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Las Mejores Afores para 2022

 En el siguiente espacio se determinarán cuáles serán las mejores afores para 2022 para ello, se analizarán las afores en cada una de las Siefores. Indicaremos cuáles han sido las afores más y menos rentables el pasado año, atendiendo al rendimiento neto que han obtenido.

También tendremos en cuenta el rendimiento neto que han obtenido en relación a las comisiones y los servicios que prestan. ¿Cuáles son las mejores afores para 2022 en México? ¿Afore Profuturo, PensionISSSTE, Inbursa, Citibanamex o alguna más?
 
 
Mejores afores 2022
 
¿Te imaginas cómo será tu vida en el futuro? Si estás por definir un plan para tu retiro, considera la opción de tener una AFORE para formar el patrimonio con el que contarás cuando dejes de trabajar. 
 

¿Qué son las AFORES? 

Antes de saber cuál es la mejor Afore para ti, debemos de definir ¿Qué son?; Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro y se encargan de suministrar el dinero para el retiro de los trabajadores.  

Al registrarte en una Afore se te apertura una cuenta personal llamada comúnmente como “Cuenta Individual”.  Ahí se acumulan las aportaciones que periódicamente se depositan, ya sea por parte del patrón, el gobierno o el trabajador.

Dentro del mismo tema, están las SIEFORES Generacionales, Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, en la cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores de acuerdo con su año de nacimiento, permitiendo crear estrategias de inversión más adecuadas.

  Cochinitos ahorradores

¿Cuántos tipos de SIFORES hay y cual me conviene dependiendo mi edad?

Las SIEFORES se van a dividir en 10, pero las principales son Básica 0, 1, 2, 3 y 4, estos grupos van a estar divididos por edad para poder permitir estrategias que estén dirigidas específicamente a esta generación y conseguir una mejor transición de inversión de largo a corto plazo dependiendo de qué tan cerca esté la edad de retiro.

Sifores

Por ejemplo, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual de la Afore se invierte en activos de mayor riesgo, que generan un mayor porcentaje de rendimientos, y a mayor edad, reduce el riesgo, de acuerdo con los lineamientos de CONSAR.

¿Cuál es la Mejor Afore para 2022?

¿Cómo elijo la Mejor Afore?

Para contestar la pregunta de oro, debes de tomar en cuenta 3 factores importantes:
  • Los Rendimientos que te da a ganar,
  • La Comisión que te cobra y
  • Los Servicios que esta te ofrece.
El promedio ponderado del rendimiento neto que otorgan la AFORES se ubicaba entre 4.60% y 6.02% en 2021, de acuerdo con datos del Indicador de Rendimiento Neto, que publica CONSAR.
 
En las siguientes líneas haremos un comparativo de que nos permitirá determinar cuáles pueden ser las mejores afores para 2022 para cada persona. Para ello, hay que revisar los rendimientos que obtuvieron las afores en los meses del año anterior.

¿Quién paga el mejor Rendimiento de las Afores 2022?

El Rendimiento Neto es el promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrece una SIEFORE por encima del costo de la renta vitalicia, va a tener incluida la deducción de las Comisiones aplicables.
Este indicador refleja el desempeño pasado obtenido por las inversiones en cada SIEFORE.
 

SIESFORE Básica Inicial

(para personas nacidas a partir de 1995)

SIEFORE Básica 90-94 

(para personas nacidas entre 1990 y 1994) 

SIESFORE Básica 85-89

(para personas nacidas entre 1985 y 1989)

SIESFORE Básica 80-84

(para personas nacidas entre 1980 y 1984)

SIESFORE Básica 75-79 

(para personas nacidas entre 1975 y 1979)

SIESFORE Básica 70-74

(para personas nacidas entre 1970 y 1974)

SIESFORE Básica 65-69 

(para personas nacidas entre 1965 y 1969)

SIESFORE Básica 60-64 

(para personas nacidas entre 1960 y 1964)

SIESFORE Básica 55-59

(para personas nacidas entre 1955 y 1959)

SIEFORE Básica de Pensiones (SB0)

(para personas de 60 años y más)
 
*Es el promedio ponderado, por los activos administrados, de los indicadores de rendimientos netos de las SIEFORES Básicas.

¿Qué AFORE tiene las mejores comisiones para el 2022?

En la siguiente tabla se podrán observar cuales son las comisiones vigentes para el 2022, estas a comparación del año anterior se redujeron en un gran porcentaje, ya que el promedio era de 0.808% para el 2021 y para este nuevo año es de 0.566%.

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Estas comisiones son aplicables a partir del 1° de enero y hasta el 31 de diciembre de 2022.

La comisión máxima de Afores en el 2021 

Es de 0.57% por parte de la mayoría de las AFORES

La AFORE con menor comisión en el 2021

Es de 0.53% por parte de PensionISSSTE

 

¿Cuál es la Afore que más me conviene por sus Atributos y Servicios?

