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Las Mejores Afores para 2022

 En el siguiente espacio se determinarán cuáles serán las mejores afores para 2022 para ello, se analizarán las afores en cada una de las Siefores. Indicaremos cuáles han sido las afores más y menos rentables el pasado año, atendiendo al rendimiento neto que han obtenido.

También tendremos en cuenta el rendimiento neto que han obtenido en relación a las comisiones y los servicios que prestan. ¿Cuáles son las mejores afores para 2022 en México? ¿Afore Profuturo, PensionISSSTE, Inbursa, Citibanamex o alguna más?
 
 
Mejores afores 2022
 
¿Te imaginas cómo será tu vida en el futuro? Si estás por definir un plan para tu retiro, considera la opción de tener una AFORE para formar el patrimonio con el que contarás cuando dejes de trabajar. 
 

¿Qué son las AFORES? 

Antes de saber cuál es la mejor Afore para ti, debemos de definir ¿Qué son?; Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro y se encargan de suministrar el dinero para el retiro de los trabajadores.  

Al registrarte en una Afore se te apertura una cuenta personal llamada comúnmente como “Cuenta Individual”.  Ahí se acumulan las aportaciones que periódicamente se depositan, ya sea por parte del patrón, el gobierno o el trabajador.

Dentro del mismo tema, están las SIEFORES Generacionales, Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, en la cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores de acuerdo con su año de nacimiento, permitiendo crear estrategias de inversión más adecuadas.

  Cochinitos ahorradores

¿Cuántos tipos de SIFORES hay y cual me conviene dependiendo mi edad?

Las SIEFORES se van a dividir en 10, pero las principales son Básica 0, 1, 2, 3 y 4, estos grupos van a estar divididos por edad para poder permitir estrategias que estén dirigidas específicamente a esta generación y conseguir una mejor transición de inversión de largo a corto plazo dependiendo de qué tan cerca esté la edad de retiro.

Sifores

Por ejemplo, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual de la Afore se invierte en activos de mayor riesgo, que generan un mayor porcentaje de rendimientos, y a mayor edad, reduce el riesgo, de acuerdo con los lineamientos de CONSAR.

¿Cuál es la Mejor Afore para 2022?

¿Cómo elijo la Mejor Afore?

Para contestar la pregunta de oro, debes de tomar en cuenta 3 factores importantes:
  • Los Rendimientos que te da a ganar,
  • La Comisión que te cobra y
  • Los Servicios que esta te ofrece.
El promedio ponderado del rendimiento neto que otorgan la AFORES se ubicaba entre 4.60% y 6.02% en 2021, de acuerdo con datos del Indicador de Rendimiento Neto, que publica CONSAR.
 
En las siguientes líneas haremos un comparativo de que nos permitirá determinar cuáles pueden ser las mejores afores para 2022 para cada persona. Para ello, hay que revisar los rendimientos que obtuvieron las afores en los meses del año anterior.

¿Quién paga el mejor Rendimiento de las Afores 2022?

El Rendimiento Neto es el promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrece una SIEFORE por encima del costo de la renta vitalicia, va a tener incluida la deducción de las Comisiones aplicables.
Este indicador refleja el desempeño pasado obtenido por las inversiones en cada SIEFORE.
 

SIESFORE Básica Inicial

(para personas nacidas a partir de 1995)

SIEFORE Básica 90-94 

(para personas nacidas entre 1990 y 1994) 

SIESFORE Básica 85-89

(para personas nacidas entre 1985 y 1989)

SIESFORE Básica 80-84

(para personas nacidas entre 1980 y 1984)

SIESFORE Básica 75-79 

(para personas nacidas entre 1975 y 1979)

SIESFORE Básica 70-74

(para personas nacidas entre 1970 y 1974)

SIESFORE Básica 65-69 

(para personas nacidas entre 1965 y 1969)

SIESFORE Básica 60-64 

(para personas nacidas entre 1960 y 1964)

SIESFORE Básica 55-59

(para personas nacidas entre 1955 y 1959)

SIEFORE Básica de Pensiones (SB0)

(para personas de 60 años y más)
 
*Es el promedio ponderado, por los activos administrados, de los indicadores de rendimientos netos de las SIEFORES Básicas.

