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¿Cuáles son los mejores créditos personales? Banamex, Scotiabank, BBVA, Banorte, HSBC

¿Cuáles son los mejores créditos personales? Banamex, Scotiabank, BBVA, Banorte, HSBC

¿Quieres comprarte un auto? ¿Irte de vacaciones? ¿Planear una boda? ¿Iniciar un negocio? En este post te explicamos qué y cuáles son los mejores créditos personales para 2022, de entre algunos de los bancos que están presentes en México como Banamex, scotiabankBBVA, Banorte o HSBC
 
Mejores créditos personales
 
Los créditos son operaciones financieras a través de las que una persona, o normalmente entidades financieras y bancos, prestan una determinada cantidad de dinero a una persona u otra entidad. El sujeto que presta el dinero se denomina acreedor, y aquél que recibe el préstamo toma el nombre de deudor. El deudor se obliga a devolver al acreedor la cantidad de dinero que ha percibido, además de los intereses generados y devengados, en el plazo y en las condiciones establecidas por el préstamo. 
 
Entre los diferentes tipos de créditos que existen, encontramos aquél que recibe el nombre de “crédito personal”. Como bien saben, el crédito personal es aquél que se otorga siempre a personas físicas, nunca a jurídicas, para que adquiera bienes muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en menos de cuatro años, es decir, en el corto y medio plazo.
 

 

Ranking créditos personales Año 2021-2022

De acuerdo a los resultados obtenidos por el Banco de Mèxico  (corte 31 de diciembre de 2021), para el año 2022 podrás encontrar 3 instituciones financieras que ofrecen una tasa de interés baja con relación a otros bancos.

A continuación conocerás las siguientes entidades:

  1. Scotiabank: 23.46%
  2. Banamex: 24,67%
  3. HSBC: 27.41%

 

Fuente:Banco de México
Fuente:Banco de México



El ranking de este año ha traído muchos cambios en comparación con el de hace dos años, donde el mismo era encabezado por Banamex, que ha bajado una posición, y BBVA y Banorte que se encontraban en el podio, pero que en este 2022 han bajado muchas posiciones, quedando fuera de los mejores.

 
Sin embargo, siguen en la lista de 2022: Banamex y HSBC. Así que te invitamos a conocer un poco más acerca de los créditos personales de los bancos Scotiabank, Banamex, HSBC, BBVA y Banorte.
 

Aspectos a tener en cuenta al solicitar un préstamo

Ahora bien. Todos sabemos que el principal factor que miramos al comparar préstamos es la tasa de interés. Pero no es el único aspecto. Puede pasar que, como en los casos de BBVA o Banorte, no tengan las mejores tasas de interés del mercado, pero que eso lo compensen con otras variables, como las que les detallamos:
 

Capital del Préstamo

Un punto tan importante como la tasa de interés que nos van a cobrar, es el capital que el banco esta dispuesto a prestarnos. En este sentido, todo dependerá del dinero que necesitamos. En este aspecto, los rankings de los bancos mencionados cambian, con la siguiente comparativa:
 

Banco

Monto Máximo

HSBC

$1.000.000

BBVA

$750.000

Banorte

$500.000

Scotiabank

$500.000

Banamex

$500.000



De esta forma, vemos que el Préstamo del HSBC se posiciona en el primer lugar, seguido por el BBVA. Luego, en la media del sistema, se encuentran Banorte, Scotiabank y Banamex.
 

Plazo del Préstamo

Otro aspecto no menos importante es el plazo de la amortización del crédito. En este sentido, un mayo plazo seguramente implicará mayor dinero a devolver por intereses, pero una cuota más baja mensual. A continuación, vemos como en la comparativa el BBVA tiene el mayor plazo disponible, mientras que el HSBC, que venia adelante en las otras categorías, baja al último lugar con la mitad del plazo disponible que el BBVA.
 

Banco

Plazo Máximo

BBVA

72 meses

Banorte

60 meses

Scotiabank

60 meses

Banamex

60 meses

HSBC

36 meses


 

Comisiones y Gastos Asociados

El último punto a tener en cuenta son las comisiones y gastos asociados con el otorgamiento del préstamo. Este factor también es importante, ya que muchas veces, estos gastos se deben abonar por adelantado. Las comisiones y gastos se encuentran incluídos en el CAT, por lo que puede suceder que un banco que tenga una tasa de interés anual menor, pero más gastos y comisiones, tengan un CAT mayor que otro que tenga una tasa de interés mayor pero sin gastos.

