Eso es gracias a los beneficios compuestos, que significa que los rendimientos de su inversión empiezan a ganar su propio rendimiento. La capitalización permite que el saldo de tu cuenta se convierta en una bola de nieve con el tiempo.

Al mismo tiempo, la gente suele preguntarse si es posible empezar con poco dinero. En pocas palabras: sí.

Invertir con pequeñas cantidades de dinero es posible ahora más que nunca, gracias a los bajos o nulos mínimos de inversión, las comisiones cero y las participaciones fraccionarias en acciones.

Decida cuánto invertir

La cantidad que debe invertir depende de su situación financiera, su objetivo de inversión y cuándo necesita alcanzarlo.

Un objetivo de inversión habitual es la jubilación. Como regla general, debe invertir entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación. Probablemente ahora le parezca poco realista, pero puede empezar poco a poco e ir aumentando con el tiempo. 

Para otros objetivos de inversión, como la compra de una vivienda, los viajes o la educación, considere su horizonte temporal y la cantidad que necesita y, a continuación, trabaje  para dividir esa cantidad en inversiones mensuales o semanales.

Elija una estrategia de inversión

Tu estrategia de inversión depende de tus objetivos de ahorro, de cuánto dinero necesitas para alcanzarlos y de tu horizonte temporal.

Si su objetivo de ahorro está a más de 20 años vista (como la jubilación), casi todo su dinero puede estar en acciones. Pero elegir valores concretos puede ser complicado y llevar mucho tiempo, así que, para la mayoría de la gente, la mejor forma de invertir en acciones es a través de fondos de inversión en acciones de bajo coste, fondos indexados o ETF.

Si está ahorrando para un objetivo a corto plazo y necesita el dinero en un plazo de cinco años, el riesgo asociado a las acciones significa que es mejor mantener su dinero a salvo, en una cuenta de ahorro online, una cuenta de gestión de efectivo o una cartera de inversión de bajo riesgo. 

Conozca sus opciones de inversión

Una vez que decida cómo invertir, tendrá que elegir en qué. Cada inversión conlleva un riesgo, y es importante entender cada instrumento, cuánto riesgo conlleva y si ese riesgo está alineado con sus objetivos. Las inversiones más populares para los que empiezan son las siguientes:

Acciones

Una acción es una participación en la propiedad de una única empresa. Las acciones también se conocen como valores de renta variable.

Las acciones se compran por el precio de una acción, que puede oscilar entre un solo dígito y un par de miles de dólares, dependiendo de la empresa. Recomendamos comprar acciones a través de fondos de inversión.

Bonos

Un bono es esencialmente un préstamo a una empresa o entidad gubernamental, que se compromete a devolvérselo en un determinado número de años. Mientras tanto, usted recibe intereses.

Los bonos suelen ser menos arriesgados que las acciones porque usted sabe exactamente cuándo le devolverán el dinero y cuánto ganará. Pero los bonos ofrecen menores rendimientos a largo plazo, por lo que sólo deberían constituir una pequeña parte de una cartera de inversión a largo plazo.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es una mezcla de inversiones agrupadas. Los fondos de inversión permiten a los inversores saltarse el trabajo de elegir acciones y bonos individuales y, en su lugar, comprar una colección diversa en una sola transacción. La diversificación inherente a los fondos de inversión los hace menos arriesgados que las acciones individuales.

Algunos fondos de inversión son gestionados por un profesional, pero los fondos indexados -un tipo de fondo de inversión- siguen el rendimiento de un índice bursátil específico, como el S&P 500. Al eliminar la gestión profesional, los fondos indexados pueden cobrar comisiones más bajas que los fondos de inversión gestionados activamente.

Fondos cotizados

Al igual que un fondo de inversión, un ETF contiene muchas inversiones individuales agrupadas. La diferencia es que los ETF cotizan a lo largo del día como una acción, y se compran a un precio por acción.

El precio de una acción de un ETF suele ser inferior al requisito de inversión mínima de un fondo de inversión, lo que convierte a los ETF en una buena opción para nuevos inversores o presupuestos reducidos. Los fondos indexados también pueden ser ETF.

Consejos para invertir de manera inteligente

Invertir con éxito implica tomar decisiones que satisfagan sus necesidades actuales y sus objetivos financieros para el futuro. Sus circunstancias personales afectarán a sus decisiones en cada momento.

Tanto si está ahorrando para una casa, para la jubilación o para la educación de sus hijos, querrá un plan que haga crecer su dinero. He aquí seis principios de inversión que debe seguir: 

Conózcase a sí mismo

Todos tenemos distintos objetivos de inversión y distintos plazos para alcanzarlos. Algunos son a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o un coche, mientras que otros son a largo plazo, como la jubilación. Además, cada inversor tiene un nivel diferente de comodidad con el riesgo de inversión.

