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Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

¿Por qué cambiar el crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos? ¿Cuál es la desventaja de tener la hipoteca en VSM y no en pesos? ¿qué es el programa responsabilidad compartida?¿Cómo se puede cambiar de uno a otro? Lo primero que hay que decir es que tener una hipoteca en VSM implica que los aumentos al salario que se hacen cada año hacen que tanto la deuda como la mensualidad aumenten, por lo tanto, tu deuda podría crecer tanto que se haría bastante difícil poder pagarla.
 
VSM este año: ¿lo cambio a pesos?
VSM este año: ¿lo cambio a pesos?

Novedades del cambio de VSM a pesos

A partir de enero de 2024, los créditos Infonavit en veces salarios mínimos (VSM) experimentarán aumentos mensuales debido a la actualización con la inflación. Por ejemplo, si debías 100,000 pesos en diciembre y la inflación es del 6%, tu deuda se incrementaría a 106,000 pesos en enero de 2024. Para evitar estos aumentos y estabilizar tu crédito, puedes optar por cambiarlo a pesos a través del programa Responsabilidad Compartida.

Al convertir tu crédito a pesos, disfrutarás de mensualidades y una tasa de interés fijas durante el plazo restante del préstamo, además de recibir un descuento sobre el monto de tu deuda. Actualmente, más de 1.56 millones de créditos Infonavit tienen la opción de convertirse de VSM a pesos.

El proceso para cambiar tu deuda Infonavit a pesos es el siguiente:

  1. Ingresa a Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx) entre el noveno y el último día del mes.
  2. Selecciona la pestaña "Mi Crédito" y luego "Responsabilidad Compartida".
  3. Ingresa el estado y el código postal de la vivienda.
  4. Revisa y compara las diferentes opciones de conversión que ofrece el programa.
  5. Confirma el trámite y guarda la Carta de Bienvenida y la Carta Modificatoria de Condiciones Financieras, que contendrán el monto de la nueva mensualidad.

Este cambio te permitirá evitar los aumentos anuales y tener una mayor estabilidad en tu crédito Infonavit.

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

Desde 2016 se cambió la ley para desligar el salario mínimo como unidad de medida, y se inventó la “Unidad de Medida y Actualización (UMA)”, que es calculada por el INEGI y que es menor a las Veces Salario Mínimo, y desde ese año se decretó que los incrementos y/o ajustes a los créditos que estaban en VSM pasarían a medirse en UMA, siempre y cuando este fuera menor al incremento de salario mínimo.

Valor UMA

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) es el encargado de definir el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) y este se ubicará en una UMA diaria de 96,22 pesos y de 2.925 pesos mensuales, equivalente a unos 150 dólares, lo que significa un aumento de 7,36% respecto a 2021.
  • El valor diario de la Unidad de Medida y Actualización UMA es de 96.22 pesos
  • El valor mensual de la UMA es de 2.925.09 pesos 
  • Elvalor anual de la UMA es de 35.101.08 pesos.
 

Jubilados y pensionados afiliados al ISSSTE cobro en UMA

Desde este año, los jubilados y pensionados afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) pasarán a percibir sus jubilaciones y pensiones en Unidades de Medida y Actualización (UMA) y ya no en salario mínimo, como hasta ahora.

Durante el pasado mes de Febrero de 2021, la segunda sala de la Suprema Corte de Justicia de México había determinado que, como los pensionados de empresas afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), los jubilados del Estado también podrán percibir su pensión en UMA.

¿Qué es y para qué sirve la Unidad de Medida y Actualización (UMA)?

El índice UMA es la unidad utilizada en México como indicador para calcular multas, trámites gubernamentales, créditos hipotecarios, prestaciones y algunas obligaciones fiscales. Antes se usaban las Veces Salario Mínimo (VSM) para este fin, pero desde 2016 se reemplazó por las UMA's.
A partir dicho monto se calculan créditos hipotecarios como los que otorga el Infonavit, así como sirve para aplicar multas, impuestos, trámites gubernamentales bajo la ley federal o local y se utiliza en diferentes prestaciones sociales, también bajo la ley federal o local.
La evolución de la Unidad de Medida depende del aumento de la inflación, siendo actualizada cada año por el Inegi. 
  • De 2016 hasta 2020 el valor de la UMA aumentó 18.95 pesos, y el salario mínimo aumentó  52.03%.
  • Una multa de 10 UMAs pasó de $730.40 a 868.80 pesos
  • El salario mínimo habría aumentado de $810.50 a mil 232.20 pesos.