De acuerdo con la CONSAR se puede medir que AFORE tiene el mejor servicio con el Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE), el cual brinda un criterio adicional de comparación entre las 10 AFORE.

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Este indicador se actualiza cada junio con los datos del año anterior es por ello que estos datos son del 2020, sin embargo, al componerse de más de 30 variables a calificar, las cuales están agrupadas en 4 variables, los hacen una fuente de información verídica y confiable proporcionada por la CONSAR:

Las cuatro variables que toma en consideración son:

  • Calidad Operativa: Mide el tiempo que tarda la AFORE en atender y concluir 16 servicios. Toma en cuenta la calidad con la que se brindan los servicios al trabajador.
  • Cobertura: Mide la cobertura de las sucursales al público y de los canales de atención no presenciales.
  • Ahorro Voluntario y Solidario: Mide el número de Aportaciones y el número de Trabajadores que realizan Ahorro Voluntario.
  • Servicios e-SAR: Mide la atención que brinda la AFORE a las solicitudes que ingresan en el portal e-SAR.

Si desglosamos la información, cada AFORE obtuvo esta cantidad de puntos de acuerdo a las variables calificadas:

 

Mejores AFORE para 2022 – Conclusiones

CONSAR recomienda escoger entre las AFORE que se encuentran siempre en el primero cuadrante del Índice de Rendimiento Neto ya que, aunque sus valores cambien con el tiempo, siempre se encuentran entre las mejores AFORE para depositar en ellas los fondos del retiro.

Sin embargo, saber las comisiones que cobra cada una de ellas y la calidad con la cual presentan sus servicios y atributos son pilares importantes para la elección de tu AFORE.

 Si te interesa saber ¿Cómo calcular cuánto dinero tendré en mi Afore al momento de mi retiro? O ¿Cuánto ahorrar para el retiro? Ingresa en los enlaces y resuelve tus dudas, estamos para apoyarte.




  

  1. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #20
    26/08/16 10:03

    Claro, tu puedes elegir la afore que mas te convenga, yo recomiendo estar en una administradora que te deje mayor rendimiento, esto representa que de cada punto porcentual, dejas de ganar hasta un 30% de rendimiento, y si eso lo multiplicas a largo plazo dejas de ganar mucho dinero, ya que estas están pensadas a largo plazo, e infortunadamente no podemos tomar decisiones sobre las inversiones, estas solo son responsabilidad de las afores, lo que si podemos es verificar donde y como están invirtiendo nuestro dinero, saludos.

  2. en respuesta a Omarpastorn
    -
    Top 25
    #19
    26/08/16 06:18

    Pero si podemos elegir en qué afore estar. Aunque no podamos decidir en qué invierten podemos revisar las inversiones de cada afore y elegir qué inversiones nos parecen más acertadas. ¿No?

  3. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #18
    25/08/16 18:15

    Respondiendo a tu pregunta, las inversiones que hace el gobierno para mi son las que proporcionan más rendimiento y estabilidad, muchos le tiran al gobierno, más sin embargo es el que mejor invierte para tener más ganancia en cuestión de rendimientos se refiere, solo te recuerdo que cada administradora elige donde y como invertir, que es algo que como trabajadores no podemos cambiar.

  4. en respuesta a Omarpastorn
    -
    Top 25
    #17
    25/08/16 07:41

    ¿Entonces la afore te proporciona todos los datos sobre las inversiones que realiza con tu dinero? ¿Cuál crees que son las inversiones que pueden proporcionar mayores rendimientos para nuestro retiro?

  5. en respuesta a Omarpastorn
    -
    Top 10
    #16
    25/08/16 07:38

    Hace un tiempo escribí un artículo donde proporciono información sobre las inversiones que realizan las afores: ¿Qué compran y venden las afores? Analizamos sus portafolios

  6. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #14
    24/08/16 14:31

    Hola buena tarde, respecto a las inversiones que realiza tu Afore al extranjero, tendrías que comunicarte a la misma, ya que cada Afore invierte diferentes porcentajes, esta tiene la obligación de darte este dato, saludos.

  7. en respuesta a Omarpastorn
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    Top 25
    #13
    23/08/16 10:31

    Hola Omar! Veo que sabes bastante sobre el tema. Entonces como se puede saber cual es el porcentaje de mis aportaciones que se destina al extranjero? gracias y saludos

  8. en respuesta a jmanuelolmedo
    -
    Nuevo
    #12
    10/08/16 17:35

    En primer lugar para que la afore pueda funcionar en México, tienen que regirse con los parámetros de la CONSAR, y tener el 51% de inversión en nuestro país, por lo tanto, si una administradora corresponde a un dueño extranjero, en el capital no puede haber una fuga. Habría que especificar la " ganancia" de quien, es la que comentas se va al extranjero, la ganancia de los trabajadores que es el " RENDIMIENTO NETO" se vera reflejado en su estado de cuenta, y la " ganancia" de la administradora, que es la comisión que cobran todas las administradoras, cada una es libre de usarla como quiera. Ejemplo: si tu trabajas para una empresa de pan, la empresa invierte en capital para generar mas pan, y por lo tanto tener sus ganancias, como trabajador se te pagara un sueldo que sera tu ganancia, y la empresa de pan lo usara para generar mas pan o para lo que le convenga. Es decir no podemos decidir por los dueños de las administradoras. Si tu consideras que de tus aportaciones que se destinan a tu cuenta de afore, hay un porcentaje que se destina al extranjero fuera de lo permitido (20% por administradora) te recomiendo lo puedas validar con tu afore, o ante la CONSAR.

