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Créditos hipotecarios, personales y empresas

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¿Cuáles son los mejores créditos personales? Banamex, Bancomer, Banorte, HSBC

¿Quieres comprarte un auto? ¿Irse de vacaciones? ¿Planear una boda? ¿Iniciar un negocio? En este post te explicamos qué y cuáles son los mejores créditos personales para 2017, de entre algunos de los bancos que están presentes en México como Banamex, Bancomer, Banorte o HSBC
 
Mejores créditos personales México
 
Los créditos son operaciones financieras a través de las que una persona, o normalmente entidades financieras y bancos, prestan una determinada cantidad de dinero a una persona u otra entidad. El sujeto que presta el dinero se denomina acreedor, y aquél que recibe el préstamo toma el nombre de deudor. El deudor se obliga a devolver al acreedor la cantidad de dinero que ha percibido, además de los intereses generados y devengados, en el plazo y en las condiciones establecidas por el préstamo. 
 
Entre los diferentes tipos de créditos que existen, encontramos aquél que recibe el nombre de “crédito personal”. Como bien saben, el crédito personal es aquél que se otorga siempre a personas físicas, nunca a jurídicas, para que adquiera bienes muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en menos de cuatro años, es decir, en el corto y medio plazo.
 
 
 

Ranking créditos personales

Ranking Créditos personales CAT promedio
1 Banamex 32.4%
2 Bancomer 33,73%
3 Banorte 39,18%
4 HSBC 33,6%
 
 

Créditos personales Banamex

Créditos personales Banamex

 

1. Descripción crédito personal Banamex 

El crédito personal Banamex te ayuda a que realices diferentes actividades tanto en tu plano personal (resolver un imprevisto, casarte, remodelar tu casa…) como en el profesional, como por ejemplo iniciar un negocio
Eres tú mismo el que elige el plazo de las mensualidades, que puede ir desde 12 hasta 48 meses, y con la opción de pagar el crédito en el momento que decidas. La tasa de interés anual es del 17% más IVA, y será siempre  la misma sin importar el plazo que elijas para pagar. 

 

2. Requisitos crédito personal Banamex 

  • Ser persona física o física con actividad empresarial. 
  • Tener nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2. 
  • Contar con teléfono en el domicilio.
  • Comprobante de ingresos mensuales mínimos de $3,000.
  • Ser cliente Banamex, pues una vez autorizada la línea de crédito, el monto se depositará en tu Cuenta de Cheques Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles. 
  • La edad para solicitarlo es de 21 hasta 79 años 11 meses. 
  • Identificación oficial vigente. 

 

3. Detalles crédito personal Banamex 

  • Plazos de 12, 24, 36 y 48 meses.
  • La tasa es fija.
  • Pagos mensuales fijos.
  • El uso del crédito no está condicionado.
  • Ágil disposición a través del abono a tu cuenta de cheques.
  • Sin penalización por pagos anticipados.
  • Seguro de liberación de adeudo por fallecimiento. 
  • El monto que se entrega se hace en Moneda Nacional

3.1 ¿Cuál es el monto mínimo y máximo de crédito que puedes solicitar?

  • Mínimo: $500,000
  • Máximo: $3,000 

3.2 Comisiones 

  • Por apertura 2.0% más IVA del monto solicitado la cual se suma al monto total del crédito y se paga en el plazo pactado. Periodicidad de la comisión: Única. 
  • Anualidad: $0. 
  • Impresión de estado de cuenta: $100 más IVA. Periodicidad de la comisión: Por evento. 
  • Crédito sujeto a aprobación. Costo Anual Total (CAT) PROMEDIO: 32.4% sin IVA a un plazo de 36 meses. Tasa de interés promedio ponderada 26.9%. Tasa fija. Para fines informativos y de comparación. Fecha de cálculo marzo de 2014. Los términos, condiciones y comisiones aplicables al Crédito Personal son los incluidos en el Contrato de Adhesión relacionado en la solicitud. Consulta términos, condiciones, comisiones y requisitos de contratación en www.banamex.com. 

