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Roboadvisor Fintual: ¿Es confiable?

Roboadvisor Fintual: ¿Es confiable?

¿Buscan un Asesor en Inversiones que se asemeje a un bróker, pero no lo sea? Una alternativa puede ser “Fintual Asesor".  Por lo que a partir de la Review Fintual es una buena alternativa para conocerlo y saber si es el indicado.

¿Qué es Fintual y cómo funciona?


Invertir de una forma simple y directa, sin muchas vueltas, es lo que ofrece Fintual. Previamente a comenzar a invertir, Fintual busca definir el perfil para ayudarlos a invertir basándose en conocer el tipo de inversores que son.

Luego de registrarse, deberán responder una serie de preguntas para que Fintual pueda recomendarles la mejor forma, cómo invertir y en qué activos, y basándose en la tolerancia al riesgo que tiene el cliente, al igual que ocurre cuando quieres invertir con un broker

Una vez sepas qué perfil de riesgo eres, tienes que definir las metas: deben establecer su objetivo, es decir, su plan de inversión. Fintual los ayudará para alcanzar sus metas.

Conformar el portafolio: De entrada, Fintual les ofrece un portafolio personalizado para cada objetivo, basado en el plazo y el perfil del cliente. Aunque pueden decidir modificar el portafolios.

¿En qué permite invertir Fintual?


Los fondos de Fintual invierten en diversos tipos de instrumentos financieros a la vez. Por lo que pueden invertir en las principales empresas, entre las que sobresalen Apple, Google, JP Morgan y en deuda del gobierno (Cetes, BPAS y BONDES) y de empresas nacionales.
 

¿Cómo puedo invertir?

Una de las formas de invertir en Fintual es depositar directamente desde el banco propio. Se puede transferir desde $1 para diversificar en ETF, renta fija global, Apple, Tesla, Microsoft y en donde crea que puede rendir más.

¿Es seguro invertir con Fintual? ¿Está regulado?


Fintual está supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, lo que le identifica como un asesor de fondos regulado.

Este es un buen indicador, ya que en Rankia solo hacemos reseñas de aquellos que cuentan con la mejor regulación

¿Cómo empezar a invertir con Fintual?


Para iniciar a invertir con Fintual deben seguir una serie de pasos:
 
  1. Cumplir con los requisitos y condiciones (tener a la mano tu INE o IFE, un comprobante de domicilio y una cuenta bancaria a su nombre)
  2. Crear la cuenta
  3. Darle click en “Empezar” (deberán responder algunas preguntas y así Fintual recomendarles cómo invertir y en qué, basándose en su tolerancia al riesgo)
  4. Comenzar a construir el portafolio (aunque disponen de un portafolio personalizado que les ofrece Fintual para cada objetivo, según el plazo y su perfil de riesgo)
  5. Ingresar el dinero para invertir (No existen montos mínimos, pueden incluir más dinero cada mes)
  6. Fintual comienza a invertir el dinero en los activos del portafolio de inversiones.

¿Cómo se utiliza el dinero invertido?


  • Pueden empezar con un monto fijo y agregar mensualmente. Y si no invierten un mes no pasa nada.
  • Luego de depositar el dinero, Fintual asegura que en menos de 20 minutos podrán ver su depósito en la cuenta Fintual, y mientras recibirán un correo de confirmación.
  • En caso de ser un objetivo solo, el depósito se asignará automáticamente a la inversión. Y los objetivos son varios, deberán asignarlo a un objetivo.
  • Los depósitos para objetivos de corto plazo se invierten el mismo día en el fondo FT-Liqu.
  • Los depósitos, a mediano y largo, se invertirán en 2 días bancarios, después en Moderate Portman y Risky Hayek.

Elegir cuál es tu perfil de inversionista


Pueden decidir, pero después de que Fintual defina el tipo de perfil de inversionista, podrán elegir otro perfil si no están de acuerdo con el definido por Fintual.

También tendrás que definir en qué objetivo se invertirá el dinero al utilizar el simulador.

Características de la estrategia de inversión de Fintual


Los portafolios son optimizados por riesgo basándose en investigación y del premio Nobel de Economía Dr. Harry Markowitz, ya que diversifica al invertir en diversas empresas a la vez,  siguiendo al mercado. 
 
  • No existen montos mínimos ni máximos.
  • Permite consultar el balance de sus objetivos cuando lo deseen. 
  • Pueden invertir más o retirar el dinero sin costos extras por eso 
  • Pueden decidir simular objetivos de inversión. 
  • Aprende sobre finanzas personales con las plataformas Fintualist y Discovery.

Comisiones


Fintual asegura que: "Con menos comisión se obtiene rentabilidad" y eso se puede ver, además de como lema, como una declaración de intencienos.. 

Es decir, cobra menos para que el dinero invertido rinda más:

  • Fintual cobra hasta 1.0% anual vs la competencia que puede cobrarles hasta 5.0% anual.

¿Qué rentabilidad ofrece Fintual?


La rentabilidad dependerá del riesgo con el que invierta cada cliente, el tiempo y su objetivo. Por cada vez que inicien un nuevo objetivo les aparecerá una rentabilidad estimada, otra optimista y otra pesimista, siendo tres escenarios de la inversión.

rentabilidad-fintual
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Rentabilidades fondos Fintual: Otra ayuda es el consultar cuál es el comportamiento histórico de los fondos Moderate Portman y Risky Hayek.

Costo de administración de los fondos


Fondo
| Serie | Comisiones
  • Risky Hayek |  (serie) F10 | 1.00 % Comisiones
  • Moderate Portman | F10 | 1.00 %
  • Franklin Templeton Corto Plazo | BF1 | 0.30 %

 Los costos porcentualmente a partir de activos netos de cada fondo y sin IVA.

Costos asociados a los activos de los fondos


Fintual invierte en activos financieros que cobran una comisión de administración. La siguiente tabla son las comisiones en cada fondo de Fintual.

  • Fondo | Costos subyacentes
  • Risky Hayek | 0.31 %
  • Moderate Portman | 0.41 %
  • Franklin Templeton Corto Plazo | 0.0927 %

La tabla incluye gastos del fondo, IVA de las comisiones de administración u otro gasto de intermediarios en el portafolio de inversión. Incluye las comisiones subyacentes de los ETF y fondos de cada portafolio.

Fintual se encarga de cubrir los demás costos de los fondos Portman y Hayek, la comisión de operación de compra y venta de instrumentos (comisiones de operación de ETF en bolsa), valuación de acciones, depósito de acciones, depósito de valores y contabilidad.

Dichas comisiones figuran en base porcentual anual basándose en los activos netos de cada fondo. 

¿Cuánto cobra Fintual?


  • Depositar es gratis y retirar el dinero también.
  • Fintual cobra una comisión de 0.3% anual del total invertido en FT-Liqu, y 1.0% en los fondos Moderate Portman y Risky Hayek.
  • La comisión está descontada del monto que figura en el balance y es cobrada diariamente:
    • 0.0027% diario aproximadamente en Risky Hayek y Moderate Portman
    • 0.0008% diario aproximadamente en FT-Liqu

No aplica ninguna otra comisión.

¿Fintual permite retirar antes el dinero?

Pueden solicitar el retiro del dinero cuando deseen, y sin costo. Por lo que supone una ventaja en este caso.

Fintual ofrece un perfil de inversiones a largo plazo, es decir, a un plazo de a 6 meses. Obviamente, sin tener que retirar el dinero en medio de dicho plazo, ya que aunque no tiene costo retirarlo, tampoco es lo ideal cortar la inversión.

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