¿Qué tan conveniente es pagar un AFORE por fuera? - Mejores Afores

Buenas tardes, más que una aportación es una consulta, trabajo en una empresa recien constituida, actualmente no cotizo ni estoy asegurada, sin embargo, me puse a investigar sobre aseguradoras en las que pueda comenzar a invertir mi dinero, por ejemplo, SURA que me parece tiene los mejores rendimientos, pero no estoy segura si me conviene invertir por mi propia cuenta en una aseguradora como SURA o bien invertir en CETES. ¿Qué me recomiendan? 

 

Hola, Paulagar. Tu pregunta mezcla dos decisiones distintas, y conviene separarlas antes de comparar rendimientos.

1. Primero, tu seguridad social. Hoy no cotizas en el IMSS, y eso pesa más que cualquier inversión: para pensionarte por la Ley 97 necesitas edad y semanas cotizadas. En 2026 se piden 875 semanas y el requisito sube 25 por año hasta llegar a 1,000 en 2031. Vale la pena preguntar a tu empresa cuándo te dará de alta.

2. Ahorrar en una Afore por tu cuenta sí se puede, como trabajadora independiente, con aportaciones voluntarias. Hay dos tipos: de corto plazo (puedes retirarlas en unos meses) y de largo plazo o complementarias de retiro.

3. Las de largo plazo son deducibles (art. 151, fracción V, de la Ley del ISR): hasta el 10% de tus ingresos acumulables del año, sin pasar de 5 UMA anuales, y fuera del tope general de deducciones personales. A cambio, el dinero queda para el retiro, a los 65 años, salvo invalidez o incapacidad.

4. Los Cetes te dan liquidez y los puedes sacar cuando quieras, pero no son deducibles.

Entonces la pregunta no es cuál rinde más, porque rendimientos pasados no garantizan los futuros, sino para qué es ese dinero. Si es tu fondo de emergencia, necesitas liquidez. Si es para tu retiro y declaras impuestos, la deducción puede ser una ventaja real.

Si quieres, cuéntanos aquí en el hilo si eres asalariada o facturas y cuánto piensas ahorrar al mes, y lo vemos con más detalle.

Gilberto Campos Hernández, agente de seguros con cédula CNSF C419793