El prepararse para el retiro es algo que muy pocas personas hacen estadísticamente, no solo en México si no a nivel mundial, pero los cambios en la economía y en nuestro entorno cada vez nos empuja más a comenzar a hacerlo y dejar de lado la falta de previsión, la dificultad para anticipar el futuro, la situación económica de cada país, la falta de estímulos para ahorrar y por supuesto debemos de dejar de lado la falta de información.
La falta de información es sin duda el aspecto clave del por qué las personas no ahorran para su retiro. Regularmente las personas desconocen los recursos que necesitarán para su retiro; tienden a pensar que lo que el gobierno les retira de su sueldo es suficiente para tener una buena pensión, pero también minimizan lo que de verdad requieren para alcanzar una pensión satisfactoria.
Una herramienta de información muy útil para el trabajador es el uso de calculadoras que simulan la mensualidad que un ahorrador tendrá dependiendo de lo que actualmente esté ahorrando para su retiro. Dichas calculadoras o simuladores consideran variables como: edad, género, salario, saldo de ahorro y años laborados.
¿Qué Afores tienen calculadora o simulador para el Retiro?
En México, algunas Afore ofrecen el servicio de calculadora desde sus portales de internet. Te mostramos a las Afore que se han preocupado y que en un esfuerzo de responsabilidad han trabajado para ofrecer esa herramienta a sus clientes reales y potenciales.
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AFORE |
¿Tiene Calculadora o Simulador? |
Tipo de herramienta |
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Azteca |
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Citibanamex |
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Simulador de Pensión Afore Banamex Régimen 1997 |
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Coppel |
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Inbursa |
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InverCap |
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PensionISSSTE |
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Principal |
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Profuturo |
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SURA |
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Próximamente |
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XXI Banorte |
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CONSAR |
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Como podemos observar, la mayoría de las Afores, vigiladas por la CONSAR, cuentan con una calculadora para poder determinar cuál será el monto al que podrás acceder una vez cumplidos los años de cotización correspondientes.
Calculadora de CONSAR
Además, de las calculadoras individuales de las Afore la CONSAR pone a tu disposición 3 tipos de calculadora en la cual ingresando tus datos podrás escoger la compañía en donde esta tu Afore y te dará el dato sobre tu monto estimado para un futuro. Las 3 calculadoras son:
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Calculadora para trabajadores que cotizan en el IMSS
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Calculadora para trabajadores que cotizan en el ISSSTE
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Calculadora para trabajadores independientes
Con ello podrás hacer cálculos para un futuro y tomar mejores decisiones con base en tus resultados, ya que si bien es sabido, para aumentar tu afore debes de realizar aportaciones voluntarias, a continuación te explicaremos más a detalle cada una de estas.
Beneficios de la Calculadora de la CONSAR
Esta calculadora tiene las siguientes características:
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Diseño innovador que permite al trabajador visualizar de manera amigable los beneficios del ahorro voluntario a largo plazo en su pensión estimada.
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Permite calcular la pensión dependiendo de las comisiones de las distintas Afore, lo cual orientará al ahorrador diciéndole cuáles son las Afore con las comisiones más bajas.
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Permite que el trabajador simule su pensión eligiendo diferentes edades de retiro (65, 66 y 67 años). Ello le ayudará a decidir si postergar su edad de retiro o no.
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La metodología de estas calculadoras de la CONSAR es la misma que las diferentes Afore envían al domicilio de los trabajadores.
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Estas calculadoras muestran dos maneras de ahorrar, una, trabajadores que están en el sector formal de la economía y otra para aquellos que son informales.
¿Cómo uso la calculadora para el Retiro?
Te mostraremos un pequeño ejemplo de cómo usar la calculadora de ISSSTE, pero es la misma metodología para las otras dos:
En las imágenes se muestra la situación de una trabajadora que acaba de comenzar a ahorrar en su Afore y tiene un salario base de cotización mensual de $10,094. El género es importante porque la esperanza de vida de las mujeres es mayor que la de los hombres, además de que la edad de retiro disminuye en algunos años para las mujeres:
También, si tú ya has cotizado antes debes de añadir los años que llevas cotizando y marcar si cuentas con la opción de Porcentaje de Ahorro Solitario.
Después de llenar todos los datos, debes dar click en el botón “Calcular” que se encuentra en la esquina inferior derecha de la ventana y te dará estos resultados
Podemos ver que esta trabajadora habrá acumulado a la fecha de su retiro, $1,061,172 pesos y con ello alcanza una pensión estimada de $5,127, es decir apenas un 50.8% de los $10,094 pesos que gana actualmente al mes, su pensión será solo del 50% del sueldo con el que vive actualmente.
¿Cómo mejoro mis resultados de la Calculadora para el Retiro?
En la parte de debajo de tus resultados podrás consultar 3 botones interesante que te ayudaran en gran medida:
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Camino a una mejor pensión
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¿Ahorras lo suficiente para tu Retiro?
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Pequeños Esfuerzos, Grandes Beneficios
¿Ahorras lo suficiente para tu Retiro?
En el apartado de ¿Ahorras lo suficiente para tu Retiro? podemos clocar el monto de la pensión deseada, y siguiendo con nuestro ejemplo, para obtener la pensión deseada de $9,085, al mes tendrá que ahorrar voluntariamente en Afore $1,071 pesos.
Pero no te preocupes, en Rankia estamos para apoyarte desde el inicio hasta el final de tu Retiro, para que logres las metas que te propongas y además puedas aprovechar todos los beneficios que las Afores tienen para ti.