El acceso empieza, según la institución, desde alrededor de 250.000 pesos en algunos bancos hasta más de 5 millones en otros. Te explicamos cómo funciona, qué montos mínimos piden y qué servicios ofrece.
Puntos clave
- Servicio financiero para clientes de alto patrimonio.
- Combina inversión, crédito, seguros y planeación fiscal.
- Montos mínimos: desde ~250.000 MXN hasta más de 5 millones, según el banco.
- El asesor (banquero) suele tener la certificación AMIB Figura 3.
¿Qué es la banca patrimonial y cómo funciona?
La banca patrimonial nació para dar cabida a los inversionistas con montos importantes y necesidades sofisticadas. Estos clientes eran transferidos de la sucursal bancaria a un área donde se les ofrecían, sobre todo, acciones a través de la Casa de Bolsa. Con el tiempo, los grupos financieros desarrollaron sus operadoras de fondos y muchos clientes empezaron a usar las sociedades de inversión para canalizar su ahorro.
El concepto se ha ido puliendo y los términos se han especializado. Los asesores de estas áreas suelen llamarse banqueros: asesores especializados que, por lo general, cuentan con la certificación AMIB Figura 3. Las sucursales de banca patrimonial se ubican en zonas de alto poder adquisitivo y, en la Ciudad de México, los grandes grupos financieros pueden tener varias. Los banqueros suelen visitar al cliente para dar un servicio más personalizado.
Los productos de inversión son básicamente los que una Casa de Bolsa pone a disposición: fondos de inversión, valores gubernamentales y privados, ETF, acciones, contratos derivados y cualquier título inscrito en el Registro Nacional de Valores. Los portafolios se estructuran según necesidades muy específicas, como fideicomisos, planes fiscales e inversiones en el extranjero. He visto que algunos grupos financieros permiten acceder desde un millón de pesos, mientras que otros exigen más de cinco millones como mínimo.
Montos mínimos de la banca patrimonial por banco
Los umbrales de acceso varían mucho entre instituciones. Estos son algunos ejemplos orientativos del mercado mexicano:
Institución |
Monto mínimo orientativo |
|---|---|
BBVA Patrimonial |
Desde 5.000.000 MXN |
Banamex |
Desde 250.000 MXN (o 25.000 USD) |
Scotiabank Total Wealth |
Entre 1 y 5 millones de USD |
Santander e Inbursa no publican umbrales exactos, así que conviene consultarlos de forma directa. Las cifras cambian con frecuencia: tómalas como referencia y confírmalas con cada institución.
¿Cómo surgió el concepto de banca patrimonial?
El concepto probablemente nació para que más inversionistas se sintieran cómodos, desligándolos de la idea de "Casa de Bolsa" (muy estigmatizada durante años) y manteniendo la seguridad y el sentido de pertenencia al banco, pero con características exclusivas.
Con el tiempo, las áreas de banca patrimonial complementaron sus servicios con los de otras áreas del mismo grupo financiero, como seguros y créditos. Estos "programas de lealtad" cambian de un grupo a otro y suelen recompensar con puntos por recomendar a amigos y familiares.
Como valor agregado, algunas bancas patrimoniales ofrecen accesos a preventas de espectáculos, descuentos en restaurantes, conferencias con especialistas y servicios de asistencia en viajes o compras. Si te interesa el rol del asesor, aquí puedes ver cuáles son los beneficios de contar con la certificación AMIB y cómo se obtiene esa certificación.
¿Te conviene la banca patrimonial?
La banca patrimonial tiene sentido si manejas un patrimonio alto y buscas un servicio personalizado que combine inversión, crédito, seguros y planeación fiscal.
Antes de vincularte, compara los montos mínimos y los servicios reales de varias instituciones y define tus verdaderas necesidades: muchos beneficios suenan atractivos, pero en la práctica casi nadie los usa. Elige por la calidad de la asesoría, no por los extras.
Antes de vincularte, compara los montos mínimos y los servicios reales de varias instituciones y define tus verdaderas necesidades: muchos beneficios suenan atractivos, pero en la práctica casi nadie los usa. Elige por la calidad de la asesoría, no por los extras.
Preguntas Frecuentes sobre la banca patrimonial en México
Depende del banco. Banamex acepta desde unos 250.000 MXN, mientras que BBVA Patrimonial exige alrededor de 5.000.000 MXN. Otras instituciones no publican el umbral y hay que consultarlo directamente.
En muchos bancos la banca privada es el escalón superior: exige más patrimonio y ofrece un servicio aún más personalizado. La banca patrimonial suele ser el nivel previo, con acceso más amplio.
Ofrece fondos de inversión, valores gubernamentales y privados, ETF, acciones y derivados, además de servicios de planeación fiscal, fideicomisos e inversiones en el extranjero.
El banquero es un asesor especializado que atiende a los clientes de alto patrimonio. Suele contar con la certificación AMIB Figura 3 y da un servicio personalizado, muchas veces visitando al cliente.
Fuentes consultadas CNBV - Comisión Nacional Bancaria y de Valores BBVA México - Banca Patrimonial y Privada Banamex - Plan Patrimonial