Y en este ranking, nuevamente, las cosas se vuelven de cabeza con respecto a otras variables. Banorte, en este caso, es el mejor, ya que no cobra comisiones de apertura, cosa que si hacen el resto de los bancos, hasta el máximo del 2,50%.
 

Banco

Comision Apertura

Banorte

0,00%

Scotiabank

1,00%

HSBC

1,63%

Banamex

2,50%

BBVA

2,50%



Podemos concluir, entonces, que no solo debemos tener en cuenta las tasas de interés al escoger los mejores préstamos, sino otra serie de factores que debemos estudiar para nuestra conveniencia, como los plazos, los montos del capital y los gastos y comisiones.
 

Créditos personales Scotiabank

1. Descripción crédito personal Scotiabank 

El crédito personal Scotiabank es un crédito simple a plazo fijo con el que obtienes efectivo de
forma rápida para que lo uses en lo que quieras.

 

2. Requisitos crédito personal Scotiabank 

  • Tener entre 22 y 76 años
  • Contar con ingresos personales desde $10,000 pesos mensuales netos
  • Tener un buen historial crediticio
  • Presentar identificación oficial vigente, comprobante de domicilio vigente y comprobante de ingresos vigente.

 

3. Detalles crédito personal Scotiabank 

  • CAT PROMEDIO 27.7% Sin IVA calculado al 01 de octubre de 2021. Vigente al 01 de abril
    de 2022. Para fines informativos y de comparación. Tasa de interés anual fija. Producto ofrecido por Scotiabank Inverlat, S. A.

 

Comisiones 

  • Todas las comisiones son más I.V.A. y están sujetas a cambios. Comisiones publicadas en Banco de México en moneda nacional. *Por promoción 1.00% de comisión por apertura contratando antes del 31 de marzo de 2022.

 

4. Beneficios crédito personal Scotiabank 

  • Pagos fijos a lo largo de la vida del crédito
  • Posibilidad de elegir un plazo de hasta 60 meses. A mayor plazo la mensualidad es menor
  • Prestan hasta $500,000 pesos
  • Seguro de vida y desempleo SIN costo
  • SIN penalización por pagos anticipados
  • Si perteneces al segmento Premium, no se cobra la comisión por apertura.

 

Créditos personales Banamex

Créditos personales Banamex

 

1. Descripción crédito personal Banamex 

El crédito personal Banamex te ayuda a que realices diferentes actividades tanto en tu plano personal (resolver un imprevisto, casarte, remodelar tu casa…) como en el profesional, como por ejemplo iniciar un negocio
Eres tú mismo el que elige el plazo de las mensualidades, que puede ir desde 12 hasta 48 meses, y con la opción de pagar el crédito en el momento que decidas. La tasa de interés anual es del 17% más IVA, y será siempre  la misma sin importar el plazo que elijas para pagar. 

 

2. Requisitos crédito personal Banamex 

  • Ser persona física o física con actividad empresarial. 
  • Tener nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2. 
  • Contar con teléfono en el domicilio.
  • Comprobante de ingresos mensuales mínimos de $3,000.
  • Ser cliente Banamex, pues una vez autorizada la línea de crédito, el monto se depositará en tu Cuenta de Cheques Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles. 
  • La edad para solicitarlo es de 21 hasta 79 años 11 meses. 
  • Identificación oficial vigente. 

 

3. Detalles crédito personal Banamex 

  • Plazos de 12, 24, 36 y 48 meses.
  • La tasa es fija.
  • Pagos mensuales fijos.
  • El uso del crédito no está condicionado.
  • Ágil disposición a través del abono a tu cuenta de cheques.
  • Sin penalización por pagos anticipados.
  • Seguro de liberación de adeudo por fallecimiento. 
  • El monto que se entrega se hace en Moneda Nacional

3.1 ¿Cuál es el monto mínimo y máximo de crédito que puedes solicitar?