¿Qué significa y para qué sirven las VSM?

Las Veces Salario Mínimo se usaban como unidad de medida para fijar cuotas como multas, deudas, etcétera, por ejemplo si el salario mínimo fuera de 80 pesos y una multa costara 10 salarios mínimos entonces estábamos hablando de 800 pesos. Pero esta forma de medir los pagos es muy costosa para quienes tienen créditos hipotecarios con el Infonavit de modo que cada año que aumenta el salario mínimo, aumenta la deuda hipotecaria de una manera muy importante.
 

Cálculo Valor UMA

La actualización de la unidad de referencia -UMA-es anual, multiplicando la UMA inmediata anterior por el resultado de la suma de uno más el aumento porcentual interanual de Diciembre del año inmediato anterior del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
  • El valor mensual de la UMA se calcula al multiplicar su valor diario por 30.4 veces 
  • El valor anual se calcula multiplicando su valor mensual por 12 veces.
 
El valor de la UMA se establece de lo que resulte menor entre el alza al salario mínimo o el valor de la UMA, para entenderlo mejor veamos un ejemplo: si en algún momento la UMA queda en 6.5%, y el aumento al salario mínimo fue de 3.5%, el alza de los créditos determinados en VSM será de 3.5% y no en el 6.5% de la UMA.
 
 Si, por el contrario, el incremento al salario mínimo fuera en un caso hipotético de 8% y el de la UMA de 2.5% entonces el alza de los créditos hipotecarios quedaría como en la UMA y no con la cifra del salario mínimo. De esta forma se cumple que el valor de la UMA será lo que resulte menor entre el alza al salario mínimo o el valor de la UMA.
 

¿Cómo cambiar el crédito de VSM a pesos?

Requisitos:
  • Tener buen historial de crédito.
  • Estar al corriente con todos los pagos
  • No tener retrasos en los últimos 12 meses.
  • El trámite se hace en automático por parte del Infonavit, el cual avisa a cada trabajador por medio dela sección "Mi Infonavit" en la página de internet del instituto.
 

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos - ¿Quiénes pueden solicitarlo?

Pero no sólo aplica para Infonavit, también aplica para quienes tengan hipotecas con:
  • Bancos.
  • Fovissste.
  • Infonavit (crédito tradicional y Confinavit).
 
Teniendo estos requisitos se debe acudir a cualquier banco para hacer este cambio. Este movimiento significa que aunque la deuda haya sido adquirida con Infonavit, ahora la duda se pasa al banco, y aunque muchos al escuchar “banco” se asustan, la realidad es que en muchos de ellos la tasa de interés hipotecaria es menor que la que se le paga a Infonavit. Otra ventaja con el banco es que la deuda y la mensualidad dejan de aumentar cada año.
 
Quienes quieran irse al banco deben considerar lo siguiente:
  • Solicitar el cambio del crédito a pesos.
  • Pedirlo a tasa fija.
  • Solicitarlo de preferencia a 15 años o menos si se puede y dependiendo del tiempo de vida que le reste al crédito original.

Cambiar el crédito Infonavit de VSM a pesos y pagar menos

Deben ingresar al portal del Infonavit, lo que encarecía los créditos de Infonavit es el contratarlo a través de en Veces Salarios Mínimos o VSM. Por lo que cada vez que se daba un aumento en el salario mínimo, las mensualidades también subían, afectando el monto adeudado encareciendo el crédito.
En los casos en que los trabajadores vienen pagando desde hace años su vivienda, el Infonavit tiene un programa que permitirá pasar el crédito de VSM a pesos, con el beneficio de reducir la deuda.

Responsabilidad Compartida: características y requisitos

Beneficios de "Responsabilidad Compartida":
  • Descuento en el saldo de la deuda
  • Apoyo en pagos a realizar
  • Las mensualidades que resten del crédito serán fijas
  • No hay un aumento anual del saldo

Este programa no es para todos

En 2020, el Infonavit anunció que tenía contemplado convertir  100 mil créditos de salarios mínimos a pesos, de hacho el programa está más dirigido a los acreditados que ganan 4 salarios mínimos diarios, es decir, 14 mil 876 pesos al mes, que según los datos del instituto son 93% de los derecho habientes. Para quienes ganen más de eso, no se tiene contemplado hacerles este cambio.
 
