¿Qué tarjeta de crédito me conviene?

Tarjeta de viajes BBVA Bancomer

Es muy importante que cuando tengamos una tarjeta de crédito, o mejor, antes de contratarla, leamos bien el contrato. Éste puede incluir alguna cláusula abusiva y no darnos cuenta antes de firmarlo. La Condusef ha identificado algunas de las cláusuals abusivas más comunes... Esto puede ser de interés para ti, si cuentas con una tarjeta de crédito y no has leído bien el contrato, o ni siquiera lo has hecho.

1. Cuando el contrato establece cargos a adeudos vencidos en tus cuentas de depósito sin que se te diga ni el plazo ni el saldo.
2. La autorización irrevocable para cargar parcialidades de tu cédito en cuentas de nómina o depósito que tengas en otras instituciones.
3. Cuando señalen que debes avisar con antelación al banco sobre la realización de un pao anticipado, sea este total o parcial. También que la entidad establezca que los pagos anticipados se aplican a su discreción. 
4. Si la institución te limita el uso de tus recursos en cuentas que tengas abiertas con el banco, mientras el crédito esté vigente. Esto último no constituye cláusula abusiva cuando esos recursos o fondos se hubiesen dado en garantía.
5. Si da por vencido el crédito cuando incumples obligaciones que hayas contraído con terceros. 

Qué buena información, hace días la estaba buscando. Gracias.

La Tarjeta de Crédito Clásica Banamex es una de las que ofrece la acumulación de puntos como beneficio adicional del servicio. Entre las diferentes características y beneficios que nos brinda esta tarjeta de crédito encontramos: 

• Un 5% en Puntos Premia por todas las compras realizadas y premio posterior en especie e incluso en dinero en efectivo.
• Posibilidad de diferir los gastos de salud a 3, 6 o 12 mensualidades fijas cuando más nos convenga. 
• Paquete Banamex: Banamex te devuelve la anualidad de la tarjeta de crédito por usarla una vez al mes y pagarla a través de BancaNet. 

La tarjeta de crédito clásica Banamex tiene un CAT promedio de 44.0% sin IVA, y una comisión anual de $600 también sin IVA. 

Vamos a recopilar algunas preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito para que conozcas para qué sirven, cómo obtenerlas, cómo incrementar tu límite de crédito y algunos datos más que brindaremos a continuación. 

¿Qué es una tarjeta de crédito? ¿En qué se diferencia de una tarjeta de débito?

¿Cómo obtener mi tarjeta de crédito?

¿Cómo se calcula el límite de mi tarjeta de crédito?

A continuación vamos a explicarles las tarjetas de crédito que ofrece el Banco HSBC: Tarjeta clásica HSBC y Oro HSBC. 

                                

Tarjeta Clásica HSBC

• Programa más puntos: por cada dólar gastado acumularas puntos y obtendrás también un 20% adicional en compras realizadas en gasolineras y farmacias.
• Plan de pagos a tu medida: HSBC te ofrece un plan de pagos a tu medida donde podrás pagar el saldo y las nuevas compras de tu tarjeta de crédito en plazos de 24, 36 y 48 meses con tasa preferencial.
• Tarjetas adicionales: puedes disfrutar de dos tarjetas adicionales con anualidad sin costo de por vida.
• Promociones: puedes aprovechar las promociones de fin de mes  y realizar compras a meses sin intereses en comercios y giros participantes.
• Disfruta de 6,9 o 12 meses sin intereses: puedes disfrutar de todas tus compras en el extranjero.
• Alerta SMS: si solicitas este servicio, recibirás notificaciones de las transacciones realizadas con tu tarjeta de crédito HSBC a partir de $1,000 M.N vía SMS en tu celular.

• Servicios SMS: cuando realices una compra mayor a $1,000 M.N. recibirás un mensaje de alerta en tu celular.
• Protección contra cargos no reconocidos: robo, extravió o clonación.
• Seguro de accidentes en viajes: en la tarjeta de crédito clásica HSBC
• Condonación de Saldo por defunción: si fallece el titular de la tarjeta de crédito, se liquidara el saldo deudor de la tarjeta de crédito.

