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Mejores Afores

Los mejores fondos de ahorro para el retiro

¿Por qué invertir en una Afore?

Como ya hemos visto anteriormente, una Afore es una administradora o empresa privada que se dedica a administrar los fondos de los trabajadores para su retiro.

Ahorro voluntario Afore
 
A parte del ahorro obligatorio, conforme el cual, se deben realizar unas determinadas aportaciones a la Afore una vez comenzamos la vida laboral para así disponer de este ahorro en el futuro cuando nos jubilemos, tenemos la opción de realizar el ahorro voluntario en la Afore.
 
 
 

¿En qué consiste el ahorro voluntario a la Afore?

El ahorro voluntario consiste en hacer las aportaciones que nosotros queramos a nuestra cuenta individual dentro de la Afore para así aprovecharnos de los rendimientos que ofrece la Afore en la que estemos.
 
Cualquier persona puede tener una cuenta individual en la Afore que quiera. No importa si trabajas por tu cuenta y nunca has cotizado o si ya no cotizas. 
 
Estas aportaciones se invertirán en la SIEFORE Adicional y, en caso de que la Administradora no cuente con una, entonces se invertirán en la SIEFORE Básica que el trabajador elija sin importar el rango de edad al que pertenezca.
 
A la hora de realizar aportes voluntarios a las Afores, lo primero que tenemos que tener en cuenta es que estos aportes podrán ayudarnos a tener una mejor pensión en el futuro.
 

La pensión depende de 3 variables:

  • Aportaciones ( los depósitos obligatorios y voluntarios a nuestra cuenta individual)
  • Rendimientos (lo que nos paga la Afore)
  • Comisión (Lo que pagamos a la Afore)

 

Beneficios del ahorro voluntario en la Afore

Los beneficios que te puede traer el ahorro voluntario en una Afore son:

beneficios ahorro voluntario afore
  • Rendimientos muy competitivos en el largo plazo, desde que las Afores comenzaron su actividad, hace 15 años, han generado rendimientos promedio de alrededor del 13%, es decir, un rendimiento real de más del 6% si le quitamos la inflación (rendimiento por encima de algunos instrumentos de ahorro como pagarés, fondos de inversión…).
  • En general,  el ahorro en las Afores permite acceder a deducciones fiscales en la declaración de impuestos, el ahorro voluntario también puede reducir el pago de impuestos:

deducciónes fiscales ahorro voluntario afore

  • El impuesto sobre la renta (ISR) que se paga por el ahorro acumulado, se calcula base en los intereses reales acumulados hasta el momento en que se retira el dinero, a diferencia de otros instrumentos financieros que cobran impuestos cada mes.
  • Resulta un medio útil si se quiere conseguir un ahorro para un fin específico a medio/largo plazo (fiesta de 15 años de una hija, una boda…).  
  • El ahorro voluntario también es una forma de aumentar la pensión recibida en el momento de la jubilación.
  • Además el ahorro voluntario es flexible, de manera que puedes aportar a la Afore cualquier monto y elegir el plazo en el que quieres ahorrar según tus necesidades.
  • No se requiere un saldo mínimo para que se paguen rendimientos.
  • Se pueden solicitar los fondos del ahorro voluntario cada dos o seis meses, según la Afore.
beneficios ahorro voluntario afore
Con todos estos beneficios, las Afores se presentan como una buena alternativa de inversión, ya que han demostrado fortaleza y buenos rendimientos en estos últimos años invirtiendo  un gran volumen de recursos a largo plazo, en portafolios bien estructurados.
 
Las Afores no piden un monto mínimo para el ahorro voluntario y permiten obtener los mismos rendimientos del total de los recursos de la Afore, además el ahorrador siempre puede cambiar a la Afore que sea de su preferencia (que ofrezca mayores rendimientos o que cobre menos comisiones).

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  1. #2

    acava961

    en respuesta a Gabyh.
    Ver mensaje de Gabyh.

    Estimada Gabyh...

    La rentabilidad que se muestra de parte de CONSAR más reciente fué publicada el 15 de Mayo, siendo que, independientemente de la edad, InverCap es la única afore que ha permanecido por 48 meses en 1er. lugar.
    Cabe mencionar que el rendimiento es Neto, por lo que YA está descontada la comisión de gestión, por lo tanto, es la que más le conveniente de todas las que menciona.
    ¡Saludos!

  2. #3

    Gabyh.

    en respuesta a acava961
    Ver mensaje de acava961

    Estimado acava961:

    Si creo que voy a invertir en Invercap, pero viendo la rentabilidades mensuales de Abril publicadas en Mayo Mejores Afores de Abril 2013 La afore Sura tiene muy buenas rentabilidades en la Siefore Básica 3, que es a la que pertenezco. Pero viendo las rentabilidades a 48 meses Invercap es la mejor Rentabilidad de la Afores de Abril a largo plazo.
    ¿Por qué hay tanta diferencia entre las mensuales y las de 48 meses?

    ¡Muchas gracias!

    ¡Saludos!

  3. #4

    acava961

    en respuesta a Gabyh.
    Ver mensaje de Gabyh.

    Estimada Gaby...

    Ésto se deriva del precio de las acciones en parámetros de medición diferentes.
    La recomendación de CONSAR, es el ver el cuadro de rentabilidad analizada por éllos y lo puede confirmar en la "liga" siguiente:
    http://www.consar.gob.mx/rendimiento_neto/rendimiento_neto.shtml

    Ésta información se actualiza cada día 15 de mes y el plan (de CONSAR) es seguir acumulando datos hasta 60 meses (5 años), para tener un parámetro de medición más alto.

    También le puedo hacer otra sugerencia. Por favor, verifique el cuadro comparativo de su Estado de cuenta cortado al 30 de Junio de 2008. En éste, verá que CONSAR y su AFoRe, ya indicaban que INVERCAP, había acumulado a ésa fecha 36 meses del mejor rendimiento del sistema.

    Si sumamos aquellos 36 meses (desde el 1 de Mayo de 2005 hasta el 31 de Mayo de 2008), más los 48 meses que indica CONSAR ahora (1 de Abril de 2009 al 30 de Abril 2013), podemos confirmar que AFoRe InverCap ha generado el mejor rendimiento del sistema por 84 meses, es decir 7 años, aunque bien cabe aclarar que del 1 de Mayo de 2005 al 30 de Abril de 2013, son 8 años, lo que ninguna otra AFoRe lo ha hecho en éste parámetro de tiempo.

    En éstas fechas, se están empezando a recibir los Estados de cuenta del primer cuatrimestre 2013. En lo personal, mi cuenta creció más del 22% anualizado en el período del 1 de Enero al 30 de Abril.

    Para determinar el crecimiento de su cuenta, le sugiero hacer lo siguiente.
    1.- Determinar el monto del capital. Se obtiene sumando SALDO ANTERIOR + APORTACIONES.
    2.- Determinar el rendimiento neto. Se obtiene restando las COMISIONES al RENDIMIENTO.
    3.- Determinar el tiempo. 31 (Ene) + 28 (Feb) + 31 (Mar) + 30 (Abr)= 120 días.
    por lo que lo que no conocemos es el % o tasa de rentabilidad.

    Para obtenerla, se hace la operación siguiente:

    (RENDIMIENTO NETO/DÍAS/CAPITAL)
    ________________________________ = %
    360

    Le sugiero que lo intente y verá el resultado.

    Deberá ser = o mayor a 22%, ya que yo correspondo a la SB2 (de 46 a 59 años)

    ¡Saludos!