  9. en respuesta a jmanuelolmedo
    -
    Top 25
    #11
    24/06/16 06:30

    Gracias por su ayuda, tiene mucha razón. ¿Y que afores pertenecen a extranjeros? Me gustaría también revisar las minusvalías ¿Sabe donde puedo consultarlo? saludos y gracias por su respuesta

  10. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    #10
    23/06/16 00:39

    Pastor buenas noches,
    Respecto a tu pregunta NO HAY FORMA DE EVITAR UNA MINUSVALÍA,Por lo menos no esta en nuestras manos. como lo menciona la Señorita Andrea. Es por la volatilidad en Los Mercados Financieros, Aquí lo mas importante es la diversificación de su cartera, el plazo en el cual la Afore Invierte y la capacidad que tenga para recuperarse después de una minusvalía. A mayor horizonte mejor. Y si bien las afore que son mas conservadoras, en pequeños lapsos de tiempo puedes ver un mayor rendimiento a la larga y al final de tu vida laboral sera menor el saldo que tengas en tu cuenta individual.Y por cierto no se puede emplear el termino PERDIDA ya que solo es una baja en el precio de tu accion. Por ejemplo si tienes un centenario que su precio es de $20,000 y baja a $18,000 (sufrio una minusvalia). Esperas a que suba a $22,000 (plusvalia) y si lo deseas lo vendes. Donde estuvo la perdida?.Para mi hay un factor mas relevante y en el cual casi o nadie lo comenta.
    SI UNA AFORE PERTENECE A UN DUEÑO EXTRANJERO ES OBVIO QUE LA GANANCIA SE VA AL PAIS AL CUAL PERTENECE. EN POCAS PALABRAS: FUGA DE CAPITAL, Y TODAVÍA NOS QUEJAMOS QUE NO HAY DINERO. NOSOTROS MISMOS PONEMOS NUESTRO GRANITO DE ARENA PARA QUE ESTE TIPO DE COSAS SUCEDAN,Y NO SOLO CON LAS AFORE. Saben que Afore pertenecen a extranjeros?

  11. en respuesta a Cei.zihua
    -
    Top 10
    #9
    22/04/16 02:51

    Perfecto, si quieres puedes publicarlo en el foro de bancos: Afores: estado de cuenta, retiros, rendimientos y novedades. Para que así lo podamos compartir con otros usuarios.

    Un saludo y gracias.

  12. en respuesta a Andrea Broseta
    -
    Nuevo
    #7
    21/04/16 21:07

    Dame oportunidad de bajarlas y las pongo aqui. Va?
    Saludos!

  13. en respuesta a Cei.zihua
    -
    Top 10
    #6
    21/04/16 09:33

    La verdad es que si, hay que estar pendiente de las minusvalías. Y más si como bien dices es que las afores con más altos rendimientos son las que más perdidas reflejan. Intentaremos tener y contrastar esta información para hacer el próximo artículo más completo y que los usuarios puedan elegir mejor. ¿Sabes donde podemos encontrar estos datos sobre las pérdidas en las afores para contrastar esta información?

  14. en respuesta a Cei.zihua
    -
    Top 25
    #5
    21/04/16 09:31

    Si, es cierto las minusvalías provocan elevadas pérdidas en las afores. ¿Qué podemos hacer para evitar estas pérdidas?

  15. en respuesta a Andrea Broseta
    -
    Nuevo
    #3
    20/04/16 11:58

    De acuerdo en parte. Las perdidas no son tan virtuales como mencionas. Se reflejan directamente en el saldo del ahorrador.en los estados de cuenta se puede ver claramente como los saldos disminuyen.
    Lo preocupante es que las afores con mas altos rendimientos son las que mas perdidas reflejan... y si sacamos cuentas, la ganancia no repone la pérdida....

  16. en respuesta a Cei.zihua
    -
    Top 10
    #2
    20/04/16 09:48

    Buenos días,

    aunque debido a la volatilidad de los mercados financieros, las cuentas individuales pueden registrar “pérdidas virtuales”, no van a impactar directamente en tu ahorro si no realizas un traspaso. ¿Has tenido problemas por las minusvalías?

    Aquí hablábamos de las minusvalías en las afores: ¿Por qué la volatilidad provocara minusvalías en las afores?

    Saludos.

  17. Nuevo
    #1
    20/04/16 07:41

    ¿y las minusvalías?.....