4. Beneficios crédito personal Banamex 

  • Puedes solicitarlo en cualquier Sucursal Banamex.
  • Obtienes el monto del crédito personal de acuerdo a tus necesidades.
  • El trámite es rápido y sencillo.
  • Tienes una pre-autorización de tu crédito de manera inmediata.
  • Puedes seleccionar entre diversos plazos.
  • La tasa de interés es fija.
  • Lo puedes utilizar en lo que quieras.
  • La disposición del monto autorizado es inmediata.
  • Cómodas mensualidades.
  • Puedes realizar pagos por diferentes medios: cargo a cuenta o en ventanilla de cualquier Sucursal Banamex.
  • No hay penalización si decides terminar de pagar antes.
  • Terminando de pagar este crédito, puedes pedir otro.

5. Pasos a seguir 

  • Puedes obtener la pre-autorización de tu solicitud de Crédito Inmediato en sólo 10 minutos1.
  • Acude a tu sucursal con tu documentación vigente y recibe la autorización de tu crédito en sólo 15 minutos.
  • En caso de que el dictamen requiera de más tiempo tendrás una respuesta definitiva en 48h.
 

 

Créditos personales Bancomer

 

Créditos personales BBVA Bancomer

 

1.  Descripción y características crédito personal Bancomer

El crédito personal Bancomer exige pagos fijos durante toda la vida del crédito. No se requiere aval ni garantía alguna, y va con cargo automático a tu cuenta. 
  • Tipo de Crédito: Simple sin garantía y sin destino específico
  • Monto del Crédito: Desde $2,000 hasta 750,000
  • Plazo: Desde 36 meses hasta 60 meses
  • Intereses: Fijos
  • Frecuencia de Cobro: Quincenal o mensual
  • CAT: 33,73% sin IVA frecuencia quincenal. 

2. Requisitos crédito personal Bancomer

Los requisitos que exige este crédito personal son: ser persona física, tener entre 18 y 71 años (creditón nómina o pensionados), tener entre 70 y 81 años de edad (adulto mayor), un ingreso neto mínimo de $2,000, una antigüedad mínima de 3 meses de empleo, recibir tu sueldo en El Libretón o cuenta con o sin chequera Bancomer y llenar y firmar la solicitud. 
 

3. Beneficios crédito personal Bancomer

Los beneficios que tiene son su fácil acceso, ya que como hemos dicho antes no requiere ni avala ni garantía y su comodidad, porque los cobros del préstamo se realizan automáticamente en tu cuenta.
 

4. Documentación crédito personal Bancomer

  • Identificación oficial vigente (Credencial del IFE, pasaporte, cédula Profesional con antigüedad menor a 10 años).
  • Comprobante de domicilio preferentemente a nombre del solicitante o de un familiar (Agua, luz, predial, teléfono, IFE, estados de cuenta de cualquier institución).
  • Comprobantes oficiales de ingresos del último mes (Recibos membretados por la empresa). 
 

Créditos personales Banorte

 

Créditos personales banorte

 

1. Descripción crédito personal Banorte 

El crédito personal Banorte ofrece el préstamo en efectivo sin requerimiento de aval ni garantías, y con cargo automático a su cuenta de nómina. Se pueden solicitar en el plazo deseado: 6,  12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses, y el monto puede ir desde $2,000 hasta $500,000. 

2. Requisitos crédito personal Banorte

  • Recibir su sueldo a través de Nómina Banorte. 
  • Edad de 18 a 79 años 11 meses. 
  • El Ingreso Bruto Mensual mínimo que deben comprobar los solicitantes es de $2,000 pesos a nivel nacional. 
  • No se exige antigüedad en el empleo si tiene más de 3 meses recibiendo depósitos de nómina en Banorte, en caso contrario son 4 meses en sector público y 1 año en sector privado. 