Requisitos para Acceder al PROGRAMA RESPONSABILIDAD COMPARTIDA
  • Tener vigente un crédito tradicional en Veces Salario Mínimo.
  • El trabajador con crédito debe tener más de 40 años cumplidos
  • Ganar hasta 4 salarios mínimos
  • Tener un crédito con más de 15 años
  • Haber sido puntual en los pagos de al menos 24 meses consecutivos
  • Que el crédito siga en 1.5 veces respecto a la deuda original
  • No importa si hacen el descuento de mensualidades por nómina o si pagas por cuenta propia.
 
Pasos para Utilizar el PROGRAMA RESPONSABILIDAD COMPARTIDA
Contar con datos necesarios para realizar el trámite como:
  • Número de seguridad social (NSS)
  • Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Clave Única de Registro de Población (CURP)
  • Número de crédito
  • Nombre del acreditado
  • Cuenta de correo electrónico (e-mail)
  • Número de celular (a mano cuando realicen el trámite)

Guía Paso a Paso

  1. Verificar si son candidatos para Responsabilidad Compartida. Para lo que deben ir a la sección del programa en el portal de Infonavit 
  2. Capturar los datos solicitados.
  3. En caso de ingresar la información, si el sistema confirma que son candidato para el programa
  4. Deben ingresar a Mi cuenta Infonavit (https://micuenta.infonavit.org.mx/wps/portal/mci2/registro/)
  5. Crear un usuario y contraseña
  6. Si están registrados, deben abrir su cuenta
  7. (https://micuenta.infonavit.org.mx/wps/portal/mci2/login/)
  8. Luego de estar registrados o con la cuenta abierta, deben ir a Mi Crédito en el lado izquierdo del menú.
  9. Dentro de la opción Mi Crédito, encontrarán Responsabilidad Compartida.
  10. En el área de Responsabilidad Compartida, dispondrán del siguiente submenú.
  • Tu descuento al saldo total.
  • La cantidad de mensualidad que falta por pagar
  • La cantidad del pago mensual
  • La cantidad con la que Infonavit apoyará en los pagos mensuales
  • La tabla de amortización
  • La tasa de interés que se mantendrá fija durante lo que reste por pagar
11. Al revisar y leer cada apartado, pasarán al final del procedimiento en el que figurará la frase: "He leído el convenio y acepto los términos y condiciones del mismo" Darle clic en el recuadro a la izquierda de esa frase.
12. Al final del documento figuran tres opciones: Regresar,  No y  Sí.
13. En caso de decidir cambiarse a ese programa, deben confirmar con un clic en (SÍ). 
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  1. Nuevo
    #40
    05/09/19 15:00

    hola,acabo de cumplir 8 años que obtuve mi credito infonavit,quiero cambiar de vsm a pesos, que tramite debo seguir y si esto me traera algun benificio ya que mi credito es a 30 años?

  2. en respuesta a Flor Edith
    -
    Top 10
    #39
    15/08/19 16:45
  3. Nuevo
    #38
    15/08/19 10:35

    Hola buen dia!!! Yo tengo crédito ya hace 6 años de un departamento pero me gustaría cambiarlo por otra casa. Como podría hacerle??

  4. Nuevo
    #36
    09/06/19 15:29

    Una pregunta si llevo un año con mi credito infonavit si puedo realizar el cambio de vsm a pesos y ese cambio lo realizo en el infonavit

  5. Nuevo
    #35
    22/04/19 18:32

    Lo que no se explica a las personas es que cuando vayan a solicitar el cambio de su crédito a pesos en un banco, van a tener que desembolsar más dinero por nuevas escrituras a favor del banco. Eso me lo explicó un ejecutivo de BBVA Bancomer.

  6. en respuesta a Inconform
    -
    Top 10
    #34
    28/02/19 17:35

    Entiendo la molestia, pero así se determinó en el gobierno anterior que el trámite debía hacerse en los bancos.

    Ahora puede hacerse directamente con el Infonavit si se cumplen los requisitos.

    Lo que dices es un malestar de muchos, pero así lo ha determinado el gobierno.

    Saludos.

  7. Nuevo
    #33
    27/02/19 23:22

    mi duda es porque si los creditos los da infonavit se tenga que hacer el cambio a un banco,, ya que por ley este malogrado instituto tiene que prestar y cobrar, la mayoria de la gente tienen problema con los bancos por las misiones y si mucha gente no paga es porque perdio su trabajo,y quizas gana menos, es lo mismo con los creditos que segun otorga este pesimo instituto,ya que nadie es adivino para saber que perdera su trabajo como sucede en nuestro pais por la ineptitud de los gobernantes, nadie quiere perder su casa igual que su dinero que tenia ahorrado, y los ineptos del infonavit cuando les quitan sus propiedades se las dan a despachos en precios irrisorios en lugar de otorgarselos a los trabajadores, espero me puedan explicar

  8. en respuesta a Blackdemon
    -
    Top 10
    #32
    10/02/19 16:41

    Si haces portabilidad de hipoteca ya no serías candidato efectivamente.