¿Qué AFORE tiene las mejores comisiones para el 2022?

En la siguiente tabla se podrán observar cuales son las comisiones vigentes para el 2022, estas a comparación del año anterior se redujeron en un gran porcentaje, ya que el promedio era de 0.808% para el 2021 y para este nuevo año es de 0.566%.

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Estas comisiones son aplicables a partir del 1° de enero y hasta el 31 de diciembre de 2022.

La comisión máxima de Afores en el 2021 

Es de 0.57% por parte de la mayoría de las AFORES

La AFORE con menor comisión en el 2021

Es de 0.53% por parte de PensionISSSTE

 

¿Cuál es la Afore que más me conviene por sus Atributos y Servicios?

De acuerdo con la CONSAR se puede medir que AFORE tiene el mejor servicio con el Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE), el cual brinda un criterio adicional de comparación entre las 10 AFORE.

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Este indicador se actualiza cada junio con los datos del año anterior es por ello que estos datos son del 2020, sin embargo, al componerse de más de 30 variables a calificar, las cuales están agrupadas en 4 variables, los hacen una fuente de información verídica y confiable proporcionada por la CONSAR:

Las cuatro variables que toma en consideración son:

  • Calidad Operativa: Mide el tiempo que tarda la AFORE en atender y concluir 16 servicios. Toma en cuenta la calidad con la que se brindan los servicios al trabajador.
  • Cobertura: Mide la cobertura de las sucursales al público y de los canales de atención no presenciales.
  • Ahorro Voluntario y Solidario: Mide el número de Aportaciones y el número de Trabajadores que realizan Ahorro Voluntario.
  • Servicios e-SAR: Mide la atención que brinda la AFORE a las solicitudes que ingresan en el portal e-SAR.

Si desglosamos la información, cada AFORE obtuvo esta cantidad de puntos de acuerdo a las variables calificadas:

 

Mejores AFORE para 2022 – Conclusiones

CONSAR recomienda escoger entre las AFORE que se encuentran siempre en el primero cuadrante del Índice de Rendimiento Neto ya que, aunque sus valores cambien con el tiempo, siempre se encuentran entre las mejores AFORE para depositar en ellas los fondos del retiro.

Sin embargo, saber las comisiones que cobra cada una de ellas y la calidad con la cual presentan sus servicios y atributos son pilares importantes para la elección de tu AFORE.

 Si te interesa saber ¿Cómo calcular cuánto dinero tendré en mi Afore al momento de mi retiro? O ¿Cuánto ahorrar para el retiro? Ingresa en los enlaces y resuelve tus dudas, estamos para apoyarte.




  

  1. en respuesta a Omarpastorn
    -
    Nuevo
    #40
    07/02/18 07:48

    si es correcto y sin duda conoce como asesor pero lo que tambien es correcto es que ella dice tambien es correcto sobre si las divisas se van al extranjero y ella habla sobre eso sobre la fuga de dinero sin embargo hay que buscar invertir en empresas con capital mexicano no hablo de una afore en especial yo trabajo para una pero no dire para no asociar mi inclinacion sobre esto ya que tenemos experiencia en varias posturas ahorita esta sucediendo la venta de la cartera de metlife a principal las 2 son de capital estadounidense y eso afecta a mexico no es posible que se sufra sobre las divisas busquen una mexicana hay varias analicenlo y veran que si hay razon para comentarlo garcias y buen dia

  2. en respuesta a Andrea Broseta
    -
    Nuevo
    #39
    03/01/18 20:55

    A mí me encantaría saber por qué los % de rendimientos mostrados no corresponden a las cantidades reflejadas en los estados de CTA??
    El promedió de rendimiento reflejado de esas AFORE que dicen ser las mejores, estuvo entre el 3 y 4%, aún faltando restar la comisión cobrada!!

