Mejores Afores para 2021

En el siguiente espacio se determinarán cuáles serán las mejores afores para 2021 para ello, se analizarán las afores en cada una de las siefores. Indicaremos cuáles han sido las afores más y menos rentables el pasado año, atendiendo al rendimiento neto que han obtenido.

También tendremos en cuenta el rendimiento neto que han obtenido en relación a las comisiones y los servicios que prestan. ¿Cuáles son las mejores afores para 2021 en México? ¿Afore Profuturo, PensionISSSTE, Inbursa o Citibanamex?

¿Te imaginas cómo será tu vida en el futuro? Si estás por definir un plan para tu retiro, considera la opción de tener una AFORE para formar el patrimonio con el que contarás cuando dejes de trabajar.

¿Qué son las AFORES?

Antes de evaluar cuál es la mejor Afore para este año debemos de definir que son Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro, se encargan de llevar la administración de fondos para el retiro de los trabajadores.

Al registrarte en una Administradora, la AFORE te apertura una cuenta única y personal llamada comúnmente como “Cuenta Individual”. Ahí se acumulan las aportaciones que periódicamente se depositan por parte del patrón, el gobierno y el trabajador.

En este aspecto se hablará también sobre las SIFORES Generacionales, las cuales son una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, en la cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores de acuerdo con su año de nacimiento, permitiendo crear estrategias de inversión más acordes.

¿Cómo elijo la mejor Afore?

Para ello debes de tomar en cuenta 3 factores, los Rendimientos que te da a ganar, la Comisión que te cobra y los Servicios que esta te ofrece. Es importante hacer una buena elección ya que esta es una decisión financiera más relevante en la vida de los ahorradores y que va a influir en tus finanzas futuras.

¿Cuántos tipos de SIFORES hay y cual me conviene dependiendo mi edad?

Las SIFORES se van a dividir en 10, pero las principales son Básica 0, 1, 2, 3 y 4, estos grupos van a estar divididos por edad para poder permitir estrategias que estén dirigidas a esta generación para poder tener una mejor transición de inversión de largo a corto plazo dependiendo de qué tan cerca esté la edad de retiro, para poder tener un mayor ahorro que se podrá traducir en una pensión.

Sifores

Es decir, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual de la Afore se invierte en activos de mayor riesgo, que generan un mayor porcentaje de rendimientos, y a mayor edad, reduce el riesgo, de acuerdo con los lineamientos de CONSAR.

En las siguientes líneas realizaremos una conclusión que nos permitirá determinar cuáles pueden ser las mejores afores para 2021. Para ello, hay que revisar los rendimientos que obtuvieron las afores en los meses del año anterior.

AFORES esquema de inversión

Este sistema también establece un esquema de inversión de acuerdo a la edad de los trabajadores. Es decir, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual de la Afore se invierte en activos de mayor riesgo, que generan un mayor porcentaje de rendimientos, y a mayor edad, reduce el riesgo, de acuerdo con los lineamientos de CONSAR.

El promedio ponderado del rendimiento neto que otorgan la AFORES se ubicaba entre 4.77% y 7.22% en 2020, de acuerdo con datos del Indicador de Rendimiento Neto, que publica CONSAR.

¿Cuál es la Mejor Afore para 2021?

Debemos saber primero que el Rendimiento Neto es el promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrece una SIFORE por encima del costo de la renta vitalicia, va a tener incluida la deducción de las Comisiones aplicables. Este indicador refleja el desempeño pasado obtenido por las inversiones en cada SIFORE.

SIESFORE Básica Inicial (para personas nacidas a partir de 1995)

Siefore básica inicial

SIEFORE Básica 90-94 para personas nacidas entre 1990 y 1994

Siefore 1994

SIESFORE Básica 85-89 para personas nacidas entre 1985 y 1989

SIESFORE Básica 80-84

SIESFORE Básica 75-79

Siefore 75-79

SIESFORE Básica 70-74

Siefore 70-74

SIESFORE Básica 65-69

Siefore 75-79

SIESFORE Básica 60-64

Siefore 60-64

SIESFORE Básica 55-59

SIESFORE Básica de pensiones (SB0)

La SIEFORE Básica de Pensiones (SB0) corresponde a personas de 60 años y mayores que están próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión, así como los trabajadores del ISSSTE con bono redimido.

Siefore-basica

¿Cuál es la Afore que más me conviene?

De acuerdo con la CONSAR se puede medir que AFORE tiene el mejor servicio con el Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE), el cual brinda un criterio adicional de comparación entre las 10 AFORE.

Este indicador es publicado a mitad de cada año con información del año anterior, es por ello que estos datos son del 2019, sin embargo, al componerse de más de 30 variables a calificar, las cuales están agrupadas en 4 variables los hacen una fuente de información verídica y confiable proporcionada por la CONSAR.

Las cuatro variables que toma en consideración son:

Calidad Operativa: Mide el tiempo que tarda la AFORE en atender y concluir 16 servicios. Toma en cuenta la calidad con la que se brindan los servicios al trabajador.
Cobertura: Mide la cobertura de las sucursales al público y de los canales de atención no presenciales.
Ahorro Voluntario y Solidario: Mide el número de Aportaciones y el número de Trabajadores que realizan Ahorro Voluntario.
Servicios e-SAR: Mide la atención que brinda la AFORE a las solicitudes que ingresan en el portal e-SAR.

¿Qué AFORE tiene menos comisiones 2021?

Las comisiones promedio que cobran las diez AFORES en el 2021 es de 0.808%, esto es menor a las presentadas el año anterior, son aplicables a partir del 1° de enero y hasta el 31 de diciembre de 2021.

La comisión máxima de Afores en el 2021: es de 0.87% por parte de Invercap

AFORE con mayor comisión en el 2021

1. Invercap con 0.87%

2. Inbursa con 0.86%

3. Azteca con 0.86%

AFORE con menor comisión en el 2021

Es de 0.53% por parte de PensionISSSTE

Comisiones de las SIEFORES Básicas

(Al cierre de Diciembre de 2020)

Afore	Porcentaje anual sobre saldo
Azteca	0.98
Citibanamex	0.88
Coppel	0.98
Inbursa	0.92
Invercap	0.98
PensionISSSTE	0.79
Principal	0.97
Profuturo	0.92
Sura	0.92
XXI Banorte	0.88

Mejores AFORE para 2021 – Conclusiones

CONSAR recomienda escoger entre las AFORE que se encuentran siempre en el primero cuadrante del Índice de Rendimiento Neto ya que, aunque sus valores cambien con el tiempo, siempre se encuentran entre las mejores AFORE para depositar en ellas los fondos del retiro.

Por otro lado, es importante saber que a las AFORES ante esta pandemia aumentaron sus acciones en materia de educación financiera y previsional, así como su compromiso a futuro para mejorar contenidos, generar nueva información, e innovar con herramientas digitales que favorezcan la asesoría y comunicación a distancia en beneficio de los ahorradores del SAR.