Mejores créditos hipotecarios a tasa fija Octubre 2020

En México, de cada 10 créditos hipotecarios contratados, 9 están a tasa fija y es así por una serie de ventajas que ofrece este tipo hipoteca y porque está más acorde a la realidad económica de quienes pueden comprobar ingresos para pagar un financiamiento y así comprar vivienda. Después de ver en qué consiste la tasa fija te daremos información sobre los mejores créditos hipotecarios para este año.

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija

 

¿Qué es una hipoteca a tasa fija?

Como su nombre lo indica, significa que la tasa de interés será la misma durante todo el tiempo que dure el crédito, a veces, en algunos casos tiende a darse a la baja (aquí ya depende el banco, no es algo generalizado u obligatorio), pero nunca sube mas de lo establecido.

A tener en cuenta, en los créditos hipotecarios, se le habilita la información al cliente, por lo general, el querrá seguridad en cuanto al monto total de la hipoteca, quiere saber el saldo definitivo de la deuda adquirida; así como saber cuánto será el valor a través del tiempo, eso en términos mensuales; para tener la certeza de que pueda cumplir con dicho compromiso.

Lo anterior, es un de las principales características de este tipo de créditos; es por ello, que la mayor demanda sobre créditos hipotecarios, esta dirigida hacia una tasa fija. Sin embargo, la tasa fija podría realizar en algún momento del crédito, una variación de su precio, ocasionando incertidumbre y algo de zozobra en el usuario, aunque por lo general, las entidades avisan con anterioridad y por lo general, esto ocurre cuando las tasas se dan a la baja.

Algunas personas contratan una tasa variable, aunque principalmente lo hacen así para "jugar" con las condiciones del crédito. Aunque la tasa fija ciertamente no modifica su monto en las mensualidades.

En la venta de casas hay tres factores que el cliente, a menudo, no considera; los cuales tendrá que cancelar con un porcentaje menor, los cuales se pagan con el pago de su hipoteca:

  • Seguro de desempleo: Se usa para proteger el crédito hipotecario del cliente en caso de que quede desempleado, se activa cuando ya no tiene trabajo y debe conseguir otro lo más pronto posible.
  • Seguro de vida: Es un seguro que por ley pagar todos los clientes para liberar la hipoteca en caso de fallecimiento y así proteger su patrimonio.
  • Seguro de daños: Este seguro se paga para proteger la inversión del cliente en caso que, por ejemplo, un desastre natural afecte su vivienda.

 

Estos tres seguros se integran a la mensualidad de la hipoteca y a veces ellos cambian, modificando el precio de los pagos parciales, aunque en realidad sus incrementos no son escandalosos y casi siempre son por los ajustes naturales de la economía.

 

Calcula la mensualidad de tu crédito hipotecario...

 

Ya que sabemos que los seguros están integrados en la mensualidad, ahora veamos dos factores que modifican los pagos parciales de una hipoteca, estos factores tienen que ver con el esquema de pagos contratado, por lo regular existen dos, “tasa fija con mensualidad fija” y “tasa fija con mensualidad programada”.

 

Hipoteca a tasa fija con mensualidad fija

Para calcular el monto de esta mensualidad el banco considera:

  • Capital.
  • Intereses.
  • Seguros.

 

Y es por el tema de los seguros que por lo regular en la última tercera parte del crédito el monto de la mensualidad es un poco más alto, pero no por mucho y más bien obedece a los movimientos inflacionarios.

 

Hipoteca a tasa fija con mensualidad programada

Aquí para calcular el monto de la mensualidad, el banco considera principalmente:

 

  • La inflación: Acción en el que los bienes y servicios aumentan de manera general en el tiempo (1 año). Estima de cuánto será la inflación anual y aplica esa estimación año para aumentar la mensualidad de la hipoteca.

Aplicar la inflación explica por qué en los últimos años de una hipoteca a 15 años por ejemplo, el monto de la mensualidad se elevó hasta en un 50%.

 

OJO, este esquema no quiere decir que se va a pagar más por intereses, más bien lo que provoca es que la hipoteca se pague un poco antes del tiempo pactado. Aquí el problema es que la mensualidad aumenta en los últimos años y muchas veces el sueldo no sube en la misma proporción.

 

En resumen: la hipoteca a tasa fija con mensualidad fija no altera el pago mensual y si lo llega a hacer será con aumentos muy pequeños. En tanto, la hipoteca a tasa fija con mensualidad programada considera la inflación y ello hace que aumente hasta 50% la mensualidad ya en las últimas etapas del crédito.