  3. Nuevo
    #38
    03/01/18 20:51

    Yo me pregunto; de donde salen esos %??? Ya que en el estado de cta del trabajador se termina reflejando un % de rendimiento promedio entre el 3 y 4%.
    Todavía restando la comisión es aún más bajo el rendimiento, yo estuve 2 años en Banamex, en Inbursa llevo menos de un año y mi saldo a subido más que en Banamex. De dónde sacan que AFORE Banamex es de las mejores AFORE??
    Será buena para la AFORE misma y para el gobierno federal, por que de el enorme pastel de los rendimientos, al trabajador le dan una mísera embarrada.

  4. Nuevo
    #37
    05/04/17 18:59

    Es importante considerar que el Indicador de Rendimiento de las Afores, no es una tasa de rendimiento, como se hace la observación esta sujeto a un horizonte de inversión en meses y aun después de ello, se establece como un promedio móvil de los últimos 6 meses, en lo personal considero que debe ser sustituido por otro indicador mas apegado al rendimiento real de la Siefore.
    Creo que debemos como usuarios darle mas atención a nuestro fondo de retiro, la mejor forma de saber nuestro rendimiento es dividir los rendimientos del cuatrimestre en RCV entre el saldo de nuestro estado de cuenta en RCV al inicio del cuatrimestre, este cociente multiplicado por 3 cuatrimestres y multiplicado por 100 para convertirlo a % nos dará nuestra tasa de rendimiento real de nuestra afore; si comparamos este porcentaje con el indicador de rendimiento veremos que no tienen nada que ver uno con otro. Saludos

  5. Nuevo
    #36
    09/03/17 21:12

    En las presentaciones anteriores de resultados 2015, 216 y 217, SURA aparece con muy buenos rendimientos, la pregunta es por que esas cifras no son congruentes con la realidad de lo que se refleja en los estados de cuenta?, los estados de cuenta desde hace dos años presentan en el 90% de ellos puras perdidas de capital, rendimientos y aportaciones perdidas y capital disminuido. Entones la información que están presentando es falsa o hay malas inversiones y malos manejos de los fondos de ahorro en la Afore. Quien podría hacer una auditoria real a SURA y presentar una explicación del porque esas perdidas continuas y tan elevadas entre rendimiento, aportaciones que desaparecen bimestre tras bimenstre y ademas tambien de capital ahorrado.

  6. Nuevo
    #35
    16/02/17 11:13

    hola buenos dias, les comento que cerro 2016 con perdidas y por favor no cambiar los terminos de las palabras una perdida es perdida el termino minusvalia es en mi opinion una forma elegante de decir perdi tu dinero.

  7. en respuesta a calzonzote
    -
    Top 10
    #34
    03/02/17 05:42

    Hola,

    Los rendimientos de cada Afore varían dependiendo que como evolucionen los mercados financieros donde estos realizan sus inversiones (a través de las Siafore). En tu caso se ha producido una minusvalía.

    Te dejo una liga para que puedas entender esto mejor: https://www.rankia.mx/blog/mejores-afores/3378071-que-son-por-dan-minusvalias-afore

    Un saludo!

  8. en respuesta a Andrea Broseta
    -
    Nuevo
    #33
    02/02/17 23:13

    En mi último estado de cuenta tuve pérdida de casi 4 mil pesos en banamex, un amigo en profuturo tuvo gananca de 1500, a que se debe?

  9. en respuesta a Lopez Carlos
    -
    Top 10
    #32
    25/01/17 02:13

    Por supuesto, siempre debemos buscar la opción que nos garantice rentabilidad y seguridad en nuestras inversiones.

  10. en respuesta a Valdemar nieto
    -
    Top 10
    #31
    25/01/17 02:10

    Buenos días, muy interesante tu pregunta. Son los rendimientos pasados de estas afores, pero eso no significa que estos años no estén teniendo un mejor o un peor comportamiento. Esta tabla fue publicada por la Consar a finales de 2015, principios de 2016. Estoy pendiente de si publican la tabla actualizada de este año.

  11. Nuevo
    #30
    21/01/17 23:22

    Resultados afores cierre 2016: Rendimientos
    Conoceremos los rendimientos nominales de gestión promedio anual por afore de los últimos 2, 3 y 5 años para cada siefore básica.

