Fintual vs GBM: Comparamos dos plataformas de inversión en México

Fintual vs GBM: Comparación de plataformas de inversión en México

La inversión en el mercado financiero de México presenta múltiples alternativas, siendo Fintual y Grupo Bursátil Mexicano (GBM) las más relevantes. Ambas plataformas tienen como objetivo simplificar el acceso a productos de inversión, aunque difieren en características, costos y servicios, lo que es importante entender para hacer elecciones informadas. A continuación, examinamos los elementos clave que diferencian a Fintual y GBM para asistirte en la elección de la opción que mejor se ajuste a tus requerimientos.

Fintual vs GBM: Aspectos esenciales

En el presente cuadro se resume los aspectos esenciales de ambas plataformas:

Aspecto	Fintual	GBM
Tipo de plataforma	Asesor de inversiones y distribuidora de acciones de fondos de inversión 100% digital	Casa de bolsa con plataforma de trading y asesoría de inversiones
Inversión mínima	Sin monto mínimo para invertir. Puedes comenzar con cualquier cantidad	Desde $1 (en cuenta Plus), con niveles superiores para servicios personalizados.
Mercado principal	México y EE.UU, con acceso a más de 3,000 instrumentos	México, con acceso a más de 3,000 instrumentos
Comisiones	Comisión fija en fondos de inversión, sin comisión por transacción de ETFs y acciones de EE.UU	Comisiones por transacción y gestión, varían según el servicio
Regulación	Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México	Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México

¿Qué diferencia a Fintual?

Fintual se caracteriza por su enfoque en la inversión automatizada y 100% digital, especialmente diseñado para profesionales que buscan una manera clara, conveniente y accesible de invertir. Su plataforma emplea tecnología avanzada para generar recomendaciones que se adaptan al perfil de riesgo y a los objetivos individuales de cada cliente.

Entre sus principales características se encuentran:

Recomendaciones automatizadas que consideran el perfil de riesgo y los objetivos del usuario.
Rebalanceo automático para mantener la estrategia de inversión.
Estructura de costos transparente con tarifas fijas y sin comisiones por transacciones.
Ofrece acceso a asesoría financiera y se centra en el mercado estadounidense, aunque presenta limitaciones en cuanto a acciones mexicanas y ETFs locales.

Las ventajas de Fintual incluyen:

La opción de adquirir fracciones de acciones, lo que permite diversificar con pequeñas inversiones.
La creación de cuenta y operación diaria simple y totalmente digital.
No hay comisiones por trading de acciones y ETFs (solo se aplica una tarifa por conversión de pesos a dólares), ni costos de mantenimiento o membresías.
La gratuidad del formulario W8-BEN que previene la doble tributación en Estados Unidos.
En cuanto a la seguridad, Fintual México está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Las inversiones en acciones de EE.UU. se gestionan a través de Alpaca Markets, un broker extranjero regulado por la SEC y FINRA, que brinda protección de hasta $500,000 USD por cuenta a través del SIPC.
Además de acciones, Fintual ofrece la opción de invertir en fondos de inversión a través de objetivos a corto, mediano y largo plazo; o de crear un Plan Personal del Retiro que permita deducir impuestos, en menos de 15 minutos.

Fintual México

Tanto Fintual Asesor como Fintual Distribuidora son entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Aplicación muy intuitiva, transparente y fácil de usar

Deposita y saca tu dinero de forma gratuita

¿Qué diferencia a GBM?

GBM es una firma de corretaje tradicional que proporciona una extensa variedad de productos financieros, tales como acciones, ETFs, bonos, divisas y fondos de inversión, tanto a nivel nacional como internacional. Se caracteriza por su enfoque en la innovación tecnológica, ofreciendo asesoría financiera personalizada que abarca desde inversores novatos hasta aquellos con grandes patrimonios.

Entre sus características más destacadas se encuentran:

Acceso a más de 3,000 instrumentos financieros.
Servicios escalonados que incluyen opciones como Plus (sin monto mínimo), Personal, Premium y Private.
Plataforma intuitiva para el trading y la gestión de portafolios.
Compromiso por la educación financiera de sus usuarios.
Está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y otras entidades mexicanas, lo que asegura la protección de los fondos y el cumplimiento de las normativas vigentes.

Regulación: ¿Cuál es más confiable?

En el siguiente cuadro se resume para ambas plataformas:

Plataforma	Entidad reguladora	Descripción
Fintual	Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México	Regulada como Asesor en Inversiones, Distribuidora de Acciones de Fondos de Inversión y Transmisor de Dinero
GBM	Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México	Supervisada como Casa de Bolsa

Ambas plataformas cuentan con la supervisión de entidades financieras de renombre, lo que proporciona un entorno seguro para los inversores.