Aunque el riesgo parezca algo que hay que evitar, puede tener su lado positivo: un mayor riesgo puede ofrecer la oportunidad de obtener mayores recompensas a largo plazo. Encontrar un equilibrio entre el riesgo y la recompensa con el que se sienta cómodo, y que sea adecuado para su plazo de inversión, es un primer paso importante para invertir con éxito.

Para entenderse mejor como inversor, tenga en cuenta: su tolerancia al riesgo, sus conocimientos de inversión, sus objetivos de inversión, sus ingresos brutos anuales, su patrimonio neto aproximado y sus horizontes temporales de inversión.

Empiece pronto

Aprovechar los efectos de la "capitalización" es una de las mejores formas de hacer que su dinero trabaje para usted. La capitalización consiste en que el dinero se multiplica a sí mismo obteniendo un rendimiento.

Invierta con regularidad

Por lo general, es mucho más fácil reunir una pequeña cantidad para invertir mensual o semanalmente que hacer una gran aportación. Un plan de inversión regular le permite elegir cuándo y con qué frecuencia realiza sus aportaciones, asegurándose de que la inversión se convierte en una prioridad. 

Construir una cartera diversificada

Distribuir sus activos entre una amplia gama de inversiones es una forma eficaz de reducir el riesgo y aumentar los beneficios potenciales a largo plazo. Mantener una mezcla de distintos tipos de inversiones le ayudará a amortiguar las caídas de su cartera, ya que el valor de algunas inversiones puede subir mientras que el de otras puede bajar.

Controle su cartera

Debería examinar su cartera de inversiones al menos una vez al año para asegurarse de que sigue satisfaciendo sus necesidades. Las condiciones del mercado, los acontecimientos de la vida (matrimonio, hijos y jubilación) y los cambios de objetivos son pistas para revisar su cartera. 

Alinee sus inversiones con sus horizontes temporales

El tipo de inversiones que elija dependerá de si ahorra para objetivos a largo o a corto plazo. Para sus objetivos a largo plazo, puede considerar inversiones a largo plazo orientadas al crecimiento. Sus objetivos a corto plazo requieren inversiones más conservadoras y accesibles. Por ejemplo, si está invirtiendo para pagar la inicial de una casa, querrá tener acceso rápido y fácil a sus fondos.

Errores comunes al empezar a invertir y cómo evitarlos

Entre los errores mas comunes al invertir tenemos:

Compararse con los demás

Es fácil fijarse en lo que hacen los demás y sentirse derrotado cuando uno no está al mismo nivel. Pero invertir es algo personal. Nadie tiene tus ingresos, gastos, trabajo, responsabilidades personales y otros factores. Todos ellos influyen en el rendimiento de sus inversiones.

Tomar decisiones emocionales

Invertir puede ser algo personal, pero recuerde que gran parte de lo que está haciendo se basa en hacer negocios. Estás haciendo inversiones a largo plazo, pero es fácil emocionarse cuando una acción o el mercado en general caen y pierdes dinero a corto plazo. Evite en la medida de lo posible tomar decisiones precipitadas y no se deje llevar por las emociones cuando las cosas no salgan según lo previsto.

Intentar cronometrar el mercado

Es habitual oír el consejo de "comprar bajo, vender alto". Pero, ¿cómo saber cuándo "bajo" es realmente lo bastante bajo como para entrar en acción? Algunos inversores intentan "cronometrar el mercado" comprando y vendiendo sus inversiones en momentos que parecen oportunos.

En lugar de dedicar tiempo a cronometrar el mercado, se aconseja ingresar una cantidad fija de dinero en sus cuentas de inversión con regularidad (por ejemplo, mensualmente) e ignorar lo que estén haciendo los mercados en ese momento. Comprometerse con este tipo de inversión (Estrategia DCA) significa que no actuará por impulso a la hora de decidir el destino de su dinero.

Ignorar tus otras obligaciones

Las inversiones deben hacerse con dinero que no se necesite para nada más, como gastos y deudas.

Podemos concluir que se puede invertir en diferentes opciones con poco capital, sin embargo  sacar el máximo partido a tus inversiones requiere un poco de trabajo preliminar y crear hábitos de inversión saludables.

Recuerde que está trabajando para sacar el máximo partido a sus inversiones, así que intente evitar actuar por emociones. Una vez que haya decidido invertir, asegúrese de que su dinero está trabajando para usted y compruebe sus inversiones con regularidad, ya sea mensual, trimestral o anualmente. Si no está seguro de estar tomando las decisiones correctas, considere la posibilidad de acudir a un experto financiero, como un planificador o asesor, para que revise sus inversiones con usted.


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