    Mejores afores para 2017: Resultados afores

    BUENAS NOCHES A QUE SE REFIEREN CON ESTÁ TABLA DE REDIMIENTO NOMINAL EN ELLA SE APRECIA MENOR RENDIMIENTO NOMINAL EN LA AFORE QUE SEGÚN USTEDES TIENEN MEJORES RENDIMIENTO COMO POR EJEMPLO PENSIONISSSTE

  12. en respuesta a Andrea Broseta
    -
    Nuevo
    #29
    20/01/17 09:03

    Estas en lo cierto sin embargo se deberá de realizar inversiones en las AFORES que an dado menor rendimiento porque el precio de su acción es baja en estos momentos, el las AFORES que ofrecen mayor rendimiento seria cuestión de analizar y mejor invertir en un plan privado de pensiones que en este momento es mas seguro, ciertamente las minusvalías en las que an caído las AFORES en estos años an menoscabado los recurso de los inversionistas (trabajadores) y tardara un poco para ponerse al corriente con lo que ya se tenía, por que no es lo mismo estar invirtiendo con 100 que 80, ejemplo y este será un tiempo perdido. Seria mejor cambiarse de Afore o de siefore poner tus recursos en un portafolio de inversión mas robusto,estable y constante.

  13. en respuesta a Lopez Carlos
    -
    Top 10
    #28
    20/01/17 06:02

    ¿Crees que los rendimientos se podrán ver tan perjudicados por la incertidumbre? Yo pienso que lo mejor es completar las inversiones en afores con inversiones complementarias para completar y mejorar nuestra pensión. Saludos.

  14. Nuevo
    #27
    19/01/17 14:33

    que se espera para el 2017 con la llegada de Trump ala presidencia, las especulaciones de propuesta a Slim a la presidencia de la republica, la misma especulación genera incertidumbre en los mercados o casas de bolsa, lo que veo es el mejor momento de invertir ya que muy probable las tasas de interés aumenten, sobre todo en aquellas que están a un precio bajo, los inversionistas de afores con alto valor en sus acciones verán una minusvalía mas así que es mejor estar en una afore que históricamente se halla mantenido inerte o con poca rendimiento, recuerden la casa de bolsa es como el juego en el casino, se juega pero no sabes si ganaras, TODO ES ESPECULATIVO.

  15. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #26
    24/11/16 12:57

    Excelente Información y argumentos de los especialistas de estas areas, todos los argumentos son validos y cada quien tiene su opinión personal. Y mi opinion personal sobre las AFORES y metodo de inversion que cada una tiene, una de las mejores afores es INBURSA, muy Conservadora, Estable, Solida y excelente vision empresarial para el manejo de los recursos de los trabjadores. saludos

  16. en respuesta a Asesorind
    -
    Top 25
    #25
    13/10/16 09:13

    La verdad es que creo que es importante realizar aportaciones voluntarias para completar la pensión pero lo que no se en que porcentaje o en qué tanto me podrían hacer aumentar la pensión. Pero lo cierto es que siempre ayuda verdad?

  17. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #23
    09/10/16 15:08

    Las aportaciones voluntarias las puedes utilizar como herramienta para realizar deducciones fiscales o bien las puedes utilizar para incrementar tu saldo de infonavit, las aportaciones voluntarias puedes utilizarlas tambien para incrementar tu saldo al final de tu vida laboral y así recibir una mayor pensión, claro también cada caso es diferente y hace falta analizar si eres un trabajador en transición o bien sólo eres parte de la ley 97 saludos

  18. en respuesta a Pastor Alemán
    -
    Nuevo
    #22
    31/08/16 17:48

    Es un completo muy importante y más para los trabajadores con cuenta individual, yo lo recomiendo a mis clientes, al final del día ustedes deciden que monto pueden hacerlo.

  19. en respuesta a Omarpastorn
    -
    Top 25
    #21
    31/08/16 06:53

    Gracias. ¿Y qué piensas sobre el ahorro voluntario?