Productos, mercados y cuentas: Fintual vs GBM

En el siguiente cuadro se desglosa los productos por plataforma:

Producto	Fintual	GBM
Acciones	Acceso a acciones estadounidenses, fracciones disponibles	Acciones mexicanas y estadounidenses, fracciones disponibles
ETFs	ETFs estadounidenses	ETFs nacionales e internacionales
Fondos de inversión	Fondos de inversión de deuda de corto plazo y de renta variable, optimizados con IA	Amplia gama de fondos de renta fija y variable, incluyendo fondos temáticos
Bonos	No disponible directamente (A través de fondos de inversión)	Bonos gubernamentales y corporativos
Divisas	Cuentan con un fondo de inversión para ahorrar en dólares con rendimientos y una conversión automática de divisas al invertir en EE.UU	Mercado Forex disponible

Cuentas que ofrecen

Y estos son los distintos tipos de cuentas que ofrecen:

Tipo de cuenta	Fintual	GMB
Cuenta de inversión	Cuenta única con portafolios y opción de tener acciones en EE.UU.	Varias cuentas: Plus, Personal, Premium, Private con diferentes niveles de servicio y requisitos
Cuenta en dólares	Sí, principalmente para inversión en EE.UU. Se realiza una conversión automática de divisas dentro de la misma cuenta	Sí, con acceso a cuentas en dólares en Estados Unidos
Cuenta Cash	Sí, fondos con rendimientos diarios en pesos (Cash Up) y rendimientos en dólares	Sí, para rendimientos diarios sin perder liquidez

Comisiones: ¿Cuál es más económico para operar?

Fintual se enfoca en una estructura simple y transparente, sin comisiones por comprar o vender acciones o ETFs. La única tarifa operativa relevante es un costo por la conversión de pesos a dólares, que se aplica al enviar fondos a su broker en EE.UU.
GBM aplica una comisión por transacción del 0.25% en compraventa para cuentas regulares al operar a través del SIC. En el caso de su producto Trading Global, existe una costo por la conversión a pesos a dólares que no está especificado en la cuenta. También existen cargos adicionales si se opta por cuentas con asesoría premium o servicios personalizados.

Si buscas invertir en productos financieros (acciones y ETFs) listados en EE.UU. con costos bajos y sin complicaciones, Fintual puede ser más rentable y eficiente. Por otro lado, si te interesa tener acceso a productos domiciliados en México (como FIBRAS, fondos temáticos y ETFs mexicanos), GBM ofrece mayor variedad, aunque con costos asociados.

Métodos de depósito y retiro: ¿Cuál proporciona mayores facilidades?

Aunque ambas plataformas operan 100 % en línea y permiten mover dinero desde bancos mexicanos, los detalles en tiempos, costos y flexibilidad varían bastante. Veamos cómo funciona cada una en la práctica.

Métodos de depósito y retiro con Fintual

Transferencias SPEI desde bancos mexicanos a la cuenta de Fintual.
No existe un monto mínimo de inversión, puedes invertir desde cualquier cantidad
Conversión automática de pesos a dólares para inversiones en Estados Unidos.
Retiro mediante transferencia bancaria a cuentas mexicanas.
Proceso digital y sencillo, aunque depende del bróker estadounidense Alpaca Markets para acciones, lo que puede implicar demoras o complicaciones en ciertos casos.
Opciones como CashUp para liquidez diaria.

Métodos de depósito y retiro con GBM

Transferencias SPEI y depósitos en bancos mexicanos.
Retiro a cuentas bancarias mexicanas y estadounidenses.
Operaciones integradas en su plataforma con soporte para diversos métodos de pago.
Plataforma integrada para gestión rápida y segura.
Opciones adicionales como Smart Cash para liquidez diaria.

Ambas plataformas ofrecen métodos similares, aunque Fintual incluye el proceso adicional de conversión de divisas para inversiones en Estados Unidos.

Plataforma: ¿Cuál ofrece el mejor software para operar?

Fintual se caracteriza por su interfaz intuitiva y accesible, perfecta para inversores que desean simplicidad y automatización Integra asesoría financiera 24/7 por medio de inteligencia artificial.

Por otro lado, GBM proporciona una plataforma con más opciones, equipada con herramientas para análisis técnico y operaciones diversas, lo que la hace idónea para usuarios que buscan más variedad.