  • Mínimo: $500,000
  • Máximo: $3,000 

3.2 Comisiones 

  • Por apertura 2.0% más IVA del monto solicitado la cual se suma al monto total del crédito y se paga en el plazo pactado. Periodicidad de la comisión: Única. 
  • Anualidad: $0. 
  • Impresión de estado de cuenta: $100 más IVA. Periodicidad de la comisión: Por evento. 
  • Crédito sujeto a aprobación. Costo Anual Total (CAT) PROMEDIO: 32.4% sin IVA a un plazo de 36 meses. Tasa de interés promedio ponderada 26.9%. Tasa fija. Para fines informativos y de comparación. Fecha de cálculo marzo de 2014. Los términos, condiciones y comisiones aplicables al Crédito Personal son los incluidos en el Contrato de Adhesión relacionado en la solicitud. Consulta términos, condiciones, comisiones y requisitos de contratación en www.banamex.com. 

4. Beneficios crédito personal Banamex 

  • Puedes solicitarlo en cualquier Sucursal Banamex.
  • Obtienes el monto del crédito personal de acuerdo a tus necesidades.
  • El trámite es rápido y sencillo.
  • Tienes una pre-autorización de tu crédito de manera inmediata.
  • Puedes seleccionar entre diversos plazos.
  • La tasa de interés es fija.
  • Lo puedes utilizar en lo que quieras.
  • La disposición del monto autorizado es inmediata.
  • Cómodas mensualidades.
  • Puedes realizar pagos por diferentes medios: cargo a cuenta o en ventanilla de cualquier Sucursal Banamex.
  • No hay penalización si decides terminar de pagar antes.
  • Terminando de pagar este crédito, puedes pedir otro.

5. Pasos a seguir 

  • Puedes obtener la pre-autorización de tu solicitud de Crédito Inmediato en sólo 10 minutos1.
  • Acude a tu sucursal con tu documentación vigente y recibe la autorización de tu crédito en sólo 15 minutos.
  • En caso de que el dictamen requiera de más tiempo tendrás una respuesta definitiva en 48h.
 

 

Créditos personales HSBC

 

1. Descripción crédito personal HSBC

Para el crédito personal HSBC, el monto máximo disponible para prestar del banco HSBC será de $1.000.000. Los plazos pueden ser: 6, 12, 18 o 36 meses. La comisión por apertura es del 05 y no tiene anualidades. CAT promedio para 36 meses, es de 32,2%. sin Iva  Tasa de interes fija anual 28.28%

 

2. Requisitos crédito personal HSBC

  • Edad de 18 a 69 años 11 meses.
  • Antigüedad de un año en el domicilio actual.
  • Antigüedad de un año en el empleo actual.
  • Contar con un buen historial crediticio.

3. Documentación crédito personal HSBC

  • Identificación oficial (Credencial de Elector, Pasaporte vigente; formato FM2 o FM3 en caso de ser extranjero). 
  • Solicitud de crédito completamente llena y firmada. 
  • Comprobante de domicilio: Recibo telefónico con antigüedad no mayor a dos periodos de facturación. 
  • Comprobante de ingresos: recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos. 

4. Beneficios

  • Recibe hasta $1,000,000.00 M.N.1
  • Obtén el préstamo en solo 30 minutos
  • Plazos de 6 hasta 60 meses
  • Seguro de vida gratis.
  • Pagos fijos durante toda la vida del crédito.

5. Promoción actual

 

 

Créditos personales BBVA

Créditos personales bbva

1.  Descripción y características crédito personal BBVA

El crédito personal BBVA exige pagos fijos durante toda la vida del crédito. No se requiere aval ni garantía alguna, y va con cargo automático a tu cuenta. 
  • Tipo de Crédito: Simple sin garantía y sin destino específico
  • Monto del Crédito: Desde $2,000 hasta 750,000
  • Plazo: Desde 36 meses hasta 60 meses
  • Intereses: Fijos
  • Frecuencia de Cobro: Quincenal o mensual
  • CAT: 33,73% sin IVA frecuencia quincenal. 

