Solicitar una tarjeta bancaria implica antes conocer a fondo sus diferentes aspectos como, por ejemplo, ¿Qué comisiones tiene una tarjeta bancaria? De esta forma, podremos conocer previamente cuánto deberán pagar por diferentes conceptos, y decidir si les conviene o no.
Si quieres investigar más, te mostramos la lista de las mejores tarjetas de crédito de México y el ranking de las mejores tarjetas de débito de México para que primero tengas una idea general y puedas seleccionar la tarjeta que más te conviene.
¿Qué son las comisiones de una tarjeta bancaria?
Las comisiones de una tarjeta bancaria son los cargos que el banco emisor de la tarjeta aplica por el uso de las tarjetas, sean de débito o crédito. Suelen incluir diferentes tipos de tarifas, como comisiones por emisión, mantenimiento, por utilizar cajeros automáticos, hacer transferencias, pagos en el extranjero, y otras.
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¿Qué comisiones tiene una tarjeta bancaria?
A continuación, veremos las comisiones que cobran los bancos por las tarjetas de débito y de crédito. Antes de pedir una tarjeta, uno de los aspectos a saber es el funcionamiento a partir de los costos y comisiones que deban pagar según el tipo de tarjeta y del uso que le den, que es como se aplican las comisiones.
Existen diversas comisiones aplicadas a las en tarjetas de crédito y débito por operaciones específicas como retirar dinero, consultar saldo, realizar transferencias y por otras operaciones que conocerán a continuación:
Comisiones cobradas en tarjetas de crédito
Al hablar de las siguientes comisiones no vamos a profundizar en sus costos, ya que suelen variar entre bancos, e incluso esas comisiones suelen ser actualizadas periódicamente. Por ello, nos centraremos en mencionar los tipos de costos y comisiones cobrados por los principales bancos de México.
- Anualidad: se paga una vez al año
- Anualidad tarjeta adicional: también se paga de forma anual
- Consulta de saldo en cajero extranjero: se paga en dólares cada vez que se realiza la operación.
- Comisión por aclaración improcedente: corresponde pagar por evento
- Disposición de crédito en efectivo (retirar dinero): en ventanilla, cajero extranjero, del mismo banco o en línea, se cobra un porcentaje sobre el monto disponible.
- Estado de cuenta extra: el monto suele ser por debajo de los 100 pesos
- Gastos de cobranza: cobrado por cada impago que tengan.
- Pagar luego de la fecha límite de pago: se paga en pesos
- Solicitar cargos diferidos: por evento, en pesos
- Reposición de la tarjeta: por pérdida, robo o desgaste, se paga en pesos.
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Comisiones a pagar por tarjetas de débito
En el caso de los costos y de las comisiones que cobran los bancos por el uso de las tarjetas de débito en México, encontramos que muchas tienen que ver con la cuenta bancaria asociada a la Tarjeta de Débito. Pero esas comisiones son cobradas tenga o no una tarjeta de débito:
- Saldo promedio mensual mínimo: suele tratarse de un monto alto en pesos.
- Cheques girados: sus costos suelen ser en pesos y bajos montos
- Cheque sin fondos: se paga en pesos, y el monto suele ser alto
- Consulta de saldo en cajeros automáticos en el extranjero: puede ser un monto bajo aunque en dólares
- Transferencias interbancarias: en el mismo día o programadas el pago es en pesos
- Impresión de estado de cuenta: se paga en pesos
- Reposición de tarjeta de débito por robo o extravío: el cobro puede ir desde los 100 pesos.
- Retiros en cajeros de otros bancos: dependerá del banco donde deban retirar
- Retiros en cajeros automáticos en el extranjero: deben pagar en dólares.
Comprueba las tarjetas de débito que no tienen comisión en México.
Preguntas Frecuentes
¿Las comisiones de las tarjetas bancarias son iguales en todos los bancos?
No, las comisiones pueden variar entre diferentes bancos y entidades emisoras de las tarjetas bancarias. Cada banco establece sus políticas de comisiones y tarifas, por lo que antes de decidirse es importante comparar las comisiones y costos que ofrecen estos por sus tarjetas.
Quizá te interesa ver cuáles son las comisiones de las tarjetas de débito en el extranjero.
Quizá te interesa ver cuáles son las comisiones de las tarjetas de débito en el extranjero.
¿Existen tarjetas bancarias sin comisiones?
Sí, existen entidades que ofrecen tarjetas bancarias sin comisiones, o eximen de algunas comisiones a cambio de cumplir ciertos requisitos, como puede ser mantener un saldo mínimo o realizar un número mínimo de transacciones al mes.
Si tienen dudas sobre el uno o no de la tarjeta de crédito, pueden consultar sobre: ¿Me cobran si no uso mi tarjeta de crédito?.
Si tienen dudas sobre el uno o no de la tarjeta de crédito, pueden consultar sobre: ¿Me cobran si no uso mi tarjeta de crédito?.
¿Las comisiones de las tarjetas bancarias son negociables?
No es algo que suela darse, aunque existe la posibilidad de negociar las comisiones de la tarjeta bancaria. Los bancos pueden aceptar negociar, en especial, con un cliente de años o si es un cliente cumplidor. Si bien, no todos los bancos aceptan, la causa para negociar las comisiones deben ser muy convincentes.