En el siguiente cuadro se resume ambas plataformas:

Característica	Fintual	GBM
Interfaz	Minimalista e intuitiva. Ideal para perfiles más sofisticados que valoran la automatización y cero complicaciones.	Con más opciones para análisis técnico, seguimiento de portafolios y herramientas de trading
Accesibilidad	Disponible vía app móvil y versión web.	App móvil y plataforma web con múltiples funciones adaptadas a distintos niveles de experiencia.
Herramientas	Rebalanceo automático, visualización clara de objetivos, simulador de metas.	Trading en tiempo real, gráficos interactivos, alertas, órdenes programadas, creación de metas y herramientas de análisis técnico.
Experiencia de usuario	Muy fluida, centrada en inversionistas que buscan delegar decisiones complejas.	Más opciones, ideal para quienes desean control total sobre sus decisiones y análisis de portafolio.

Atención al cliente: ¿Cuál tiene mejores herramientas?

Fintual proporciona un servicio digital efectivo, brindando asesoría financiera a través de su aplicación y página web, centrado en la experiencia del usuario, conocimiento financiero, asesoría automatizada y la facilidad de uso.

GBM dispone de un equipo de consultoría financiera, materiales educativos y apoyo para transacciones complejas, lo que resulta ventajoso para los inversores que necesitan un acompañamiento minucioso.

Aspecto	Fintual	GMB
Canales de atención	Chat en línea con atención automatizada a través de una IA y/o personal, correo electrónico	Chat, correo, línea telefónica
Asesoría financiera	Asesores financieros expertos. Asesoría digital a través de automatizaciones con base en perfil del inversionista	Asesoría digital y personalizada según nivel de cuenta
Recursos educativos	Plataforma de Conocimiento Financiero Fintualist con Newsletter semanal de artículos, análisis de mercado, cultura general y videos lives.	Artículos, análisis de mercado, eventos y webinars.

En Fintual, la atención al cliente es 100% digital y está integrada en la experiencia de la app y el sitio web. Puedes escribir vía chat o correo electrónico, y en caso de dudas más específicas, también cuentan con asesores financieros disponibles a través de WhatsApp o canales internos. Todo está pensado para ser ágil, directo y fácil de entender, especialmente si estás comenzando.

Por su parte, GBM ofrece una atención más tradicional y personalizada, dependiendo del tipo de cuenta que tengas. Si estás en GBM Plus, el soporte es digital; pero si migras a niveles superiores como Premium o Private, obtienes asesoría financiera especializada, seguimiento telefónico y atención prioritaria.

¿Cómo se compara Fintual con Kuspit y Actinver?

Además de GBM, otras plataformas como Kuspit y Actinver también están activas en el mercado mexicano, cada una con enfoques y públicos diferentes.

Este resumen te da una idea clara de qué esperar según tu perfil como inversionista:

Aspecto	Fintual	Kuspit	Actinver
Tipo de plataforma	Asesor de inversiones y distribuidora de fondos 100% digital	Casa de bolsa en línea	Casa de bolsa tradicional
Inversión mínima	Sin monto mínimo para invertir	Desde 100 MXN	Desde 10,000 MXN
Mercado principal	México y EE.UU., acceso a más de 3,000 instrumentos	México, acciones locales, ETFs y fondos	México, acceso a mercados locales e internacionales
Comisiones	Comisión fija en fondos de inversión, sin comisión por transacción de ETFs y acciones de EE.UU.	Comisiones variables según producto	Comisión variable según volumen, generalmente 1.5% en fondos de retiro
Regulación	CNBV (México)	CNBV (México)	CNBV (México)
Automatización	Totalmente automatizado, asesoramiento por IA, rebalanceo automático	Menor automatización	Plataforma más orientada a usuarios activos

Nuestra opinión de Fintual vs GBM:

Si buscas una plataforma simple, intuitiva y sin comisiones por compraventa, Fintual es una excelente opción. Puedes empezar desde cualquier monto, invertir en acciones y ETFs de Estados Unidos, o incluso dejar de preocuparte en qué invertir : el algoritmo lo hace por ti, si lo quieres. Su enfoque está pensado para profesionales o inversionistas que valoran la automatización y la claridad.

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Por otro lado, si quieres acceso a una mayor variedad de herramientas de análisis, GBM es una opción muy completa. Su plataforma con tantas opciones puede ser útil para aquellos que buscan mayor diversidad.

Es ideal para quienes desean más herramientas aunque con costos de comisión más elevados.

La decisión entre Fintual y GBM dependerá del perfil del inversionista: Fintual es más apropiado para quienes prefieren simplicidad y costos bajos en acciones estadounidenses, mientras que GBM es más adecuado para usuarios que valoran la diversidad de productos.