2. Requisitos crédito personal BBVA

Los requisitos que exige este crédito personal son: ser persona física, tener entre 18 y 71 años (creditón nómina o pensionados), tener entre 70 y 81 años de edad (adulto mayor), un ingreso neto mínimo de $2,000, una antigüedad mínima de 3 meses de empleo, recibir tu sueldo en El Libretón o cuenta con o sin chequera BBVA y llenar y firmar la solicitud. 
 

3. Beneficios crédito personal BBVA

Los beneficios que tiene son su fácil acceso, ya que como hemos dicho antes no requiere ni avala ni garantía y su comodidad, porque los cobros del préstamo se realizan automáticamente en tu cuenta.
 

4. Documentación crédito personal BBVA

  • Identificación oficial vigente (Credencial del IFE, pasaporte, cédula Profesional con antigüedad menor a 10 años).
  • Comprobante de domicilio preferentemente a nombre del solicitante o de un familiar (Agua, luz, predial, teléfono, IFE, estados de cuenta de cualquier institución).
  • Comprobantes oficiales de ingresos del último mes (Recibos membretados por la empresa). 
 

 

Créditos personales Banorte

 

Créditos personales banorte

 

1. Descripción crédito personal Banorte 

El crédito personal Banorte ofrece el préstamo en efectivo sin requerimiento de aval ni garantías, y con cargo automático a su cuenta de nómina. Se pueden solicitar en el plazo deseado: 6,  12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses, y el monto puede ir desde $2,000 hasta $500,000. 

2. Requisitos crédito personal Banorte

  • Recibir su sueldo a través de Nómina Banorte. 
  • Edad de 18 a 79 años 11 meses. 
  • El Ingreso Bruto Mensual mínimo que deben comprobar los solicitantes es de $2,000 pesos a nivel nacional. 
  • No se exige antigüedad en el empleo si tiene más de 3 meses recibiendo depósitos de nómina en Banorte, en caso contrario son 4 meses en sector público y 1 año en sector privado. 

3. Documentación crédito personal Banorte

  • Identificación Oficial con fotografía (elector o pasaporte)
  • Comprobante de domicilio, preferentemente recibo telefónico, o en su defecto agua, luz o gas
  • Los últimos 2 recibos de nómina
  • Comprobante de antigüedad en el empleo. Puede ser el mismo recibo de nómina si cuenta con “fecha de ingreso”, si no la tiene, se puede presentar un recibo con antigüedad máxima de un año o en su defecto carta de la empresa.

4. Tasas y comisiones crédito personal Banorte

  • Comisión por disposición del crédito (renovación) $120.00
  • Comisión por prepago $0.00
  • Comisión por anualidad $0.00
  • Comisión por cobranza 5% + I.V.A.
  • CAT Promedio 31.1 % sin IVA. Fecha de cálculo 30 de Noviembre 2021. Vigencia al 31 de Mayo del 2022. Se considera para el cálculo del CAT un monto de Línea de Crédito de $25,892 pesos con una tasa de interés promedio ponderada del 26.97% a un plazo de 36 meses. 
  • Sin comisión por apertura
  • Obtén una tasa de interés anual fija desde el 22.00%(1)
 

 

 

¿A qué conclusiones llegamos? ¿Qué debo tener en cuenta a la hora de seleccionar mi crédito personal?

A la hora de contratar un crédito personal, son varios los elementos que debemos tener en cuenta: 

  • Tasa de interés
  • Plazo del crédito
  • Costo Anual Total (CAT)
  • Monto total a pagar
  • Tiempos forzosos
  • Cálculo del interés
  • Comisiones 

En este análisis podemos concluir que la mejor tasa de interés y capital de préstamos más alto, lo da HSBC, que el plazo más conveniente lo otorga BBVA con hasta 72 meses de plazo máximo, quedando en esta categoría HSBC en último lugar con 36 meses y que quien cobra más comisiones es BBVA y Banamex. 

Determinar cual es el mejor dependerá de tu necesidad específica ya que por pagar un poco menos en el préstamo optaría por HSBC, pero si necesito un mayor plazo para pagar, la mejor opción sería BBVA aunque el interés sea mayor al igual que las comisiones.

 

  1. #49
    01/04/19 17:08

    Buenas tardes dónde puedo ver esta información actualizada? Me indicaron que en el simulador de Condusef pero tengo algunas dudas

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