 

 

Tasa anual fija Desde 7.90%
Plazos de 20, 15, 10 o 5 años
CAT 13%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $50,000
Financiamiento hasta del 90% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 8.99%
Plazos hasta 30 años
CAT 11.32%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $500,000
Financiamiento hasta del 90% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 9.65%
Plazos de 10, 15 o 20 años
CAT 11.4%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $200,000
Financiamiento hasta del 85% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 10.99%
Plazos de 3 a 20 años
CAT 13,9%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $200,000
Financiamiento hasta del 90% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 9.59%
Plazos de 15 o 20 años
CAT 12.7%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $100,000
Financiamiento hasta del 90% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 9.65%
Plazos de 5 a 20 años
CAT 12.5%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $400,000
Financiamiento hasta del 90% del valor de la casa

Tasa anual fija Desde 9.60%
Plazos de 5 o 10 años
CAT 12%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $360,000
Financiamiento hasta del 65% del valor de la casa

 

 

Dicho todo lo anterior ahora veamos cuáles son los mejores créditos hipotecarios a tasa fija para este año. Para este ejercicio se consideró un crédito de un millón 20 mil pesos a un plazo de 15 años (a este plazo estas son las mejores opciones, a más años la hipoteca sería más costosa). La información está actualizada a marzo de 2020:

 

Ranking

Nombre del producto y banco

CAT promedio

Tasa de interés

1

Hipoteca BBVA Fija

13%

Desde 7.9%

2

Smart Lending Pago Fijo

11.32%

Desde 8.99%

3

Sofom Patrimonio

12.7%

10.50%

4

“Hipoteca Perfiles” Banamex

13.1%

11.00%

5

Banca Mifel

13.1% 10.69%

6

Scotiabank Valora

13.7%

11.75%

7

Inbursa

14.4%

12.00%

8

Santander "pagos fijos" o "pagos crecientes

14.9%

12.55%

9

Afirme

15.4%

11.99%

10

BanRegio

15.7%

13.00%

11

Afirme

16.4%

12.75%

12

Sofom Financiera

18.2%

15.00%
 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Hipoteca “Smart Lending pago fijo”

Pagos iniciales

$85,521.00

Mensualidad inicial

$9,273.77

Ingresos mínimos

$24,730 

Tasa de interés

8.99%

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Hipoteca BBVA Fija

 

Pagos iniciales

$195,950

Mensualidad inicial

$11,292.45

Ingresos mínimos

$33,877.35

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,009,746.10 

Tasa de interés

11.20 %

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Hipoteca Santander Pagos Crecientes

 

Pagos iniciales

$203,937.66

Mensualidad inicial

$10,781.61

Ingresos mínimos

$25,550.80

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,327,004.83

Tasa de interés

12.55 %

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Hipoteca Santander "Pagos Fijos"

 

Pagos iniciales

$231,874.86

Mensualidad inicial

$12,107.14

Ingresos mínimos

$28,888.48

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,207,870.21

Tasa de interés

12.55%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – HSBC "Pago Bajo"

 

Pagos iniciales

$204,900.00

Mensualidad inicial

$10,580.00

Ingresos mínimos

$32,060.61

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,111,778.00

Tasa de interés

11.50%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – BanRegio

 

Pagos iniciales

$187,694.64

Mensualidad inicial

$12,366.97

Ingresos mínimos

$28,444.03

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,183,412.89

Tasa de interés

13.00%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – BX+

 

Pagos iniciales

$181,932.00

Mensualidad inicial

$11,677.73

Ingresos mínimos

$33,364.96

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,078,825.19

Tasa de interés

11.80%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Banorte "Fuerte"

 

Pagos iniciales

$245,249.60

Mensualidad inicial

$10,901.09

Ingresos mínimos

$21,802.18

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,232,753.41

Tasa de interés

11.25%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Banca Mifel

 

Pagos iniciales

$194,750.00

Mensualidad inicial

$11,176.20

Ingresos mínimos

$33,516.21

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$1,956,942.50

Tasa de interés

10.69%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Sofom Financiera

 

Pagos iniciales

$222,644.64

Mensualidad inicial

$13,306.58

Ingresos mínimos

$40,318.94

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$2,395,184.33

Tasa de interés

15.00%

 

 

 

Mejores créditos hipotecarios a tasa fija 2020 – Sofom Patrimonio

 

Pagos iniciales

$225,438.88

Mensualidad inicial

$10,391.09

Ingresos mínimos

$31,485.01

Total a pagar por 1 millón 20 mil

$1,870,396.80

Tasa de interés

10.50%

 

Antes de escoger hipoteca también revisa las promociones u otros premios que te ofrezca el banco, ya que a veces después de ciertos pagos cumplidos te descuentan mensualidades y al final ello se traduce en un descuento en el pago global.

 

 

 

  1. en respuesta a Setomarco
    #2
    Misael Mora

    Gracias por compartirnos el dato.

    Saludos.

  2. #1
    Setomarco

    Creo que les hizo falta poner uno también muy importante y de los mas bajos Hsbc tasa de 10.25%
    Cat de 11.4% y financiamiento hasta el 90%

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