• Con esta tarjeta HSBC te ofrece un plan de pagos a tu medida con el que podrás pagar el saldo y las nuevas compras de tu tarjeta de crédito en plazos de 24, 36 y 48 meses con Tasa preferencial.

Tarjeta Oro HSBC

• Primer año sin costo de anualidad
• Un máximo de 12 meses sin intereses en compras en el extranjero
• Podrás retirar dinero en efectivo desde el primer día
• Promociones en comercio: descuentos y meses sin intereses
• Programas más de HSBC: obtendrás puntos por tus compras
• Protección contra cargos no reconocidos: robo, colación y extravío

• Protección y Seguridad: Servicio de SMS
• Protección contra cargos no reconocidos: robo, extravío o clonación.
• Condonación de Saldo por defunción
• Seguro de accidente en viajes: tendrás cobertura de seguro automática y sin costo de hasta USD $75,000 por lesiones sufridas en un viaje cuando los gastos del viaje hayan sido cubiertos con tu Tarjeta de Crédito HSBC 2.

¿Cómo adquirirlas?

• Identificación oficial
• Ser persona física
• Comprobante de domicilio (no mayor a 2 meses)
• Comprobante de ingresos
• Tener entre 18 y 70 años de edad
• No tener antecedentes crediticios en Buro de Crédito
• Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
• Ingreso mínimo requerido $5,000 M.N mensuales

• Posibilidad de retirar dinero en cajeros automáticos (pero no es recomendable hacerlo por la alta comisión).
• Posibilidad de compra por teléfono e internet.
• Podrás realizar compras en la mayoría de establecimientos comerciales.
• Con la tarjeta de crédito también podrás pagar servicios como servicios de cable, el teléfono celular,etc.
• Podrás realizar reservas en hoteles.

• Si ya dispones de la tarjeta de crédito, tienes que tener en cuenta que la tarjeta de crédito no es dinero adicional que puedes gastar por arriba de tus posibilidades, ya que debes cubrir puntualmente tus pagos, porque si no lo haces tu deuda aumenta.
• Si apenas va a contratar la tarjeta de crédito, antes de escoger una compara entre diversas acciones, ya que todas las tarjetas no cuestan ni ofrecen lo mismo, tendrás que elegir la que mejor se adapta a tu capacidad de pago y a tus necesidades.Y recuerda informarte de las comisiones, tasas de interés, así como las medidas que debes tomar en caso de robo o extravío.

La tarjeta de crédito Santander Access te ofrece promociones exclusivas en viajes, hoteles, restaurantes, tiendas de prestigio y más ventajas. Además esta tarjeta es aceptada en más de 14 millones de establecimientos en todo el mundo.

¿Cuáles son los beneficios de Santander Access?

• Paquete de beneficios: descuentos y promociones (telecomunicaciones, viajes, papelería, insumos informáticos y publicidad).
• Concierge Access: línea especializada en asistencia, asesoría y apoyo empresarial.
• Beneficios en viajes: servicios de transporte privado ( sin costo el servicio de transporte privado ida y vuelta al Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México.), Visa Luxury Hotel Collection (más de 600 hoteles con beneficios especiales) y seguros en viajes.
• Programa de recompensas: acumulación de 1 punto por cada $1 USD gastado (o su equivalente en moneda nacional) en todas sus compras que podrán canjear por productos y servicios

¿Cuáles son los requisitos de contratación?

• Tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad.
• Personas físicas con actividad empresarial y antigüedad de dos años.
• Ventas anuales mínimas de $1,000,000 de pesos.
• Contar con cuenta de cheques Santander.
• Llenar la Solicitud Única de Tarjeta de Crédito Santander, seleccionando la opción Access.
• Entregar copia de una identificación vigente (credencial de elector o pasaporte). En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia del documento migratorio FM2.
• Entregar copia de un comprobante de domicilio no mayor a 2 meses (sólo si la dirección de la credencial de elector es diferente a la dirección actual).
• Seis estados de cuenta consecutivos con no más de 60 días.
• R.F.C.
• Hoja de inscripción al R.F.C. o formato R2.

¿Qué costos tiene?

• CAT Promedio Anual 23.5% SIN IVA.
• Tasa Variable Promedio Anual 18.25%
• Comisión Anual $1,800.00 SIN IVA
• Tasa anual variable según producto y comportamiento de pago