Abrir una cuenta bancaria actualmente ya no significa tener que ir a una sucursal bancaria ni hacerlo con un banco físico, desde hace unos años se puede abrir cuenta bancaria digitalcon los llamados neo bancos o bancos digitales. Por lo que es bueno saber ¿Qué bancos tienen cuentas digitales?.
¿Qué bancos tienen cuentas digitales?
¿Qué bancos tienen cuentas digitales?
Abrir una cuenta bancaria digital cada vez tiene más alternativas y más competencia entre bancos tradicionales y los bancos digitales que ofrecen abrir cuentas digitales ofreciendo beneficios buscando captar clientes jóvenes o no y a partir de la pandemia muchas más personas vienen buscando consultar sobre ¿Qué bancos tienen cuenta digital?.
¿Qué son las cuentas digitales y para qué sirven?
Las cuentas digitales son ni más ni menos que las cuentas bancarias pero en el formato digital a partir de los bancos digitales que ofrecen en sus plataformas de Internet y tienen funciones similares aunque también sus ventajas al ser cuentas digitales. Las cuentas bancarias digitales permiten administrar el dinero así como otras funciones con la ventaja de poder abrirla desde la Web o desde el celular. Así como pueden realizar:
Retirar dinero
Disponer de una tarjeta de crédito o débito digital y/o física
Encender o apagar la tarjeta
Hacer pagos de compras y servicios
Comprar en comercios o por Internet
Acceder a descuentos y beneficios
Revisar los movimientos y saldos.
Los bancos tradicionales desde su banca online salen a competirle a los bancos digitales y sus productos bancarios 100% online o también conocidos como neobancos o bancos virtuales cuyas cuentas digitales ofrecen similares funcionalidades que las cuentas bancarias tradicionales, pero dichas funciones en forma digital, mejorando la experiencia del cliente y lo que agiliza los tiempos que llevan los trámites y operaciones bancarias.
Cuentas digitales: comisiones y gastos
En lo que hace a las cuentas digitales y las comisiones y gastos. Hay que decir que los bancos digitales ofrecen cuentas digitales sin comisiones. Por otro lado los mismos bancos digitales pueden cobrar una cuota mensual o una comisión adicional por diferentes operaciones:
Por retirar dinero del cajero
Por no uso de la cuenta durante
Por retirar dinero del cajero de otro banco.
Cuentas digitales: ventajas y desventajas
En el caso de los bancos tradicionales más allá de los bancos digitales disponen sus cuentas bancarias digitales que buscan competir con las cuentas 100% digitales van reduciendo las ofertas de cuentas bancarias tradicionales. Entre las ventajas que ofrecen este tipo de cuentas bancarias son:
¿Tienen alguna desventaja las cuentas digitales?. Si bien son más las ventajas que las desventajas que puedan tener las cuentas digitales, tienen algunas limitaciones como:
Cuentas digitales: ventajas
Cuentas digitales: desventajas
Rápido acceso a funciones de la cuenta bancaria
Abrir y utilizar la cuenta bancaria digital desde cualquier sitio
El evitar por ciertos trámites tener que trasladarse a una sucursal bancaria
Comisiones más bajas que las cuentas de la banca tradicional
Recibir notificaciones de movimientos bancarios de la cuenta en línea
Acceso al servicio al cliente 24/7
Pagar los servicios y tarjeta, o transferir dinero
Controlar los gastos y revisar saldos en línea.
Limitaciones en la cantidad de retiros de dinero mensual
No disponer de chequeras
No permitir fondear la cuenta, o solo por transferencia bancaria.
Cuenta bancaria digital: Tarjeta digital o tarjeta física
Entre las ventajas o beneficios que disponen al abrir una cuenta digital es acceder a una tarjeta de débito y/o tarjeta de crédito, las que pueden ser en versión de tarjeta digital y también una tarjeta de crédito o débito física, existen casos que mientras esperan recibir la tarjeta física pueden utilizar la tarjeta digital, o tener ambas. Si bien vale aclarar que más allá que algunos bancos digitales digan que se trata de una tarjeta de crédito puede que sea una tarjeta de prepago, y no de crédito.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria digital?