  9. Nuevo
    #31
    09/02/19 20:22

    Soy helio mi deuda es de 250000 eso quiere decir que no soy candidato para el cambio por deber menos y si me cambio a un crédito bancario mi patrón dejaría de tener responsabilidad con mi crédito y si nos arian el descuento que se promete del 55%

  10. en respuesta a Xiermxx
    -
    Top 10
    #30
    08/02/19 09:51

    Hola,

    De hecho es conveniente hacerlo porque tener el crédito en salarios mínimos lo sube demasiado.

    Primero tienes que ver si cumples con los requisitos para la reestructura. Aquí puedes revisarlo: https://www.rankia.mx/blog/creditos-hipotecarios/4117266-infonavit-reestructurara-bajara-deuda-sus-acreditados

    Si no cumples con ello revisa como hacer el cambio de VSM a pesos: https://www.rankia.mx/blog/creditos-hipotecarios/4012553-como-cambiar-credito-infonavit-veces-salario-minimo-vsm-pesos

    Saludos.

  11. Nuevo
    #29
    05/02/19 12:00

    hola buenas tardes , nececito que alguien pueda asesorarme, obtuve mi crédito en el 2010 fue de 314000,con una tasa anual del 9% de interes.En en este enero 2019 tengo un adeudo de 308000, he llevado una estadística de los pagos comparando pago a intereses y pago a capital en este enero el último pago que do así : pago a interes 2845 pago a capital 4077 , deseo saber si con esto de la restructuración de VSM a pesos me pueda convenir en base a los que les plantee anteriormente . muchas gracias por su ayuda

  12. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #28
    01/02/19 09:51

    Buen día Misael, ya revisé con Infonavit y no me hacen descuento, comentan que tengo que tener 14 años pagando para que me aplique el descuento.
    Esperaré que anuncien lo de la restructuración, cada día veo publicaciones en las redes sociales que nuestro presidente ya va a trabajar sobre ello.
    Ya anda tras los directivos de Infonavit.
    Espero y nos llegué pronto, igual si tienen información te agradecería que la compartieras. Muchas gracias y saludos.

  13. en respuesta a Elva Hernandez
    -
    Top 10
    #27
    22/01/19 18:47

    Seguro habrá, en Rankia estamos esperando el anuncio oficial para publicarlos.

    Saludos.

  14. en respuesta a David A. Mayor
    -
    Top 10
    #26
    22/01/19 18:32

    Deben hacer descuento, muchas veces dicen que no pero es por ley, así que no hagas trato sin él.

    Saludos y seguimos a la orden para dar seguimiento a tu caso.

  15. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #25
    22/01/19 17:47

    Gracias por la información voy a esperar al mes de febrero haber si hay cambios. Saludos

  16. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #24
    22/01/19 16:42

    Buena Tarde Misael.

    Muchas gracias por la información y el apoyo. Revisaré cuanto me hacen de descuento ahorita y me esperaré para revisar en Febrero lo de la reestructuración.

  17. en respuesta a Elva Hernandez
    -
    Top 10
    #23
    22/01/19 09:48

    Así es, es un requisito para solicitarlo.

    Pero espera, en febrero el gobierno va a hacer cambios importantes al Infonavit y los va a reesteucturar todos porque duce que son muy caros e impagables, y un cambio que han dicho que será seguro es que pasarán todos los créditos a UMAS.

  18. en respuesta a David A. Mayor
    -
    Top 10
    #22
    22/01/19 09:42

    Hola,

    Es verdad, se puede liquidar anticipadamente y te deben hacer un descuento por ello, lo solicitas en 01 800 008 3900 desde cualquier parte del país.

    Saludos.

  19. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #21
    21/01/19 22:09

    Buenas noches Misael Mora, te saluda David Avila de Tamaulipas.

    Llevo pagando 8 años mi crédito Infonavit en VSM, como todos sabemos en Diciembre baja hasta unos $10,000 , pero en Enero de cada año conforme incrementa el salario mínimo mi crédito vuelve a subir.

    Leí en un apartado que si deseas liquidar tu cuenta te hacen un descuento, pero hay que solicitarlo porque ellos no te dicen ni te lo ofrecen.

    Me podrías informar si es esto cierto y pasar algún número de Infonavit para solicitar este beneficio?

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