3. Documentación crédito personal Banorte

  • Identificación Oficial con fotografía (elector o pasaporte)
  • Comprobante de domicilio, preferentemente recibo telefónico, o en su defecto agua, luz o gas
  • Los últimos 2 recibos de nómina
  • Comprobante de antigüedad en el empleo. Puede ser el mismo recibo de nómina si cuenta con “fecha de ingreso”, si no la tiene, se puede presentar un recibo con antigüedad máxima de un año o en su defecto carta de la empresa.

4. Tasas y comisiones crédito personal Banorte

  • Desde 15% hasta el 45%
  • Comisión de apertura de $240 + IVA
  • Comisión por disposición del crédito (renovación) $120.00
  • Comisión por prepago $0.00
  • Comisión por anualidad $0.00
  • Comisión por cobranza 5% + I.V.A.
  • CAT frecuencia quincenal: 39,18% 
 

Créditos personales HSBC

 

Créditos personales HSBC

1. Descripción crédito personal HSBC

Para el crédito personal HSBC, el monto máximo disponible para prestar del banco HSBC será de $500,000. Los plazos pueden ser: 6, 12, 18 o 36 meses. La comisión por apertura es del 05 y no tiene anualidades. Su CAT, para 36 meses, es de 33,6%. 
 

2. Requisitos crédito personal HSBC

  • Edad de 18 a 69 años 11 meses.
  • Antigüedad de un año en el domicilio actual.
  • Antigüedad de un año en el empleo actual.
  • Contar con un buen historial crediticio.

3. Documentación crédito personal HSBC

  • Identificación oficial (Credencial de Elector, Pasaporte vigente; formato FM2 o FM3 en caso de ser extranjero). 
  • Solicitud de crédito completamente llena y firmada. 
  • Comprobante de domicilio: Recibo telefónico con antigüedad no mayor a dos periodos de facturación. 
  • Comprobante de ingresos: recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos. 
 

 

¿A qué conclusiones llegamos? ¿Qué debo tener en cuenta a la hora de seleccionar mi crédito personal?

A la hora de contratar un crédito personal, son varios los elementos que debemos tener en cuenta: 

  • Tasa de interés
  • Plazo del crédito
  • Costo Anual Total (CAT)
  • Monto total a pagar
  • Tiempos forzosos
  • Cálculo del interés
  • Comisiones 

Vamos a toma como ejemplo, el criterio del CAT, y las entidades Bancomer y Banorte. Vemos que el CAT, que como hemos dicho es el Costo anual Total del crédito, es mayor en Banorte. Por tanto, si sólo nos basamos en este criterio, la entidad elegida para contratar el préstamos personal sería Bancomer, que nos ofrecería el crédito de forma barata. 

 

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6 comentarios

Añadir comentario
  1. emrey
    #6

    emrey

    Aunque los bancos son entidades financieras muy confiables, existen otras opciones financieras mediante las cuales se podrían obtener créditos personales y para pymes. (SOFOM) sin embargo, es importante analizar los factores que previamente mencionan.

  2. emrey
    #8

    emrey

    en respuesta a Andrea Broseta
    Ver mensaje de Andrea Broseta

    Coincido Andrea, me llevo de tarea dar una revisada al artículo que mencionas para desarrollar más en tema.

    Saludos de Monterrey hasta tierras tapatías.

  3. Andrea Broseta
    #9

    Andrea Broseta

    en respuesta a emrey
    Ver mensaje de emrey

    Perfecto, no dudes en contactar conmigo si te surge alguna duda.

    Saludos.

  4. Sandy Dávila
    #19

    Sandy Dávila

    Hola! Esta muy interesante el artículo.
    Me gustaría que hablaran un poco de las financieras de préstamos en línea.
    Yo personalmente tuve muchas malas experiencias referentes a fraudes o procesos confusos y lentos.
    Igual todos lo que tenemos que considerar a la hora de solicitar un préstamo ahí como seguridad, condusef y todo eso.
    La empresa que más me ayudo en estos temas fue conlana, se los pongo por si necesitan algún préstamo. Ellos me resolvieron pronto.
    Saludos


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