Existen diferentes bancos que disponen de sus cuentas digitales y cada uno tiene sus pasos para abrir una cuenta digital. En este caso tomemos como ejemplo la apertura de la cuenta digital del BBVA:
Bajar y abrir la app BBVA
Ingresa la contraseña
De tener más de una cuenta digital, elegir la cuenta que desean utilizar y elige la opción “Comprar con tarjeta digital”
Dispondrán del número de tarjeta, la fecha de vencimiento y un código de seguridad dinámico, como refuerzo de seguridad al hacer compras
Ingresar los datos anteriores en el portal o tienda digital donde realizarán sus compras.
Cada plataforma dispone de un proceso de apertura, si bien pueden ser pasos similares para abrir una cuenta 100% digital. Deben seguir estos pasos:
Tener un teléfono celular con acceso a Internet
El smartphone debe tener un SO Android o iOS para poder ingresar a las tiendas de Google Play o en App Store Apple
Desde la tienda de Google o Apple ingresar a la sección finanzas
Descargar la app e iniciar el proceso
Cargar los datos personales, además de validar la identidad con una fotografía/selfie e identificación oficial vigente
Con estos pasos dispondrán de una cuenta digital y recibirán una tarjeta vinculada a la cuenta en su domicilio.
Ahora ya saben los pasos de cómo abrir una cuenta bancaria por internet, así podrán administrar el dinero, a gastarlo, controlarlo y consultar sus movimientos digitales financieros.
¿Cuáles son los servicios de una cuenta digital?
Las cuentas digitales, además de facilidades a la hora de manejarla, también ofrecen una serie de beneficios y servicios. Entre los servicios a los que pueden acceder como los siguientes:
Verificar saldo
Transferir dinero
Retirar dinero sin tener la tarjeta a mano
Realizar el pago de servicios básicos
Recibir depósitos y verificarlos en línea
Comprar en comercios electrónicos de manera segura.
¿Cómo funcionan las cuentas digitales?
Las cuentas digitales, al menos en México, están divididas hasta en cuatro niveles según el tipo de operación y en base a los requisitos de apertura:
Cuentas nivel 1: La suma de los abonos de todo un mes calendario no puede superar el monto equivalente en moneda nacional a 750 UDIS. Y el saldo de las cuentas no podrá superar al equivalente en moneda nacional a 1,000 UDIS.
Cuentas nivel 2: En este caso la suma de los abonos en un mes calendario no podrá superar el equivalente en moneda nacional a 3,000 UDIS.
Cuentas nivel 3: Al sumar los abonos de un mes calendario nunca podrá ser más que el equivalente en moneda nacional a 10,000 UDIS.
Cuentas nivel 4: En este caso los abonos no tienen límite, excepto que las instituciones acuerden un límite con el cliente.
Respecto a los cuentahabientes, las instituciones pueden abrir cuentas digitales a personas físicas de los niveles 1 y 2. Sobre los niveles 3 y 4 podrán abrir cuentas digitales para personas físicas y morales.
Las cuentas digitales en México son consideradas medios de disposición y de pago, para transferencias electrónicas de fondos y tarjetas de débito. En el caso de las tarjetas de débito pueden utilizarse para acceder a dinero efectivo en oficinas de la institución emisora, en cajeros automáticos, mediante comisionistas bancarios, y en negocios afiliados.
Bancos que ofrecen cuentas digitales
A continuación el listado de bancos que ofrecen cuentas digitales, como los siguientes:
Cuenta Digital: (Cuenta Digital Rappi Cashback)
Tarjeta de crédito sin anualidad
Tarjeta de crédito con cash back de hasta 3%
Opción de débito para retirar, transferir y depositar dinero.
Recompensa con 4% de lo que gastado por usar la tarjeta (cashback)
Diferir pagos a meses desde la app
Pago en cuotas y crédito.
Cuentas digitales sin comisiones y sin historial crediticio
Existen bancos que ofrecen cuentas digitales, y también plataformas fintech sin comisiones y sin historial crediticio.Esto es muy bueno para aquellas personas que no pueden acceder a una cuenta bancaria por tener un mal historial crediticio o no tener ninguno. Algunas de las entidades que ofrecen este tipo de servicio son:
Entidades
Albo
Fondeadora
Nelo
Spin by OXXO
Bnext
Flink
Tauros
Oyster
Broxel
HeyBanco
Lidh
Warp
Cuenca
Ualá
Klar
Xpats
Delt.ai
MIIO
Klu
Enso
MIBO
RappiPay
Son cada vez más las cuentas digitales de los bancos tradicionales y los bancos digitales los que ofrecen cuentas bancarias digitales, solo deben elegir cuál le conviene más e iniciar el trámite para abrir una cuenta 100% digital.
